Основные виды банковских гарантий, используемые в качестве выполнения обязательств [c.36]
Виды банковских гарантий, используемые в качестве обеспечения платежей [c.37]
На практике в России и за рубежом применяются различные виды банковских гарантий, выдаваемых кредитными организациями. Ниже рассмотрен механизм действия банковской гарантии на возврат кредита как одного из способов обеспечения его погашения. В банковской гарантии должны быть отражены следующие сведения [c.340]
В банковской практике известны следующие виды банковских гарантий предложения (конкурсная, или тендерная) исполнения авансовая коносамента обеспечения кредита договорная платежная. [c.215]
Виды банковских гарантий [c.228]
В первую категорию могут быть включены следующие основные виды банковских гарантий. [c.229]
Вторую группу составляют сами импортеры и экспортеры. Они не несут никаких дополнительных финансовых обязательств в виде банковских гарантий, поручительств, депозитов за правомерность своих действий. На линии таможенного контроля они представлены своими должностными лица- [c.375]
Институт банковской гарантии появился в новом Гражданском кодексе не без известного влияния международной банковской практики, где существует два вида банковских гарантий. По механизму платежа гарантии подразделяются на условные гарантии и гарантии по первому требованию. Условная банковская гарантия предполагает, что требования бенефициара к гаранту подлежат удовлетворению только в том случае, если бенефициар наряду с требованием платежа представит судебное решение, вынесенное против принципала. Это и есть условие платежа по гарантии. Гарантия по первому требованию, напротив, обязывает гаранта произвести платеж против простого требования бенефициара без необходимости представления последним судебного решения или иного доказательства ненадлежащего выполнения принципалом своих договорных обязательств. В новом Гражданском кодексе воспроизведен институт гарантии по первому требованию. [c.314]
Понятие наличных платежей в международных расчетах подразумевает оплату экспортных товаров после их передачи (отгрузки) покупателю или платеж против документов, подтверждающих отгрузку товара согласно условиям контракта. Однако в современных условиях в большинстве случаев товар прибывает в страну импортера раньше документов, подлежащих оплате, и покупатель может получить товар до его оплаты, как правило, под сохранную (трастовую) расписку, банковскую гарантию. Таким образом, платеж фактически производится после прибытия товаров в порт назначения, за исключением платежей против извещения об отгрузке товара. Традиционно в зависимости от договоренности контрагентов, а также специфики продаваемых товаров импортер осуществляет платеж на определенной стадии по получении подтверждения о завершении погрузки товара в порту отправления против комплекта товарных документов (счет-фактура, коносамент, страховой полис и др.), иногда с правом отсрочки платежа на 5—7 дней, а по поставкам нефти — 30 дней против приемки товара импортером в порту назначения. В зависимости от вида товара иногда применяют смешанные условия расчетов частично — платеж против вручения товарных документов окончательно — после приемки товаров, которые по прибытии в порт назначения необходимо смонтировать или проверить качественные характеристики товара, так как они могли ухудшиться в период транспортировки. [c.215]
Российские банки стремятся предоставлять обеспеченные кредиты, в чем их заинтересовывает и система регулирования ЦБ РФ. В качестве дополнительного обеспечения возврата суммы основного долга и выплаты процентов в РФ используются залог, поручительство и банковская гарантия. Что касается страхования риска невозврата кредита, получившего распространение в начале 90-х годов, то в настоящее время этот вид обеспечения практически перестал существовать, поскольку банки столкнулись с многочисленными случаями отказа страховых организаций от проведения выплат. [c.412]
Бюджетный кредит предоставляется на основании заключенного договора при условии предоставления заемщиком обеспечения исполнения обязательства по возврату кредита. Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату бюджетного кредита служат банковские гарантии, поручительства, залог имущества, в том числе в виде акций, других ценных бумаг, паев, в размере не менее 100% предоставляемого кредита. Обеспечение исполнения обязательств должно иметь высокую степень ликвидности. [c.348]
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ - банковский кредит клиенту в виде гарантии для получения кредита в другом финансово-кредитном учреждении (местный банк гарантирует клиента для получения кредита в иностранном банке). [c.18]
За исключением банковских гарантий, принимаемых по номиналу, все виды обеспечения некоторым образом дисконтируются ("стригутся"). Это делается с целью повышения ликвидности активов на случай их вынужденной продажи для покрытия убытков. Ставка дисконта зависит от вида обеспечения и колеблется от 5% в случаях иностранных валют (для покрытия риска, связанного с неустойчивостью обменного курса) до 20% в случаях акций Соединенного Королевства. Перерасчет дисконта может производится каждый день. [c.47]
Бюджетные кредиты могут предоставляться как государственным и муниципальным предприятиям, так и частным юридическим лицам. В первом случае бюджетные кредиты предоставляются на условиях и в пределах лимитов, предусмотренных в бюджете. Во втором случае бюджетный кредит предоставляется на основании договора и только при условии предоставления заемщиком обеспечения исполнения своего обязательства по возврату кредита. Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита могут быть только банковские гарантии, поручительство, залог имущества, в том числе в виде акций, иных ценных бумаг, паев, в размере не менее 100% предоставляемого кредита. Обеспечение исполнения обязательств должно иметь высокую степень ликвидности. Обязательными условиями предоставления бюджетного кредита являются проведение предварительной проверки финансового состояния заемщика финансовым органом и отсутствие просроченной задолженности по ранее выданным бюджетным кредитам. [c.229]
Право на выдачу банковской гарантии имеют страховые организации, банки и другие кредитные учреждения. Банковская гарантия также может рассматриваться как один из видов страховой защиты инвестиций. Однако в отличие от страховых договоров, она не регламентируется никакими иными документами (например, нормативными актами органов страхового надзора), кроме Гражданского кодекса. [c.225]
Существует еще один вид гаранта — это банковская гарантия, которая определена статьей 368 ГК РФ. Это письменное обязательство кредитной организации, выданное по просьбе другого лица — принципала, уплатить кредитору принципала — бенефициару в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Банковская гарантия позволяет предпринимательской организации избежать риски при заключении сделок с оплатой в будущем или по факту предоставления услуг, выполнения работ, отгрузки товаров. [c.532]
Банковский кредит предоставляется банками и др. специализированными кредитными институтами различным юридическим и физическим лицам в денежной форме. Исторически коммерческий кредит предшествовал банковскому, но постепенно вытеснялся банковским как более универсальным, не ограниченным размерами, сроками, условиями предоставления. Виды банковского кредита чрезвычайно разнообразны и обслуживают различные потребности заёмщиков. Банковский кредит осуществляется в форме учёта векселей, под материальное обеспечение и без такового, под залог имущества, под гарантии и поручительства и т. д. В странах с развитой рыночной экономикой сло- [c.135]
В качестве наиболее часто встречающихся следует выделить следующие виды банковских услуг предприятиям Ф П Г предоставление кредитов предприятиям-участникам для пополнения оборотных средств, ведения торговых операций, а также обновления основных средств доверительное управление временно свободными денежными средствами предприятий проектное финансирование, содействие в разработке бизнес-планов осуществление взаимозачетов на основе вексельного обращения между участниками (создание вексельных центров) поиск внешних инвесторов предоставление банковских гарантий по коммерческим сделкам и проектам предприятий группы финансовый мониторинг разработка планов финансового оздоровления управленческое консультирование. [c.71]
Для многих банков проектное финансирование стало новой и достаточно крупной нишей на рынке банковских услуг. Выступают они на рынке в разных качествах как банки-кредиторы как гаранты как инвестиционные брокеры (инвестиционные банки) как финансовые консультанты как инициаторы создания и/или менеджеры банковских консорциумов как институциональные инвесторы, приобретающие ценные бумаги проектных компаний как лизинговые институты и т.д. Принципиально новым видом банковской деятельности стал консалтинг в области проектного финансирования. Специализированные банки-консультанты осуществляют следующий набор услуг [c.207]
Гарантии могут выдаваться и банками. Особенно широко применяются банковские гарантии при международных расчетах и получении международных кредитов. Такие гарантии даются как в виде специального документа (гарантийного письма), так и в виде надписи на векселе (аваль). [c.566]
Банковские гарантии в общем виде выступают инструментами обеспечения как выполнения обязательств по договорам различного вида между контрагентами, так и исполнения платежных обязательств, принятых на себя одной из взаимодействующих сторон в рамках договорных отношений. [c.36]
КРЕДИТОВАНИЕ ПОД ГАРАНТИЮ вышестоящей организации производится Госбанком и Стройбанком СССР в отношении предприятий и строек под обязательство (гарантию) их вышестоящей организации (совнархоза, мин-ва, ведомства) о своевременном погашении кредитов. Представляет собой один из видов банковских санкций,применяемых к предприятиям, имеющим недостаток собственных оборотных средств в результате невыполнения планов по себестоимости, накоплениям и по др. причинам. Сумма гарантии не должна превышать недостатка собственных оборотных средств по последнему отчетному балансу. Под гарантию Госбанк и Стройбанк выдают ссуды на выплату зарплаты предприятиям, совхозам и подрядно-строительным организациям, а также ссуды на временное пополнение оборотных средств организаций, находящихся на особом режиме кредитования и расчетов. [c.603]
Гарантийные операции. Уполномоченные советские банки могут обеспечивать в денежной форме исполнение обязательств советских, иностранных и международных организаций, вытекающих из внешнеторговых и иных сделок, путем выдачи (предоставления) банковских гарантий (поручительств) и иных видов обеспечения, применяемых в международной банковской практике. Гарантийные операции осуществляются банком по поручению и за счет советских, иностранных и международных организаций при представлении ими надлежащего обеспечения. В частности, Внешэкономбанк, другие уполномоченные банки могут выдать следующие гарантии по экспортным и импортным операциям внешнеэкономических и других хозяйственных и бюджетных организаций [c.95]
По всем видам обеспечения, кроме банковской гарантии, требуется договор между поставщиком и заказчиком. Заключать такой договор заранее в корне противоречит идеологии самой процедуры конкурса. Единственный путь (исключая поручительство) подписывать такие договоры незамедлительно после вскрытия заявок (значит, конкурсная комиссия должна иметь на это право). Но в этом случае промежуток между окончанием приема заявок и подписанием таких договоров должен быть очень коротким. [c.294]
Размер некоторых видов Т.п. напрямую связан с МРОТ. Так, за выдачу таможенными органами лицензии на осуществление деятельности в качестве таможенного брокера взимается сбор равный 500 МРОТ. Такой же размер сбора установлен и за включение банка или иной кредитной организации в специальный реестр ГТК РФ, позволяющий банкам или другим кредитным организациям выдавать банковские гарантии (выступать в качестве гаранта) по уплате Т.п. [c.193]
Одним из наиболее перспективных видов коммерческого кредитования является использование простых и переводных векселей предприятий. Выписанный какой-либо фирмой простой вексель может служить платежным средством в цепочке, связывающей несколько предприятий. Поскольку вексель, выписанный предприятием, считается менее надежным, чем банковский вексель, нередко ликвидность таких финансовых инструментов поддерживается банком в форме аваля — банковской гарантии оплатить вексель в случае непогашения его фирмой, выпустившей вексель. Обращение в банк за авалем может осуществляться как в момент выписки векселя, так и на любом этапе его обращения в качестве платежного средства. [c.369]
Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату бюджетного кредита могут быть поручительства, банковские гарантии, залог имущества, в том числе в виде акций, иных ценных бумаг, паев, в размере не менее 100% предоставляемого кредита. Обеспечение исполнения обязательств должно иметь высокую степень ликвидности. В случае неспособности заемщика обеспечить исполнение обязательств по бюджетному кредиту перечисленными способами кредит не предоставляется. Кроме этого, бюджетный кредит может быть предоставлен только тем юридическим лицам, которые не имеют просроченной задолженности по ранее предоставленным бюджетным средствам на возвратной основе . [c.238]
Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату бюджетного кредита могут быть только банковские гарантии, поручительства, залог имущества, в том числе в виде акций, иных ценных бумаг, паев, в размере не менее 100% предоставляемого кредита. [c.536]
Качество обеспечения по кредиту. Качество обеспечения в виде залога будет тем выше, чем более ликвиден залог, чем легче он отчуждаем и чем выше его стоимость относительно величины кредита. Качество других форм обеспечения по кредиту — поручительства и банковской гарантии — зависит от платежеспособности и надежности лиц, выдавших поручительство и гарантию. [c.236]
ПРОКАТ (lease) - один из видов имущественного найма. За последние годы в международной торговле широкое применение получил прокат оборудования, железнодорожного состава, воздушных, морских и речных судов, автотранспортных средств, контейнеров. Преимущество проката перед куплей-продажей состоит в том, что най-модатель сохраняет за собой право собственности на сдаваемое в наем имущество, и поэтому нет необходимости в представлении нанимателем обеспечения платежа в виде банковской гарантии, как это обычно имеет место при сделках купли-продажи с рассрочкой платежа. П. выгоден потребителю также по следующим причинам помогает, особенно мелким и средним фирмам, застраховать себя [c.176]
Вид форфетируемых обязательств. Покупаемые банком обязательства могут иметь различные формы. Чаще всего используются векселя. Это объясняется следующим. Во-первых, мировое сообщество накопило обширный опыт вексельного обращения. Во-вторых, на международном уровне согласована большая часть вопросов правового регулирования применения векселей (женевские Положение и Конвенция о простых и переводных векселях). В-третьих, сложился достаточно емкий вторичный рынок векселей. В-четвертых, на вексель может быть получено дополнительное обеспечение в виде банковской гарантии и аваля. [c.141]
МДП — таможенная конвенция о международных дорожных перевозках. Грузы, которые перевозятся в соответствии с конвенцией МДП, пломбируются на погрузочной таможне и далее беспрепятственно следуют до места назначения. В качестве документа, подтверждающего перевозку грузов по правилам МДП, используют книжку МДП ( ar-net — карнеты), которая выдается на каждое транспортное средство. Срок действия книжки до момента подачи ее в таможню для оформления установлен в 3 месяца. Приобрести книжку МДП может любое юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление международных перевозок. Действительные члены российской ассоциации международных автомобильных перевозчиков (АСМАП) оплачивают только себестоимость книжки МДП в размере 15 долл. США. Остальные перевозчики заключают с АСМАП годовой договор и представляют, кроме платы за книжку, гарантии в виде либо страхового полиса и банковской гарантии на сумму до 50 тыс. долл. США, либо вносят в гарантийный фонд АСМАП 5 тыс. долл. США за каждый автомобиль. Каждая книжка МДП имеет зарегистрированный номер и состоит из нескольких талонов, в которых промежуточные таможни делают отметки о прохождении грузов. [c.219]
Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату бюджетного кредита могут быть поручительства, банковские гарантии, залог имущества, в том числе в виде акций, иных ценных бумаг, паев, в размере не менее 100% предоставляемого кредита. Обеспечение исполне- ния обязательств должно иметь высокую степень ликвидности. В случае неспособности заемщика обеспечить исполнение обязательств по бюджетному кредиту перечисленными способами кредит не предоставляется. [c.426]
По сфере действия банковские риски также можно классифицировать так риск стран риск финансовой надежности отдельного банка (риски недостаточности капитала банка, несбалансированной ликвидности, недостаточности обязательных резервов) риск отдельного вида банковской операции (риск неплатежа, невозмещения, инкассирования — банковской гарантии, юридического риска, риска нерентабельности кредита и т.д.). [c.63]
Для форфейтора важное значение имеет получение дополнительного обеспечения по выданным кредитам, кроме обязательств должника. Таким дополнительным обеспечением является банковская гарантия или аваль — обязательство уплатить по наступлении определенного срока сумм в случае неплатежа со стороны основного должника. Аваль на простом или переводном векселе выглядит в виде записи годен для аваля и подписи авалиста вместе с именем Должника. [c.122]
Залог земельных участков или недвижимости, залог различных сберегательных вкладов или ценных бумаг, а также товарораспорядительных документов и варрантов (складских свидетельств) часто предлагаются клиентами банку в качестве обеспечения получаемых ссуд, открываемых кредитных линий, овердрафтного кредита. Переуступка права требований (цессия) и банковские гарантии в качестве обеспечения кредита выступают реже. Их надежность для кредитора требует дополнительных расходов у дебитора, так как гарантии банков довольно дороги (банки обычно взимают от 2 до 6% за предоставление гарантий, к тому же с заемщика востре-буется дополнительное обеспечение в виде залога купчих крепостей, обязательного инкассирования коммерческих векселей). Очень редко и в большинстве случаев в качестве дополнительного обеспечения (например, при учете коммерческих векселей в качестве основного обеспечения) принимаются банками в залог драгоценности, антиквариат, ковры, картины, а также переуступка прав по аренде или страхованию. [c.156]
После заключения торгового договора кредитор (экспортер, поставщик) уведомляет потенциального форфейтера обо всех деталях сделки (валюте, сумме, контрагенте, наименовании товара, условиях поставки, страховании и т.д., виде банковского обеспечения, наименовании банка гаранта и т. д.). Фор-фейтеру обычно требуется не более трех рабочих дней для принятия решения и извещения клиента об окончательных условиях сделки. С этого момента кредитор (экспортер, поставщик) платит форфейтеру комиссионные. [c.373]
Смотреть страницы где упоминается термин Виды банковских гарантий
: [c.185] [c.471] [c.96] [c.286] [c.92] [c.16] [c.172] [c.20] [c.114] [c.86] [c.204]Смотреть главы в:
Банковское дело Дополнительные операции для клиентов -> Виды банковских гарантий