Поручительство в банковской практике применяется сравнительно редко, в основном, в кредитных отношениях банка с физическими лицами, когда поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или частично. Договор поручительства должен быть совер- шен в письменной форме, при этом он выступает дополнительным по отношению к основному (кредитному) договору. Поручитель, исполнивший обязательство должника по возврату ссуды, получает права кредитора по данному обязательству и может требовать от должника возмещения своих расходов и убытков, понесенных в связи с этим. [c.261]
Наиболее часто в практике авалистами выступают банки, дающие поручительство за лиц, финансовое положение которых находится под их контролем. Нетрудно заметить зависимость между уровнем кредитоспособности авалиста и ликвидностью авалированного векселя чем крупнее и надежнее поручитель, тем большей ликвидностью обладает авалированный вексель. [c.73]
Процедура определения кредитоспособности поручителя, используемая в практике работы указанного банка, по-нашему мнению, достаточно эффективна. В случае невозможности заемщика по каким-либо причинам вернуть кредит и уплатить по нему проценты, поручитель будет обязан в полном объеме, включая проценты и неустойку, погасить задолженность заемщика в соответствии с условиями договора поручительства. Поэтому необходимо заранее установить, способен ли поручитель исполнять данную обязанность и отвечать по долгам заемщика. [c.297]
В 80-е годы после падения цен на энергоносители портфель инвестиционных проектов многих банков, специализирующихся на их финансировании, обесценился. Кризис проектного финансирования был преодолен посредством диверсификации проектных портфелей банки стали внедряться в сектор телекоммуникаций, переработку нефти и газа, добывающую промышленность, отчасти химию, экономическую инфраструктуру (в первую очередь электро- и теплоэнергетика, а также транспорт, водоснабжение), туристский бизнес и т.д. Доминирующей формой стало проектное финансирование с ограниченным регрессом (до этого преобладало проектное финансирование без регресса). В отраслях с невысокой нормой прибыли и сравнительно высокими рисками соотношение заемного капитала и капитала проектной компании составляет 60 40, 50 50, даже может быть преобладание ее капитала над заемным. Для стимулирования притока банковского капитала на условиях проектного финансирования в относительно тяжелые сектора экономики государство оказывает прямую или косвенную поддержку — в виде гарантий и поручительств, долгосрочных контрактов на приобретение проектной продукции (например, электроэнергии), концессионных договоров с проектной компанией (экономическая инфраструктура, горная промышленность). Проектное финансирование не практикуется в отраслях, характеризующихся повышенными технологическими и коммерческими рисками производство товаров народного потребления, большая часть машиностроения, фармацевтика, наукоемкие производства. [c.264]
Еще одну группу институтов представляют специализированные организации, которые ограничены в своих функциях. Их число значительно меньше числа универсальных банков. К тому же длительное время наблюдается уменьшение удельного веса специализированных институтов на финансовом рынке. Основную роль среди них играют институты реального кредита. Под последними в Германии понимают кредиты с различными формами реального обеспечения, т. е. залога (включая ипотеку), заклада недвижимости, товаров, ценных бумаг и т. л Не следует думать, что коммерческие банки практикуют только бланковые (необеспеченные) кредиты либо кредиты под гарантии, поручительства, кредитные поручения и т, п. Важно, что в деятельности институтов реального кредита материальное обеспечение является обязательным. [c.580]
Кредиты, предоставляемые банком, как правило, обеспечиваются залогом имущества, принадлежащего ссудополучателю, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание, а также гарантиями, поручительствами и обязательствами в других формах, принятых в банковской практике. Достаточность этих гарантий, поручительств, обязательств определяет банк. В залог могут быть приняты земля, строения и другое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности. [c.279]
В отношениях с клиентурой (на договорной основе) банки самостоятельно устанавливают процентные ставки и величину комиссионного вознаграждения по своим операциям (с учетом требований со стороны Банка России) осуществляют расчеты в формах, установленных Банком России и принятых в международной практике представляют кредиты под следующее обеспечение залог имущества, гарантии, поручительства, обязательства, другие формы в соответствии с законодательством РФ могут объявить заемщика, не выполняющего обязательства, неплатежеспособным (банкротом) с опубликованием [c.28]
Кредитование для банка — это процесс, всегда связанный с возможным риском потери значительных денежных ресурсов. Именно поэтому для снижения риска невозврата кредита используются формы обеспечения его возвратности. В российской банковской практике в качестве основных форм обеспечения возвратности кредита используются залог, банковские гарантии, поручительства третьих лиц, страхование, цессия. [c.417]
Возможность кредитования недостатка денежных средств на расчетном счете многие российские банки связывают также с обеспечением кредита. Обеспечением возвратности банковских ссуд прежде всего являются стабильные поступления денежных средств на счета заемщика в банке, а также имущество клиента в форме товарных залогов, недвижимости, ценных бумаг, поручительств юридических и физических лиц или размещенных депозитов. Этот порядок является отступлением от международной практики, где данные ссуды, выдаваемые исключительно первоклассным заемщикам, предоставляются без учета обеспечения. В подобном режиме работают и некоторые российские банки. [c.444]
При получении договора поручительства банки должны тщательно проверять содержание, оформление и достоверность подписей и правомочность лиц, поставивших свои подписи. Для этой цели в зарубежной межбанковской практике существует официальный документ, называемый книгой уполномоченных лиц (подписей), в которой зафиксированы круг лиц, имеющих право подписи платежных документов, и образцы их подписей. В договоре должно быть четко определено, кому дано поручительство, за кого оно дано, за исполнение какого обязательства, наличие намерения отвечать за заемщика. [c.568]
Поскольку необеспеченные ссуды зачастую не возвращаются, присваиваясь рассмотренными выше способами, банки во избежание убытков используют предусмотренные ст. 33 Закона РФ "О банковской деятельности" способы обеспечения возвратности кредитов залог, в том числе векселей, поручительство, гарантию, обязательство в других формах, принятых в банковской практике, например, страхование риска непогашения кредитов. [c.78]
Гарантийные операции. Уполномоченные советские банки могут обеспечивать в денежной форме исполнение обязательств советских, иностранных и международных организаций, вытекающих из внешнеторговых и иных сделок, путем выдачи (предоставления) банковских гарантий (поручительств) и иных видов обеспечения, применяемых в международной банковской практике. Гарантийные операции осуществляются банком по поручению и за счет советских, иностранных и международных организаций при представлении ими надлежащего обеспечения. В частности, Внешэкономбанк, другие уполномоченные банки могут выдать следующие гарантии по экспортным и импортным операциям внешнеэкономических и других хозяйственных и бюджетных организаций [c.95]
В качестве обеспечения испрашиваемого кредита в соответствии с практикой, сложившейся в Европе, наиболее часто предлагается поручительство солидных фирм или страховых компаний, известных банку. Солидность фирмы определяется не только значительным размером капитала и устойчивостью ее финансового положения, но и отношением фирмы к своим обязательствам,, своей подписи, т. е. репутацией в деловых кругах. [c.156]
Закон не регламентирует структуру кредитного договора, хотя на практике он имеет установившиеся разделы, которые фиксируют полное наименование участников, их юридические адреса, предмет договора, сумму, срок, порядок погашения, процентную ставку, размер комиссионных, обеспечение и гарантии. Особое значение придается позициям, дающим право банку в случае задержки платежа, несоблюдения договорных условий реализовать свое право на возвращение кредита и уплату процента за счет ресурсов и имущества как самого клиента, так и его гарантов, специальные разделы посвящают обязанностям клиента и банка. Может также дополнительно заключаться договор о залоге, если залог присутствует в сделке. /В процессе кредитования клиент может представлять в банк гарантии, поручительства третьих лиц. [c.512]
ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА ( over of redit) - 1) имущество, предоставляемое банку в залог на случай невозврата кредита 2) гарантия, поручительство в формах, принятых в банковской практике. [c.143]
Практика решения проблем ontinental Illinois привела к важному шагу в политике федеральных органов банковского надзора, выражавшейся в особом отношении к депозитным учреждениям, слишком крупным, чтобы обанкротиться . Она была введена контролером денежного обращения в сентябре 1984 г. Тогда в своем выступлении в Конгрессе он заявил, что его ведомство не допустит банкротства ни одного из 11 крупнейших национальных банков вследствие их слишком крупных размеров. Целью этой политики было повышение доверия общества к этим учреждениям, поскольку банкротство любого из них привело бы к огромным расходам системы страхования депозитов. Другая сторона этой политики — которую отметили банки, не попавшие в список слишком крупных, чтобы обанкротиться , — заключалась в том, что такое поручительство и гарантии, предоставляемые правительством США, давали крупным банкам потенциальные преимущества по сравнению с другими в привлечении незастрахованных вкладов. Менее крупные банки считали, что такая ситуация была несправедливой, и практически все (в том числе и органы банковского надзора) были с ними согласны. [c.256]
ГАРАНТИЯ, 1) обещание третьей стороны погасить долг в случае неспособности должника выполнить обязательства. 2) В коммерческой и банковской практике — поручительство банка-гаранта за своего клиента в том, что банк берёт на себя обязательство в случае неуплаты клиентом в срок причитающихся с него платежей произвести эти платежи за свой счёт. Используются две формы гарантийных соглашений гарантия и обязательство о возмещении ущерба. В первом случае гарант принимает на себя вторичное обязательство и вступает в действие только тогда, когда заёмщик не выполняет обязательств по ссуде во втором случае гарант является непосредственным ответчиком по ссуде. Различие состоит также в том, что в случае гарантии необходим ещё письменный документ, вводимый в действие по решению суда, а по обязательству о возмещении ущерба такого документа не требуется, поскольку сам этот документ, заверенный печатью, гарантирует возмещение ущерба. Гарантии могут быть обеспеченными и необеспеченными, ограниченными и неограниченными. Первые выдаются банком под соответствующее обеспечение — залог имущества. Необеспеченная гарантия представляет собой простое письменное обязательство гаранта погасить ссуду в случае неуплаты. Банковская практика свидетельствует, что в большинстве случаев получить деньги с гаранта очень трудно, несмотря на его юридическую ответственность. Поэтому банки, как правило, требуют гарантий, имеющих реальное обеспечение. Неограниченные гарантии покрывают все виды задолженности заёмщика банку, а ограниченные - распространяются на какую-то часть долга. Различают персональные гарантии (напр., гарантии отдельных членов товарищества), корпоративные (гарантия головной компании в отношении её филиала) и государственные (гарантии правительственных учреждений по банковским ссудам мелким фермерам, ветеранам войны и др.). 3) Письменное обязательство производителя осуществить бесплатный ремонт или замену бракованного изделия в течение определённого периода с момен- [c.54]
Традиционное обеспечение кредита — основными видами обеспечения выступают залог товарно-материальных ценностей, недвижимость, оборудование, ликвидные ценные бумаги, поручительства и гарантии. Часто при кредитовании приобретения товарно-материальных ценностей банки требуют от заемщика страхования имущества, страхования жизни и здоровья поручителей—физических лиц. Такие кредиты в зарубежной практике иногда называют самоликвидирующимися, поскольку они выдаются под товары, предназначенные для продажи, а выручка от их реализации непосредственно используется для их погашения. [c.468]
Смотреть страницы где упоминается термин Поручительства в практике банков
: [c.73] [c.179] [c.42] [c.409] [c.8]Смотреть главы в:
Банковское дело Дополнительные операции для клиентов -> Поручительства в практике банков