Массовый перевод чековых вкладов в наличность, охвативший страну в 1930-1933 гг., привел к сокращению предложения денег в экономике. Отток наличных денежных средств из банков означал для них утрату резервов и многократное уменьшение объема ссуд и чековых вкладов. К тому же банки в погоне за ликвидностью, которая позволила бы им справиться с дальнейшим изъятием средств, стали [c.312]
Массовое изъятие вкладов — проблема банков, использующих систему частичного резервирования. Поскольку банки хранят в резервах только часть полученных вкладов, они не имеют возможности вернуть деньги сразу всем своим вкладчикам. Даже если банк является платежеспособным (то есть его активы превышают обязательства), все равно он не обладает достаточной наличностью, чтобы сразу расплатиться по всем своим обязательствам. Когда начинается массовое изъятие вкладов, банк обычно закрывается до тех пор, пока ему не вернут часть взятых кредитов или пока один из кредиторов в критической ситуации (например, ФРС) не обеспечит его денежными средствами, достаточными для того, чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками. [c.600]
Вопрос о том, способен ли центральный банк и достаточны ли предпринимаемые им меры по удержанию валютного курса от девальвации, был ключевым в развитии кризисной ситуации для каждой из стран. Это был прежде всего вопрос доверия к экономической, финансовой и денежно-кредитной политике правительства и центрального банка. Когда это доверие иссякло, спекулятивное давление на валютный курс переросло в валютную панику среди населения, оно начало снимать деньги со своих счетов в банках и переводить их в валюту. А массовое изъятие вкладов населения из банков и перевод сбережений в валюту — это путь к серьезным потрясениям банковской системы, системы государственных финансов, поскольку привлеченные банками средства населения вложены в основном в государственные ценные бумаги, а также путь к неизбежной девальвации национальной валюты. Поскольку правительствам стран [c.475]
Внутренний государственный долг СССР достиг на 1 января 1990 г. 400 млрд. рублей. Из них лишь 20 млрд. руб. приходится на добровольно размещенные займы. Остальные средства изъяты у банковской системы (350 млрд. рублей), причем примерно половина бессрочно и бесплатно, и 22 млрд. рублей у Госстраха СССР. Попытка осуществить в 1990 г. массовый выпуск ценных бумаг потерпела неудачу, а в результате списаний долгов и нового изъятия средств банков общая сумма внутреннего долга выросла на 30 процентов. [c.90]
Средства во вкладах физических лиц, даже если они оформлены как срочные, фактически следует относить к средствам до востребования, потому что физическое лицо в соответствии с российским законодательством имеет право изъять срочный вклад из банка по сути в любое время. Таким правом не обладает юридическое лицо. Однако если в стране более или менее стабильная экономическая ситуация, то массового изъятия гражданами срочных вкладов можно особенно не опасаться. [c.81]
В различные периоды истории государство учреждало страховые фонды для уменьшения вероятности того, что в условиях кризиса ликвидности банков их вкладчики поддадутся панике и начнут масштабные изъятия средств из банков, а также для предотвращения массовых банкротств банков. Часто, однако, страховые фонды штатов страдали от ситуации, которую экономисты назвали проблемой неблагоприятного выбора (adverse sele tion problem). В некоторых штатах система страхования депозитов была построена на добровольной основе и банкам разрешалось выйти из нее в любое нремя и изъять свои вклады из страхового фонда. К сожалению, в результате этого в страховых фондах участвовали только банки, близкие к банкротству. Поскольку вероятность банкротства этих банков была велика, они принимали решение об участии и страховых фондах (их выбор был неблагоприятным с точки зрения интересов указанных фондов), пытаясь поправить свое бедственное положение. Устойчивые банки, наоборот, не имели причин для участия в страховых фондах. В то время как отдельные страховые фонды штатов смогли избежать проблемы неблагоприятного выбора, большинство из них потерпели крах и были неспособны остановить набеги вкладчиков на банки. [c.296]
Другие аналитики считают, что уменьшение объема страхования депозит >н i извлечет за собой массовое изъятие средств вкладчиков из банковской отрасли, что приведет к ее краху. Председатель FDI осудил предложение лишить FDI прямых обязанностей по надзору как очень опасное , поскольку это полностью лишит возможности защищать страховой фонд . Многие члены Конгресса ставят под сомнение компетенцию Министерства финансов заниматься регулированием такого большого числа банкой. Юристы, занимающиеся юридическим обеспечением банковской деятельности, предсказывают, что многие банки штатов будут стараться получить чартер федерального правительства во избежание ужесточения контроля со стороны Федеральной резервной системы. [c.261]
ДЕНЕЖНЫЙ ГОЛОД —одно из явлений, характерных для денежно-кредитных кризисов, выражающееся в недостатке наличных денег в связи с массовой погоней за ними. Во время кризисов, когда масса товаров не реализуется, капиталисты, не имея возможности погашать свои долговые обязательства за счет текущей денежной выручки от продажи товаров, стремятся получить необходимые им платежные средства от банков. Наряду с огромным спросом на деньги как платежное средство во время кризисов возникает также погоня за деньгами как сокровищем. При резком всеобщем обесценении товаров и ценных бумаг единственным товаром, меновые пропорции к-рого ко всем пр. това-> рам не только не падают, но даже повышаются, являются деньги. Погоне за наличными деньгами способствуют и крахи банков, побуждающие вкладчиков изымать вклады и хранить свои свободные средства в собственных кассах. Д. г. может привести к образованию лажа на наличные деньги напр., во время кризиса 1873 г. в США лаж временами достигал 5%. Д. г. сначала принимает форму массового спроса на различные виды денег — как на монеты, так и на банкноты. При дальнейшем развитии кризиса в критич. положении оказываются эмиссионные банки, в связи с чем население начинает с недоверием относиться к банковским билетам, и Д. г. принимает форму золотого голода возникает всеобщая погоня именно за золотом. В период, когда банкноты были разменными, Д. г. приводил к изъятию значительной части золотых запасов у эмиссионных банков, что нередко ставило их в весьма затруднительное положение и побуждало к повышению учетного процента. [c.370]
Как НИРА (фиксация цен), так и ААА имели в качестве однс основных задачу остановить кризисное падение цен. Однако о этих мер было недостаточно. И все громче раздавались голоса TS никое открытой инфляции. По закону ААА президент уже обл правом девальвировать доллар и увеличивать наличную дене) массу. Но до определенного момента он не мог принять окончате/ решение, какой именно путь инфляционного развития следует i почесть. Обесценение доллара в США затруднялось постоянным а, ным торговым и платежным балансом. Внешние факторы действе против девальвации доллара. Массового же выпуска непокрыты лотом бумажных денег Рузвельт опасался. В итоге он избрал с< шенно новый и оригинальный способ обесценения доллара. Было нято решение о крупномасштабных закупках золота по более вые ценам, чем это соответствовало курсу доллара по отношению к лоту на тот момент. Это повело к искусственному снижению v доллара. До конца 1933 г. США закупили золота на 187,8 млн Эта мера сопровождалась изъятием. золотого запаса из федерал резервных банков к передачей его казначейству. Банки же полу взамен золотые сертификаты, которые-.приравнивались к золоту средство обеспечения банковского резерва. В начале 1934 г. Рузе подписал закон о золотом резерве и установил. новую цену на то — 35 дол. за унцию, сохранявшуюся до 1971 г. [c.146]