Надзор банковский 208 Наличность цифровая 208 Наличность электронная 208 [c.378]
ЦЕНТРАЛЬНАЯ СЛУЖБА КРЕДИТНОГО НАДЗОРА — банковская служба, ведущая постоянный учет израсходованной каждым из клиентов банка суммы кредита независимо от категории предоставленной ссуды. По результатам ежемесячной проверки операций, отчет о которой направляется в банк, данная служба информирует обо всех открытых и использованных банковских кредитах на сумму свыше 200 тыс. франков. Французский банк после обработки этих данных сообщает каждому банку общую сумму кредитов, полученных его клиентами, а также величину долгосрочных ссуд, предоставленных другими учреждениями (национальным кредитом, центральной кассой кредитования гостиниц, торговли и промышленности), количество операций по лизингу и другие дополнительные сведения. Такая централизация банковского надзора за кредитами позволяет банку составить полное представление о размере кредитов, которыми пользуется его клиент, и о собственной доле в них. Эта централизованная информация дополняет общие статистические пока а-тели, на основании которых французский банк и национальный кредитный совет составляют оценку распределения кредита по отраслям экономики и по отдельным периодам. [c.747]
Тема 2.3. Банковское регулирование и надзор. [c.27]
Методы регулирования банковской деятельности. Контроль и надзор в банковской практике. Современные проблемы регулирования банковской деятельности в России. [c.27]
Одной из форм государственного регулирования кредита является регламентация основных показателей международной деятельности банков по линии 1) ограничения круга их операций за рубежом 2) нейтрализации последствий взаимного влияния внутренних и заграничных операций 3) регулирования участия национальных банков в международных банковских консорциумах. Своеобразной формой регулирования являются джентльменские соглашения между государственным органом надзора и контроля и филиалами национальных банков за рубежом. [c.299]
Банкротства банков привели к усилению контроля за валютными операциями со стороны руководства банков и соответствующих государственных органов. Национальные органы надзора над банками наблюдают за их валютными позициями в целях контроля за движением капиталов и объемом банковских рисков. Операции на мировых валютных, кредитных рынках служат объектом постоянного изучения национальных и международных органов. Необходимость этого диктуется тем, что курсы валют, ценных бумаг, процентные ставки оказывают значительное воздействие через экспорт и импорт, движение капиталов на перспективы развития производства, конъюнктуру, темп инфляции. [c.341]
Валютные операции являются объектом государственного и банковского наблюдения и контроля. В странах с частично конвертируемой валютой и ограничениями по финансовым операциям размер валютной позиции банков служит одним из объектов валютного контроля. В периоды значительной валютной нестабильности лимиты валютных позиций могут сокращаться также могут устанавливаться лимиты и для срочных валютных операций — по суммам и по срокам. Однако и при введении в западноевропейских странах полной конвертируемости валюты надзор за валютными операциями банков сохраняется. Более того, с 80-х годов отмечается усиление этого контроля для предотвращения концентрации у банков валютных рисков в балансах и внебалансовых статьях. Необходимость этого была продемонстрирована затруднениями и банкротством ряда крупных банков из-за потерь в валютных операциях. Общей тенденцией регулирования является все большая увязка валютных рисков с размером собственных средств банков. [c.375]
С созданием ЕС постепенно происходили интеграция западноевропейского финансового рынка и формирование единого финансового пространства со второй половины 90-х годов. Ранее декларированный общий рынок ссудных капиталов в ЕЭС не был фактически создан, национальные финансовые рынки разобщены, за исключением вторичных. Что касается выпуска иностранных облигационных займов, то в каждой стране действовали национальные правила и традиции. Важную роль в формировании единого западноевропейского рынка капиталов сыграли введенные ЕС принципы 1) унификация разрешения на банковскую деятельность 2) свобода предпринимательства при условии взаимной информации 3) контроль органов надзора страны происхождения. Для создания единого рынка ценных бумаг национальные фондовые биржи ЕС объединены единой межбиржевой системой обмена информацией. Любые предприятия ЕС могут свободно покупать и продавать ценные бумаги, а брокеры — свободно оперировать на любой [c.386]
Резкие краткосрочные колебания и заметные долгосрочные отклонения курсовых соотношений приводят к переоценке или недооценке валют на мировых рынках. Несбалансированность платежных балансов и международных расчетов периодически приводит в движение значительные объемы краткосрочных капиталов ( горячие деньги). Огромны масштабы валютной спекуляции. Увеличилась амплитуда колебаний плавающих процентных ставок. Этому способствовал кризис задолженности, поразивший большую группу развивающихся стран и государств Восточной Европы. Широкая либерализация международных валютных и кредитно-финансовых операций сочетается с усилением требований национальных органов контроля и надзора к банкам, которые обязаны соблюдать установленные банковские коэффициенты. [c.403]
БМР играл важную роль в организации и осуществлении платежных соглашений западноевропейских стран (1947—1958 гг.), в выработке коллективных мер по преодолению спекулятивных атак на мировом валютном рынке (1960—1971 гг.), координации мер и обмену информацией о валютных рынках и валютной интервенции, по интервенции на рынках золота в рамках золотого пула (1961—1966 гг.), в обсуждении проблем еврорынка, в совершенствовании банковского надзора. Созданный БМР Базельский [c.495]
Особая роль в осуществлении финансового контроля принадлежит Банку России (Центральному банку). Как орган государственного управления, наделенный властными полномочиями, он организует и контролирует денежно-кредитные отношения в стране, осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков. Созданное с этой целью специальное подразделение — Департамент банковского надзора — проверяет соблюдение коммерческими банками банковского законодательства и установленных ЦБ нормативов банковской деятельности. При установлении фактов нарушений или при предоставлении банками неполной или недостоверной информации ЦБ в зависимости от вида нарушения вправе прибегнуть к определенным методам воздействия штрафу в размере от 0,1 до 1% от величины уставного капитала выполнению требований ЦБ по финансовому оздоровлению реорганизации, замене руководства коммерческого банка применению более жестких нормативов запрету на проведение отдельных операций и на открытие филиалов на срок до одного года назначению временной администрации на срок до полутора лет и крайней мере — отзыву лицензии и ликвидации банка. [c.356]
Территориальное учреждение участвует в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля обеспечивает развитие и укрепление банковской системы, эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов, регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций, организацию и контроль за деятельностью кредитных организаций, на рынке ценных бумаг, организацию валютного контроля, анализ состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона. [c.384]
Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет специальные меры воздействия. [c.395]
Центральный банк Российской Федерации наделен значительными полномочиями в области государственного и финансового контроля. В его структуре функционирует специальный контрольный орган — Департамент банковского надзора, на который возложены функции проверки соблюдения коммерческими банками банковского законодательства и установленных Банком России нормативов банковской деятельности. [c.55]
В связи с тем что деятельность финансово-кредитных организаций самым непосредственным образом влияет на функционирование денежного и фондового рынка любого государства, во всех развитых странах банковские системы являются объектом усиленного контроля и надзора на всех уровнях законодательной и исполнительной власти. [c.177]
Государство со своей стороны через Министерство финансов, используя конституцию и действующее законодательство, также осуществляет регулирование и контроль банковской деятельности. Главная цель государственного регулирования и надзора — обеспечение стабильности функционирования банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. [c.178]
Банкротство крупного или нескольких небольших банков может вызвать значительное снижение денежного предложения, привести к серьезному расстройству экономики и нарушению принятых обязательств правительства. Таким образом, основными задачами государственного регулирования и надзора является устранение возможности в стране обще финансовой нестабильности и поддержание доверия к существующей банковской системе. [c.178]
Важнейшим элементом информационной базы современной финансовой статистики являются статистические данные Департамента бухгалтерского учета и отчетности, Сводного экономического департамента, Департамента регулирования денежного обращения, Департамента пруденциального банковского надзора, Департамента валютного регулирования и валютного контроля, Департамента исследований, информации и статистики, Главного центра информатизации ЦБ РФ. [c.31]
В 1996 г. работа по укреплению системы банковского регулирования и надзора была продолжена. Инструкцией ЦБ РФ № 1 О порядке регулирования деятельности банков от 01.10.1997 г. (в редакции от 02.11.1999 г.) была введена новая система экономических нормативов деятельности коммерческих банков. [c.290]
Банковский надзор был усилен за счет новой ежемесячной отчетности коммерческих банков. Согласно инструкции № 17 банки обязаны ежемесячно представлять в главные управления (национальные банки) приложения к отчетности (ранее все приложения к инструкции № 17 представлялись раз в квартал). [c.290]
Данные меры преследуют несколько целей. Во-первых, ЦБ РФ имеет возможность ежемесячно анализировать достаточно информативные формы отчетности коммерческих банков, и тем самым усилится оперативный контроль за их финансовым состоянием. Во-вторых, ежемесячное представление приложений 1,3, 13, 17, 18 и 19 к инструкции № 17 способствует более тесной взаимосвязи данных баланса и информации, содержащейся в общей финансовой отчетности, что повышает достоверность всех форм отчетности банков. В-третьих, расширился круг анализируемой информации ЦБ РФ, что позволило создать информационную базу для эффективного банковского регулирования и надзора в России. [c.290]
Настоящее Положение разработано в соответствии со статьей 56 Федерального закона О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и со статьей 43 Федерального закона О банках и банковской деятельности и устанавливает порядок составления действующими кредитными организациями консолидированной отчетности, представления ее в Банк России, а также использования данных консолидированной отчетности при осуществлении банковского надзора. [c.207]
Особенности банковского надзора за кредитными организациями на основе консолидированной отчетности [c.220]
Банковский надзор на основе консолидированной отчетности организуется и осуществляется территориальными учреждениями Банка России по местонахождению головной кредитной организации. Территориальные учреждения Банка России по местонахождению кредитных организаций, участников, не составляющих собственную консолидированную отчетность, используют информацию, получаемую от территориальных учреждений Банка России, по местонахождению головных [c.220]
Все российские банки являются коммерческими, т. е. основная цель их деятельности заключается в получении прибыли. Критерий прибыли становится определяющим при выборе и клиентов, и услуг, которые они оказывают. Особое положение в банковской системе России занимают Сбербанк России и Внешторгбанк, в уставном капитале которых значительная доля принадлежит государству, что дает ему возможность влиять на проводимую этими банками политику. Вместе с тем даже в отношении данных банков государство не выступает гарантом сохранности вкладов и депозитов (за исключением вкладов физических лиц в Сбербанке). Сохранность банковских вкладов и депозитов, а также бесперебойность осуществления расчетов обеспечивается мерами регулирования и надзора со стороны Банка России. Однако явно выраженной и законодательно оформленной системы страхования (гарантирования) вкладов и депозитов в РФ в настоящее время не существует. В связи с этим от выбора банка зависит не только успех текущего делового сотрудничества с ним, но и сохранность доверенных ему денежных средств и ценностей. [c.406]
Эллинистическая банковская бухгалтерия занимает особое место в истории учета. Она, несомненно, самостоятельна, и бухгалтеры действовали творчески. Банки подчинялись строгому государственному надзору, но определенная непредсказуемость денежных оборотов и переводов частных вкладов оставляла некоторую свободу действий. И бухгалтеры ею воспользовались, изобретая новые приемы и способы учета и методы их реализации. [c.177]
ИЯ НА ВХОЖДЕНИЕ 8 БАНКОВСКУЮ ОТРАСЛЬ Регулирование банковской отрасли привело к тому, что появились определенные ограничения на вход на данный рынок. Для того чтобы получить чартер от федерального правительства или правительства штата, учредители должны были доказать целесообразность создания банка и существования потребности в его услугах. До того как банк получит чартер, учредители должны также доказать свои возможности управлять банком и честность своих намерений. Кроме того, регулирующие органы (общенациональные или в пределах штата) требуют подтверждения наличия потребности общества п создании данного банка. Очевидно, что судить о наличии такой потребности объективно невозможно. На протяжении многих лет органы банковского надзора отделяли достойных от недостойных получить право на вхождение в отрасль. В определенных регионах существующие банки получали повышенные (по сравнению со средним уровнем) прибыли, в то время как органы банковского надзора препятствовали появлению конкурентов в данном регионе. [c.244]
Органы банковского надзора штатов. [c.245]
Надзор банковский (bank supervision) — наблюдение за банками, контроль за адекватным выполнением ими уставов, инструкций и регулирующих норм. [c.208]
Куратор кредитной организации назначается из числа служащих Банка России, имеющих опыт работы, знания и практические навыки в области лучшей международной практики банковского надзора, банковского мепедэ/смента, в вопросах определения параметров рисков и процедур их минимизации, обладаюгцих безупречной деловой репутацией, умением организовать работу па по- ручейном участке, навыками командной (коллективной) работы и достаточной коммуникабельностью. [c.247]
Попытки введения контроля над еврорынком не дали ожидаемых результатов. Требование представления банками консолидированной отчетности по международным операциям наталкивается на трудности, связанные с различной бухгалтерской практикой, национальным банковским законодательством и банковской тайной. Введение минимальных резервных требований по евроопера-циям банков не всегда совместимо с национальным кредитным регулированием отдельных стран и чревато ухудшением положения местных банков по сравнению с иностранными. Возможности центральных банков и национальных органов надзора воздействовать на процентные ставки, размер и условия операций на еврорынке ограничены. [c.391]
Неудовлетворительная ситуация на валютном рынке, а также потребность в финансовых ресурсах в период Гражданской войны 1863 г. привели к изданию в этом же году Национального банковского акта (National Banking A t). В соответствии с ним было основано Ведомство валютного контроля, которое осуществляло надзор за банками, получившими сразу право эмиссии банкнот. Кроме того, банкам не разрешалось иметь филиальные отделения. Благодаря указанному акту возник дуализм в банковской системе общенациональные банки и банки отдельных штатов. Наряду с этим появлялись и [c.564]
Банк Японии и государственные финансовые институты. Банк Японии был образован в 1882 г. по образцу Банка Бельгии, а его современная структура сформировалась в 1949 г. Эмиссионное право было закреплено за ним в 1884 г. Наряду с кредитно-денежной и валютной политикой он ответствен за осуществление оперативного банковского надзора и ф)юкционирует в качестве эмиссионного банка страны. Интерес представляет состав Совета Банка — высшего его органа, в который наряду с управляющими, представителями министерства финансов и плановых органов входят также представители крупных и региональных банков, а также из отраслей торговли, промышленности и сельского хозяйства. [c.574]
Так как США являются демократической республикой с капиталистической экономикой, здесь обычно считается, что для введения государственного регулирования необходимы веские причины. В противном случае обычно предоставляется возможность заботиться о самих себе . Если уж органы надзора за деятельностью банков, призванные претворять в жизнь законы, которые приняты легитимно избранными законодательными органами, не допускают свободного функционирования банковских рынков, то, наверное, потому, что общество считает, что функционирование банковских рынков, предоставленных самим себе, приведет к социально нежелательным последствиям. Следовательно, целью регулирования банковской деятельности является корректировка и регулирование частных рынков банковских услуг. Обеспечение платежеспособности депозитных учреждений преди . мщение банкротств Естественным последствием свободной игры спроса и предложения на частных рынках являются банкротства фирм. Иными словами, фирмы становятся неплатежеспособными сумма их пассивов превышает сумму активов, т. е. чистая стоимость компании падает ниже нуля. Фирмы прогорают по многим причинам, и, когда они становятся банкротами, это отрицательно отражается на кредиторах, владельцах, служащих и клиентах. Однако наибольший вред обществу наносится, когда прогорают депозитные учреждения, ведь так много людей зависит от безопасности и стабильности банков. [c.239]