Происхождение банков. Этапы развития банковского дела. Современные банковские системы европейских государств. Банковская система США. Концентрация и централизация банковского капитала на современном этапе. [c.26]
В рыночных условиях, когда цели и развитие экономики диктуются потребителями рынка, формы интеграции капитала становятся добровольными. Они определяются представителями рынка с учетом спроса на производимую ими продукцию (услуги) и удовлетворения этого спроса на конкурентной основе. Для формирования эффективной структуры экономики государство поощряет развитие производства посредством системы льгот в области налогообложения, централизованных кредитов, формирования собственности и т. д. Наиболее эффективно это реализуется через создание и поддержку финансово-промышленных конгломератов и иных организационных форм объединения банковского капитала, ресурсов науки, промышленности и государства. Одной из наиболее эффективных форм такой интеграции и являются финансово-промышленные компании (объединения). Создание их избрано в России в качестве приоритетного направления преобразования экономики и промышленной политики. [c.176]
Отсюда движущим мотивом деятельности коммерческого банка является прибыль, получаемая в результате кругооборота банковского капитала, а также использования заемных и привлеченных средств. [c.167]
Создание Фонда позволит, с одной стороны, сделать "доходными" госпакеты акций, с другой стороны, значительно "стимулировать" инвестиционные процессы в регионе, сделать доступным для промышленности банковский капитал региона и мировых финансовых институтов. [c.199]
В 80-е годы после падения цен на энергоносители портфель инвестиционных проектов многих банков, специализирующихся на их финансировании, обесценился. Кризис проектного финансирования был преодолен посредством диверсификации проектных портфелей банки стали внедряться в сектор телекоммуникаций, переработку нефти и газа, добывающую промышленность, отчасти химию, экономическую инфраструктуру (в первую очередь электро- и теплоэнергетика, а также транспорт, водоснабжение), туристский бизнес и т.д. Доминирующей формой стало проектное финансирование с ограниченным регрессом (до этого преобладало проектное финансирование без регресса). В отраслях с невысокой нормой прибыли и сравнительно высокими рисками соотношение заемного капитала и капитала проектной компании составляет 60 40, 50 50, даже может быть преобладание ее капитала над заемным. Для стимулирования притока банковского капитала на условиях проектного финансирования в относительно тяжелые сектора экономики государство оказывает прямую или косвенную поддержку — в виде гарантий и поручительств, долгосрочных контрактов на приобретение проектной продукции (например, электроэнергии), концессионных договоров с проектной компанией (экономическая инфраструктура, горная промышленность). Проектное финансирование не практикуется в отраслях, характеризующихся повышенными технологическими и коммерческими рисками производство товаров народного потребления, большая часть машиностроения, фармацевтика, наукоемкие производства. [c.264]
К сожалению, следует признать, что эта задача была поставлена в число приоритетных задач в России лишь в 2000 г. До этого времени, по существу, решалась другая задача — создание условий для накопления крупного частного капитала Соответственно на это была нацелена и денежно-кредитная политика Центрального банка РФ в части регулирования денежной массы в обращении, краткосрочных и долгосрочных процентных ставок, методов укрупнения банковского капитала. [c.73]
Второй этап (1994 г.— середина 1995 г.) развития банковской системы характеризовался появлением значительного числа вновь образованных коммерческих банков. Концентрация банковского капитала в этот период достигла наименьшего значения. [c.74]
Кризис рынка межбанковских кредитов и падение темпов инфляции привели к банкротству большого числа мелких и средних банков, перевели развитие системы на новую ступень через процессы разорения, концентрации и централизации банковского капитала. Наступил третий этап (с середины 1995 по 1997 г.), знаменовавшийся чередой кризисных явлений. [c.75]
БМР был присвоен в 1930 г. официальный статус закрытого акционерного общества (товарищества с ограниченной ответственностью) с эмитируемыми в форме акций долями капитала. БМР является банком, долями капитала в котором владеют в основном центральные банки и международные финансовые институты. В целом 86% банковского капитала зарегистрировано за центральными банками, а оставшиеся 14% находятся у частных держателей. В то время как все акции дают равные права в отношении годовых дивидендов, частные акционеры не имеют права участвовать в заседаниях и голосовать на общих собраниях БМР. Долгое время членами БМР были центральные банки Группы 10, но в 1994 г. к членству были допущены еще 9 центральных банков Азии, Латинской Америки, Среднего Востока и Европы. В то же время БМР ведет дела с центральными банками более 120 стран, поэтому его деятельность носит глобальный характер. [c.551]
Вложения в сферу производства из-за высокого риска малопривлекательны для банковского капитала, отечественных и иностранных инвесторов, для населения. Инвесторы предпочитают вкладывать свои средства в гораздо более доходные и надежные финансовые активы, в том числе и вывозя капиталы за рубеж. [c.179]
С развитием капитализма, созданием акционерных обществ, сращиванием промышленного и банковского капитала, появлением разнообразных финансовых институтов, занимающихся аккумуляцией и перераспределением свободных денежных средств (финансовых посредников), содержание понятия финансы выходит за старые рамки и помимо государственных (публичных) финансов включает уже и финансы хозяйствующих субъектов (организаций, предприятий, корпораций), т. е. финансы предприятий. [c.11]
Экономическая роль ценных бумаг состоит в обеспечении непрерывности кругооборота промышленного, коммерческого и банковского капитала, бесперебойности бюджетных расходов, в ускорении процесса реализации товаров и услуг, т.е. в конечном счете — в обеспечении процесса каждого индивидуального воспроизводства, предполагающего непрерывность притока денежного капитала в экономику. Существование таких ценных бумаг позволяет банкам и частным корпорациям реализовать все высвобождающиеся на короткие сроки средства в качестве капитала. Банковская система, используя перманентную куплю-продажу казначейских векселей, ежедневно балансирует все свои активы и пассивы. [c.486]
Данная величина является знаменателем в показателе банковского капитала, рассчитываемого регулирующими органами. Этот параметр также используется для рас-счета резервов для возмещения потерь по ссудам, которые могут быть включены в капитал второго уровня (дополнительный капитал). В соответствии с инструкциями, резервы для возмещения потерь по ссудам, превышающие 1,25% активов, скорректированных с учетом риска, не включаются в дополнительный капитал. Причина в том, что регулирующие органы рассматривают значительные резервы для возмещения потерь по ссудам как признак большего риска, а не как защиту от убытков. [c.258]
Таким образом, как утверждают критики введения требований к минимальному размеру банковского капитала, эти требования могут дать владельцам, правлению и вкладчикам банка обманчивое ощущение безопасности. Это может побудить их принимать более высокие риски. В то время как требования к размеру капитала в общем могут уменьшить банковские риски, снижение риска будет значительно меньше, чем могли ожидать органы банковского регулирования. [c.285]
Некоторые экономисты годами выступали за то, чтобы Конгресс разрешил смешение банковских и небанковских капиталов. Они соглашались, что если бы небанковским организациям было разрешено владеть и управлять банками, то выход на рынок банковских услуг стал бы проще. В результате конкуренция на банковском рынке усилится, что принесет только выгоду потребителям. К тому же, как они считают, объединение банковских и других капиталов сделает возможным внедрение в банках новых технологических и управленческих решений, используемых в других отраслях. И последнее, усиление проникновения банковского капитала в другие отрасли будет способствовать общему сокращению банковского риска и уменьшению числа банкротств банков. [c.289]
Критики этой точки зрения утверждают, что это слишком оптимистично. Многие из таких критиков считают, что на самом деле другие страны испытывали значительные трудности при попытке объединить банковский бизнес с другими видами бизнеса. Они полагают, что значительная концентрация банковского капитала, которую мы наблюдаем в Японии и некоторых европейских странах, что, по их мнению, вредно для потребителей, усилилась за счет разрешения небанковским организациям владеть банками, и наоборот. [c.289]
В 1988 г. эксперты объявили Базельское соглашение первым шагом к координации банковскою регулирования, действительно в мировом масштабе. Как уже отмечалось, многие рассматривают устранение различий в требованиях к размеру банковского капитала как ключевой фактор к интеграции мирового рынка банковских услуг. И очевидно, что шаг в этом направлении уже сделан. Все страны до настоящего времени поддерживали требования к размеру капитала на уровне стандартов, принятых в Базельском соглашении, применяя их в равной мере и беспристрастно к национальным банкам. [c.812]
Система участия, как правило, скрепляется личной, или персональной, унией. Личная уния проявляется в том, что одни и те же лица занимают руководящие посты (председателей и членов правления, директоров и управляющих) в различных компаниях и банках. Личная уния получила чрезвычайно широкое распространение. Она служит одним из главных методов расширения сферы влияния крупных компаний. Часто она используется не только в качестве дополнения к системе участий, но и в качестве самостоятельного средства установления контроля над другими фирмами. Личная уния выступает также как один из главных путей все более активного сращивания банковского капитала с промышленным. [c.80]
Консорциум — временное уставное объединение промышленного и банковского капитала с целью достижения общей цели. Объединяемые предприятия являются хозяйственно независимыми и объединяются с целью совместной борьбы за получение заказов и их совместное выполнение. Каждый член консорциума обеспечивает финансирование своей доли работ и принимает на себя коммерческие и технические риски, связанные с выполнением своей части обязательств. [c.165]
Учетный процент или цена банковского капитала. Учетный процент возрастает на последних стадиях повышающейся конъюнктуры и к моменту кризиса достигает наивысшей точки. Его снижение начинается обычно к концу периода депрессии. [c.302]
В настоящее время в Российской Федерации процесс создания ФПГ чрезвычайно сложен и сдерживается множеством ограничений. Отметим, что уровень концентрации банковского капитала в России ниже по сравнению с производством. Для крупных инвестиций его недостаточно. Отсутствует научно обоснованная правовая основа и соответствующие гарантии учредителей этих корпоративных форм имеются необоснованные сложности в юридическом оформлении. Созданию ФПГ мешает недостаточный уровень разработанности этой научной проблемы нет ясности в пределах корпоративных структур, не решены вопросы организационных и финансовых взаимоотношений между участниками. [c.4]
Условие равновесия на рассматриваемом рынке можно сформулировать в виде требования равенства спроса и предложения на банковский капитал [c.82]
Российские банки могут заниматься международным лизингом, трастовыми и другими операциями на мировом финансовом рынке. Трастовые банковские операции означают предоставление российского банковского капитала иностранным финансовым компаниям в доверительное управление. Трастовые операции — это комиссионные посреднические услуги. [c.394]
В эпоху классического капитализма с его свободной конкуренцией норма банковского капитала равнялась примерно средней норме прибыли. В современных условиях норма банковской прибыли сравнялась с нормой прибыли крупных фирм. [c.329]
Другим фактором, определяющим уровень выгодности банковского капитала, является норма процента, характеризующая своего рода цену кредитных средств. В зависимости от состояния рынка ссудных капиталов и степени развития конкуренции ставка процента может колебаться в значительных пределах. Что касается минимальной нормы процента, то она не поддается определению. Иногда (во время экономического спада) она может снижаться до уровня, близкого к нулю. [c.329]
Г. Централизация капитала и хозяйственной деятельности достигает еще больших масштабов, когда к созданию новых акционерных обществ подключается банковский капитал, вносящий весомый вклад в уставной капитал корпораций. Причем сам банковский капитал принимает акционерную форму, чем облегчается взаимодействие и сращивание промышленного и банковского бизнеса. В наибольшей мере их органическое единство достигается тогда, когда эти виды капитала взаимно и совместно приобретают контрольные пакеты акций. В результате такого переплетения экономических связей возникает финансовый капитал. [c.359]
В условиях России процесс становления финансово-промышленных групп должен учитывать состояние финансового рынка, дефицит банковского капитала. Поэтому во многих финансово-промышленных структурах изначально должны доминировать акгивные производственные звенья. А это означает, что в интеграционных процессах будет превалировать промышленный капитал, который позволит обеспечить возобновление интеграции с финансовым капиталом на принципиально новой основе. Процессы диверсификации продолжаться, но уже не с усилением финансово-спекулятивной направленности, а технологической, географической, экономической. [c.23]
В целях укрепления банковской системы государство намерено и дальше стимулировать процесс ее концентрации, в том числе и в отношении контролируемых им банков. По данным на начало октября 2000 г. государство участвовало в капитале 469 банков — более чем в трети банков страны, причем в 20% этих банков оно имело как минимум блокирующий пакет акций1. Для повышения отдачи государственных вложений в банковский капитал планируется (а) избавиться от банков с незначительной долей участия государства и (б) укрупнить нормально работающие банки, прежде всего эанки, в капиталах которых государство имеет контрольный пакет. [c.396]
Кроме трех крупнейших ФПГ, во главе которых находятся ведущие банки страны, в Германии существуют и такие группы, где цементирующим звеном является промышленное объединение (концерн), хотя банковский капитал имеет несколько равных ему по силе и значению представителей. К числу таких ФПГ можно было бы отнести группу ИГ Фарбениндустри , Флика, Тиссена-Оппенгейма, Даймлер-Бенц , а также региональные ФПГ, играющие в экономике ФРГ существенную роль, но отличающиеся от перечисленных. [c.126]
В последнее время одна из проблем банков заключалась в том, что им было необходимо увеличить собственный капитал для соответствия новым экономическим нормативам без сокращения объема кредитования. Некоторые наблюдатели считают, что более высокие нормативы могли стать одной из причин сжатия кредита в начале 1990-х годов. В последние годы ставилась под сомнение необходимость в ограничениях на объединение банковского капитала и капиталов других отраслей, введенных Законом Гласса—Сти-голла. В настоящее время такие ограничения предлагается отменить или ослабить. [c.290]
ФРС обычно устанавливает учетную ставку по ссудам, предоставленным банкам, ниже уровня рыночных процентных ставок по альтернативным источникам банковского капитала. Для того чтобы проиллюстрировать результаты такой политики, рассмотрим рис. 25-4. Лучшим альтернативным источником капитала, который банки Moiyr использовать вместо дисконтного окна, является рынок федеральных фондов банки, которым необходимы ссуды, могут занимать федеральные фонды у депозитных учреждений, которые в противном случае хранили бы избыточные резервы. Следовательно, рыночная ставка процента, предлагаемая банкам в качестве альтернативы учетной ставке ФРС, — это процентная ставка по федеральным фондам (г.). [c.681]
АМАЛЬГАМАЦИЯ (amalgamation) (банков) - слияние двух или нескольких ранее самостоятельных банков в процессе конкурентной борьбы одна из форм централизации банковского капитала. Различают два вида амальгамации 1. поглощение одним крупным банком другого 2. образование нового банка путем слияния банков. [c.17]
БАНКОВСКИЙ КАПИТАЛ (banking apital) - 1) совокупность денежных капиталов, привлеченных в банки и используемых ими цля кредитно-расчетных и других операций, то есть банковские ресурсы 2) собственный капитал банков, составляющий меньшую часть банковского капитала. [c.27]
Венчурный капитал как альтернативный источник финансирования частного бизнеса зародился в США в середине 50-х годов. В Европе он появился только в конце 70-х годов. До возникновения венчурного капитала в мире были известны несколько источников финансирования малого и среднего бизнеса банковский капитал, крупные корпорации и компании и состоятельные люди, которых американцы и англичане с присущей английскому языку многозначительностью называют ангелы бизнеса" (business angels). Начинающий предприниматель мог организовать свое дело, действуя по принципу "пан или пропал". Чтобы привлечь необходимые для "раскрутки" бизнеса средства, он одалживал деньги у родственников, друзей, знакомых, закладывал дом и имущество, надеясь только на успех и собственные силы. [c.13]
Не признавал Вагнер и необходимости выделить банковский бизнес из прочих сфер производственной деятельности и распространить на него принцип неограниченной ответственности. Вместе с тем Вагнер считал целесообразным проведение реформы всего свода законов о бизнесе, которое бы установило особые условия для функционирования различных его сфер. Руководствуясь этой идеей, он приступил к созданию "Нормативбедингунгена", который можно было бы применить к банковскому бизнесу. В частности, размер банковского капитала должен был удовлетворять некоторому минимальному уровню, номинал банкнот ограничивался снизу, межбанковский обмен банкнотами должен был проводиться на регулярной основе один либо два раза в неделю, а в отношениях с публикой устанавливался принцип открытости. [c.79]
Существование подобных правил рассматривалось Вагнером как явление, вполне совместимое с идеей абсолютного "Банкфрайхайта". Что касается других правил, часто включавшихся в банковское законодательство, например, контроля за деятельностью банков, фиксации пропорций эмиссии по отношению к размерам банковского капитала или закрепления определенных форм обеспечения векселей, то их Вагнер считал несовместимыми с принципами абсолютного "Банкфрайхайта". Однако если полную свободу не понимать слишком буквально, можно было и согласиться на некоторые из этих правил. [c.79]
Укрупнение капитала в промышленности, происходящее путем /концентрации и централизации производства, вызвало в свою очередь [аналогичный рост размеров банковского капитала. Взаимное сближе-даие собственников промышленности и банков, выаванное стремлением получать как можно большую прибыль, привело к повышению [степени обобществления экономики — к образованию финансового ка-Щитала. [c.82]
Во-первых, резко углубился процесс концентрации и централизации банковского капитала, возникли банки-гиганты, ставшие монополистами на рынке ссудных капиталов. Например, в США в 80-х годах 4% общего количества коммерческих банков, имевших активы более 500 млн. долл., владели 74% всех банковских активов (материальных ценностей). Среди них находились такие гиганты, как Ситикорп (с активами 230 млрд. долл.), Чейз Манхеттен корпорейшн (106 млрд. долл.), Бэнк оф Америка (97 млрд. долл.) и т.д. Крупнейшие банки включают в сферу своего влияния мелкие и средние банки в замаскированной форме, с помощью различных экономических связей, фактически подчиняющих маломощные кредитные учреждения наиболее влиятельным. [c.324]
Смотреть страницы где упоминается термин Банковский капитал
: [c.335] [c.333] [c.179] [c.258] [c.288] [c.263] [c.51] [c.59] [c.64] [c.77] [c.82] [c.75]Бухгалтерский словарь (1994) -- [ c.28 ]
Экономика организации Изд2 (2004) -- [ c.0 ]
Большая экономическая энциклопедия (2007) -- [ c.53 ]