Сумма и срок кредита. Цена кредита виды процентных, ставок. Обеспечение кредита. Виды залога. [c.35]
Предприятие, получившее кредит, должно иметь соответствующее обеспечение — материальные ценности, производственные затраты, изготовленную продукцию. В отдельных случаях ссуды выдаются не под материальные ценности или затраты. Примером может служить пополнение недостатка оборотных средств. Их обеспечением являются будущие накопления или специальные ассигнования. В течение всего срока кредитования банк систематически проверяет обеспеченность кредита. Этим достигается контроль за его целевым использованием и возвратом в установленные сроки. [c.168]
В банке генеральному подрядчику открывается ссудный счет в установленном порядке. Средства на оплату выполненных строительно-монтажных работ, оплату счетов по плановым затратам выдаются в пределах годового лимита кредитования, при перевыполнении плана — сверх годового лимита. Основанием для выдачи ссуд является предоставляемая генподрядными организациями в банк справка об обеспеченности кредитов на покрытие затрат по незавершенному производству. Ссуды погашаются за счет средств, полученных от заказчиков после завершения всех работ на объекте и его оплаты (так называемая сдача под ключ ). Достоинством долгосрочного кредитования подрядчика является бесперебойность финансирования, эффективный контроль бан- [c.380]
Принципы краткосрочного кредитования аналогичны принципам долгосрочного кредитования — срочность, возвратность, платность, но обязательное условие — материальная обеспеченность кредита, т. е. ссуда выдается под наличие материальных ценностей на срок не более года. Банковский кредит предоставляется подрядной строительной организации в соответствии с планом и фактическим наличием объектов кредитования. На основе кредитных заявок, отражающих данные о размерах ценностей и затрат, не покрываемых собственными оборотными средствами строительных организаций, кредиторской задолженностью и другими источниками, опреде- [c.381]
Инвестиционный центр разрабатывает стратегию инвестиционных решений составление залогового и доходного портфелей, оптимизация процентной ставки под обеспечение кредита и пр. [c.198]
Ипотечный кредит и возвратная аренда. Организации могут заимствовать необходимые средства, предоставляя в обеспечение кредита имеющуюся у них недвижимость. Срок такого финансирования, которое носит название ипотеки или закладной, обычно составляет 25 лет. Кроме того, источником финансирования выступает возвратная аренда, при которой организация продает имущество и сразу берет его в долгосрочную аренду у покупателя (как правило, на 99 лет). В обоих случаях средства финансирования поступают в организацию относительно быстро, без существенных дополнительных затрат, однако плата по закладной и арендные платежи (точно так же, как и проценты за кредит) представляют собой договорные обязательства, исполнение которых требует наличия свободных денежных средств. Кроме того, договором ипотеки ограничиваются возможности использования залогового имущества (в частности, его нельзя продать), а возвратная аренда предполагает утрату права собственности на имущество. [c.494]
Кредитор предпочитает брать в залог товары, которые имеют большие возможности реализации, и при определении размера обеспечения учитывает конъюнктуру товарного рынка. Иногда в качестве обеспечения кредита используют часть официальных золотых запасов, оцениваемых по среднерыночной цене (Финляндия в 1963 г., Италия, Уругвай, Португалия в середине 70-х годов). Развивающиеся страны (особенно в начале 80-х годов) стали шире практиковать депонирование золота под залог полученных иностранных кредитов для погашения своей внешней задолженности. Однако ссуды под залог золота не получили большого распространения в силу негативной залоговой оговорки , характерной для многих международных кредитов. Сущность ее заключается в следующем если заемщик предоставит дополнительное обеспечение по другим кредитам, то кредитор может потребовать подобного же обеспечения по данной ссуде. Следовательно, если страна получит кредит под залог золота, у нее могут потребовать золотого обеспечения ранее полученных ссуд. Поэтому некоторые страны предпочитают продавать золото. Поскольку залог является способом обеспечения обязательства по кредитному соглашению, то кредитор имеет право при невыполнении должником обязательства получить компенсацию из стоимости залога. [c.248]
Качество обеспечения кредита [c.291]
ЮРИДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА [c.296]
Важное значение для предприятий приобретает привлечение кредитов без государственных гарантий. В российской практике применяется такая форма гарантии, как соглашения о взаимопоставках. В этих случаях обеспечением кредита служит выручка от поставок экспортных товаров. [c.545]
Краткосрочные кредиты банка под строительство принимают форму либо корпоративного кредитования, либо кредитовании под проект. В первом случае банк интересует устойчивость компании, ее активы, прибыль и потоки денежных средств. Во втором случае этот проект и выступает в качестве обеспечения кредита. [c.160]
Кредитный риск определяется возможностью погашения ссуды заемщиком и достаточностью имущественного обеспечения для ее погашения в случае неспособности заемщика сделать это. Практически это осуществляется путем анализа уровня и стабильности доходов заемщика и его обязательств (платежи за автомашину, материальная помощь или алименты и пр.). В США считается, что максимальное отношение всех долгосрочных обязательств заемщика к его доходам не может превышать 35%, в том числе выплаты по ипотечному кредиту не должны быть больше 28%. Дополнительной защитой от кредитного риска является необходимость внесения покупателем первого взноса в покупку дома за счет собственных средств. Эта величина составляет, как правило, около 20% от стоимости дома. Защита здесь двоякая. Во-первых, снижается риск неуплаты заемщиком ипотечного кредита (заемщик уже вложил собственные средства и не захочет их потерять). Во-вторых, вкладывая собственные средства, заемщик будет стремиться к снижению цены, а значит, возрастает надежность имущественного обеспечения кредита. [c.166]
Государственный кредит отличается от других видов кредита. Так, если при предоставлении банковского кредита в качестве обеспечения обычно выступают какие-то конкретные ценности — товары на складе, незавершенное производство, то при заимствовании средств государством обеспечением кредита служит все имущество, находящееся в его собственности, имущество данной территориальной единицы или какой-либо ее доход. [c.211]
Обеспеченность кредита — необходимая защита имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком принятых в договоре обязательств. Этот принцип на практике находит выражение в таких формах, как ссуда под залог товарно-материальных ценностей или под финансовые гарантии в виде ценных бумаг. Особенно важен он в период общей экономической нестабильности. [c.368]
Целевой характер кредита используется для большинства кредитных отношений и выражает необходимость целевого использования средств кредитора. Обычно в кредитном договоре оговаривается конкретная цель использования полученной ссуды. С помощью такого условия кредитор не только контролирует соблюдение кредитного договора, но также и получает уверенность в возвращении ссуды и процентов, т.е. выполнение этого принципа является дополнительным обеспечением кредита. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения повышенного (штрафного) ссудного процента. [c.368]
Российские банки стремятся предоставлять обеспеченные кредиты, в чем их заинтересовывает и система регулирования ЦБ РФ. В качестве дополнительного обеспечения возврата суммы основного долга и выплаты процентов в РФ используются залог, поручительство и банковская гарантия. Что касается страхования риска невозврата кредита, получившего распространение в начале 90-х годов, то в настоящее время этот вид обеспечения практически перестал существовать, поскольку банки столкнулись с многочисленными случаями отказа страховых организаций от проведения выплат. [c.412]
Глубокий анализ положения заемщика и проверка обеспечения кредита. Изучаются все представленные заемщиком документы (копии учредительных документов, бухгалтерская, статистическая и финансовая отчетность бизнес-план, планы маркетинга, производства и управления, прогноз денежных потоков заемщика технико-экономическое обоснование, характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой [c.413]
Кредитный мониторинг. Осуществляется вплоть до погашения кредита. Кредитный работник контролирует исполнение заемщиком условий договора, целевое использование кредита, финансовое состояние заемщика, состояние обеспечения кредита. [c.414]
Обеспеченность кредита — виды и формы гарантированных обязательств заемщика черед кредитором (банком) по возмещению суммы заемных средств (кредита) в случаях их возможного невозврата заемщиком. [c.499]
Принципы кредитования — срочность, платность, возвратность и материальная обеспеченность кредита. [c.501]
Условия погашения ссуды Обеспеченность кредита [c.401]
Записи в журнал (книгу) делают на основании выписок из соответствующих счетов банка, регистрации выписанных предприятием платежных поручений и др. Правильность записей проверяют по данным об изменениях остатков денежных средств на расчетном и других счетах, а также сумм платежных требований, принятых в обеспечение кредита банка под расчетные документы в пути. [c.232]
Кредитование предприятий представляет собой одну из форм финансового обеспечения предпринимательской деятельности. Оно осуществляется на основе соответствующих договоров между предприятием и кредитной организацией. Основным договором является кредитный договор, в котором устанавливаются сумма и сроки кредитования, условия обеспечения кредитов, сроки их возврата и ставки процентов. Для предприятия использование заемного капитала в течение короткого отрезка времени вызвано в основном временным недостатком оборотных средств, хотя речь может идти и об открытии кредитной линии (постоянно возобновляемом на определенных условиях кредите), позволяющей практически постоянно применять в денежном обороте кредитные ресурсы банка. [c.153]
Использование заемного капитала возможно в том случае, когда получаемая прибыль покрывает расходы по уплате процентов за кредит, хотя и существует зависимость между процентными ставками и ценами на товары, работы и услуги. Для банка важно иметь гарантию возврата выданной ссуды. Обеспеченность кредита предполагает, что предприятие-заемщик имеет в наличии товарно-материальные ценности, под которые выдается кредит, или производит затраты, про-кредитованные банком. Так создается зависимость кредита от движения материальных ценностей. [c.156]
Обеспечением кредита служат залог и гарантии win поручительства. Залогом пользуются также при заключении договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов. [c.156]
Обеспечением кредита может служить гарантийное обязательство, или поручительство. В силу договора поручитель обязывается перед кредитором другого лица (юридического или физического) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в определенной части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. [c.158]
Кредит может погашаться путем перечисления средств по распоряжению клиента с его расчетного счета или путем зачета платежей, поступающих по векселям, переданным в обеспечение кредита, от векселедателей. [c.168]
Что служит обеспечением кредита Чем характеризуется договор залога Что такое банковская гарантия [c.186]
Онкольный кредит является разновидностью контокоррента и выдается, как правило, под залог товарно-материальных ценностей или ценных бумаг, оплата счетов клиента осуществляется в пределах обеспечения кредита. Онкольный кредит должен быть погашен по требованию банка. [c.399]
Перечень документов и периодичность их представления банку (заявление на получение кредита, копии учредительных документов, балансы - годовой и на отчетную дату, технико-экономический расчет в обоснование потребности в кредите, сведения о кредитах, полученных в других банках, копии договоров в подтверждение кредитуемой сделки, документы, подтверждающие наличие обеспеченности кредита, срочное обязательство-поручение на погашение кредита в установленные сроки, заполненная карточка с образцами подписей и оттиском печати и другие документы при необходимости). [c.155]
При расчете показателей статистики краткосрочного кредита используются данные об остатках задолженности или суммах выдач и погашения краткосрочных кредитов в различных группировках. Разработка информации о краткосрочных кредитах включает сводку и вторичные группировки отчетной информации по различным признакам, прежде всего по объектам кредитования, отраслевой принадлежности ссудозаемщиков, сфере функционирования кредита (в сфере производства или сфере обращения), характеру обеспечения кредита, формам собственности заемщиков, территории (учреждениям банка) и другим признакам. [c.302]
В статистической информации задолженность распределяется на следующие группы объектов под материальные ценности и затраты сезонные затраты производства товары отгруженные (под расчетные документы в пути) платежные и расчетные кредиты на временные нужды выплату заработной платы временное восполнение недостатка собственных оборотных средств отсроченные необеспеченные ссуды просроченные ссуды. Задача такой информации состоит в том, чтобы представить задолженность в зависимости от характера обеспечения кредита, что важно для управления кредитными отношениями в народном хозяйстве в целом. Состав конкретных объектов кредитования, включаемых в соответствующую группу, определяется инструкциями ЦБ РФ. Наибольшее число объектов кредита включается в группу кредитов под материальные ценности (кредиты под производ- [c.302]
Особой разновидностью банковских кредитов являются так называемые кредиты, базирующиеся на активах, к которым относят ипотеку, лизинг, кредиты, обеспеченные машинами и оборудованием. Они привлекаются предприятиями в целях поддержания высокого уровня ликвидных активов практически на постоянной основе. В случае возникновения проблем с выплатой основного долга и процентов банк-кредитор может обратить свои претензии на имущество, служащее обеспечением кредитов. [c.410]
Формы обеспечения кредита. Обеспечение кредита служит тому, чтобы риск кредитора был меньше внутреннего предпринимательского риска, т. е. риска собственника и менеджера. Если кредитор не имеет дополнительных гарантий возврата, он всегда несет риски предпринимателя. [c.415]
В российской банковской практике в качестве основных форм обеспечения кредита используют залог, банковские гарантии, поручительства третьих лиц. /. Залог [c.415]
Наибольшую трудность при использовании залога в качестве обеспечения кредита представляет оценка стоимости. При определении стоимости залога банки придерживаются следующих принципов [c.415]
Фз — кредитные оценки предназначены для измерения стоимости имущественного обеспечения кредитов. Они рассчитываются индивидуально для каждого вида имущества и представляют собой его настоящие или будущие оценки. Методы оценок могут определяться кредитным договором и, поскольку оказывают влияние на результаты сделок, крайне разнообразны. Чаще [c.203]
Один из самых "аппетитных" проектов, вошедших в эту книгу, - совместный с АвтоВАЗом проект строительства производства полипропиленовых компаундов, который разрабатывался Уфимским нефтеперерабатывающим заводом, после трех лет попыток реализации, - смиренно "почил в бозе", несмотря на то, что был обеспечен гарантированным сбытом, дешевым сырьем, имел хорошую техническую проработку, был обеспечен кредитами, более того, проект имел внешнего инвестора, согласного внести реальные деньги. [c.85]
В то же время при наличии финансовых ресурсов, как у банков РБ, так и привлеченных (связанных) кредитов западных и российских банков, -оформление и проведение финансово-кредитных отношений весьма проблематично в силу отсутствия надежного обеспечения кредитов у предприятий региона. Высокий износ основных средств, низкая финансовая устойчивость предприятий, а, следовательно, и ликвидность акций - делают практически невозможным использование перечисленных атрибутов в качестве зачога. [c.197]
Это позволяет компаниям-девелоперам значительно снизить финансовый риск, ибо в данном случае единственным обеспечением кредита является сам строящийся объект недвижимости, и взыскание не может быть обращено на имущество компании. [c.161]