Межбанковские кредиты и депозиты играют исключительно важную роль в регулировании ликвидности коммерческих банков. Рынок межбанковских кредитов (МБК) и депозитов в зависимости от национальной принадлежности участников делится на две составляющие внутренний рынок, на котором в качестве продавцов средств выступают отечественные банки, и международный рынок, на котором в качестве продавцов выступают иностранные кредитные институты. [c.409]
До августа 1995 г. рынок МБК был одним из самых активно развивающихся сегментов отечественного рынка денег. В августе 1995 г. из-за краха крупнейших операторов рынка объемы операций на нем упали в десятки раз. Второй кризис потряс рынок в августе 1998 г. После этих потрясений отечественный рынок межбанковских кредитов и депозитов так и не восстановился, а его доля в пассивах коммерческих банков продолжает сокращаться. В основном на рынке мобилизуются средства на одну ночь или на один-два дня. [c.409]
В 1996 г. с наибольшей скоростью снижался уровень ставок по кредитам (в среднем на 24,5%), а медленнее всего уменьшался уровень депозитных ставок (в среднем на 11,4%). При этом скорость снижения ставок по кредитам резко возросла (более чем в 3 раза) в III квартале. Видимо, под воздействием изменения ставок по кредитам в III квартале резко стала снижаться учетная ставка ЦБ РФ, но более низкими темпами. Снижение стоимости ссуд, выраженной в ставке по кредитам, повлекло изменение уровня процентов по межбанковским кредитам и депозитам. В этих секторах резкое падение уровня ставок наблюдалось в IV квартале. [c.609]
Сведения о межбанковских кредитах и депозитах [c.788]
Межбанковские кредиты и депозиты 1200 4 [c.775]
Межбанковские кредиты и депозиты 1228 04 [c.777]
В РФ наблюдается становление денежного рынка в виде рынка межбанковских кредитов и депозитов, рынка краткосрочных государственных ценных бумаг, рынка наличной валюты и валютных фьючерсных контрактов. [c.67]
Операции по привлечению и размещению банком валютных средств очень важны для банка, так как оказывают существенное влияние на открытую валютную позицию, валютные и процентные риски. Эти операции включают в себя операции по привлечению депозитов физических и юридических лиц, межбанковских кредитов и депозитов, а также размещение кредитов на межбанковском рынке, среди юридических и физических лиц резидентов и нерезидентов. Такие операции совершаются по общим правилам, однако имеют особенности, связанные, например, с необходимостью пересчета создаваемого по активным операциям резерва на возможные потери в рублях в связи с изменением валютного курса. [c.675]
Резкое снижение уровня доверия ко всей банковской системе и к отдельным банкам (как со стороны банковского сообщества, так и со стороны корпоративных клиентов) привело к замораживанию операций на межбанковском денежном рынке. За август-октябрь 1998 г. объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов снизился в рублях и в валюте на 1/3. [c.394]
Межбанковские кредиты и депозиты полученные (сч. 20313+20314+313+314+315+316+31702+ 31703+31802+31803+часть 61409). [c.380]
В целях настоящей главы банки вправе, кроме резервов по сомнительным долгам, предусмотренных статьей 266 настоящего Кодекса, создавать резерв на возможные потери по ссудам по ссудной и приравненной к ней задолженности (включая задолженность по межбанковским кредитам и депозитам (далее — резервы на возможные потери по ссудам) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. [c.403]
МЕЖБАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ И ДЕПОЗИТЫ [c.105]
Межбанковские кредиты и депозиты. ...................................105 [c.466]
В системе целей коммерческого банка должны выделяться цели, ориентированные на достижение доходности и обеспечение ликвидности. При этом на всех уровнях управления коммерческого банка эти цели необходимо распределять на подцели и подзадачи. По каждой цели должны продумываться соответствующие мероприятия. Так, для целей обеспечения ликвидности, для ее текущего и тактического регулирования коммерческими банками часто используются межбанковские кредиты и депозиты. [c.211]
РАСХОДЫ НА ФОРМИРОВАНИЕ РЕЗЕРВОВ БАНКОВ - вид расходов, уменьшающих налоговую базу у банков по налогу на прибыль организаций, регламентированный в ст. 292 НК. В целях главы 25 НК банки вправе, кроме резервов по сомнительным долгам, создавать резерв на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (включая задолженность по межбанковским кредитам, депозитам и средствам, размещенным на корреспондентских счетах). Суммы отчислений в резервы на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (включая задолженность по межбанковским кредитам и депозитам и средствам, размещенным на корреспондентских счетах), сформированные в порядке, устанавливаемом ЦБ РФ в соответствии с Федеральным законом О Центральном банке РФ (Банке России) , признаются расходом с учетом ограничений, предусмотренных ст. 292 НК. [c.649]
Удельный вес просроченных ссуд по межбанковским кредитам и депозитам в общем объеме кредитов равен (сч. 32401 + [c.85]
Межбанковские кредиты и депозиты (сч. 312-3 [c.178]
С 2000 г. наблюдалось дальнейшее сокращение объема кредитов, привлеченных российскими банками на международных финансовых рынках. По сравнению с предкризисным уровнем объем межбанковских кредитов и депозитов (привлеченных от банков-нерезидентов) сократился более, чем в 3 раза. [c.40]
Ситуация на рынке рублевых межбанковских кредитов и депозитов, напротив, отличалась положительной динамикой. Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов в рублях стремительно увеличивается. Но при этом доля межбанковских кредитов и депозитов в совокупных пассивах банковской системы снижается. [c.40]
Операции кредитования являются профилирующими в структуре оказываемых банковских услуг. Источниками кредитования являются ресурсы коммерческих банков - собственные средства, вклады и депозиты юридических лиц, межбанковские кредиты и прочие привлеченные средства. [c.454]
По возможности их регулирования риски подразделяются на открытые и закрытые. Открытые риски не подлежат регулированию (например, форс-мажорные риски). Закрытые риски регулируются. Методами такого регулирования могут быть диверсификация (широкое распределение кредитов в мелких суммах по большому числу клиентов в пределах общего объема операций банка), выдача крупных кредитов только по межбанковским соглашениям, страхование кредитов и депозитов. [c.561]
Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка, на котором продаются (покупаются) краткосрочные кредитные ресурсы в форме межбанковских кредитов и межбанковских депозитов. [c.502]
Эффективная и гибкая система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и качественные характеристики банковского обслуживания. Ценовая межбанковская конкуренция предполагает использование таких важных для банка инструментов, как цена кредита, уровень процентной ставки по кредитам и депозитам, использование фиксированной и плавающей процентной ставки и др. [c.20]
Качественное совершенствование структуры депозитной базы должно проходить в направлении увеличения доли менее дорогостоящих инструментов срочных депозитов (долговых обязательств банка и сберегательных депозитов), поддерживающих ликвидность баланса, при уменьшении доли дорогостоящих межбанковских кредитов и дешевых, но совершенно непредсказуемых по своему поведению во времени депозитов до востребования. [c.384]
Ставка рефинансирования выступает в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования, с помощью которого ЦБР воздействует на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по кредитам и депозитам, предоставляемым кредитными организациями юридическим и физическим лицам. Ставка рефинансирования — одна из процентных ставок, используемых ЦБР при предоставлении кредитов банкам в порядке рефинансирования. — Прим. авт. [c.158]
На долю московских банков в 1 квартале 1999 г. приходилось 82% месячного оборота по предоставленным МБК в инвалюте и 88% - в рублях. Кризис финансового рынка прежде всего отразился на состоянии крупных банков, основная часть которых находится в Москве, однако изменения, происшедшие на валютно-финансовом рынке не отразились на региональной структуре рынка МБК. Уже в начале 1999 г. начался рост оборотов по межбанковским инвалютным кредитам. По состоянию на 1 марта 1999 г. свыше 3/4 валютных кредитов и депозитов размещалось в банках-нерезидентах, и ставки по таким операциям находились на среднемировом уровне - в феврале 1999 г. около 5,5%. [c.186]
Ученная ставка, или ставка рефинансирования. Инструмент денежно-кредитного регулирования, с помощью которого ЦБ воздействует на проценты межбанковского кредита, а также на проценты по кредитам и депозитам в отношениях банков с юридическими и физическими лицами. [c.161]
Суточные кредиты и депозиты предназначены для регулирования ликвидности банковской системы через установление верхней и нижней границ процентной ставки по кредитам и депозитам, контрагентом по которым выступает центральный банк. Цель регулирования ликвидности заключается в обеспечении эффективного функционирования межбанковского денежного рынка и платежных систем. Коммерческие банки по собственной инициативе обращаются в центральный банк с просьбой предоставить кредит или разместить депозит. На банк, не участвующий в операциях рефинансирования, они также оказывают влияние, поскольку задают коридор процентной ставки межбанковского рынка. Исходя из этого операции краткосрочного рефинансирования больше всего подходят для ценового таргетирования. [c.114]
Кредиты банкам, предоставленные в рублях/иностранной валюте, — задолженность (включая просроченную) по предоставленным межбанковским кредитам. Без депозитов и иных размещенных средств в банках. [c.156]
Продолжается снижение роли привлеченных на межбанковском рынке кредитов и депозитов в формировании ресурсной базы кредитных организаций. Их доля в совокупных пассивах банков составляет только 7%, что в условиях практической недоступности ломбардных и других видов кредитов Банка России существенно осложняет регулирование кредитными организациями текущей ликвидности. В этой связи банки продолжают держать значительные остатки на корреспондентских и депозитных счетах в Банке России (в разные периоды примерно от 50 до 90 млрд.руб.), используя их в качестве инструмента для минимизации риска потери ликвидности. [c.46]
Остатки на расчетных счетах резко колеблются независимо от воли и желания самого банка и по этой причине могут инвестироваться только в высоколиквидные и краткосрочные активы. Достаточно стабильные ресурсы обеспечиваются путем привлечения депозитов, реализации собственных долговых обязательств, получения межбанковских кредитов как на внутреннем рынке, так и за рубежом. [c.407]
Продуктовый ряд Банка включает как стандартные услуги, рассчитанные на широкий круг клиентов, так и специализированные финансовые продукты, построенные с учетом специфики бизнеса того или иного предприятия. Это прежде всего расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, различные кредиты и гарантии, валютнообменные операции, депозитарное обслуживание, схемы зачетов, налоговое консультирование и оптимизация налоговых платежей, включая схемы по выплате заработной платы персоналу корпоративных клиентов. Банк активно работает на финансовых рынках (межбанковские кредиты и депозиты, покупка и продажа иностранной валюты, государственные и корпоративные ценные бумаги), как за свой счет, так.и на средства и в интересах клиентов. [c.448]
По форме отчетности 0409501 "Сведения о межбанковских кредитах и депозитах 7 За исключением кредитов, депозитов, и прочих средств, размещенных на межбанковском рынке 8 Рассчитано по форме 0409153 (в соответствии с Положением Банка России от 24.09.99 №89-П). 9 Капитал кредитных организаций, совершающих операции, по которым оценивается величина рыночного риска. 10 Активы и капитал расчитаны как средние значения за отчетный период. [c.60]
Обеспечение банковского кредита Банковский кредит обеспечивается товарно-материальными золотовалютными ценностями или ценными бумагами, долговыми обязательствами. Для кредитора (банка) это залог полного возврата выданной ссуды и получения процентов на нее в указанное время. Более распространена такая форма обеспечения кредита, как банковские гарантии, товарораспорядительные документы, товары, недвижимое имущество, наличные депозиты и векселя. Не требующими обеспечения считаются межбанковские кредиты и краткосрочные, предоставляемые коммерческими банками первоклассным заемщикам (ставка по ним прайм-рэйт — базовый элемент всей системы ставок в США). Особый вид обеспечения банковского кредита — залог недвижимости (земли и строений). [c.315]
Примером временнбй трансформации активов служит тот факт, что, с одной стороны, банки принимают от вкладчиков относительно краткосрочные депозиты, а с другой — могут выдавать заемщикам кредиты, по которым предусмотрены длительные сроки возврата. Проблема осуществления временнбй трансформации тесно связана с риском неплатежей по депозитам из-за низкой ликвидности долгосрочных активов. Отчасти этот риск может быть снижен за счет использования краткосрочных межбанковских кредитов и производных инструментов финансового рынка (свопов, фьючерсов и т. п.). [c.17]