Базовые элементы системы кредитования неотделимы друг от друга. Успех работы банка в области кредитования приходит только в том случае, если элементы взаимодополняемы и каждый из них усиливает надежность кредитной сделки. Вместе с тем попытка разорвать их единство неизбежно вызывает сбой в системе, подрывает ее действие, может привести к нарушению возвратности банковских ссуд. [c.402]
Тем не менее обеспечение было и остается фундаментальным элементом системы кредитования. Все дело, видимо, в качестве обеспечения. Если оно есть, если оно ликвидно и достаточно, то это не так плохо для кредита, и вряд ли подобное обеспечение следует игнорировать. Однако было бы неверным не принимать во внимание положительные качества необеспеченных (бланковых) ссуд, особенно тогда, когда они предоставляются первоклассным заемщикам и гарантом (и в этом смысле — обеспечением возвратности кредита) является все имущество ссудополучателя и обязательства гаранта. [c.407]
Обеспечение как третий базовый элемент системы кредитования должно быть качественным и полным. И даже тогда, когда банк предоставляет кредит на доверии, просто бланковый кредит, у него должна быть безусловная уверенность в том, что ссуда будет своевременно возвращена. [c.408]
Назовите блоки и элементы системы кредитования. [c.429]
Выяснение экономической сущности ссудных средств позволяет понять органическую взаимосвязь между ними и кредитом как элементами системы кредитования. Сам по себе кредит — не деньги, не ссуда и не ссудные средства, а способ экономической связи, осуществляющий движение ссудных средств для обеспечения в обществе обмена результатами труда. Но именно в таком качестве кредит посредством ссуды реализует указанные материализованные в ссудных средствах экономические отношения между обществом и трудовыми коллективами предприятий и организаций. [c.131]
Формы и виды ссуд как элемент системы кредитования (кредитного механизма). Под формами ссуд следует понимать ссуды, выдаваемые банком, в основу которых положен принцип обеспеченности различными частями планомерно авансируемой стоимости (оборотных средств сверх собственных) в соответствии с государственным планом экономического и социального развития и ходом его выполнения, например ссуды под товарно-материальные ценности в процессе воспроизводства (в том числе сырье, материалы, готовая продукция, товары у торгующих организаций), на затраты в сфере производства и обращения, под расчетные документы. Формой ссуд могут выступать ссуды, не обеспеченные ценностями. [c.140]
БАНКОВСКИЙ КОНТРОЛЬ И РЕГУЛИРОВАНИЕ КАК ЭЛЕМЕНТ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ [c.164]
Коммерческий кредит предприятие может получить при закупке товаров или создании производственного запаса у поставщика. Кредиты коммерческих банков наиболее часто используются предприятиями в качестве источников краткосрочных и долгосрочных ресурсов. Банковское кредитование предприятий осуществляется при строгом соблюдении принципов, которые являются главным элементом системы кредитования, так как отражают сущность и содержание кредита возвратности, платности и срочности. [c.518]
Банковское кредитование юридических лиц осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой основу, главный элемент системы кредитования. Принципы кредитования отражают сущность и содержание кредита, а также требования основных законов в области кредитных отношений. [c.67]
Банковское кредитование юридических и физических лиц на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении определенных принципов, которые являются главным элементом системы кредитования, так как отражают сущность и содержание кредита. Эти принципы стихийно сложились на раннем этапе развития кредита, а затем нашли отражение в кредитном законодательстве. К принципам кредитования относятся возвратность, платность и срочности . [c.401]
В экономико-технологическом блоке системы кредитования выделяются следующие элементы [c.409]
Определенные плоскости анализа возникают и в том случае, если основа понимается как правила, регулирующие управление кредитным процессом. К ним довольно часто относят принципы кредитования (срочность кредита, его материальная обеспеченность), которые большинство авторов рассматривают как надстроечные элементы, как способы, с помощью которых обеспечивается реализация сущности кредитных отношений. Подобное направление анализа имеет полное право на существование, так как в системе кредитования должно быть некое ядро, которое предопределяет все другие составляющие элементы системы. В этом смысле принципы кредитования можно назвать основой, а все другие составляющие его механизма - обоснованными. [c.182]
Система кредитования (кредитный механизм) представляет собой совокупность элементов, находящихся во взаимосвязи и взаимозависимости и направленных на сознательное использование Советским государством — в лице планирующих, регулирующих и хозяйственных органов — законов кредита. [c.123]
Система кредитования состоит из следующих элементов банковский кредит, ссудные средства, кредитное планирование, ссуда, принципы кредитования, формы и виды ссуд, методы и условия кредитования, ссудные операции, контроль и экономическое регулирование в процессе кредитования на основе государственных планов. [c.124]
Каждый из элементов, взаимодействуя со всеми остальными, подчинен целям и задачам всей системы кредитования. [c.124]
Кредитное планирование в СССР представляет собой важнейший элемент системы краткосрочного кредитования, включающий процесс разработки, утверждения и выполнения государственных кредитных планов. Последние предусматривают размер, структуру, движение краткосрочных ссудных средств (кредитных вложений) и соответствующих им ресурсов в целях решения задач, поставленных научно обоснованной экономической стратегией КПСС. [c.196]
Наиболее важными элементами системы дифференцированного кредитования являются льготы и санкции, порядок их применения, связь с механизмом стимулирования как на предприятии, так и в учреждениях банка. [c.82]
Важным дополнением системы государственной поддержки предпринимательства в РФ должна стать многоуровневая и многокомпонентная система кредитования малого и среднего бизнеса. Совокупность разрозненных финансовых организаций, предлагающих бизнесу различные кредитные услуги, может рассматриваться как система только в том случае, если будут выстроены устойчивые финансовые отношения между ее различными элементами - банками, кредитными кооперативами, лизинговыми компаниями, венчурными фондами и т.д., которые направлены на предоставление, а также аккумулирование, рациональное перераспределение и привлечение финансовых ресурсов. [c.244]
Ниже рассматриваются основополагающие элементы системы управления инвестированием, которая должна быть создана для привлечения внешних капиталовложений в электроэнергетику (прежде всего на основе прямых инвестиций и долгосрочного кредитования). [c.196]
В составе оборотного капитала важным компонентом фондов обращения являются дебиторская задолженность и денежные средства. Так, на начало 1999 г. задолженность покупателей поставщикам (основной вид дебиторской задолженности) в общей сумме оборотных активов по отраслям экономики достигала 44,6%, а денежных средств — 3,5%. В промышленности эти показатели составляли соответственно 43,2 и 2,5%. В -2000 г. эти показатели имели положительную тенденцию. На начало 2001 г. формирование оборотных средств основных отраслей экономики обеспечивалось за счет задолженности покупателей на 35,2%, остатков денежных средств на счетах предприятий и организаций — на 4,7%. Данные показатели в промышленности составили соответственно 32,7 и 3,7%. В силу специфики форм, скорости движения, закономерности возникновения эти виды оборотных средств не могут быть заранее рассчитаны и учтены подобно нормируемым оборотным средствам. Управление этими элементами средств осуществляется иными способами и методами. Хозяйствующие субъекты (а в государственном секторе— государство) имеют возможность управлять этими средствами и воздействовать на их величину с помощью действующей системы кредитования и расчетов. [c.123]
Взаимосвязи отдельных методов налогового регулирования и системы в целом с элементами хозяйственного механизма (ценообразованием, валютным регулированием, кредитованием, обращением ценных бумаг и другими). [c.171]
К функциональным проблемам относим отдельные элементы экономической работы (функции), из которых складывается целостная система хозяйственного управления на уровне предприятий и отрасли. Важнейшие из них планирование производства, ценообразование, финансирование и кредитование, информация, включая статистику и бухгалтерский учет,. анализ производственно-экономической деятельности, оплата труда и система экономического стимулирования, долгосрочное прогнозирование технического и экономического развития отрасли. Перечень этот открытый в зависимости от запросов практики его можно расширить. [c.6]
Шестой блок — автоматизация — также является обязательным элементом структуры коммерческого банка. Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят через современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств, система компьютеров. [c.196]
Совокупность трех фундаментальных элементов (субъекта, объекта и обеспечения кредита) действует только как система. Может показаться, однако, что одного из них будет вполне достаточно для решения вопроса о возможности кредитования. Приведем примеры. [c.403]
Главные элементы банковской системы Японии - 11 крупных частных банков, которые здесь называют городскими , 64 частных местных банка, функционирующих в масштабе одной префектуры, и три могущественных частных банка долгосрочного кредитования. Городские банки обслуживают в основном крупный бизнес, корпорации страны. [c.373]
Существенно трансформировался и принцип дифференцированного подхода при кредитовании заемщиков. В системе дифференциации можно выделить критерии и способы дифференциации. Претерпели изменения оба этих элемента. Первыми в условиях административной системы выступали выполнение государственного плана, сохранность собственных оборотных средств и наличие просроченных ссуд. Вторыми являлись льготы и ограничения при определении размеров и сроков ссуд. [c.247]
ПЛАТЕЖНАЯ ДИСЦИПЛИНА —соблюдение предприятиями, организациями, учреждениями и отдельными лицами сроков и порядка погашения их денежных обязательств. Является важным элементом денежно-расчетных отношений в социалистич. х-ве. Обязательства по платежам возникают при расчетах между предприятиями и хозяйственными организациями за материальные ценности и услуги, между ними и финансово-кредитной системой по взносу налогов, прибылей в бюджет и возврату кредитов банкам, а также между хозяйственными, финансовыми и кредитными органами, с одной стороны, и населением, с другой, по оплате труда, погашению ссуд, взносам налогов и др. П. д. находится в прямой зависимости от финансового состояния предприятия. У социалистич. предприятий имеются все возможности для соблюдения П. д. — обеспеченный сбыт продукции, наделение необходимыми финансовыми ресурсами для выполнения плановых заданий. Однако отдельные предприятия не выполняют плановых заданий по произ-ву, себестоимости и накоплениям, что обычно приводит к нарушению ими П. д. Нарушение П. д. в одном звене может привести к ее нарушению в др. звеньях. Так, неплатежи со стороны покупателей неизбежно вызывают финансовые затруднения у поставщиков. В связи с этим борьба за П. д. имеет большое значение для планомерного развития народного х-ва. Банки, финансовые органы и хозяйственные объединения контролируют соблюдение предприятиями П. д., проводят мероприятия по ее укреплению и прежде всего по улучшению их работы. При необходимости предприятиям, испытывающим временные затруднения в платежах, оказывается кредитная и финансовая помощь. За несвоевременную оплату денежных обязательств взыскиваются повышенные проценты, пени и штрафы. К плательщикам, систематически нарушающим П. д., применяются различного рода ограничения и санкции перевод на аккредитивную форму расчетов, снятие с кредитования, объявление предприятия неплатежеспособным и др. В целях укрепления П. д. разрешено сокращать размер премий или лишать премий работников, виновных в образовании несвоевременно взысканной дебиторской задолженности. Повышена процентная ставка по просроченным ссудам до 5% годовых. [c.203]
КОНТРОЛЬ РУБЛЕМ —в СССР форма контроля за хозяйственно-финансовой деятельностью социалистич. предприятий с помощью таких стоимостных категорий, как цена, себестоимость, прибыль и т. д., а также через систему кредитования, финансирования и расчетов. Аналогичная форма контроля существует и в др. странах социализма (контроль злотым, контроль кроной, контроль маркой и т. д.). К. р. является неотъемлемым элементом хозяйственного расчета. Он имеет задачей, с одной стороны, выявить результаты и качество работы предприятий, а с другой — воздействовать на предприятия и работников с целью устранения недостатков в их хозяйственной деятельности. К. р. действует внутри самого предприятия, во взаимоотношениях предприятия с вышестоящими звеньями и др. предприятиями, а также с финансово-кредитной системой. Предпосылкой К. р. служит то обстоятельство, что денежные средства поступают на счета предприятий в зависимости от выполнения ими количественных и качественных показателей плана, а расчеты с рабочими и служащими, платежи в бюджет, возврат ссуд банку и расчеты с др. предприятиями производятся в строго определенные сроки. Отсутствие денежных средств на расчетном счете, наличие задолженности рабочим и служащим, несвоевременные взносы в бюджет и возврат ссуд сигнализируют о неблагополучии в хозяйственной деятельности предприятия, о необходимости принять соответствующие меры для налаживания работы. Финансово-кредитные органы наблюдают за целевым использованием средств, предоставляемых предприятию в порядке бюджетного финансирования или банковского кредитования. Хорошо работающие предприятия получают ряд преимуществ при финансировании и кредитовании, а для плохо работающих предприятий устанавливается более жесткий режим кредитования или даже полностью прекращается выдача кредитов. Во взаимоотношениях между предприятиями К. р. способствует соблюдению [c.553]
Банк, прежде чем предоставить клиенту кредит, проводит детальный анализ потенциального заемщика. От результатов этого анализа зависят решение о предоставлении денег, сумма и условия кредитования. Важнейшим элементом оценки заемщика является система характеристик, известная под названием "4С" [c.327]
Учитывая сказанное, важно правильно определить структуру кредитного механизма, выделить его составные части, элементы, изменяя которые можно добиться эффективной организации всей системы кредитных отношений. Понятие кредитный механизм включает, по нашему мнению, следующие элементы участники кредитных отношений, субъекты и объекты кредитных отношений, кредитные планы режим кредитования порядок кредитования виды ссудных счетов процентные ставки. Выделение элементов кредитного механизма важно потому, что от этого зависит разработка конкретных мероприятий по совершенствованию кредитных отношений. Взаимосвязь названных элементов обеспечивает комплексность решения вопросов организации кредитования. [c.25]
Важную роль в обеспечении устойчивости валюты играет также и деятельность фин.-кредитной системы. Поскольку выпуск новых масс денег осуществляется через кредитные операции Госбанка, постольку необходимо правильно планировать кредиты по объему и срокам, увязав их с нар.-хоз. планом, строго соблюдать на практике принципы кредитования (возвратность кредитов в определенный срок, их целевой характер и ма териальная обеспеченность). Сама организация краткосрочного кредитования составляет важнейший элемент эмиссионного механизма. [c.189]
На фоне поставленных вопросов неизбежно появляется еще один элемент системы кредитования — доверие. Как мы уже говорили, он возникает из самого понятия кредит (от лат. redo — верю). Как известно, при кредите существуют две стороны кредитор и заемщик. Между ними на началах возвратности совершает движение ссужаемая стоимость. Это движение неизбежно порождает отношение доверия между ссудополучателем, который убежден, что банк вовремя предоставит кредит в необходимом размере, и ссудодателем, который верит, что заемщик правильно использует кредит, в срок и с уплатой ссудного процента возвратит ему ранее предоставленную ссуду. Кто- [c.403]
Как экономическая категория банковский кредит представляет одну из форм движения ссудного капитала. При банковском кредитовании возникают экономические отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, местного самоуправления, хозяйствующих субъектов и граждан аккумулируются кредитными организациями и из созданных ими фондов кредитования на условиях возвратности предоставляются юридическим и физическим лицам, испытывающим временную потребность в дополнительных финансовых ресурсах для пополнения оборотных средств, производства капитальных вложений и для других целей как производственного, так и непроизводственного характера. Банковский кредит является неотъемлемым элементом процесса общественного воспроизводства, поэтому фонды, создаваемые кредитными организациями, входят в структуру финансовой системы общества. В литературе имеется и другая точка зрения, согласно которой банковская система кредитования не входит в финансовую систему России1. Исключать фонды денежных средств кредитных организаций из финансовой системы необоснованно, так как они обеспечивают сбалансированное движение соответствующих денежных потоков в процессе расширенного воспроизводства. При недостаточности собственных финансовых ресурсов (прибыли, амортизационных отчислений) хозяйствующие субъекты, действующие на различном праве собственности, активно привлекают созданный кредитными организациями ссудный капитал, без использования которого немыслимо функционирование всего общественного производства. [c.329]
Важнейшими элементами системы ипотечного кредитования, организуемой АИЖК, выступали региональные операторы в субъектах Федерации, которые не менее чем на 51% должны были принадлежать региональным администрациям. В 2002—2003 гг. АИЖК заключило соглашение с 46 субъектами Федерации о совместной деятельности по развитию ипотечного кредитования. [c.499]
Сущность и функции кредита. Необходимость кредита и его роль в общественном воспроизводстве. Теории кредита натуралистическая и капиталотворческая. Принципы организации кредитования (возвратность, срочность, платность и др.). Классификация кредита формы и виды кредита. Плата за кредит. Сущность ссудного процента, процентная политика. Понятие кредитной системы, ее элементы. [c.483]
Следует отметить, что слепое копирование западных схем ипотечного кредитования в России не может привести к положительным результатам На наш взгляд, России подходит комбинация отдельных элементов этих схем, и более - разработка новых систем залогового кредитования объектов недвижимости с учетом индивидуальных особенностей российского законодательства, предпринимательства, степени развития кредитно-финансовой системы. В связи с неразвитостью вторичного рынка закладных, нечётким пониманием самого права собственности на объекты недвижимости России категорически не подходит американская схема ипотечного кредитования. Сочетание усечённо-открытой схемы ипотеки с немецкой системой стройсбере-жений (в жилищной сфере), а также возникновение новых форм частично-автономного ипотечного кредитования с чёткой системой госу- [c.39]
Более полная мобилизация денежных накоплений для индустриализации страны требовала усиления контроля со стороны Б. за состоянием собственных оборотных средств предприятий и организаций и наиболее рациональным их использованием. Параллельное функционирование довольно большого числа Б., занимавшихся одновременно кредитованием одних и тех же организаций и предприятий, появление элементов конкуренции в борьбе за привлечение средств и в связи с этим снижение требований к заемщикам — все это препятствовало усилению банковского контроля. В 1927 г. было издано постановление ЦИК и Совнаркома СССР О принципах построения кредитной системы , в соответствии с к-рым каждое предприятие могло получать кредиты только в одном Б. и в нем же держать свои свободные денежные средства. Возраставший из года в год объем денежных средств, направляемых на капитальное строительство, потребовал специализации одних Б. только в области краткосрочного кредитования, а других — в области долгосрочного кредитования и финансирования капитальных вложений. В 1928 г. на базе Торгово-промышленного банка и Электробанка был создан Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства (БДК). [c.113]
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ — в капитали-стич. странах банки, занимающиеся кредитованием и финансированием пром-сти и торговли за счет денежных капиталов, мобилизованных в форме вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. Ресурсы К. б. пополняются также за счет позаимствований у эмиссионных банков. К. б. являются важнейшим элементом капиталистич. банковской системы. Аккумулируя денежные капиталы, временно высвобождающиеся у промышленных и торговых предприятий, а также капиталы слоя рантье, К. б. передают их в ссуду функционирующим капиталистам и тем самым превращают бездействующий денежный капитал в действующий. Через К. б. происходит перераспределение капиталов между различными отраслями х-ва. Хотя К. б. полностью лишены права эмиссии банкнот либо обладают этим правом формально, но почти им не пользуются (национальные банки в США), при мобилизации своих ресурсов они не ограничены собственными капиталами и аккумуляцией денежных капиталов клиентуры. К. б. создают кредитные орудия обращения, посредством открытия текущих счетов своим заемщикам, на к-рые последние выписывают чеки (см. Мнимые вклады). К. б. осуществляют безналичные расчеты путем перечислений денежных сумм с текущих счетов одних клиентов на счета других. Безналичные расчеты между собой они производят через расчетные палаты и тем самым в большой мере способствуют экономии наличных денег. К. б. имеют обширную клиентуру преимущественно среди промышленных и торговых капиталистов. Связаны с эмиссионными банками, помещая в них свои свободные денежные резервы и получая от них финансовую поддержку в периоды напряженного состояния денежного рынка, особенно в периоды экономич. кризисов. [c.538]
В СССР К. п. отвечает задачам, к-рые гос-во ставило и ставит перед страной на соответствующем этапе строительства социализма и коммунизма. В переходный период от капитализма к социализму, в условиях многоукладной экономики, К. п. была направлена на обеспечение преимущественного развития социалистич. уклада в экономике страны и на сокращение кредитования частного сектора, что содействовало ограничению, а затем и полному вытеснению частнокапиталистич. элементов. В период социалистич. индустриализации страны и коллективизации с. х-ва задача К. п. заключалась в том, чтобы путем мобилизации временно свободных средств в х-ве направить их на кредитование тяжелой индустрии, на социалистич. перестройку с. х-ва. С 1 окт. 1925 г. по 1 окт. 1929 г. кредитные вложения в пром-сть увеличились на 1 707 млн. руб., в т. ч. в тяжелую — на 710 млн. руб. (без пересчета на новый масштаб цен). Для приспособления кредитной системы к потребностям индустриализации было проведено размежевание клиентуры между банками и разграничение функций банков в области краткосрочного и долгосрочного кредитования. В области с. х-ва К. п. в эти годы была подчинена задаче претворения в жизнь ленинского кооперативного плана путем приобщения широчайших масс трудящегося крестьянства через кооперацию к социалистич. строительству. В соответствии с этим мероприятия в области кредита были направлены на вовлечение бедняцко-середняцких х-в в кредитную кооперацию, на расширение кредитования колхозов, что должно было содействовать их организационно-хозяйственному укреплению. [c.585]
В Сингапуре и Тайване действуют научно-промышленные парки, обладающие чертами свободных экспортных зон. Их задача заключается в привлечении иностранных фирм, занятых НИОКР, и стимулировании вывоза наиболее современной наукоемкой продукции. Здесь применяется система поощрений, включающая элементы, типичные для технологических парков в развитых странах (налоговые скидки, правительственные субсидии, льготное кредитование) и типичные для экспортных зон в развивающихся странах (освобождение импорт- [c.142]