Хозрасчетные предприятия получают кредит, как правило, через банковскую систему. Предоставление банковского кредита осуществляется при соблюдении общих принципов кредитования, которыми являются целевой характер кредита возвратность и срочность кредита материальная обеспеченность кредита платность кредита. [c.161]
Осуществление принципа платности банковского кредитования основывается на возмездном характере услуг, оказываемых кредитными организациями при предоставлении кредита. За предоставление банковского кредита, как правило, взимается определенная плата в виде процента. Размер процентной ставки устанавливается сторонами по кредитному договору самостоятельно. В условиях рыночных отношений размер процентной ставки за банковский кредит в конечном итоге зависит от спроса и предложения денежных средств на кредитном рынке. [c.331]
В настоящее время для банковской системы России характерны следующие общие принципы предоставления инвестиционного кредита кредитуемый проект должен обеспечивать хорошие перспективы получения дохода, в том числе в иностранной валюте, т. е. предпочтительными являются экспортно-ориентированные проекты собственные средства заемщика должны превышать 30% проект должен быть безопасным для окружающей среды и соответствовать задачам экономического развития страны. [c.308]
Принципами кредитования предприятия на производственные и социальные цели являются обеспеченность ссуд, целевой характер предоставления кредита, срочность, возвратность, платность. Предприятие отвечает за эффективность использования кредитов. Не допускается покрытие длительных финансовых прорывов, бесхозяйственности и убытков путем использования банковского кредита. При нарушении условий кредитования банк применяет к предприятию меры экономического воздействия. [c.18]
НОСТЬ— превышение задолженности предприятия или организации по ссудам Госбанка СССР над стоимостью материального или другого их обеспечения (на ту же дату) свидетельствует о нарушении заемщиком принципа обеспеченности краткосрочного банковского кредита материальными ценностями. В большинстве случаев причиной Н. з. является израсходование заемщиком материальных ценностей без одновременного возврата ссуды, выданной под эти ценности. Так, предоставленные в обеспечение ссуды материальные ценности могут быть реализованы на сторону, но еще не оплачены покупателем или поступившие деньги использованы не на погашение ссуды, а по др. назначению сырье могло быть направлено в произ-во, а соответствующая часть ссуды не погашена или ссуда не переоформлена под другой объект и т. п. Н. з. обычно определяется при проверке обеспечения ссуд, в частности при регулировании ссудных счетов. Выявленная Н. з. немедленно предъявляется к взысканию. В случае недостатка у заемщика средств на расчетном счете для погашения этой задолженности она переносится на счет просроченных ссуд. [c.110]
СТАТИСТИКА КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ систематизирует данные о структуре и динамике кредита и о ходе выполнения кредитного плана. Различается статистика краткосрочного кредита и статистика долгосрочного кредита. С. к. о. группирует данные об остатках задолженности по объектам и видам кредита, административным экономич. р-нам, мин-вам и ведомствам, отраслям х-ва и отраслям произ-ва. Статистика долгосрочного кредитования группирует, кроме того, сведения об оборотах предоставленных долгосрочных кредитов. В соответствии с основными принципами прямого банковского кредитования С. к. о. подразделяется на статистику а) целевого направления банковских ссуд б) возвратности и срочности кредита в) обеспеченности кредита. [c.377]
Осуществление принципа платности банковского кредитования основывается на возмездном характере услуг, оказываемых банками при предоставлении кредита. Как правило, за банковскую ссуду взимается плата в виде процента. Размер процентной ставки определяется сторонами по кредитному договору самостоятельно. [c.9]
Политика льготного кредитования подразумевает предоставление льготных кредитов на природоохранные цели из бюджета, а также привлечение банковских кредитов. Преимущество банковского кредитования по сравнению с бюджетным заключается в соблюдении принципов платности и возвратности предоставляемых средств, что должно стимулировать исключительно целевое использование кредитов и минимальные сроки проведения природоохранных мероприятий. При этом государство предоставляет банку-кредитору налоговую льготу (снижение налоговой ставки на доход) и тем самым стимулирует банки к кредитованию природоохранных мероприятий. Кроме того, государство может предоставить банку дотацию на компенсацию кредита под пониженный процент, что дает гарантию возвратности и платности кредита. Само предприятие может гарантировать выплату кредита собственным экологическим фондом. [c.163]
В процессе выполнения плана у предприятий возникает потребность в дополнительных оборотных средствах, которую покрывают, в первую очередь, за счет предоставления краткосрочного банковского кредита. Основными принципами кредитования являются прямое кредитование целевое назначение кредита возвратность и срочность кредита обеспеченность кредита товарно-материальными ценностями или производственными затратами, под которые выдан кредит платность кредита. Доля участия банковских средств в покрытии запасов товарно-материальных ценностей в среднем по народному хозяйству СССР составляет 45%. [c.200]
В целом принцип универсализации банковского дела означает комбинацию коммерческого банковского дела (привлечение депозитов и предоставление кредитов) и инвестиционного банковского дела (выпуск ценных бумаг, андеррайтинг, размещение ценных бумаг компании и торговля ими). [c.37]
ДИСЦИПЛИНА КРЕДИТНАЯ — в СССР строгое выполнение банком, предприятиями и хоз. орг-циями директив по кредитному плану, соблюдение принципов и правил предоставления, использования и погашения банковских кредитов. [c.208]
Платность кредита. Согласно этому принципу заемщик должен не только вернуть полученные от банка кредитные ресурсы, но и оплатить право на их использование, что связано с платностью услуг, оказываемых банками при кредитовании. За предоставление банковской ссуды, как правило, взимается плата в виде процентов. Размер процентной ставки устанавливается сторонами по кредитному договору. [c.510]
Существуют различные способы снижения риска в условиях неопределенности. Довольно широко используется принцип диверсификации — разностороннего и многообразного размещения средств. Приобретаются, например, ценные бумаги многих компаний, занятых в различных областях инвестор вкладывает средства в различные активы, обладающие разной доходностью и степенью риска. Одним из способов снижения риска является страхование. Существует развитая система страхования банковских операций передача должником имущества в залог поручительство другого лица развитие технических средств предоставления кредита. [c.104]
Сроки кредитов МВФ формально не фиксируются, но они должны погашаться по мере улучшения платежных балансов стран-заемщиков. Однако Фонд и в этом отношении с 1952 г. отошел от своего устава и стал устанавливать сроки возвращения кредитов в 3— 5 лет. Причиной явилось в значительной мере то, что предоставление кредитов на неопределенный срок вызвало недовольство финансовых кругов США, усматривавших в этом значительный подрыв здоровых банковских принципов. [c.27]
Более полному осуществлению принципа демократич. централизма и использованию различных форм материального стимулирования содействуют также введение дифференцированного режима кредитования и расчетов расширение прав директоров предприятий преобразование фонда директора в фонд предприятия повышение размеров отчислений в него от прибыли (или экономии), направляемых на модернизацию оборудования и совершенствование организации произ-ва, с увеличением банковских ссуд на эти потребности. В 1960 г. для стимулирования технич. прогресса образуются фонды премирования за создание и внедрение новой техники, вводится премирование за работы по новой технике и дается право переводить занятых на них лиц со сдельной на повременно-премиальную систему оплаты. Важнейшее значение имеют мероприятия, проведенные в целях коренного улучшения планирования и финансирования капитальных вложений, дальнейшего внедрения индустриальных методов строительства. В области финансов такими мерами являются совершенствование сметного дела, переход к кредитованию строительных организаций в зависимости от результатов их работы, предоставление хорошо работающим строительным организациям кредитов на льготных условиях и введение особого режима кредитования для организаций, не выполняющих планы строительно-монтажных работ и заданий по снижению стоимости строительства.. Проведена широкая система мероприятий по [c.542]
Усиление хозрасчетных принципов в хозяйстве во многом относится и к взаимоотношениям банка и предприятий. Предоставление ссуды должно быть выгодно и банку, и предприятию. Нужно избавиться от автоматизма при выдаче кредитов. Отделения банков постепенно могут стать хозрасчетными учреждениями, что выразится в установлении зависимости между объемами ресурсов и выданных ссуд, в создании заинтересованности банка в привлечении кредитных ресурсов. Нужно активизировать процентную политику, выплачивать проценты по срочным и целевым вкладам. Краткосрочный кредит, помимо обслуживания сферы обращения, платежей и расчетов, станет действенным фактором технического развития производства. Создание специальных банков по видам деятельности предполагает разделение эмиссионных и хозяйственных функций в банковской системе. [c.226]
Кредитным договором предусматривается механизм кредитования, включающий основные элементы (виды и объекты кредита, сроки, цену кредита, методы кредитования и виды ссудных счетов, способы обеспечения и погашения ссуд, контроль банка) и этапы движения банковских ссуд (предоставление, использование и возврат). В основе этого механизма лежат принципы кредитования возвратность, срочность, платность, целевой характер кредита и обеспеченность. [c.253]
Принцип платности — основан на возмездном характере услуг, оказываемых банками при предоставлении кредита. Как правило, за банковский кредит взимается плата в виде процента. Размер процентной ставки определяется сторонами кредитного договора самостоятельно с учетом некоторых ограничений, предусмотренных законодательством. В условиях рыночных отношений он зависит от спроса и предложения денежных средств на кредитном рынке. [c.45]
Другим исключением являются широко распространенные в отечественной и зарубежной банковской практике депозиты (вклады) до востребования. По своей сути это кредиты, предоставляемые клиентами своему банку на условиях получения денег с депозита в наличной форме или путем их перечисления на другой счет по первому требованию. В соглашениях о депозитах до востребования не фиксируется срок предоставления кредита, что достаточно удобно для клиентов, поскольку они не связаны жесткими рамками договоров и могут пользоваться своими средствами когда захотят. С другой стороны, по депозитам до востребования, как правило, выплачиваются лишь небольшие проценты, и это делает их дешевым ресурсом для банковского кредитования. В любом случае на практике предполагается краткосрочность подобного рода депозитов. Поэтому в измененном виде и здесь речь идет о соблюдении принципа срочности. [c.407]
Долговой кризис обернулся катастрофой не только для стран-должников, но и для кредитных учреждений, которые ссужали средства. Так, в начале 80-х годов в очень трудном положении оказались коммерческие банки, в предыдущее десятилетие осуществлявшие кредитование в широких размерах. В 1982 г., когда внезапно все осознали, что значительная часть кредитов, предоставленных коммерческими банками, может быть не возвращена вообще, этот шок волнами распространился по всему мировому рынку капитала. Оказалось, что ведущие мировые финансовые институты могут стать банкротами из-за неразумного наращивания кредитов развивающимся странам. Для того чтобы понять, насколько хрупким было состояние банковской системы в 1982 г., важно припомнить основные принципы деятельности коммерческого банка. Традиционная деятельность такого банка заключается в привлечении средств населения и предоставлении за счет этих [c.773]
Страхование при косвенных продажах может быть выполнено в нескольких видах. Это может быть бесплатная опция к основному продукту, предоставление которой повышает его потребительскую привлекательность. Например, банк может предоставлять своим клиентам бесплатный полис страхования медицинских расходов при выезде за границу или страхование автогражданской ответственности, если сумма депозитного вклада или класс кредитной карточки превышает определенный порог. Второй вариант — продажа страховки в пакете с основным продуктом со скидкой. Источники скидок достаточно подробно описаны в разделе 4.3. Третий вариант — это предоставление страхования в пакете с основной услугой или продуктом по полной стоимости, например, продажа уже застрахованного автомобиля, реализация мебели, в стоимость которой входит ее страхование во время транспортировки, а также страхование от пожара на год или несколько лет. Сюда же относится предоставление комплексных услуг, включающих в себя страхование в качестве неотъемлемого элемента. В экономически развитых странах косвенные продажи интегрируются в пакеты услуг, в основу которых положен принцип ориентации на базовые нужды потребителя. Эта концепция утверждает современный потребитель нуждается не в страховании, а в передвижении, жилье, комфорте, безопасности и других подобных вещах. Поэтому лучше всего предоставлять ему комплексное решение, нацеленное на удовлетворение потребности, а не его отдельные составляющие. Так, потребность в перемещении выражается в получении банковского кредита, приобретении автомобиля, его ремонтном обслуживании, страховании, продаже машины через определенное время и т.д. В экономически развитых странах образуются фирмы, предоставляющие все эти услуги в пакете, а клиент перечисляет им определенные месячные взносы в обмен на комплексное обслуживание. В этой схеме страховщик работает уже не с населением, а с фирмами, за- [c.167]
Как известно, при взыскании санкций необходимо исходить из принципа вины. Между тем применительно к строительным организациям указанный принцип не всегда учитывается. Так, невзирая на объективные причины несвоевременного ввода объектов в эксплуатацию (необходимость изменения проектно-сметной документации, несвоевременное или неполное выделение оборудования и материальных ресурсов, несбалансированность плана и т. д.), банковские органы за нарушение срока ввода взыскивают повышенные проценты со строительных организаций за предоставленные им кредиты. Следовательно, подрядные организации отвечают и в тех случаях, когда сроки строительства нарушены по не зависятцим от них причинам. Поскольку повышенные проценты за кредит производятся за счет прибыли подрядчика, то такое положение, конечно, не способствует укреплению их хозрасчета. [c.212]
В условиях развитого социализма с ростом масштабов обществ, произ-ва, увеличением объёма внутр. (оптового н розничного) товарооборота, развитием внешней торговли с др. социалистич., каппталистпч. и развивающимися странами значительно расширяются кредитные вложения в нар. х-во и усиливается роль К. в процессе обществ, воспроиз-ва. Повышается удельный вес К. в общей сумме оборотных средств, что обусловливается гл. обр. развитием системы кредитования по принципу долевого участия и расширением предоставления платёжных кредитов. После кредитной реформы 1930—32 в СССР объектами К. являлись только сверхнормативные остатки материальных ценностей и сезонные производств, затраты. С 1933 банковский 1 . стал применяться для формирования нормируемых запасов материальных ценностей. Широкое развитие получил платёжный К., предоставляемый предприятиям-покупателям в период их врем, финанс. затруднений, когда недостаточно средств для оплаты счетов поставщикам. Большое значение для рационального использования производств, материалов имеет К., предоставляемый предприятиям под сверхплановые остатки, а также под остатки излишних и залежалых товарно-материальных ценностей при условии принятия предприятиями мер по реализации или производств, использованию таких ценностей. С развитием системы краткосрочного кредитования повысилась доля заёмных средств в общей сумме всех оборотных средств гос. и кооперативных предприятий и орг-ций. В нач. 70-х гг. в общей сумме оборотных средств доля заёмных составляла около половины, в то время как в сер. 30-х гг. она немногим превышала одну четверть. [c.283]
РАСЧЁТНЫЕ КРЕДИТЫ, вид краткосрочного банковского кредита, предоставляемого социалистич. предприятиям и орг-циям гл. обр. для формирования оборотных средств, временно находящихся в сфере обращения. Переход оборотных средств из сферы произ-ва происходит постоянно в процессе кругооборота средств предприятия. Между актом отгрузки произведённых товаров и моментом зачисления денег от их продажи на счёт поставщика возникает разрыв во времени, особенно значительный при применении акцептной формы расчётов, в течение к-рого предприятия-поставщики нуждаются в ден. средствах для продолжения производств, цикла, приобретения сырья и др. производств, материалов, выплаты заработной платы рабочим и служащим. Предоставление Р. к. в наибольшей степени отвечает принципу рациональной организации оборотных средств и соблюдению режима экономии при выполнении планов произ-ва и реализации товаров. Предприятия-поставщики получают кредит под расчётные документы в пути. Этот вид Р. к. преобладает (в общей сумме задолженности по Р. к. в 1975 в СССР он составлял ок. 90%). Р. к. предоставляются предприятиям-покупателям при таких формах расчётов за товарно-материальные ценности, когда ден. средства для предстоящих платежей заранее бронируются в банке (на открытие аккредитивов, особых счетов и на покупку лимитированных чековых книжек). В отличие от платёжных кредитов, Р. к. выдаются предприятиям при наличии собств. оборотных средств с целью избежать длит, отвлечения их ИЗ ХОЗ. Оборота. В. С. Геращенко. Москва. [c.460]
При такого рода ссуде брокерская фирма возьмёт с клиента процент за пользование кредитом, который на несколько процентных пунктов будет больше процентной ставки за денежный кредит ( all money rate), под которую брокерская фирма займёт деньги у банка. Срок заимствования для финансирования покупок в кредит в принципе неограничен. Это означает, что клиент может держать купленные акции у себя столько, сколько захочет. Однако предоставление банковской ссуды не является единственно возможным вариантом получения недостающей суммы денег. В США, например, некоторые крупные брокерские фирмы выпускают собственные акции и облигации, и, таким образом, привлекают деньги для кредитования клиентов. [c.52]
ФИНАНСОВОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО — законодательные и др. нормативные акты, регламентирующие финансовую деятельность. Составными частями Ф. з. являются бюджетное, налоговое, кредитно-банковское законодательство, а также законодательство в области денежного обращения, страхования, государственного кредита, социального страхования и социального обеспечения. Ф. з. возникло вместе с гос-вом оно было связано с введением налогов и собиранием средств на содержание армии и государственного аппарата. В эксплуататорских гос-вах Ф. з. является орудием дополнительной эксплуатации трудящихся и финансовой поддержки господствующих классов. Эта роль Ф. з. находит наиболее яркое проявление в эпоху империализма и общего кризиса капитализма. В им-периалистич. гос-вах финансовые законы широко используются для повышения налогов с трудящихся в то же время Ф. з. предусматривает предоставление монополиям бюджетных субсидий, прямой возврат им налогов, оплату военных заказов по повышенным ценам, завышение норм амортизационных отчислений и др. Совершенно иной характер имеет Ф. з. социалистич. стран. Ф. з. предусмотрено, что основным источником поступлений в бюджет являются доходы от социалистич. х-ва. Налоговыми законами СССР установлена система широких налоговых льгот для трудящихся. Огромные успехи в развитии народного х-ва СССР, дальнейшее развитие ленинского принципа демократич. централизма в области финансов, а также политика партии и пр-ва, направленная на повышение материального благосостояния трудящихся, находят свое отражение в принятии ряда важных финансовых законодательных актов. К ним относятся закон О бюджетных правах Союза ССР и союзных республик (окт. 1959 г.) законы союзных республик [c.497]
Развитие хозрасчетных отношений, укрепление экономической самостоятельности предприятий оказывают непосредственное воздействие на принципы кредитования. Принцип плановости дополнялся ранее в экономической литературе принципами целенаправленности и кредитования в меру фактического выполнения плана, поскольку имелось в виду нацелить банковскую практику предоставления ссуд на строго определенные цели и в зависимости от хода выполнения плана. В настоящее время плановость кредита должна означать прежде всего установление планового объема кредитных вложений (его ограничение плановыми размерами для краткосрочных ссуд), соблюдение стабильного соотношения между собственными и заемными средствами при повышении прав предприятий самим устанавливать конкретные объекты кредитования. В дальнейшем принцип плановости кредита должен быть теснее связан с принципом платности, основывающемся на эффективности кредитуемых мероприятий. Последняя послужит базой для принципа дифференцированности. В настоящих условиях дифференцированность наиболее тесно связана с платежеспособностью хозоргана. [c.32]
Для России финансово-экономическое состояние которой характеризуется незавершенностью процесса формирования рыночных отношений, использование большинства инструментов кредитной политики, проводимой Центральными банками с развитой банковской инфраструктурой, на сегодняшний день является затруднительным. Процесс рефинансирования, осуществляемый ЦБ РФ, ограничивается, как правило, предоставлением централизованных кредитных ресурсов. Отличительной чертой российской практики централизованного кредитования является тот факт, что в настоящее время Банк России все еще допускает распределение кредитных ресурсов бывшим специализированным банкам, выполняя тем самьм функцию финансирования промышленности через коммерческие банки. В этом случае выдача кредитов осуществляется на льготных условиях, что нарушает основные принципы кредитования как банковской операции, основанной на возвратности и платности, и препятствует формированию рыночных методов управления ресурсами. Кредитная политика коммерческих банков нацелена преж- [c.284]
Исходной причиной снижения ликвидности большинства банков до критического уровня является игнорирование высокой степени системного риска, характерного для банковской сферы. Отсутствует правовой механизм выявления заведомо фиктивных кредитов. Даже если будет доказано, что и кредитодатель, и кредитополучатель изначально были осведомлены о последующем невозврате кредита, ни один из участников фиктивной сделки по действующему законодательству не понесет какой-либо ответственности. Не проработаны вопросы взаимной ответственности субъектов кредитно-финансовых отношений в части соблюдения принципов и условий предоставления кредитов 44 . [c.56]
Смотреть страницы где упоминается термин Принципы предоставления банковских кредитов
: [c.547] [c.182] [c.157] [c.263] [c.135]Смотреть главы в:
Справочник директора предприятия изд.5 -> Принципы предоставления банковских кредитов