Анализ кредитоспособности

Важность организации электронных процессов особенно очевидна для предприятий, в центре деятельности которых находится информация, например банков и страховых компаний. В банковском деле данные об отношениях с клиентами и их кредитоспособности составляют самое ядро бизнеса, так что банки всегда были среди крупнейших пользователей информационных технологий. Однако в эпоху Интернета и постоянного ослабления государственного регулирования деятельности на финансовых рынках все банки начинают казаться одинаковыми, и выделить себя среди прочих им становится нелегко. И главными факторами такого выделения становятся методы решения банком задач анализа кредитоспособности клиентов и управления финансовыми рисками, а также гибкость банка в его отношениях с клиентами. Чтобы опередить конкурентов, банк должен обладать интеллектом. Я имею в виду не только и не столько высокие умственные способности сотрудников банка. Речь идет о способности банка в целом как организации эффективно использовать лучшие из идей, генерируемых его сотрудниками.  [c.31]


Анализ кредитоспособности организации  [c.400]

При анализе кредитоспособности используют целый ряд показателей, наиболее важные из которых — норма прибыли на вложенный капитал и ликвидность.  [c.401]

При анализе кредитоспособности клиента в зависимости от вида выдаваемого кредита и цели исследования выделяют оперативную и общую кредитоспособность.  [c.401]

Анализ кредитоспособности предприятия и ликвидности его баланса.  [c.289]

Анализ кредитоспособности и ликвидности баланса предприятия  [c.298]

В процессе взаимоотношений предприятий с кредитной системой, а также с другими предприятиями постоянно возникает необходимость в проведении анализа кредитоспособности заемщика. Кредитоспособность — это способность предприятия своевременно и полностью рассчитаться по своим долгам. Анализ кредитоспособности проводят как банки, выдающие кредиты, так и предприятия, стремящиеся их получить.  [c.298]


В ходе анализа кредитоспособности проводятся расчеты по определению ликвидности активов предприятия и ликвидности его баланса.  [c.298]

Как проводится анализ кредитоспособности предприятия  [c.315]

Анализ кредитоспособности ссудозаемщика  [c.503]

Оценка технико-экономического обоснования (ТЭО) на получение кредита производится после проведения анализа кредитоспособности заемщика. При оценке ТЭО определяется достаточность планируемых предприятием доходов, в том числе и от использования заемных средств для покрытия ссудной задолженности и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки, а также самоокупаемость кредитного проекта.  [c.506]

Анализ кредитоспособности заемщика  [c.512]

С анализом платежеспособности тесно связан и анализ кредитоспособности предприятия. Кредитоспособность - это право и возможность получения кредита. Платежеспособность же характеризует такое финансовое состояние предприятия, которое позволяет своевременно вернуть взятый кредит (займ). Платежеспособность более широкое понятие, поскольку здесь учитываются все долги предприятий, а не только по кредитам (займам).  [c.61]

Переход к рыночным отношениям существенно расширил спрос на кредиты, что предполагает ужесточение условий их выдачи. Поэтому при анализе кредитоспособности изучается не только текущая и перспективная платежеспособность, но и такие экономические показатели, как уро-  [c.61]

Большое внимание при анализе кредитоспособности уделяется изучению степени риска банка как заимодавца. При высокой степени риска процентная ставка выше средней. Степень риска чаще всего определяется экспертным методом.  [c.62]

Источников, предоставляющих информацию о кредитоспособности, множество, но для некоторых счетов, особенно на небольшие суммы, затраты по ее сбору могут превысить предполагаемую прибыль. Фирму, предоставляющую кредит, может удовлетворить ограниченный объем информации, на основании которой принимается решение. Кроме издержек фирма должна учитывать время, необходимое для изучения кредитной заявки. Отгрузка товаров будущим покупателям не может быть задержана из-за излишне затянувшегося детального изучения кредитоспособности. Таким образом, количество собираемой информации необходимо увязать со временем и накапливаемыми расходами. Исходя из этих соображений, экономист, занимающийся анализом кредитоспособности, может использовать один или более следующих источников информации.  [c.286]


Финансовый отчет. В случае перспективной продажи продавец может потребовать финансовый отчет — один из наиболее желательных источников информации для анализа кредитоспособности. Зачастую существует связь между отказом компании предоставить отчет и ее неустойчивым финансовым положением. Предпочтительны отчеты аудиторских проверок, полезны промежуточные финансовые отчеты, особенно для компаний с продажами, имеющими сезонный характер.  [c.286]

Собрав необходимую информацию, фирма должна провести анализ кредитоспособности заемщика. На практике сбор информации и ее анализ тесно взаимосвязаны. Если на основании первоначальной информации о кредитоспособности можно заключить, что большой счет относительно рискован, аналитик захочет получить дополнительную информацию. Предполагается, что ожидаемая ценность дополнительной информации превысит затраты на ее получение. Имея финансовый отчет заемщика, аналитик должен проанализировать показатели, как было описано в гл. 6. Аналитика больше всего заинтересует ликвидность средств заемщика и его способность вовремя платить по векселям. Особенно уместны такие показатели, как коэффициент "критической" оценки (отношение уровня ликвидности фирмы к сумме долговых обязательств), оборачиваемость дебиторской задолженности и запасов, средний платежный период, отношение задолженности к собственному капиталу и коэффициент покрытия потоков наличности.  [c.288]

Поскольку доля потерь по безнадежным долгам для категории высокого риска превышает предельную выгоду на 11%, было бы желательно отказаться от заказов такого класса риска, если их можно распознать. Однако затраты на получение информации о кредитоспособности, как и доля средних заказов, 4 дол. /50 дол. = 8%, и эти затраты относятся ко всем новым заказам. Поскольку высокий риск составляет 1/5 часть продаж, сравнивать нужно 5 х 8% = 40% по отношению к потерям по безнадежным долгам, составляющим 24%. Следовательно, компания не должна проводить анализ кредитоспособности для новых заказов. Следующий пример может лучше проиллюстрировать это решение. Предположим, что новые заказы были на сумму 100 000 дол. Получаем следующие данные  [c.302]

Затраты на проведение анализа кредитоспособности = 2000 х 4 дол. = 8000 дол. Чтобы спасти 4800 дол. потерь по безнадежным долгам посредством распознания новых заказов категории высокого риска, компания должна потратить 8000 дол. Следовательно, не стоит проводить анализ кредитоспособности для новых заказов. Это случай, когда сумма заказа слишком мала для оправдания анализа кредитоспособности. После принятия новых заказов компания приобретет опыт и сможет отказаться от последующих заказов, если этот опыт был неудачен.  [c.302]

Для простоты допустим, что резервная норма для коммерческих банков составляет [/5, или 20%, и что требования распространяются только на чековые вклады. Норма 20%, разумеется, куда выше реальной, но она удобна для расчетов. А поскольку нас интересуют только чековые (которые можно истратить) бессрочные депозиты, мы пренебрежем резервами по бесчековым сберегательным и срочным вкладам. Надо подчеркнуть, что резервные требования являются частичными, то есть они меньше 100%. Это обстоятельство будет иметь большое значение при анализе кредитоспособности банковской системы.  [c.300]

Рис. 5 Структура рисков, исследуемых при анализе кредитоспособности Рис. 5 Структура рисков, исследуемых при анализе кредитоспособности
Методика анализа кредитоспособности эмитента — администрации  [c.125]

Формы еврокредитов. Евробанки предоставляют кредит после предварительного анализа кредитоспособности и платежеспособности клиента, оформляя в итоге переговоров письменный договор об условиях ссуды. Наиболее простой вид сделки — предоставление еврокредита по твердой ставке на весь срок в полной сумме. Чтобы избежать потерь от изменения ставки процента, банки прибегают к рефинансированию на такой же срок на рынке краткосрочных еврокредитов. Поэтому срок еврокредитов по твердой ставке обычно не превышает года. Средне-и долгосрочные еврокредиты предоставляются на условиях стэнд-бай и возобновления (ролловерные). В первом случае банк обязуется предоставить заемщику обусловленную сумму на весь договорной срок использования, который делится на короткие периоды (3, 6, 9, 12 месяцев). Для каждого из них устанавливается плавающая ставка процента, которая пересматривается с учетом динамики ЛИБОР на рынке евровалют. Это дает возможность предоставить средне- и долгосрочный кредит, используя краткосрочные ресурсы.  [c.382]

Не менее значимой в преддверии получения кредита в банке является работа организации-заемщика по оценке крайней необходимости (вынужденности) получения банковского кредита, а также по объективной оценке финансовой состоятельности хозяйствующего субъекта в целях выявления возможностей своевременного погашения займа в ближайшем будущем. Финансовый анализ кредитоспособности заемщика как со стороны заимодателя, так и со стороны получателя заемных средств существенно отличается по содержанию в зависимости от пользователей информации, степени ее достоверности, информационной емкости. В самом общем виде кредитоспособность — это возможности экономических субъектов рыночной экономики своевременно и в полном объеме рассчитываться по своим краткосрочным и долгосрочным обязательствам в связи с неизбежной необходимостью погашения кредита.  [c.350]

На втором этапе оценивается содержание кредитной заявки клиента преимущественно на данных комплексного анализа кредитоспособности заемщика и расчете вероятности выполнения им своих финансовых обязательств. В процессе оценки кредитных заявок требуется получить аргументированные ответы на такие интересующие кредитодателей вопросы, как  [c.351]

Matlo k Gauge ompany изготавливает приборы для измерения силы ветра и течения для прогулочных лодок. Эти измерительные приборы продаются лодочным дилерам по всему Юго-Востоку, и средний размер заказа — 50 дол. Компания продает товар всем зарегистрированным дилерам без анализа кредитоспособности. Условия — чистых 45 дней, а средний период инкассации — 60 дней, что считается удовлетворительным. Яна Салливан, вице-президент по финансам, в настоящее время обеспокоена возросшим числом потерь по безнадежным долгам при новых заказах. Она считает, что имея кредитные рейтинги местных и региональных агентств, она сможет классифицировать новые заказы по трем степе-  [c.300]

Затраты по производству и отгрузке измерительных приборов и издержки по обслуживанию дебиторской задолженности составляют 78Я5 объема продаж. Расходы на получение информации о кредитных рейтингах и ее оценку равны 4 дол. на каждый заказ. Удивительно, но, оказывается, нет никакой связи между категорией риска и периодом инкассации средний период по всем трем категориям риска примерно 60 дней. Исходя из этой информации ответьте на вопрос, следует ли компании получать информацию о кредитоспособности по новым заказам, отказавшись от продажи новым клиентам без анализа кредитоспособности.  [c.301]

Севрук В.Т. Анализ кредитоспособности совместных предприятий , Ж.-  [c.127]