Банковская гарантия. Это письменное обязательство кредитору уплатить ему при предъявлении письменного требования денежную сумму в соответствии с условиями гарантии. От залога и поручительства банковская гарантия как инструмент обеспечения возвратности кредита отличается своей независимостью от кредитного договора и возмездностью. Ответственность гаранта ограничена суммой, оговоренной в гарантии, независимо от реальной задолженности принципала по основному обязательству, если иное не предусмотрено в гарантии. [c.413]
Инвесторы и кредиторы Инвестиции. Заемный и привлеченный капитал Проценты. Норма рентабельности Оценка ликвидности активов для погашения срочных обязательств кредитоспособности заемщика структуры чистых активов и наличия залоговых средств для обеспечения возвратности кредитов [c.98]
Кроме собственных источников финансирования долгосрочных вложений есть и заемные. К заемным источникам относят кредиты банков и займы, предоставленные другими юридическими или физическими лицами на условиях возвратности. Кредиты банков и заемные средства (счета 66 Расчеты по [c.169]
Изучение факторов, влияющих на возвратность кредита [c.503]
Для анализа просроченных ссуд также рассчитываются показатели оборачиваемости, доли несвоевременно возвращенных ссуд и доли просроченной задолженности в общей сумме задолженности по ссудам. Оборачиваемость просроченных ссуд по длительности пользования и числу оборотов рассчитывается по методике, рассмотренной для краткосрочных ссуд. Доля несвоевременно возвращенных кредитов определяется путем деления суммы ссуд, взысканных через счет просроченных ссуд, на общую сумму возвращенных кредитов. Степень невозвратности кредитов характеризуют показателем, получаемым отношением суммы кредитов, погашенных несвоевременно (взысканных через счет просроченных ссуд), и общей суммы задолженности по ссудам. Разность между 100 и коэффициентом невозвратности ссуд, выраженным в процентах, показывает уровень возвратности кредитов. Этот показатель можно использовать для сравнительного анализа деятельности в разрезе банковских учреждений, а также для выявления тенденций в динамике. [c.305]
Принцип возвратности кредита означает, что при наступлении срока погашения кредит или займ должны быть возвращены банку или своевременно пролонгированы (продление срока погашения кредита и займа). [c.279]
В ее основу может быть положена существующая на практике дифференциация ссудного процента при долгосрочном кредитовании капитальных вложений. В отличие от действовавшей шкалы опорных процентных ставок, установленных в зависимости от одного фактора — сроков проведения работ, разрабатываемая модель должна учитывать другие факторы. С целью сохранения преемственности разрабатываемой шкалы в число факторов необходимо включить срок кредитования работ. Дифференциация по сроку кредитования по своему содержанию близка к дифференциации в зависимости от экономической эффективности кредитуемого предприятия. В условиях конкурсного отбора мероприятий по созданию новой техники приоритет должен принадлежать работам с более коротким сроком окупаемости, а следовательно, и возврата ссуд. Скорость погашения кредитов в современных условиях зависит не от той ее доли, которая поступит в распоряжение предприятия в соответствии с нормативом распределения. Возвратность кредита будет тем скорее, чем больше доля прибыли. В нынешних условиях хозяйствования срок кредитования оказывается зависимым от финансовых [c.184]
В Федеральном законе О банках и банковской деятельности установлено, что банк имеет право от своего имени и за свой счет размещать привлеченные во вклады денежные средства физических и юридических лиц на условиях возвратности, платности, срочности. Предоставление банковского кредита под различные формы обеспечения возвратности кредитов предусмотрено в ст. 33 Федерального закона О банках и банковской деятельности , согласно которой кредиты могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. [c.331]
Самое главное, что определяет сущность кредита,— это возвратность полученных средств. В отличие от бюджетного финансирования при кредитовании средства предоставляются временно с условием их возврата. Возвратность кредита тесно связана с плановым, целевым его использованием и во многом зависит от соблюдения этих принципов. [c.96]
Контроль возвратности кредитов из средств Займа. Взыскание средств с дебиторов по их гарантийным обяза- [c.96]
Возвратность кредита. Деньги или имущество, отданные в долг, [c.114]
Банки-кредиторы заинтересованы в информации, позволяющей определить целесообразность предоставления кредитов, условия их выдачи, оценить риск по возвратности кредитов и уплате процентов. Заимодавцев, предоставляющих долгосрочные ссуды клиентам, интересует ликвидность предприятия не только по краткосрочным обязательствам, но и его платежеспособность с позиции ее сохранения в будущем. [c.8]
Потребность в дополнительных финансовых ресурсах. Если на ближайшее будущее у предприятия запланировано крупное строительство или инвестиционный проект, или наступает срок погашения каких-либо обязательств, то очевидно, что предприятию в какой-то момент времени понадобятся большие суммы денег. Но в один момент отвлечь такое большое количество средств из оборота трудно и даже опасно. В этом случае предприятие может постепенно накапливать денежные средства, формировать на их основе свой высоколиквидный портфель ценных бумаг, постепенно расширяя его масштабы, и затем или сразу продать его, или постепенно сокращать объемы вложений, финансируя за счет высвобождающихся средств необходимые расходы. Возможен также и другой, вариант портфель получился настолько высококачественным, что продавать его не имеет смысла и тогда возможно получить банковский кредит, а портфель при этом использовать в качестве материального обеспечения возвратности кредита. [c.241]
Кредитование для банка — это процесс, всегда связанный с возможным риском потери значительных денежных ресурсов. Именно поэтому для снижения риска невозврата кредита используются формы обеспечения его возвратности. В российской банковской практике в качестве основных форм обеспечения возвратности кредита используются залог, банковские гарантии, поручительства третьих лиц, страхование, цессия. [c.417]
Основным видом деятельности банков является предоставление кредитов. Кредит — предоставление денежных и материальных средств на условиях срочности, платности и возвратности. Срочность — период времени пользования денежными средствами. Платность — выплата процентов за пользование кредитом. Возвратность — предоставление гарантий возвратности кредита со стороны предприятия. [c.245]
Для снижения кредитного риска и обеспечения возвратности кредита, выданного под залог имущества, важное значение имеет проверка банком (проводимая на конкретную дату) соответствия суммы предоставленной клиенту ссуды стоимости залога. [c.78]
ОВЕРДРАФТ — форма краткосрочного кредитования клиентов по текущему счету разновидность контокоррентного кредита. После тщательного анализа кредитоспособности клиента без открытия отдельного ссудного счета клиентам разрешается иметь на расчетном счете дебетовое сальдо. Это означает, что банк разрешает производить с расчетного счета оплату расчетных документов клиента сверх остатков и поступлений за счет кредита банка. При этом в качестве обеспечения возвратности кредита банк может потребовать от клиента внесения определенной суммы денежных средств на срочный депозит. Банк, как правило, предоставляет О. для первоклассных заемщиков. [c.177]
С экономической точки зрения лизинг имеет определенное сходство с кредитом, предоставляемым на покупку имущества. При кредите заемщик вносит в установленные сроки плату за кредитные ресурсы и сумму в погашение основного долга. Для обеспечения возвратности кредита банк сохраняет за собой залоговое право или пра- [c.339]
Краткосрочное банковское кредитование осуществляется при соблюдении ряда принципов. Важнейшими из них являются возвратность кредита, обеспеченность, срочность, определение границ кредитования, платность. [c.477]
Важнейшим принципом краткосрочного кредитования является срочность, конкретизирующая возвратность кредита во времени. Ссуда выдается на определенный срок, после чего она должна быть возвращена банку. Срок пользования ссудой зависит от времени существования действительной потребности в кредите или объекта кредитования. Например, ссуда, выданная под запасы товарно-материальных ценностей, должна быть возвращена после их реализации и поступления выручки, достаточной для ее погашения. [c.481]
Обеспечение возвратности кредитов [c.88]
Тем не менее обеспечение было и остается фундаментальным элементом системы кредитования. Все дело, видимо, в качестве обеспечения. Если оно есть, если оно ликвидно и достаточно, то это не так плохо для кредита, и вряд ли подобное обеспечение следует игнорировать. Однако было бы неверным не принимать во внимание положительные качества необеспеченных (бланковых) ссуд, особенно тогда, когда они предоставляются первоклассным заемщикам и гарантом (и в этом смысле — обеспечением возвратности кредита) является все имущество ссудополучателя и обязательства гаранта. [c.407]
В зависимости от анализа показателей кредитоспособности и характера спроса на кредит за истекший год могут применяться несколько режимов использования кредитной линии в процессе кредитования. В каждом отдельном случае режим ее превышения может быть разным. Каждый банк самостоятельно регулирует свои взаимоотношения с клиентом, дифференцирует кредитные отношения в зависимости от кредитоспособности заемщика, прежнего опыта работы с ним, степени доверия, качества форм обеспечения возвратности кредита, объема превышения кредитной линии. [c.434]
Долгосрочное кредитование капитальных вложений. Долгосрочное кредитование основано на принципах планово-целевого ха-ракгера, возвратности, платности и срочности кредитов. Планово-целевой характер означает, что кредит представляется в пределах плана по целевому назначению. Возвратность кредита обеспечивается полной окупаемостью затрат за счет накоплений, которые будут получены после ввода объекта в эксплуатацию. Срочность кредита обусловлена общими требованиями представления ссуд и определяется сроками ввода в действие основных фондов и сроками образования накоплений. [c.166]
Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении ее противоречий. Прежде всего углубляются диспропорции в экономике. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами и содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема и периодическим его спадом. Международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые не привлекается иностранный капитал. Международный кредит — орудие конкурентной борьбы стран за рынки сбыта, сферы приложения капитала, источники сырья, за превосходство в решающих областях научно-технического прогресса. Предприятия активно используют кредит для приобретения источников сырья, расширения рынков сбыта, сфер приложения капиталов. По каналам мирового рынка ссудных капиталов происходит перемещение горячих денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики в целом. При этом проявляются границы международного кредита, которые зависят от закономерностей процесса материального производства и распределения совокупного общественного продукта, постоянной возоб-новляемости кругооборота капитала, что определяет источники и потребности в иностранных заемных средствах обеспечения возвратности кредита в срок. [c.245]
Заемщик, признанный надежным, кредитуется на общих условиях в этом случае может быть применен льготный порядок кредитования. Если заемщик оказывается неустойчивым клиентом, то при заключении кредитного договора предусматриваются нормы контроля за его деятельностью и возвратностью кредита (гарантия, поручительство, ежемесячная проверка обеспечения, условия залогового права, повышение процентных ставок и др.). Если ссудозаявитель признан ненадежным клиентом, то кредитовать его нецелесообразно. Банк может предоставить ссуду только на особых условиях, предусмотренных в кредитном договоре. [c.403]
Слабая заинтересованность отечественных предприятий в использовании кредита для покрытия предпроизводствен-ных затрат обусловлена рядом факторов, в числе которых платность и возвратность кредита, которые, соответствуя рыночным принципам хозрасчета, в то же время ограничивают его применение. Это вызвано тем, что процесс СОНТ связан с определенной долей риска не получить в нужные сроки средства для возврата ссуды вместе с процентами. Поэтому предприятия предпочитали пользоваться безвозвратными и бесплатными формами финансирования. Особенность кругооборота средств, направляемых в инновационный процесс, приводит к наличию определенного временного лага между возникновением затрат и получением дохода предприятием. Наличие более гибкой системы дифференцирования величины процентной ставки создавало бы определенные преимущества для лучше работающих предприятий. [c.178]
При работе предприятий в условиях рынка необходимо уменьшить кредитные вложения в постоянные, неснижаемые затраты предприятий, так как при этом нарушается принцип возвратности кредита. За счет этих средств расширить границы кредитования процесса СОНТ. При составлении планов научно-технического развития промышленного производства увязывать сроки кредитования с научно обоснованными сроками проведения СОНТ. [c.205]
ВОЗВРАТНОСТЬ КРЕДИТА (repayment of a redit) - специфическое свойство, объективно присущее кредиту как экономической категории, которое характеризует возвращение стоимости, полученной во временное пользование, к своему владельцу. [c.52]
Анализ зарубежных методик показывает, что в основе их лежат пять принципов кредитования целенаправленность, материальная обеспеченность, платность, срочность.и возвратность кредита, которые очень явно просматриваются через пункты методик. Характеристики методики Н.И. Валенцевой так явно не указывают на эти пять признаков и хотя бы в этом имеют уже формальные отличия от представленных зарубежных методик. Однако автор не ставит своей целью анализ различных методик оценки кредитоспособности заемщика, тем более что методик этих множество и каждая из них имеет свои особенности и положительные моменты. Целью является определение места понятия кредитоспособности в ряду платежеспособности и ликвидности, представление различных, наиболее оригинальных, методов оценки кредитоспо- [c.420]