Реформа банковской системы в СССР и России привела к следующим последствиям формированию двухуровневой банковской системы (Центральный банк и коммерческие банки), возникновению и бурному развитию частного сектора в этой сфере. [c.179]
Виды денег денежные агрегаты современные формы денег банковская система Центральный банк и коммерческие банки специфика банковской системы России общая структура коммерческого банка инструменты денежного регулирования операции на открытом рынке, норма государственных резервов, учетная ставка процента рынок ценных бумаг экономическая природа ценных бумаг и их основные виды курсы [c.112]
Банковская система. Центральный банк и коммерческие банки. Цели и функции центрального банка. Резервные требования. Специфика банковской системы России. [c.157]
Банковская система Центральный Банк и коммерческие банки. [c.88]
Таким образом, банковская система — т.е. структура, объединяющая центральный банк и коммерческие банки — не только предоставляет наличные средства для финансирования текущего производства она обеспечивает на краткосрочную перспективу финансирование инвестиций, которые консолидируются [c.260]
Если доходов не хватает, государство прибегает к заимствованиям. Чтобы не загромождать систему балансов, будем считать, что государство может занимать деньги (под процент) только у Центрального банка. На всей модели это упрощение скажется не слишком сильно, поскольку, разобравшись с системой денежного обращения, мы объединим Центральный банк и коммерческие банки в одного агента банковская система . [c.44]
Российская двухуровневая банковская система (Центральный банк РФ и система коммерческих банков) начала формироваться с 1991 г. с образованием Российской Федерации как самостоятельного государства. В становлении системы коммерческих банков можно выделить шесть этапов. [c.74]
Банковская система Центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитные институты. Функции и операции банков. Теория мультипликации депозитов. [c.10]
На развитие банковской системы может оказать влияние и текущая экономическая политика государства. Центральный банк как национальный институт располагает значительным инструментарием, с помощью которого он может регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, центральный банк может требовать от коммерческих банков увеличения их резервов, выдавать им в порядке поддержки краткосрочные кредиты или, напротив, отзывать лицензии на проведение банковских операций, сдерживать открытие филиалов. В соответствии с политикой центрального банка коммерческие банки также меняют свою тактику - расширяют или сужают инвестиции, регулируют направление своей деятельности. [c.300]
Основным методом управления ликвидностью и платежеспособностью российских коммерческих банков (с позиций внутреннего и внешнего аудита) является соблюдение ими экономических нормативов Банка России. Для обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы Центральный банк РФ устанавливает ряд экономических нормативов, в том числе минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых и минимальный раз- [c.448]
В апреле 1996 г. в целях облегчения деятельности коммерческих банков и укрепления российской банковской системы Центральный банк понизил размер обязательных резервов с 20 до 18% по рублевым активам и с 1,5 до 1,125% по валютным активам. Таким образом, общий объем централизованных резервных отчислений снизился с 8 трлн. до 20 трлн. руб. [c.548]
Так сложилась современная двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. В Англии - это Английский банк, во Франции - Французский банк, в США со времени издания федерального акта в 1913 г. функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую федеральную резервную систему США, в РФ - Центральный банк России (Банк России). [c.231]
Реформа банковской системы в России началась с принятия 13 июля 1990 г. Верховным Советом РСФСР Закона О государственном банке РСФСР . Позже, 2 декабря 1990 г. Верховный Совет РСФСР принял Закон О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и Закон РСФСР О банках и банковской деятельности . Эти два закона создали тогда правовую основу для формирования и становления в стране банковской системы двух уровней. Организация коммерческих банков на паевой акционерной основе явилась первым шагом к созданию в России денежного рынка, в формировании структур рыночной экономики. В начале экономических преобразований формированию самостоятельных коммерческих банков активно содействовал Центральный банк Российской Федерации. Большинство коммерческих банков было создано путем преобразования филиалов и отделений бывших государственных специализированных банков в самостоятельные коммерческие банки. Появились но- [c.232]
В декабре 1990 г. были приняты законы О Центральном банке РСФСР и О банках и банковской деятельности в РСФСР , согласно которым в России сложилась следующая структура банковской системы Центральный банк РСФСР (Банк России) коммерческие и специализированные банки. [c.115]
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Эта система включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк, реализуя государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. [c.44]
Для обеспечения устойчивости банковской системы Центральный банк РФ издал Инструкцию № 110-И Об обязательных нормативах банков от 16.01.2004 г., где установил ряд экономических нормативов, т.е. определенных коэффициентов с заданным уровнем. В основу Инструкции ЦБ РФ № 110-И были положены рекомендации Базельского комитета по разработке экономических нормативов деятельности коммерческих банков. [c.406]
В России, как и в большинстве других стран мира, действует двухуровневая кредитная система Центральный банк — банковские институты и небанковские кредитные организации. Центральный банк РФ (Банк России, Центробанк, ЦБ РФ) является эмиссионным центром страны, обладает монопольным правом выпуска в обращение и изъятия из него наличных денежных знаков в форме банкнот и монет. В качестве банка банков он предоставляет централизованные кредиты коммерческим банкам, является главным банкиром Правительства РФ, выполняет функции управляющего золотовалютными резервами, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета (прежде всего организацию через свои управления и отделения приема бюджетных платежей в регионах и на местах) и проч. [c.466]
Итак, банковская система разделяется на Центральный банк (ЦБ) и коммерческие банки (КБ). ЦБ подчиняется правительству и не проводит операции с населением (т. е. отделения сберегательных банков являются коммерческими). [c.145]
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других финансово-кредитных учреждений, выполняющих банковские функции, операции. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк (в США - Федеральная резервная система), а на втором уровне - сеть коммерческих банков и других учреждений банковского типа. Правила деятельности банковской системы регулируются специальными законами страны. [c.21]
Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы). [c.290]
Банки и кредит. Кредитная система получила развитие со второй половины XIX в., когда стали создаваться коммерческие банки. Первый из них был учрежден в 1862 г., а первый банковский закон издан в 1866 г. В настоящее время кредитная система включает след, звенья государственный центральный эмиссионный банк, акционерные коммерческие банки, учреждения кооперативного кредита и ипотечные банки, сберегательные кассы, страховые компании. [c.545]
Банки и кредит. До конца 1959 г. банковская система состояла из трех государственных банков Банка Австралийского Союза, Союзного коммерческого банка и Союзного сберегательного банка, а также частных коммерческих, сельскохозяйственных и сберегательных банков. Банк Австралийского Союза был не только эмиссионным органом, но имел в своем составе отдел с.-х. кредита, ипотечный отдел и отдел финансирования пром-сти. В начале 1960 г. банковская система реорганизована Банк Австралийского Союза ликвидирован, эмиссионные операции возложены на вновь созданный центральный банк — Резервный банк Австралии (см.) ему передан также отдел сельскохозяйственного кредита. На базе отделов ипотечного кредита и финансирования пром-сти, существовавших при Банке Австралийского Союза, организован государственный Союзный банк развития. Для координирования деятельности государственных банков учреждена Союзная банковская корпорация. [c.10]
Банки и кредит. Банковская система включает центральный эмиссионный банк, частные коммерческие банки, почтово-сберегательные банки, учреждения кооперативного и ипотечного кредита (кредитные союзы и кредитные компании), трест-компании и финансовые компании. [c.502]
Нынешняя банковская система РФ включает Центральный банк Российской Федерации (Государственный центральный эмиссионный банк), кредитные организации (сберегательные и коммерческие банки с их филиалами и другие кредитные учреждения), а также филиалы и представительства иностранных банков. На середину 90-х гг. банковская система насчитывала примерно 2,5 тыс. банков, почти 6 тыс. их филиалов, 18 кредитных учреждений, в т.ч. 4 клиринговых центра. Практически все кредитно-банковские учреждения представляют собой открытые или закрытые акционерные общества. Банк России регулирует всю кредитно-банковскую деятельность в стране. [c.32]
Первым ярусом банковской системы является центральный банк, вторым — коммерческие, ипотечные, инновационные, инвестиционные и другие банки. [c.19]
Центральный банк может предоставлять краткосрочные кредиты государству для покрытия временных кассовых разрывов (то есть временных разрывов между текущим поступлением доходов и расходами госбюджета). Осуществляется это путем учета казначейских векселей. Другим методом покрытия кассовых разрывов могут быть прямые банковские ссуды правительству на срок не более года. Кроме того, Центральным банком осуществляются вложения в государственные ценные бумаги. Покупка центральными банками государственных облигаций в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. Прямое кредитование на эти цели в таких странах, как США, Канада, Япония, Великобритания, Швейцария и Швеция, отсутствует или ограничено законом — во Франции, Германии, Нидерландах. Необходимо отметить, что в портфеле Центрального банка обычно находится очень незначительная часть государственных ценных бумаг. Основными же кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансовые институты, предприятия и население. Центральный банк может покупать на открытом рынке государственные облигации с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса облигаций в рамках проводимой денежно-кредитной политики. [c.327]
Основные элементы банковской системы центральный (эмиссионный) банк, коммерческие (универсальные) банки, специальные банки. Общие черты и различия в функциях центрального и коммерческих банков. Критерии специализации банков. [c.70]
Базовым эмитентом по-прежнему является Центральный банк, выпускающий деньги, обеспеченные государственной собственностью, золотовалютными резервами, доходами государственного бюджета. Другим субъектом, выпускающим платежные средства, выступает банковская система, создающая деньги посредством кредитных операций. И третья группа эмитентов — это субъекты экономических отношений (предприятия), ликвидность обязательств которых является наименьшей по сравнению с прочими элементами денежной массы. Наличие этой группы эмитентов значительно искажает функционирование эмиссионного механизма, что не способствует нормальному выполнению им своих функций по обеспечению экономики платежными средствами и стимулированию экономической активности. Но это не единственная причина, по которой эмиссионный механизм не справляется со своими функциями. Деятельность двух других субъектов эмиссионного механизма (Центрального банка и коммерческих банков) не способствует, а напротив, противодействует нормальному обеспечению экономики деньгами, тем более, что она не направлена на цели подъема национального производства. [c.12]
Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Данный механизм увеличения денежной массы может работать только в условиях существования и полноценного функционирования двухуровневой банковской системы (центральный и коммерческий банк). В процессе действия механизма банковского мультипликатора происходит аккумуляция денежных средств на счетах клиентов банков. Для расчета интенсивности действия данного механизма используется формула расчета коэф- [c.43]
Кредитно-денежная политика в самом общем виде может быть определена как действие, проводимое в сфере денежного обращения и кредита специальными органами. Кредитно-денежная система состоит из банковской сферы (Центральный банк (территориальные/региональ-ные/учреждения ЦБ, расчетно-кассовые центры), коммерческие банки (специализированные, отраслевые, универсальные) и сферы специализированных финансово-денежных институтов (Федеральная почтово-сберегательная система пенсионные фонды страховые общества [c.68]
Можно предположить, что если даже в банковской системе исчезает Центральный банк, то вся система не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчетные, кредитные и другие банковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только Центральному банку, но и коммерческим банкам. [c.104]
Неотъемлемым элементом современной банковской системы является центральный эмиссионный банк. В рамках двухуровневой банковской системы центральный эмиссионный банк является элементом первого уровня. Элементами второго уровня банковской системы являются кредитные организации, осуществляющие банковские операции (банки). Все банки, кроме центрального эмиссионного банка называют коммерческими банками . И это правильно все банки, работающие в условиях рыночной экономики, зависят от результатов собственной деятельности. За экономические решения, принятые в условиях экономической свободы, их собственники несут полную материальную ответственность. Финансовое состояние любого банка зависит от действий его менеджеров. Все банки в условиях рынка являются самостоятельными хозяйствующими субъектами. [c.549]
Центральный банк России обязал коммерческие банки предоставлять своим клиентам комплект финансовой отчетности (баланс, отчет о прибылях и убытках). Однако далеко не все клиенты кредитных учреждений могут позволить себе содержать специалистов, способных осуществлять текущий мониторинг финансового анализа банков-партнеров или осуществить его самостоятельно. Кроме того, для полноценного анализа и оценки надежности кредитной организации требуется знание общей направленности развития банковской системы, сравнение показателей каждого конкретного банка с аналогичными показателями деятельности других кредитных учреждений (что в свою очередь позволяет также оптимизировать выбор кредитной организации в соответствии со специфическими требованиями клиента). [c.64]
Финансовые институты в рамках собственно финансового сектора включают организации, относящиеся к банковской системе, а также к небанковским финансовым посредникам. В свою очередь, в банковской системе особое место отводится центральным банкам. Различают центральный эмиссионный банк, ответственный за проведение кредитно-денежной политики в стране и эмиссию банкнот и других кредитных денег, а также центральные банки, которые выполняют регулирующие функции в рамках определенных банковских групп, Например центральные банки кооперативного кредита. Наиболее крупную группу банков образуют коммерческие банки, которые можно рассматривать как сердцевину финансовой и банковской систем. Функции, принципы организации и полномочия банков обеих [c.561]
В этой главе мы рассмотрим природу и функции денег, а также основные институты американской банковской системы. Глава 14 посвящена методам, которыми отдельный коммерческий банк и банковская система в целом могут изменять объем денежной массы в экономике (предложение денег). В главе 15 мы обсудим, каким образом центральные банки пытаются регулировать денежное предложение, с тем чтобы обеспечить полную занятость и стабильность уровня цен. [c.273]
Ни в одной стране мира нет такой обширной и сложной банковской системы, как в США. В других странах обычно имеется центральный банк и 10—12 коммерческих банков (со множеством отделений у каждого). В отличие от них в США существует двухуровневая банковская система, в которой имеются банки, получившие чартер1 от правительств штатов, и банки, получившие чартер от федерального правительства. Существованием такой системы двойного подчинения объясняется наличие сравнительно большого числа банков в стране. Для понимания двухуровневой банковской системы США лучше всего рассмотреть в историческом аспекте различные факторы, которые оказали влияние на формирование ее финансового пространства. [c.118]
Переход России к рыночным отношениям и отказ от единой государственной формы собственности уже в начале 1990-х годов поставил государство перед необходимостью защиты своих финансовых интересов. Кассовое исполнение бюджетов всех уровней через Центральный банк России и коммерческие банки оказалось без должного контроля со стороны государства. Банковская система претерпевала кардинальные изменения и перестала быть только государственной, более того, для ее развития отвлекались и использовались финансовые средства государства. Чрезвычайно актуальным стало обеспечение учета, подконтрольности, защищенности и управляемости финансовыми ресурсами государства. Объективно сложилась необходимость создания органов исполнительной власти, способных обеспечить реализацию требований государства по управлению финансами бюджетной системы страны. История развития экономических отношений в России имеет пример такой системы учреждений. С 1821 по 1917 год главное счетоводство всех приходов и расходов осуществлялось Департаментом Государственного казначейства. Все развитые страны осуществляют исполнение государственных бюджетов через систему казначейств Швеция, США. Израиль, Австралия, Германия и т.д. В 1992 году и в России начался процесс формирования такой системы органов исполнительной власти федерального уровня — территориальных органов Федерального казначейства. Правовой основой их создания и деятельности Явились Указ Президента Российской Федерации1 и Положение о Федеральном казначействе 2. [c.137]
Закон предусматривал и исключение, когда организация могла получить статус банка, даже если она не отвечала всем перечисленным требованиям. Речь идет о дисконтных (учетных) домах, представлявших собой уникальное явление в банковской системе Великобритании. Банк Англии кредитовал коммерческие банки не прямо, а через посредников - учетные или дисконтные дома (биллброкеры), а его управляющий еженедельно встречался с руководителями различных ассоциаций, причем не только банковских, но и торговых, и промышленных. Однако в 90-е гг. кредитные операции все в большей степени стал выполнять центральный банк страны, что привело к снижению роли дисконтных домов, а затем и к прекращению деятельности в 1997 г. [c.368]
В России особую роль в переходе к экономике рыночного типа играет совершенствование банковской системы. Начало реформирования банковской системы было связано с преобразованием монобанковской структуры (Госбанк СССР) в систему Госбанка СССР и пяти государственных специализированных банков Промышленно-строительный банк СССР (Промстройбанк СССР), Агропромышленный банк СССР (Агропромбанк СССР), Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР (Жилсоц-банк СССР), Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сбербанк СССР), Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк СССР), Госбанк СССР перестал соединять в себе функции центрального и коммерческого банков. Это привело к противостоянию ведомственных специализированных банков и Госбанка СССР. [c.582]
Банки и кредит. Исходным пунктом перестройки кредитной системы явился закон Временного народного комитета Северной Кореи от 10 авг. 1946 г. о национализации пром-сти, средств транспорта, связи и банков. Все кредитные учреждения, существовавшие на территории Северной Кореи, перешли в руки народной власти. Еще в начале 1946 г. был организован Центральный банк Северной Кореи, важнейшими функциями к-рого являлись кредитование пром-сти, транспорта, связи, торговли и руководство др. кредитными учреждениями. В окт. 1946 г. на его основе и 58 б. японских и корейских банков, национализированных народной властью, был образован государственный Центральный банк Северной Кореи. Банку предоставлено монопольное право эмиссии банкнот. Для укрепления позиций вновь организованного банка народная власть приняла ряд постановлений, к-рыми была установлена система безналичных расчетов между предприятиями социалистич. сектора х-ва все расчеты внутри этого сектора сосредоточены в руках Центрального банка, ликвидирован коммерческий кредит и завершено внедрение системы прямого банковского кредита. В февр. 1959 г. Центральный банк Северной Кореи переименован в Центральный банк КНДР (см.). [c.560]
Банковская система стран СНГ, и России характеризуется рядом особенностей1. В большинстве стран СНГ кредитно-финансовая система находится в промежуточном положении между старой, жесткой и монополизированной системой (Госбанк — специализированные банки — филиалы) и двухуровневой системой (Центральный банк — коммерческие банки). [c.312]
Смотреть страницы где упоминается термин Банковская система центральный банк и коммерческие банки
: [c.545] [c.115] [c.36] [c.301] [c.333] [c.69]Смотреть главы в:
Экономика для менеджеров -> Банковская система центральный банк и коммерческие банки