ДЕНЬГИ, БАНКИ И КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

Глава 6 Деньги, банки и кредитная система  [c.11]

ФИНАНСОВАЯ ПАНИКА - ситуация, при которой многие люди пытаются одновременно и немедленно получить деньги, депонированные в кредитной системе и отсутствующие в ней на данный момент. Такое поведение людей приводит к банкротству банков и других финансовых институтов. Финансовая паника может возникать на основе реальной или ложной информации о финансовом состоянии учреждений, в которых депонированы средства вкладчиков свидетельствует о недостаточной  [c.363]


Денежный оборот состоит из двух сфер денег банковского оборота (безналичные перечисления денежных средств по счетам в банках) и наличноденежного обращения. Первая сфера обслуживает распределение средств производства и товаров народного потребления при их продвижении в оптовую и розничную торговлю, а также перераспределение национального дохода и взаимные платежные обязательства звеньев народного хозяйства и кредитной системы. Вторая — реализацию товаров народного потребления и услуг в розничной торговле, сети бытового обслуживания, на транспорте, колхозном рынке и платежи финансово-банковским органам в форме наличных денег. В обеих сферах деньги отражают движение реальной стоимости совокупного общественного продукта и национального дохода страны и выполняют присущие им функции.  [c.27]


Важную роль в процессе общественного воспроизводства играют деньги в функции, средства платежа. Они выступают как средство погашения обязательств предприятий и населения перед государственным бюджетом и кредитной системой, обслуживая тем самым обмен между предприятиями, отраслями, экономическими районами. Расчеты за товары и услуги в рамках обобществленного хозяйства осуществляются в форме безналичных-расчетов через систему банков.  [c.528]

ФИНАНСОВАЯ ПАНИКА-ситуация, при которой множество людей-пытается одновременно и немедленно получить деньги, депонированные в кредитной системе (банках) и отсутствующие в ней на данный момент. Такое поведение людей приводит к банкротству банков и других финансовых институ- тов. Ф.П. может возникать на основе реальной или ложной информа-  [c.799]

Товарно-денежное обращение — категория воспроизводства. Она охватывает и обращение товаров, опосредованное деньгами — от производителя к потребителю, — и самостоятельное движение денег в кредитно-денежной системе. Деньги выполняют не только функцию средства обращения, но также функцию меры стоимости, средства платежа, средства накопления и сбережения, функцию мировых денег. Механизм товарно-денежного обращения включает, кроме рынка товаров, валютный рынок, централизованную эмиссию денежных знаков, платежно-расчетную и кредитную деятельность коммерческих банков, платежный баланс государства. В данном учебном пособии вопросы денежного обращения затрагиваются лишь по мере необходимости.  [c.33]


Деньги, банковское дело и кредитно-денежная политика Таблица 14-2. Увеличение предложения денег системой коммерческих банков  [c.308]

В других объяснениях причин возникших проблем меньше внимания уделялось эмиссии банкнот, и акцент делался на прочих отличительных чертах американской системы. Одной из таких черт были нормативы обязательных резервов. [Вплоть до 1874 г. национальные банки Нью-Йорка должны были хранить в своих сейфах 25% от суммы депозитов и банкнот в форме законных денежных средств. Банки других городов, названных "городами погашения", или "резервными городами", должны были также хранить 25% в виде резерва, но половина этой суммы могла храниться на депозите в Нью-Йорке. Все прочие банки были обязаны хранить 15% резерва, и три пятых этой суммы могли быть депонированы в уполномоченных банках "резервных городов". После 1874 г. резервные требования были пересмотрены и стали относиться лишь к депозитам. После 1887 г. Чикаго и Сент-Луис вместе с Нью-Йорком получили статус "центральных резервных городов".] В той мере, в какой речь шла о возможностях кредитной экспансии, требование о минимальной доле резервов вряд ли вынудило банки ограничить масштабы этой экспансии. Официальный минимум был намного ниже того уровня резервов, который сами банки в нормальных условиях считали целесообразным хранить. Однако если бы вдруг случилось то, ради чего резервы собственно и хранились, а именно - чрезвычайный рост спроса на наличные деньги, банки смогли бы использовать резервы лишь недолго, пока их уровень не сравнялся бы с разрешенным минимумом. Так что, если банкам не разрешалось снижать свои резервы ниже указанного законом минимума, они не могли эффективно реагировать на кризисные ситуации. Более интенсивное, нежели обычно, снятие средств с депозитов могло быть осуществлено лишь при помощи немедленного возврата кредитов, которое позволило бы сократить сумму депозитов и, следовательно, требуемых резервов. Число ликвидированных банков при этом оказалось бы столь же значительным, как и в ситуации, когда те не хранили бы денежных резервов. Если же этот процесс оказался бы всеобщим, затронув при этом значительное число банков, ликвидность индивидуального банка не играла бы роли в ликвидности всей системы в целом.  [c.93]

Денежно-кредитный кризис — потрясение денежно-кредитной системы. Происходит резкое сокращение коммерческого и банковского кредита, массовое изъятие вкладов и крах банков, погоня населения и предпринимателей за наличными деньгами, падение курсов акций и облигаций, а также нормы банковского процента.  [c.415]

Эмиссионная функция — старейшая и одна из наиболее важных функций центрального банка. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем безналичные, банкнотная эмиссия центральных банков сохраняет свое значение, поскольку наличные деньги по-прежнему необходимы для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств. Так, в России наличные деньги составляют 35—42% совокупной денежной массы.  [c.463]

Таким образом, бумажные деньги — векселя и банкноты — возникли и из функции денег как средства платежа. В то время, когда К. Маркс анализировал функции денег, существовала система золотого стандарта. Это означало, что банкноты могли обмениваться на золото в соответствии с указанной на них номинальной стоимостью. Обмен банкнот на золото придавал устойчивость всей денежной системе, делая невозможным феномен инфляции. Ведь если бы банкноты были выпущены в количестве, превышающем потребности товарооборота, они бы стали обесцениваться. Владельцы банкнот стихийно, в массовых масштабах устремились бы в банки, желая обменять обесценивающиеся бумажные деньги на золото. Таким образом, стихийно восстановилось бы равновесие и излишние банкноты (кредитные бумажные деньги) ушли бы из обращения. С учетом кредита, К. Марксом выводится формула количества денег, необходимых для обращения 1/.П О  [c.60]

Широкое внедрение безналичных расчетов в практику не только оптового, но и розничного коммерческого оборота обусловлено рядом причин. Они позволяют значительно ускорить оборачиваемость средств, увеличить масштабы проводимых платежных операций. Внедрение в банковскую практику электронно-вычислительной техники упрощает саму процедуру расчетов. Интенсивное развитие современной финансово-кредитной системы привело к тому, что безналичные расчеты получили форму электронных денег , а средства платежа — форму кредитных карточек. В результате наличный денежный оборот оказался существенно меньше безналичного, поскольку широко употребляемым средством платежа стали не наличные деньги, а кредиты, выдаваемые под вклады в коммерческих банках. Эти вклады обычно называют текущими чековыми счетами, но официально они именуются бессрочными депозитами или вкладами до востребования (по первому требованию их можно изъять или перевести).  [c.116]

Вопрос о том, способен ли центральный банк и достаточны ли предпринимаемые им меры по удержанию валютного курса от девальвации, был ключевым в развитии кризисной ситуации для каждой из стран. Это был прежде всего вопрос доверия к экономической, финансовой и денежно-кредитной политике правительства и центрального банка. Когда это доверие иссякло, спекулятивное давление на валютный курс переросло в валютную панику среди населения, оно начало снимать деньги со своих счетов в банках и переводить их в валюту. А массовое изъятие вкладов населения из банков и перевод сбережений в валюту — это путь к серьезным потрясениям банковской системы, системы государственных финансов, поскольку привлеченные банками средства населения вложены в основном в государственные ценные бумаги, а также путь к неизбежной девальвации национальной валюты. Поскольку правительствам стран  [c.475]

Механизм кредитования. Между банком и тем, кто одалживает у него деньги (заёмщиком), заключается соглашение — кредитный договор. В этом договоре определены обязанности и права каждой из сторон срок предоставления кредита, плата за пользование им и гарантии возврата денег банку. Кредитное учреждение может открыть заёмщику кредитную линию — юридически оформленное обязательство выдавать заёмщику в течение некоторого времени кредиты в пределах согласованного лимита. Чтобы ускорить и облегчить расчёты, была создана система безналичных платежей и придуманы векселя, чеки и кредитные карты.  [c.138]

Денежный мультипликатор характеризует прирост денежной массы, возникающий вследствие прироста денежной базы (деньги, непосредственно выпускаемые в обращение центральным банком). Денежный мультипликатор отражает возможности экономики в целом и банковской системы в частности увеличивать денежную массу в обращении. В основе действия денежного мультипликатора лежит процесс обязательного резервирования части средств, получаемых коммерческими банками в виде вкладов и депозитов, на специальных счетах в центральном банке. Механизм денежного мультипликатора действует следующим образом. Допустим, коммерческий банк принял в депозит от клиента 100 единиц. При норме резервирования в 20% он оставит 20 единиц на специальном счёте в центральном банке, а оставшиеся 80 единиц выдаст в качестве кредита своим клиентам. Те, в свою очередь, поместят эти средства в банки на свои счета, а банки направят на резервирование ещё 16 единиц (20% от 80 единиц), оставшиеся же 64 единицы вновь могут быть направлены на кредитование клиентов. И так далее. Теоретически такая последовательность сделок может привести к пятикратному увеличению совокупной величины депозитов в экономике. Денежный мультипликатор иногда называют кредитным мультипликатором, мультипликатором депозитов или банковским мультипликатором. Л, Н. Лыкова. МУНИЦИПАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ, имущество, принадлежащее на праве собственности городским и сельским поселениям, а также другим муниципальным образованиям, которые уполномочены на основании соответствующего законодательства (в РФ на основании Гражданского кодекса) владеть, пользоваться и распоряжаться им. От имени муниципальных образований права собственника осуществляют органы местного самоуправления, а в слу-  [c.173]

Книга Деньги, кредит, банки сочетает теоретический практический аспекты денежных и кредитных отношений, теорию и организационные основы банковской деятельности, позволяет глубже понять их значение и механизм использования в народном хозяйстве, Деньги, кредит, банки являются частью общей экономической системы, поэтому от эффективности их функционирования зависит результативность воспроизводства. Будучи частью общей экономической системы, деньги, кредит и банки отображают закономерности и проблемы общественного развития, которые невозможно рассматривать изолированно от состояния экономики в целом. Подобное взаимодействие заметно в условиях переходного периода, в условиях кризисного состояния экономики, когда низкая эффективность производства сопровождается высокими темпами инфляции, снижением банковской активности,  [c.4]

Таким образом, денежная масса представляет собой результат взаимодействия двух потоков. Один поток — выпуск денег, означающий распределение платежных средств через банки среди экономических аген-тов. испытывающих потребность в деньгах другой - возврат денег должниками, имеющий место при уменьшении долговых требований в активах банков из-за уплаты долгов. Ввиду того, что выпуск платежных средств происходит активнее, чем возврат, денежная масса имеет тенденцию к увеличению. Производные денежного оборота - денежная масса и объем кредитов - наряду с валютным курсом служат главными объектами денежно-кредитной политики. В управлении этими объектами значительную роль играет исследование их исходных начал - денежных и кредитных потоков (оборотов) путем учета и анализа всех операций (сделок), осуществляемых посредством денег и кредита. Такие потоки могут подразделяться по основным видам сделок, подразделениям и секторам экономики, регионам, вплоть до потоков в каждом первичном звене общественного производства - предприятии. Большой опыт разработки учета потоков накоплен в США, где подобная отчетность по инициативе Совета управляющих Федеральной резервной системы является регулярной.  [c.70]

Лит. Маркс К.. Капитал, т. III, отдел 5 Ленин В. И., Империализм, как высшая стадия капитализма, Соч., изд. 4-е, т. 22 По поводу государственной росписи, Соч., т. 5 Из экономической жизни России, Соч., т. 6 Грозящая катастрофа и как с ней бороться, Соч., т. 25 Бретель Э. Я.. Кредит и кредитная система капитализма, Госфиниздат, 1948 Ф р е и Л. И., Современные банковые системы Англии, США, Франции и ФРГ, Внешторгиздат, 1958 Гиндин И. Ф.. Русские коммерческие банки, Госфиниздат, 1948 г. Гиндин И. Ф., Государственный банк и экономическая политика царского правительства, Госфиниздат, 1960г. Вдовин В. А., Крестьянский поземельный банк (1883—1895 гг.), Госфиниздат, 1959 г. Государственный банк СССР . Краткий очерк к сорокалетию Октября, Госфиниздат, 1957 Атлас М., Национализация банков в СССР, Госфиниздат, 1948 Денежное обращение и кредит СССР , авторский коллектив под руководством проф. В. В. Иконникова, Госфиниздат, 1954 Денежное обращение и кредит СССР , авторский коллектив под руководством проф. 3. В. Атласа, Госфиниздат, 1957 Атлас М., Развитие Государственного банка СССР, Госфиниздат, 1958 Комиссаров В. П., Попов А. Н., Деньги, кредит и финансы европейских стран народной демократии, Соцэкгиз, 1960 г. Ц а п к и н Н., Финансы и кредит Германской Демократической Республики, Госфиниздат, 1959 г. Б о ч-кова В., Бута ко в Д., Бурлаков М., Ш е-в е л ь И., Банки и кредит в странах народной демократии, Госфиниздат, 1961.  [c.114]

Бретель Э. Я., Кредит и кредитная система капитализма, Госфиниздат, 1948 Денежное обращение и кредит СССР , авторский коллектив под руководством проф. Иконникова В. В., Госфиниздат, 1954 Денежное обращение и кредит СССР , авторский коллектив под руководством проф. Атласа 3. В., Госфиниздат, 1957 Иконников В. В., Кредит в социалистическом обществе, Госфиниздат, 1959 К о р о в у ш-к и н А. К., Кредитная система в семилетке, Госфиниздат, 1960 Комиссаров В., Попов А., Деньги, кредит и финансы европейских стран народной демократии, Соцэкгиз, 1960 Б о ч к о в а В., Б у т а-ков Д., Бурлаков М., Шевель И., Банки и кредит в странах народной демократии, Госфиниздат, 1961.  [c.581]

Риск -юго, что банк А может частично или полностью не перевести деньги в банк В, - кредитный риск последнего. Для банков С и D, которые (даже не зная об этом) зависят от успешного завершения операции между банками А и В, не существует прямого риска ликвидности или кредитного риска, поскольку банки С и D не являются сторонами в соглашении с банком А. Тем не менее ситуация в системе плач ежей сложилась такая, что косвенно они все-таки являются участниками этого соглашения. Поэтому эти учреждения несут на себе косвенный риск, который экономисты называют системным риском (systemi risk). В случае если не существует кредитора последней инстанции, то невыполнение обязательств банком А перед банком В теоретически может привести к нестабильности всей системы платежей для многих банков, что станет причиной недостаточной ликвидности одних банков и прямых убытков других.  [c.416]

Потребность в "кредиторе последней инстанции" целиком вызвана тем, что коммерческие банки берут на себя обязательства, подлежащие оплате по требованию в денежной единице, выпускать которую имеет право только центральный банк. Таким образом, коммерческие банки фактически создают деньги, погашаемые в другой валюте. В этом, как мы покажем ниже, и заключается главная причина нестабильности существующей кредитной системы, и тем самым, - значительных колебаний уровня общей экономической активности. Без монополии центрального банка (или правительства) на эмиссию денег и предусмотренного законом "законного платежного средства" у банков не было бы никаких оснований полагаться в деле обеспечения своей кредитоспособности на наличность, предоставляемую другим органом. "Однорезервная система", как назвал ее Уолтер Бэджгот, - непременная спутница монополии на денежную эмиссию - без нее оказывается ненужной и нежелательной.  [c.84]

При продаже товаров в рассрочку или передаче товаров и денег в ссуду отношения между продавцом (кредитором) и покупателем (должником) не могут быть кратковременными. Они должны быть юридически оформлены на весь срок долга в виде специального документа — векселя. Если векселедержатель (кредитор) сам будет нуждаться в платеже, то он может передать вексель вместо денег (при условии передаточной надписи — индоссамента). Это простейшая форма кредитных денег. Если же вексель выписан на банкира, он считаетйя банкнотой, которая при развитой кредитной системе стала выпускаться центральным эмиссионным банком и служит основой современного денежного обращения. Поэтому банкнота, выполненная на бумаге, представляет собой не бумажные деньги см, функ-цИк) средства обращения), а кредитный денежный знак с собственным законом движения выпуск банкнот в обращение содержит в себе условия их обратного притока. Благодаря этому они не обесцениваются (правда, при условии, что все должники платят по долгам и государство не использует эмиссию банкнот для покрытия  [c.19]

Дьяченко В. П., Советские финансы в первой фазе развития социалистического государства, Госфиниздат 1947 гл. I и II Атлас М. С.. Национализация банков в СССР, Госфиниздат, 1948 Гиндин А. М., Как большевики овладели Государственным банком Госфиниздат, 1961 его же, Как большевики национализировали частные банки, Госфиниздат, 1962 Бочкова В., Бутаков Д., Бурлаков М., Шевель И.. Банки и кредит в странах народной демократии, Госфиниздат, 1961 Комиссаров В. П., Попов А. Н., Деньги, кредит и финансы европейских стран народной демократии, Соцэкгиз, I960 Комиссаров В. П., Финансово-кредитная система Чехословацкой Республики, Госфиниздат, 1956 Ц а п к и н Н., Финансы и кредит Германской Демократической Республики, Госфиниздат, 1959 Яворский В., Кредитная система Народной Польши, сокращенный перевод с польского, Госфиниздат, 1961.  [c.99]

В случае выявления в ходе исполнения кассового плана отклонений от запланированных цифр учреждения банка принимают меры, направленные к сокращению выдачи наличных денег из касс банка или к увеличению их поступлений. Поскольку решающей статьей доходной части кассового плана является торговая выручка, то большое значение для ее исполнения имеет развитие торговли. Выполнение плана денежного обращения по расходной части кассового плана в основном зависит от размеров выплаты предприятиям средств на заработную плату. Большую роль здесь играет контроль банков за расходованием средств на заработную плату. Успешному П. д. о. содействует централизованное регулирование эмиссии. Выпуск денег в обращение отделением банка может производиться только с разрешения вышестоящего учреждения — конторы банка. О всяком изъятии учреждением банка денег из обращения немедленно должно быть сообщено по телеграфу вышестоящим учреждениям Госбанка. В свою очередь конторы выпускают деньги в обращение лишь при наличии разрешения со стороны республиканских контор или Правления Госбанка и обязательно сообщают им о произведенном изъятии денег из обращения. Т. о., в едином центре сосредоточиваются все данные о выпуске учре ждениями банка денег в обращение и об их изъятии из обращения. Это дает возможность осуществлять планомерное регулирование денежной массы в пределах установленного банку эмиссионного права (см.). Система эмис сионного регулирования в сочетании с кассовым и кредитным планированием обеспечивает строжайшее соблюдение эмиссионной директивы.  [c.201]

Лит. Яворский В., Кредитная система народной Польши, перевод с польского, Госфиниздат, 1961 Комиссаров В. П., П о п о в А. П., Деньги, кредит и финансы европейских стран народной демократии, Соцэкгиз. 1960 Бочкова В., Бута-ков Д., Бурлаков М., Ш е в е л ь И., Банки и кредит в странах народной демократии, Госфиниздат. 1961.  [c.223]

Уровень, или норма, П. представляет собой отношение суммы, уплачиваемой за пользование ссуженными деньгами (при капитализме— ссудным капиталом), к сумме денег (или капитала), отданной в ссуду При ростовщическом кредите норма П. имеет чрезвычайно высокий уровень, что объясняется острой нуждой заемщиков в деньгах, значительным спросом на ссуды при ограниченном предложении денег в ссуду в условиях преобладания натурального х-ва. В рабовладельческом и феодальном об-вах норма П. достигала 100 и более процентов При капитализме норма П. представляет собой часть нормы прибыли и определяется соотношением между предложением ссудных капиталов и спросом на них Рыночная норма П., под к-рой понимается норма П., складывающаяся в каждый данный период на рынке ссудных капиталов, подвержена значительным колебаниям в ходе промышленного цикла. Она достигает максимума в разгар экономич. кризисов, когда спрос на ссудный капитал, вызываемый требованиями на платежные средства для погашения прежних долговых обязательств, значительно превышает его предложение Норма П. падает до минимального уровня в периоды депрессий, когда имеется большое предложение ссудных капиталов (ввиду ограниченных масштабов произ-ва и товарооборота) при незначительном спросе на них. Г о., в оамках каждого промышленного цикла норма П. движется большей частью в направлении, противоположном норме прибыли в разгар экономич. кризиса норма П. резко повышается, тогда как норма прибыли падает с переходом от кризиса к депрессии норма П. падает, а норма прибыли повышается. Средняя норма П. представляет собой норму П. в среднем за весь промышленный цикл и движется обычно в том же направлении, что и средняя норма прибыли, обнаруживая с развитием капитализма тенденцию к понижению. Так, средняя процентная ставка эмиссионных банков Англии, Германии и Франции составляла в 1857—1865гг. — 4,53%, 1866—1872 гг.— 3,95%, 1873—1881 гг. —3,70%, 1882—1889 гг. —3,43%, 1890—1899 гг.— 3,12%. До еще более низкого уровня норма П. упала в XX в. С 1933 по 1938 г. и с 1940 по 1951 г. учетная ставка Английского банка находилась на уровне 2%, в среднем за первую половину XX в. она составляла 3,4% против 3,6% в среднем за вторую половину XIX в В США норма П. на денежном рынке по ссудам под первоклассные коммерческие векселя равнялась в среднем за 1920—1939 гг 3,3%, а за 1940—1959 гг.— 1,7% Тенденция нормы П. к понижению объясняется, с одной стороны, тенденцией нормы прибыли к понижению, а с другой — быстрым накоплением ссудного капитала в результате роста слоя рантье и развития капиталистич. кредитной системы  [c.251]