В период с 50—80-х годов XX в. многие банки вышли из-под юрисдикции ФРС, поскольку последняя предъявляла весьма жесткие требования к своим членам, особенно в сфере установления резервных норм, а также установления потолка депозитных и ссудных ставок процента. Для устранения этого положения в 1980 г. был принят Закон о дерегулировании депозитных учреждений и о контроле за денежным обращением. Основные положения этого Закона предусматривали введение единых норм резервирования для коммерческих банков, взаимно-сберегательных банков, сберегательных и ссудных ассоциаций и других кредитных организаций, а также смягчение или снятие резервных требований (например, по срочным счетам). [c.567]
Взаимно-сберегательные банки [c.567]
Взаимно-сберегательные банки характеризуются шестью основными признаками (1) разрешение на создание осуществляется на уровне штатов (2) кооперативный характер (3) специализация на сберегательной форме вкладов и финансировании сделок с недвижимостью (4) относительна широкие возможности для вложения капитала (5) являются должниками по отношению к вкладчикам капитала (в отличие от ссудосберегательных ассоциаций, которые принадлежат вкладчикам) (6) географическая концентрация (в основном на Северо-Западе США). [c.568]
Издержки по принадлежащим ссудосберегательным ассоциациям и взаимным сберегательным банкам портфелям кредитов и закладных обычно корректируют на величину прироста скидок и уменьшения процента выплат. Существует резерв на покрытие невозвращенных кредитов. Но величина этого резерва представляет собой оценку потерь по ссудам и не имеет никакого отношения к рыночной цене портфеля. Бывают ситуации, когда ссудосберегательным организациям приходится распродавать значительную часть своих портфелей, чтобы получить средства на уплату процентов или на возврат изымаемых депозитов. Поскольку правила бухгалтерского учета не требуют, чтобы учет в этих случаях производился в рыночных ценах, именно на аналитика ложится задача пересчитать портфель по рыночным ценам и оценить, сколько останется от портфеля, если организация попадет в сложную ситуацию. Такие расчеты, разумеется, не нужны, если организация прибыльна, а сроки возврата ссуд примерно соответствуют срокам возврата депозитов. [c.192]
Важное место в кредитной системе занимает обширная группа сберегательных учреждений. Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал. Существуют разные типы сберегательных учреждений сберегательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки (разновидность кооперативных банковских учреждений в США), доверительно-сберегательные банки (в Великобритании), ссудосберегательные ассоциации (в США), кредитные кооперативы (союзы, ассоциации). В России среди сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ (на февраль 1999 г. имел 1848 филиалов). [c.465]
Взаимные сберегательные банки, принимающие на хранение средства в основном частных лиц и предоставляющие долгосрочные займы покупателям недвижимости и крупным корпорациям. [c.8]
Взаимные сберегательные банки. См. Финансовые посредники [c.399]
Взаимно-сберегательные банки 4,9 [c.579]
Взаимно-сберегательные банки — основной вид сберегательных банков страны. Клиенты этих банков одновременно являются их собственниками. Это своего рода кооперативные банки. Доход, получаемый взаимно-сберегательными банками, распределяется среди вкладчиков. [c.268]
Ссудно-сберегательные ассоциации продают своим клиентам сберегательные сертификаты, выкупаемые по номиналу по их первому требованию. Сертификаты приносят доход в виде процента. Сертификаты ссудно-сберегательных ассоциаций аналогичны срочным вкладам. Подавляющая часть капиталов ассоциаций вложена в ипотеки под залог жилых домов. Ссудно-сберегательные ассоциации бывают двух видов взаимные компании, функционирующие на паевых началах подобно взаимно-сберегательным банкам, и фондовые компании — корпорации, т. е. акционерные общества. [c.268]
БАНКИ ВЗАИМНО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ - см. ВЗАИМНО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ [c.53]
ВЗАИМНО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ - разновидность кооперативных банковских учреждений в США, относящихся к категории некоммерческих и не имеющих акционерного капитала, первоначальный капитал которых возвращается учредителям через определенное время. Основной вид активных банковских операций таких банков - ипотечный кредит. К ним применяется льготный налоговый режим [c.105]
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПРОДАЖИ ДЕПОЗИТОВ - максимальные процентные ставки по депозитным и сберегательным счетам в коммерческих банках, взаимно-сберегательных банках, кредитных ассоциациях и сберегательных союзах. [c.584]
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ -разновидность кредитных учреждений, специализирующихся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. При этом использование привлеченных ресурсов регламентируется законодательством страны и направляется на обеспечение интересов вкладчиков. Они являются также учреждениями по обеспечению безналичных расчетов и кассового обслуживания населения, кредитования потребительских нужд граждан. С.Б. ведут счета по сберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, предоставлять частные ссуды. Функционируют в форме сберегательных касс, ссудно-сберегательных ассоциаций, взаимно-сберегательных банков, кредитных союзов. С.Б. участвуют в размещении и реализации госу- [c.658]
ВЗАИМНО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ — разновидность банковских учреждений в США, не имеющих акционерного капитала, первоначальный капитал которых возвращается учредителям через определенное время. Основной вид активных банковских операций — ипотечный кредит. [c.59]
Так, напр., в США долгосрочная задолженность штатов и местных самоуправлений по К. к. на нач. 1974 составила 187 млрд. долл. Часть облигаций сосредоточена в коммерч. банках (ок. 50%). Остаток ипотечных гор. ссуд к нач. 1974 достиг 480 млрд. долл. по сравнению с 30 млрд. долл. в нач. 1941. 88% этих ссуд имеют форму потребит, долгосрочного кредита и предоставляются ссудно-сберегательными строительными товариществами, контролируемыми пр-вом США, а также обществами страхования жизни и коммерч. взаимно сберегательными банками со взиманием высоких процентов. [c.286]
Взаимно-сберегательные банки - некоммерческие кооперативные банковские учреждения, не имеющие акционерного капитала. Первоначально внесенный капитал возвращается уч- [c.308]
Взаимно-сберегательные банки наиболее распространены в США. Они объединены в Национальную ассоциацию взаимно-сберегательных банков. В кредитной системе страны эти учреждения занимают третье место по объему депозитов. [c.309]
Во взаимно-сберегательных банках средства мелких вкладчиков аккумулируются на открываемых сберегательных и инвестиционных счетах, а также на процентном чековом счете ( НАУ-счете ). По составу выполняемых операций взаимно-сберегательные банки близки к коммерческим предоставление потребительских кредитов и ипотечных ссуд, выпуск кредитных карточек, ведение чековых счетов. Активные операции взаимно-сберегательных банков сводятся к вложениям средств в акции, облигации корпораций, государственные ценные бумаги, недвижимость. Полученная прибыль используется для создания гарантированных фондов и выплаты процентов. [c.309]
Так как взаимно-сберегательные банки относятся к категории некоммерческих учреждений, к ним применяется льготный налоговый режим регулирования государством. Процентные ставки по депозитам во взаимно-сберегательных банках ниже, чем в коммерческих. [c.309]
Сберегательные учреждения аккумулируют сбережения физических лиц и инвестируют капитал, как правило, в финансирование жилищного и коммерческого строительства. К ним относятся кредитные союзы, ссудно-сберегательные ассоциации, взаимно-сберегательные банки. [c.583]
Сберегательные учреждения (thrift institutions) — взаимные сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы. Соглашение о покупке и обратной продаже в коммерческом банке (соглашение REPO) [c.64]
Трансакпионные депозиты (счета) (transa tions a ounts) — счета NOW, счета ATS, сберегательные депозиты в кредитных союзах и депозиты до востребования во взаимных сберегательных банках. [c.64]
В табл. 5-1 приведена стоимость ипотек, находящихся во владении банков, ссудо-сберегательных ассоциаций, взаимных сберегательных банков и компаний страхования жизни. Коммерческие банки проникли на рынок ипотек лишь в последнее время. [c.106]
Сберегательные учреждения. Коммерческие банки дополняются множеством других финансовых институтов — ссудо-сберегательными ассоциациями, взаимно-сберегательными банками и кредитными союзами, — которые все вместе называются сберегательными учреждениями. Ссудо-сберегательные ассоциации и взаимно-сберегательные банки размещают сбережения домохозяйств и фирм, которые затем используются, помимо прочего, для финансирования жилищных ипотек. Кредитные союзы принимают вклады от своих членов — обычно группы людей, работающих в одной компании, — и предоставляют эти средства для финансирования покупок в рассрочку. [c.276]
Сберегательные учреждения. Сберегательные учреждения имеют самостоятельные и отдельные от Совета управляющих и федеральных резервных банков органы контроля. Так, деятельность ссудо-сберегательных ассоциаций регулируется и проверяется Управлением надзора за сберегательными учреждениями Казначейства США. Однако, как мы уже отмечали, Закон о дерегулировании деп9зитарных учреждений и денежном контроле расширил кредитные полномочия всех сберегательных учреждений, так что теперь ссудо-сберегательные ассоциации и взаимно-сберегательные банки вправе предоставлять ссуды потребителям и коммерческим предприятиям. [c.288]
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ (savings banks) - финансово-кредитные институты, предназначенные для привлечения денежных средств населения в виде сберегательных вкладов. Существует три основных вида С.у. взаимно-сберегательные банки, ссудосберегательные ассоциации (см.), кредитные союзы. [c.208]
Что же касается кредитных учреждений небанковского типа, то здесь в их состав включаются страховые компании учреждения, занимающиеся сберегательными операциями (ссудо-сберегательные ассоциации, взаимные сберегательные банки и др.) финансовые компании кредитные, строительные кооперативы и строительные общества пенсионные фонды, доверительные паевые фонды и др. [c.367]
Банки и кредит. Кредитная система США характеризуется большим разнообразием кредитных учреждений федеральные резервные банки коммерческие банки (национальные и штатов) инвестиционные банки сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы и др.) инвестиционные компании специализированные государственные и частные кредитные институты, оперирующие в сфере ипотечного, потребительского, с.-х. и внешнеторгового кредита государственная почтово-сберегательная система. Кроме того, важная роль в системе финансового капитала США принадлежит страховым компаниям, а также государственным и частным пенсионным фондам. По форме организации капитала кредитные учреждения США подразделяются на частные, полугосударственные и государственные. Основная роль принадлежит частным учреждениям, преимущественно акционерного типа. Развитие государственных и полугосударственных кредитных институтов отражает рост государственно-монополистич. капитализма. [c.355]
Сберегательные банки (см.) кооперативного типа именуются взаимно-сберегательными банками. Свои ресурсы они помещают в ипотечные ссуды (более 70%), а займы федерального пр-ва (более 13%)—в ценные бумаги штатных и местных властей, промышленных и др. корпораций (более 12%). Преобладающее число взаимно-сберегательных банков оперирует только в 17 из 50 штатов. Наибольшая доля их ресурсов сконцентрирована в штатах Нью-Йорк, Массачусетс и Пенсильвания. Число ссудо-сберегательных ассоциаций с 1945 по 1963г. увеличилось с 6 149 до 6430, а сумма их активов с 8,7 млрд. до 107,4 млрд. долл. Доля срочных вкладов в пассивах составляет ок. 86%. Кредитные союзы являются наиболее многочисленной группой в системе кооперативных сберегательных учреждений их число увеличилось с 8615 в 1945 г. до 21 800 в 1963 г., а сумма активов — с 435 млн. до 7 500 млн. долл. Средства кредитных союзов в основном используются для выдачи краткосрочных потребительских ссуд своим членам. Свободные средства помещаются на счета в коммерческих и взаимно-сберегательных банках. [c.356]
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ, банки, кассы — финансовые кредитные учреждения, привлекающие денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. Сберегательные банки и кассы ведут счета по сберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, предоставлять частные ссуды. Функционируют в форме сберегательных касс, ссудо-сберегательных ассоциаций, взаимно сберегательных банков, кредитных союзов. [c.355]
Банковское дело (banking) — экономическая деятельность, осуществляемая- финансовыми посредниками и призванная трансформировать сбережения в инвестиции. Банковские посредники и рынки образуют сектор наряду с другими финансовыми секторами экономики — страхованием и фондовой индустрией. Банковские посредники включают в себя традиционные коммерческие банки, инвестиционные банки, банки развития и ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы и взаимные сберегательные банки. [c.60]