В индустриальном веке правило работы по найму заключалось в том, что ваша компания нанимала вас на всю жизнь и заботилась о ваших инвестиционных потребностях в отношении предстоящего ухода на заслуженный отдых. В 1980 году средняя продолжительность пребывания на пенсии до смерти в среднем составляла всего лишь один год для мужчин и два года — для женщин. Другими словами, все, что вам было нужно — это сосредоточиться на квадранте Р, а ваш работодатель позаботится о квадранте И. Это обстоятельство было успокаивающим, в особенности для поколения моих родителей, которые пережили ужасную мировую войну и Великую депрессию. Эти события оставили глубокий отпечаток на их взглядах и финансовых приоритетах. Многие по-прежнему продолжают жить с этими финансовыми взглядами и нередко передают их своим детям. Многие люди также продолжают верить, что их дом — это их актив и самая важная инвестиция. Эта идея и есть образ мышления индустриального века. В то время это было все, что требовалось знать человеку об [c.140]
Самый важный рычаг управления для тебя как для инвестора — это управление собой". Он может являться определяющим для вашего успеха в качестве инвестора, и именно поэтому вся первая фаза этой книги посвящена навыку управления собой. Богатый папа также часто говорил "Риск не в инвестиции. Риск в инвесторе " [c.405]
Обязательно обратите внимание на телевизионные рекламы различных брокерских фирм и контор, которые предлагают вам широкий диапазон сценариев, ведущих вас к выгодным сделкам. Брокерские фирмы не тратят миллионы долларов в коммерческие операции, в которых нежелательно участие их клиентов. Когда вы впервые войдете в брокерский офис, попросите встречи с менеджером. Он уделит вам большое внимание и ответит на все ваши вопросы, после чего, вы можете сами убедиться в ту ли дверь вы постучались. Если менеджер будет отсутствовать, вас представят тому, кто расскажет вам чем занимается данная брокерская контора и какие виды услуг они оказывают. С кем бы вы не встретились, чувствуйте себя свободно в течение всего вашего визита, как чувствуйте себя свободным уходя сказать "до свидания". Вам следует вести переговоры с брокерами, так как если бы вы интервьюировали бы их при найме к себе на работу. В самом деле, вы нанимаете его на работу в качестве вашего советника по инвестициям. Нет необходимости говорить как важно позаботиться о том кого вы нанимаете. Остерегайтесь тех брокеров, которые обещают вам слишком много. Наоборот, вам должны больше говорить о тех рисках, которые вас подстерегают, когда вы инвестируете, то, что вас должно беспокоить в первую очередь. Он не должен говорить вам, что процесс аккумулирования капитала будет простым или легким. Он не даст вам четких однозначных ответов на все ваши вопросы, но при этом у него должна быть твердая позиция. Если брокер может найти вам акции по 10 долларов, которые вырастут до 15 долларов за каждую через 6 месяцев или могут существенно увеличить стоимость вашего холдинга через частую торговлю различными видами ценных бумаг, не ищите другого кандидата. [c.22]
Так что же, я агитирую не инвестировать во взаимные фонды Нет, у меня самого есть вложенные в них деньги. В книге Руководство богатого папы по инвестированию я говорил о финансовых планах, составленных для того, чтобы быть защищенными, богатыми и испытывать чувство комфорта. Взаимные фонды могут играть важную роль в ваших финансовых планах. Найдите компетентных экспертов, которые помогут вам разработать правильный финансовый план, но чем больше вы сами будете заниматься своим образованием в области инвестиций, тем грамотнее будете становиться в финансовом плане. Есть несколько очень хороших взаимных фондов, использующих систематизированный подход при выборе компаний, в которые можно инвестировать, путем изучения лежащих в их основе принципов. [c.152]
Способ выиграть и защитить свои активы при любой ситуации на рынке состоит в том, чтобы научиться по-настоящему понимать словарь фундаментального и технического инвестора, особенно в случаях, когда дело касается бумажных активов. Уделите этому немного времени — и добьетесь желаемого. Точно так же, как банкир, прежде чем предоставить вам ссуду, попросит показать ему ваш финансовый отчет, что является важнейшим условием, и потребует, чтобы у вас были собственность, документы, подтверждающие ваши права на нее, а также закладная и страховка на инвестиции в недвижимость, что делается для защиты от технического и катастрофического риска, — так же и вы должны требовать все это от самого себя, если хотите инвестировать в бумажные активы. Для этого необходимо, инвестируя в бумажные активы, понимать слова защищенности. Вот некоторые из этих слов [c.169]
Вы говорите, что ваши идеи более всего важны для вас самого. Хотя ваша деятельность может показаться разнообразной - от инвестиций до филантропии, - в действительности вся она связана с философскими основаниями ваших идей. Можете ли вы объединить сейчас вашу теорию рефлективности, идею инвестиций с приверженностью идее открытого общества [c.227]
Итак, что же делать, чтобы заглянуть в будущее Те, кто следит за конъюнктурой рынка, обычно говорят, что следует прежде всего держать под наблюдением сам рынок, особенно важно не упускать из виду общую тенденцию на рынке в целом. Это важно по той причине, что акции взаимного фонда с хорошо диверсифицированными активами отражают именно общую тенденцию рынка. Поэтому если вы чувствуете, что в целом конъюнктура рынка идет вверх, то это обещает хорошие перспективы для доходности инвестиций в акции взаимных фондов. Отметив это, не пожалейте усилий и проследите фактическое движение доходности тех акций, которые вы наметили в качестве объектов покупки. Дело в том, что, как мы уже говорили, показатели доходности за прошлые годы могут очень много рассказать о том, насколько хорошо финансовые менеджеры фонда умеют размещать средства. В принципе, ищите акции тех фондов, которые, на ваш взгляд, сумеют наилучшим образом использовать потенциальные возможности рынка. [c.694]
И наконец, последняя статья в вашем плане - ее даже нельзя назвать расходами. Это инвестиции- ваш дар, ваш вклад в общество. Неважно сколько, важно, чтобы это было постоянно. И самым разумным было бы выделить часть денег, которые вы будете отдавать на благотворительность, в создание фонда, который будет приносить хорошие дивиденды уже через 30 лет. Я думаю, что они будут способны помочь многим людям. Такой фонд на первых порах может создать любое физическое лицо, инвестируя деньги в паевые инвестиционные фонды. [c.58]
Возможно, что именно при инвестициях в опционы (по сравнению с любым другим видом инвестиционной деятельности) исключительно важна выработка четкой и хорошо продуманной политики. Число способов использования опционов, от очень рискованных до весьма консервативных, столь велико, что вам придется приложить максимум внимания, чтобы понять, что вам нужно на самом деле и что вы можете себе позволить. Вы также должны быть способны следовать собственным правилам. Наиболее важная часть выбранной политики — определение приемлемого уровня риска. Ваш личный уровень терпимости риска поможет определить те формы опционного инвестирования (если таковые найдутся), которые подойдут при формировании вашего портфеля и реализации финансового плана. Конечно, возможно, что эти формы будут подходить вам только сегодня, а затем перестанут устраивать. Ваш финансовый план действительно может измениться вследствие изменений личных обстоятельств. По мере накопления опыта работы на рынке ваши финансовые возможности будут возрастать, и это повлияет на уровень терпимости риска. [c.131]
Независимо от ваших инвестиционных целей, любые инвестиции и связанные с ними риски должны быть тщательно изучены, прежде чем будут вложены реальные деньги. Вы навредите самому себе, если вложите деньги без того, чтобы предпринять этот шаг. Если вы тратите деньги, основываясь только на чужих советах без собственных усилий по определению рисков, то расчищаете дорогу неприятностям. Никогда не полагайтесь только на советы брокера не имеет значения, насколько честен и искренен этот брокер, он работает за комиссионные и получает доходы за счет того, что вы совершаете сделки. Уже только этого факта достаточно, чтобы внушить каждому инвестору желание самостоятельно заняться исследованиями и анализом. Новости или слухи, о которых вы можете узнать из финансовой прессы, часто связаны с текущими событиями и оказываются в действительности не слишком важными для долгосрочных тенденций. [c.142]
Правду о том, какой процесс является ВАЖНЕЙШИМ для каждого бизнеса, и почему инвестиции в его развитие являются самыми рентабельными. Вы будете поражены, узнав, что большую часть своего времени и сил Вы тратите совершенно не на то, что поможет Вам привести Ваш бизнес к процветанию. [c.44]
Когда конкуренты применяют инструменты ДМ, обращаясь к вашей целевой группе (ЦГ), они охватывают и ваших лучших клиентов. И в этот момент для них вопрос сохранения верности вам должен оказаться более важным, чем искушение воспользоваться услугами ваших конкурентов. Затрата средств на укрепление связей с клиентами - оправданная инвестиция. Посчитайте сами, какого оборота вы достигнете благодаря одному постоянному клиенту за следующие 5 лет. Это и есть та основа, на которой следует разрабатывать меры по укреплению связей с клиентами. [c.42]
Только рынок определит, жизнеспособен ваш план или нет, востребован ли продукт или услуга. Недооценка рыночной ситуации — самая большая ошибка планирования. Можно производить великолепные товары в большом количестве, но не иметь возможности сбывать их. Это будет означать крах всего предприятия. Поэтому нередко инвесторы отдают большее предпочтение известным компаниям, чем фирмам, способным только производить продукцию, пусть даже хорошего качества. Успех предприятия зависит от умения руководителя предвидеть потребности и запросы потребителей. Нужно знать, чего хотят покупатели, где живут и что могут себе позволить. Именно потребитель обеспечивает возврат средств и получение прибыли, голосуя рублем за продукцию. Анализ рынка — важнейшая расчетная часть бизнес-плана. Этот раздел должен убедить (как инвестора, так и самого бизнесмена) в наличии спроса на товар. Пренебрежение к характеру рынка и его емкости подвергает инвестиции непростительному риску. [c.19]
Второй важный момент заключается в том, что инвестиционный доход облагается налогом по более низкой процентной ставке, чем заработная плата или производственная прибыль, а в некоторых случаях и вовсе не облагается. Таким образом, если для финансовой свободы вам не хватает 5000 в месяц и, эта сумма включает в себя 1700 ежемесячных налогов, можно запросто сэкономить 500 или даже больше только на изменении своего источника дохода, предпочитая получать доход от инвестиций. Таким образом, цена вашей финансовой свободы на самом деле составила бы уже 4500. [c.81]
Вы только взгляните на цифры. К 2010 году начнет уходить на пенсию первая партия из 75 миллионов беби-бумеров Допустим, что каждый из этих 75 миллионов человек на протяжении многих лет ежемесячно откладывал по 1000 долларов в рамках гарантированной правительством пенсионной программы и еще одну 1000 долларов ежемесячно в рамках финансовых рынков. Если мои вычисления правильны, то 75 миллионов х 1000 долларов = 75 миллиардов долларов выплат в месяц в рамках правительственной программы и еще 75 миллиардов от финансовых рынков. Сто пятьдесят миллиардов долларов, которые должны были бы ежемесячно выплачивать правительство и финансовые рынки, стали бы для тех и для Других жесточайшим испытанием. Что сделает правительство в этой ситуации Увеличит налоги А что сделают финансовые рынки, когда вместо поступлений обнаружится брешь, куда будут утекать по 75 миллиардов долларов в месяц Ваши финансовые консультанты будут по-прежнему советовать вам Покупай и придержи, пока вырастут цены , Делай долгосрочные инвестиции , Диверсифицируй свой портфель , — и упорно твердить, что рынок акций, в среднем, всегда поднимается У меня нет хрустального шара, и я не изображаю из себя предсказателя будущего, тем не менее я уверен общая сумма в 150 миллиардов долларов, утекающая каждый месяц из этих двух огромных организаций, вместо того чтобы туда поступать, вызовет в экономике немалое волнение. Старые планы, доставшиеся в наследство от старой экономики, вызовут финансовые затруднения у миллионов людей, когда им придет время уходить на пенсию. Многие американцы не имеют никакого пенсионного плана — ни от компаний, ни в частном порядке. Что они будут делать Искать работу Трудиться всю жизнь Съезжаться с детьми или внуками Планировать упорно трудиться всю жизнь — это плохой план. Но, несмотря на то что это плохой план, миллионы людей следуют ему — причем даже те, кто сейчас делает большие деньги. Сегодня они работают изо всех сил, но не имеют ничего, что могли бы отложить на завтрашний день. Для многих представителей послевоенного поколения подходит к концу их самый важный актив — время. [c.5]
Вам нужно обязательно иметь цель. Люди, которые избегают этого, просто боятся оказаться в положении неудачливого игрока, поставившего не на ту лошадь. Зачем рисковать, когда это может привести к личной трагедии. Люди без цели никогда не смогут столкнуться с неудачей. Цель является вызовом. Проще его не иметь. Но другие считают иначе. Если у вас есть финансовая цель, пусть даже самая безрассудная, вы можете ее достичь. Придерживайтесь финансовой мишени зафиксированной в вашем сознании, которая поможет приобрести дисциплину, необходимую вам на этом пути. Если у вас нет цели и весь ваш доход проходит через ваши руки, минуя инвестиционные проекты, забудьте про удачу. Поставленная цель поможет вам выяснить, как распорядиться вашими финансами. В противном случае, как это было сказано в "Алисе в Стране чудес", "если вы не знаете куда собираетесь, то существует много дорог как туда добраться". Очень важно поставить перед собой цель в корткие сроки. Если ваша цель стать богатым, то решите сначала, что вы подразумеваете под этим словом. Одни вкладывают в него смысл купаться в роскоши, другие в спартанском образе жизни. Если вы действительно подумаете об этом, то, вероятно, решите не становиться слишком богатым. Если бы вы получили наследство в 100 млн. долларов, то не удивляйтесь тому, что вскоре вы потеряете многих своих старых друзей. Подумайте и об этом. Одни из них стали бы вам завидовать. Другие, которые искренне любили вас, не могли бы себе позволить отправиться с вами на открытие вашего любимого китайского ресторана в Шанхае, и ваш новый телохранитель, возможно, нервировал бы их. И, наконец, у них просто не хватало бы на это время, поскольку они заняты полный рабочий день. Вы, в свою очередь, не смогли поехать на рыбалку с вашим бывшим школьным другом, ведь вам нужно постоянно следить за обстановкой на фондовых биржах в Лондоне, Цюрихе, Сингапуре, а также за вашими инвестициями в Малазии и Аргентине. [c.10]
Я написал тысячи писем. Всякий раз, побывав у клиента или встретившись с ним у себя, я письменно благодарил его за проведенное со мной время и подводил краткий итог того, о чем мы говорили. Если он приглашал меня на ланч, я посылал ему благодарственное письмо. Ни к одному из клиентов не следует относиться как к чему-то само собой разумеющемуся. Им надо давать понять, насколько они для вас важны. Всякий раз, теряя покупателя, вы ослабляете торговлю чем дольше вы удерживаете покупателя, тем более оправданны ваши инвестиции в маркетинг. [c.47]
Смотреть главы в:
Руководство богатого папы по инвестированию -> Ваша самая важная инвестиция