Во всех этих случаях возникает необходимость иметь дополнительные гарантии возврата кредита, что требует изыскания вторичных источников и соответствующих им способов использования. К числу последних относятся залог имущества и прав, уступка требований и прав, гарантии и поручительства. Указанные способы обеспечения возвратности кредита оформляются специальными документами, имеющими юридическую силу и закрепляющими за кредитором определенный порядок погашения ссуды в случае отсутствия у заемщика средств при наступлении срока исполнения обязательства. Использование вторичных источников погашения ссуд — трудоемкий и длительный процесс. [c.546]
В целом, рассматривая залог как один из способов обеспечения возвратности кредита, следует подчеркнуть, что такую гарантию порождает юридически закрепленная имущественная ответственность заемщика перед кредитором. Тем самым создается правовая защищенность интересов кредитора. [c.560]
Следует отметить, что вместе с тем способ использования залога имущества клиента в качестве способа обеспечения возвратности кредита содержит ряд недостатков. Для заемщика, который должен предоставить кредитору определенный предмет залога, возникает необходимость извлечь его из сферы своего пользования. Однако заемщику невыгодно лишать себя права пользования движимым имуществом (сырьем, готовой продукцией, транспортными средствами и пр.), поэтому данные виды имущества, как правило, не являются предметами залога. Оставление в пользовании заемщика заложенных ценностей, предусмотренных в договоре о залоге, таит в себе определенный риск для кредитора и создает необходимость организации контроля за их сохранностью. Исключение составляет ипотека. [c.561]
ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РАЗЛИЧНЫХ СПОСОБОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА И ЕЕ ОЦЕНКА [c.568]
Перечисленные способы обеспечения возвратности кредита нуждаются в комментариях. Анализ российской практики применения этих способов показывает следующее. [c.569]
Удержание как способ обеспечения возвратности кредита, применяется редко и не нуждается в специальном механизме контроля, поскольку данный способ возможен в случае нахождения какого-то имущества должника в банке, исключая случаи заклада кроме того, он кардинально не решит проблему, а оказывает лишь дополнительное моральное воздействие на заемщика. Поэтому, если клиент располагает каким-то имуществом, представляющим ценность, банки оформляют договор заклада, позволяющий материально обеспечить погашение ссуды. [c.569]
Итак, для российской практики характерно использование следующих способов обеспечения возвратности кредита залог имущества заемщика, банковские гарантии, поручительство. Анализ практики применения этих способов выявил ряд существенных недостатков, в результате чего механизм вторичных гарантий возврата кредита оказывается зачастую недейственным и формальным. [c.570]
Перспективы развития в России различных способов обеспечения возвратности кредита следует также связывать с оценкой риска, который содержит каждый из них. [c.571]
Наличие в методическом арсенале банков различных способов обеспечения возвратности кредита предполагает правильный с экономической точки зрения выбор одного из них в конкретной ситуации. Например, в банковской практике Германии в момент рассмотрения кредитной заявки осуществляют анализ положения конкретного заемщика на предмет риска выдаваемой ссуды. В качестве критериев риска используют два показателя [c.573]
Каковы особенности ипотеки как способа обеспечения возвратности кредита [c.576]
В чем заключается сущность и эффективность цессии как способа обеспечения возвратности кредита [c.576]
Какие нетрадиционные способы обеспечения возвратности кредита предусмотрены ГК РФ [c.576]
На уровень процентных ставок существенное влияние оказывают также степень риска, форма кредитования и способы обеспечения возвратности кредита. [c.172]
Поскольку необеспеченные ссуды зачастую не возвращаются, присваиваясь рассмотренными выше способами, банки во избежание убытков используют предусмотренные ст. 33 Закона РФ "О банковской деятельности" способы обеспечения возвратности кредитов залог, в том числе векселей, поручительство, гарантию, обязательство в других формах, принятых в банковской практике, например, страхование риска непогашения кредитов. [c.78]
В экономической литературе часто используются в качестве синонимов два термина обеспечение кредитов и способы обеспечения возвратности кредитов . Оба эти термина не совсем точно отражают один из важнейших принципов кредитования, его обеспеченность , смысл которого состоит в необходимости принятия мер кредитором для возврата (погашения) кредита или получения материальной компенсации возможных потерь от несвоевременного или неполного исполнения заемщиком его обязательств по кредиту. [c.466]
Способы обеспечения возвратности кредитов [c.184]
О залоге как способе обеспечения возвратности кредитов [c.190]
Способы обеспечения возвратности кредита. [c.412]
В Федеральном законе О банках и банковской деятельности установлено, что банк имеет право от своего имени и за свой счет размещать привлеченные во вклады денежные средства физических и юридических лиц на условиях возвратности, платности, срочности. Предоставление банковского кредита под различные формы обеспечения возвратности кредитов предусмотрено в ст. 33 Федерального закона О банках и банковской деятельности , согласно которой кредиты могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. [c.331]
Под формой обеспечения возвратности кредита следует понимать конкретный источник и способ погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на использование кредита, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника на всех этапах кредитного процесса. [c.545]
Залог имущества клиента представляет собой один из распространенных способов обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге, подписанным двумя сторонами и подтверждающим право кредитора при неисполнении платежного обязательства заемщиком получить преимущественное удовлетворение претензии из стоимости заложенного имущества. [c.547]
Указанные юридические способы служат обеспечению возвратности кредита. Поэтому их называют обеспечительными обязательствами. Они (залог, поручительство) всегда являются дополнительными к основному — кредитному. При прекращении действия кредитного договора прерывается действие обеспечивающего обязательства — начисление неустойки, договоров залога, поручительства и т. п. [c.468]
Важнейшими требованиями к кредитной заявке являются указание назначения кредита и раскрытие совокупности факторов, определяющих степень риска данной кредитной операции. Назначение кредита должно формулироваться максимально конкретно, причем с прямым указанием на инвестиционный характер проекта и его название. В заявке должны указываться также характеристики запрашиваемого кредита (вид, срок, порядок выдачи и погашения, способ обеспечения возвратности), а также содержаться другие сведения, которые могут оказаться полезными при рассмотрении заявки. [c.203]
Способами обеспечения исполнения по возврату бюджетного кредита могут быть только банковские гарантии, поручительства, залог имущества. Возврат предоставленных юридическим лицам бюджетных средств, а также плата за пользование ими приравниваются к платежам в бюджет (БК РФ, ст. 76). Бюджетный кредит может быть предоставлен только тем юридическим лицам, которые не имеют просроченной задолженности по ранее предоставленным бюджетным средствам на возвратной основе. [c.230]
Принципы кредитования. Под принципами кредитования следует понимать основные правила передачи банком денежных средств в ссуду, представляющие собой способы реализации экономических законов кредита. Принципами кредитования являются плановость и целевое направление ссуды, обеспеченность, возвратность, срочность, дифференцированный подход, опосредствование кредитом платежного оборота, эффективность. [c.132]
Кредитным договором предусматривается механизм кредитования, включающий основные элементы (виды и объекты кредита, сроки, цену кредита, методы кредитования и виды ссудных счетов, способы обеспечения и погашения ссуд, контроль банка) и этапы движения банковских ссуд (предоставление, использование и возврат). В основе этого механизма лежат принципы кредитования возвратность, срочность, платность, целевой характер кредита и обеспеченность. [c.253]
Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату бюджетного кредита могут быть поручительства, банковские гарантии, залог имущества, в том числе в виде акций, иных ценных бумаг, паев, в размере не менее 100% предоставляемого кредита. Обеспечение исполнения обязательств должно иметь высокую степень ликвидности. В случае неспособности заемщика обеспечить исполнение обязательств по бюджетному кредиту перечисленными способами кредит не предоставляется. Кроме этого, бюджетный кредит может быть предоставлен только тем юридическим лицам, которые не имеют просроченной задолженности по ранее предоставленным бюджетным средствам на возвратной основе . [c.238]
Возвратный способ финансирования (кредиты банка) обязывает заказчиков заблаговременно рассчитывать эффективность капитальных вложений и обеспечение погашения полученного кредита а установленные сроки. [c.382]
Стратегия финансирования (способы обеспечения полной окупаемости затрат по производству продукции, развитию предприятия за счет собственных источников с привлечением на возвратной основе заемных средств (ссуды и кредиты). [c.78]
Смотреть страницы где упоминается термин Способы обеспечения возвратности кредитов
: [c.314] [c.125] [c.666] [c.157]Смотреть главы в:
Банковское дело базовые операции для клиентов -> Способы обеспечения возвратности кредитов