Деньги в банке не хранятся, как в сейфе. Они нужны ему для предоставления ссуды тому, кто в ней нуждается. Банк не хранит деньги, а обеспечивает их учет. Основной функцией банка является предоставление кредитов промышленности. Исходя из своих коммерческих интересов Банк 1 будет стремиться использовать полученные деньги — выдать ссуду другому заемщику исходя из своих возможностей. Однако он может использовать только часть полученных денег, так как обязан некоторую сумму перечислить в резервный фонд центрального банка страны. Предположим, что в нашем примере существует только один вид вкладов, по которому норма резервирования составляет 20%. Это означает, что, получив 1000 руб. наличных денег, банк обязан 200 руб. перечислить в резервный фонд, а 800 руб. может выдать в виде ссуды тому, кто в настоящий момент нуждается в денежных средствах. [c.454]
Одновременно в соответствии с экономической теорией мультипликатор является величиной, обратной норме резервирования [c.467]
В зависимости от способа исчисления денежной массы, денежной базы и нормы резервирования существует несколько подходов к исчислению величины денежного мультипликатора, каждый из которых отражает различные стороны мультипликационного эффекта и позволяет исследовать факторы, влияющие на его динамику. [c.467]
Другой подход к исчислению мультипликатора, базирующийся на том, что он является величиной, обратной норме резервирования, позволяет исчислить верхнюю границу его изменения. [c.468]
Если норма резервирования составляет 20%, это значит, что коммерческий банк, имеющий срочные обязательства на сумму 1 млн руб., должен располагать в ЦБ РФ резервом в сумме 200 тыс. руб. Если в следующем месяце его срочные обязательства повысятся до 2 млн руб., то коммерческий банк должен увеличить свой резерв до 400 тыс. руб. [c.468]
В реальной действительности единой нормы резервирования не существует. Норма резервирования имеет разные значения для депозитов, различающихся по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств. Например, различия могут составлять [c.468]
Норма резервирования может быть исчислена как отношение суммы резервов ЦБ РФ к величине депозитов банковской системы [c.468]
Кроме этих различий, величина нормы резервирования по отдельным видам вкладов может меняться в течение периода. [c.468]
В силу этих причин в целом по банковской системе величина нормы резервирования за период всегда является средней величиной индивидуальных норм. [c.468]
Средняя норма резервирования по банковской системе в целом как средняя из индивидуальных норм резервирования, взвешенных по структуре вкладов различных видов ( по структуре депозитов), исчисляется по формуле [c.469]
На основе фактического значения средней нормы резервирования можно определить фактическое значение денежного мультипликатора как обратную по отношению к норме резервирования величину [c.470]
Этот подход к исчислению денежного мультипликатора позволяет выявить степень влияния на динамику мультипликативного эффекта изменения норм резервирования и структуры вкладов [c.470]
Jr — индекс, обратный индексу нормы резервирования Jd — индекс структурных сдвигов в депозитах. [c.470]
Определение нормы резервирования должно быть проведено по всему объему кредиторской задолженности, а не по отдельным расчетным документам.) [c.467]
Кредит может быть выдан векселями с разными сроками платежа под конкретные потоки платежей. При этом изменение срока векселей влечет за собой изменение процентной ставки по вексельному кредиту. Таким образом, операция может производиться при отсутствии свободных кредитных ресурсов банка. Высокая рентабельность данной операции предопределяется низким уровнем затрат на ее проведение. По существу, они сводятся к затратам на оформление векселей и отвлечение средств на создание обязательных резервов, подлежащих депонированию в Центральном банке РФ. Что касается первого элемента затрат, то банки включают суммы, истраченные на приобретение бланков векселей, в состав расходов, которые учитываются при определении налогооблагаемой базы. Нормы резервирования, установленные Центральным банком РФ с 1996 г., составляют по срочным обязательствам от 31 до 90 дней — 16% по срочным обязательствам свыше 90 дней — 12%. [c.152]
Предположим, что норма резервирования для банков равна 20%. Пусть теперь фирма или частное лицо размещает на депозит 10 млн рублей. Тогда после отчисления в резервный фонд 2 млн рублей в распоряжении банка временно оказываются 8 млн рублей, которые он может предоставить в кредит. Таким образом, вместо реально существующих 10 млн рублей мы уже имеем 18 млн рублей. Хотя 10 млн рублей лежат на депозите, фирма или частное лицо могут забрать их в любой момент, т.е. это вполне реальные деньги. [c.52]
Банковский мультипликатор = 1 / (Норма резервирования) [c.53]
В нашем случае мультипликатор равен 1/0.2 = 5. То есть наши исходные 10 млн рублей могут увеличить количество денег в обращении до 50 млн рублей. Описанная схема идеальна и абстрактна, так как необходимо учитывать, что фирмы не все деньги будут хранить в банке, что не все банки четко придерживаются норм резервирования и т.п. [c.53]
Индикаторы кредитно-денежного регулирования экономики отражают экономическую политику государства (процентные ставки ЦБ, нормы резервирования, объем денежной массы). Также они показывают активность в финансовом секторе экономических участников и их готовность к дальнейшему экономическому росту (объем потребительских кредитов, объем банковских займов и проч.) Все вышеперечисленные индикаторы представляются в виде индексов, то есть в цифрах. При этом, для каждой группы существует базовый набор индикаторов. Этот набор характерен только для конкретной страны. И, естественно, показатели отражают особенности системы национальных счетов именно в данной стране. Ниже мы приведем массив наиболее значимых индикаторов для каждой предложенной группы. А делаем это для того, чтобы вы прониклись значимостью этих индикаторов всеми сразу и каждым в отдельности. Преисполнившись пониманием их значимости, вы сами станете находчивыми и смелыми, как солдат в анекдоте. А дело было так [c.84]
На кредитном рынке эмитент государства одновременно а) административно ограничивает кредитную эмиссию, устанавливая, в частности, обязательную норму резервирования, б) обеспечивает весь "плановый" объем кредитной эмиссии государственной валютой, с тем, чтобы избежать конкурентного давления на нее кредитной эмиссии. В результате блокируется рыночный механизм отбраковки низкокачественной кредитной эмиссии, и банковская система становится глобально неустойчивой. [c.12]
NRo — норма резервирования депозитов в банковской системе, определяемая Центральным Банком [c.220]
На реальные действия по сдерживанию инфляции потребовалось более пяти лет. Это вызвало необходимость прибегнуть к политике дорогих денег, оказавшейся особенно жесткой, поскольку она имела своей целью ограничить ресурсы банков, а заодно доходы и расходы всех экономических субъектов. Такая политика осложнила финансовое положение предприятий, испытывающих давление инфляции издержек, а также положение населения из-за снижения реальных доходов. Доступ к кредитным источникам оказался затруднен из-за сокращения и удорожания банковских ресурсов. Были использованы классические сдерживающие инструменты увеличение нормы резервирования, продажа государственных облигаций, удержание на высоком уровне учетной ставки. [c.307]
В отличие от ЦБ, возможности увеличения денег у которого теоретически безграничны, так как его долговые обязательства и есть деньги, КБ имеют пределы кредитования. Открывая у себя счета, КБ должны считаться с тем, что вкладчики в любое время могут потребовать свои деньги в объеме вклада. Поэтому для поддержания ликвидности КБ всегда необходимы резервы наличных денег. Такие резервы создаются ЦБ в виде обязательных беспроцентных вкладов КБ в ЦБ. Их размер определяется в виде процента от депозитов КБ (данный процент получил название нормы резервирования) для вкладов до востребования — более высокий норматив, для срочных вкладов — более низкий. [c.330]
Пусть обязательная норма резервирования г составляет 10%. Допустим, в КБ А поступил депозит в размере 1 млрд. руб. Из них 100 млн. руб. банк обязан перечислить в резервный фонд (10% суммы депозита). В этом случае сумма кредита, выдаваемая банком, составит 900 млн. руб. (избыточные резервы). Таким образом, 900 млн. руб. стали новыми деньгами, созданными КБ А. Взяв эти деньги, фирмы и граждане используют их на оплату товаров и услуг, выплату заработной платы, закупку сырья и материалов и т. д. Владельцы магазинов и прочие получатели денег затем переводят их на свои банковские счета, допустим в банк Б, и получается, что 900 млн. руб., на которые банк А выдал ссуды, снова оказались на депозите. [c.331]
ВЫВОД. Предложение денег прямо зависит от величин денежной базы и денежного мультипликатора. Денежный мультипликатор показывает, как изменяется предложение денег при изменении денежной базы на единицу. Увеличение сс (коэффициента депонирования) и сг (нормы резервирования) уменьшает денежный мультипликатор, и наоборот. [c.332]
Если коэффициент депонирования денег увеличивается, а норма резервирования депозитов и денежная база остаются неизменными, то [c.345]
Рассчитайте денежный мультипликатор для следующих значений коэффициента депонирования с и нормы резервирования г [c.345]
Пусть норма резервирования депозитов составляет 0,35, а коэффициент депонирования денег равен 0,3 [c.345]
Нормы резервирования неодинаковы в разных странах. Наиболее высокий их уровень в Италии — 25%, в Испании — 17%. В России норма резервирования в 1990-е гг. колебалась от 70 до 5%. В условиях высокой инфляции в Южной Корее в отдельные периоды норма резервных требований повышалась до 100%. В Японии, напротив, норма минимальных резервов в последние годы составляла 2,5%. Банк Англии, который практически не использует данный инструмент денежно-кредитной политики, устанавливает норму на уровне 0,45%. [c.351]
Норма резервирования — доля активов коммерческого банка, которую он обязан держать в форме ликвидных средств на специальном счете в центральном банке страны. [c.428]
Денежный мультипликатор характеризует прирост денежной массы, возникающий вследствие прироста денежной базы (деньги, непосредственно выпускаемые в обращение центральным банком). Денежный мультипликатор отражает возможности экономики в целом и банковской системы в частности увеличивать денежную массу в обращении. В основе действия денежного мультипликатора лежит процесс обязательного резервирования части средств, получаемых коммерческими банками в виде вкладов и депозитов, на специальных счетах в центральном банке. Механизм денежного мультипликатора действует следующим образом. Допустим, коммерческий банк принял в депозит от клиента 100 единиц. При норме резервирования в 20% он оставит 20 единиц на специальном счёте в центральном банке, а оставшиеся 80 единиц выдаст в качестве кредита своим клиентам. Те, в свою очередь, поместят эти средства в банки на свои счета, а банки направят на резервирование ещё 16 единиц (20% от 80 единиц), оставшиеся же 64 единицы вновь могут быть направлены на кредитование клиентов. И так далее. Теоретически такая последовательность сделок может привести к пятикратному увеличению совокупной величины депозитов в экономике. Денежный мультипликатор иногда называют кредитным мультипликатором, мультипликатором депозитов или банковским мультипликатором. Л, Н. Лыкова. МУНИЦИПАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ, имущество, принадлежащее на праве собственности городским и сельским поселениям, а также другим муниципальным образованиям, которые уполномочены на основании соответствующего законодательства (в РФ на основании Гражданского кодекса) владеть, пользоваться и распоряжаться им. От имени муниципальных образований права собственника осуществляют органы местного самоуправления, а в слу- [c.173]
Банкротство крупного банка при современной низкой норме резервирования приводит к сжатию денежной массы, провоцирующему снятие денег с текущих счетов других банков и их банкротство. Предвидя эту ситуацию, клиенты совершают набеги на свои банки, стремясь изъять деньги раньше, чем те лопнут. В такой ситуации эмитент государственной валюты, чтобы предотвратить коллапс банковской системы выступает как "кредитор последней руки" (lender of last resort), бросается на выручку и ссужает банки своими деньгами. [c.12]
Изменение нормы резервирования — один из старейших инструментов денежно-кредитной политики. Он выполняет две основные функции создает условия для текущего регулиро- [c.362]
В начале года ЦБ поддерживал норму резервирования, равную 10%. и купил на открытом рынке государственные облигации на сумму 10 000 долл. В конце года банк продал облигации на 4000 долл. и изменил норму резервирования до 8%. Как изменится величина денеок-ной массы на конец года в результате предпринятых ЦБ шагов [c.366]
Банк монопольно осуществляет эмиссию денежных знаков и регулирует денежную массу в обращении такими методами, как проведение своей политики учетных ставок, операции с ценными бумагами, установление норм резервирования средств банков и т.п., наделен полномочиями по финансированию Правительства РФ и обслуживанию его бюджета и государственной задолженности. К основным целям ЦБ РФ относятся развитие и укрепление банковс- [c.468]