Характеристика элементов банковской системы. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты. [c.22]
Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты. [c.56]
Следовательно, страховые компании не входят по ныне действующему банковскому законодательству в число кредитных организаций, что отличает российское финансовое законодательство от соответствующего законодательства большинства развитых стран мира — Великобритании, ФРГ, США и др., по которому страховые компании считаются специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами. [c.23]
Учебное пособие написано в соответствии с государственным образовательным стандартом, В нем рассматриваются важнейшие вопросы теории и практики финансов, а также экономические аспекты деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых институтов, для студентов вузов. [c.2]
Отдельные разделы посвящены деятельности универсальных коммерческих банков, инвестиционной деятельности банков, ипотечных банков, сберегательных банков, небанковских кредитно-финансовых институтов. Кроме того, в специальном разделе рассматриваются проблемы безопасности бизнеса, связанные с банковской деятельностью. Рассмотрены история, проблемы и перспективы банковской системы современной России. [c.230]
НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ [c.317]
В условиях развитой экономики наряду с коммерческими банками и другими организациями коммерческой направленности, относящимися к различным организационно-правовым формам, большую роль играют небанковские кредитно-финансовые институты как коммерческого, так и некоммерческого типа. [c.317]
Важнейшими небанковскими кредитно-финансовыми институтами являются [c.318]
Небанковские кредитно-финансовые институты ведут острую конкурентную борьбу как между собой, так и с коммерческими банками, что видно из табл. 4. [c.194]
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком либо резервной системой (например, в США). На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки) и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании, инкассаторские агентства и др.). [c.45]
Держателями государственных займов являются коммерческие банки, небанковские кредитно-финансовые институты, промышленные корпорации и юридические лица. [c.89]
Кредитные системы развитых стран состоят из банковской системы, включающей Центральный банк и банковский сектор, а также страхового сектора и сектора специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов. Структура кредитной системы представлена на рис. 18.1. [c.400]
Страховой сектор и специализированные небанковские кредитно-финансовые институты [c.400]
Специализированные кредитно-финансовые институты включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений). [c.303]
Социальные взносы (социальные налоги) — охватывают взносы фирм (предприятий) на социальное обеспечение и налоги на заработную плату и рабочую силу специализированные кредитно-финансовые институты — банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования (внешняя торговля, ипотека и т. д.). [c.508]
Финансовые институты в рамках собственно финансового сектора включают организации, относящиеся к банковской системе, а также к небанковским финансовым посредникам. В свою очередь, в банковской системе особое место отводится центральным банкам. Различают центральный эмиссионный банк, ответственный за проведение кредитно-денежной политики в стране и эмиссию банкнот и других кредитных денег, а также центральные банки, которые выполняют регулирующие функции в рамках определенных банковских групп, Например центральные банки кооперативного кредита. Наиболее крупную группу банков образуют коммерческие банки, которые можно рассматривать как сердцевину финансовой и банковской систем. Функции, принципы организации и полномочия банков обеих [c.561]
Таким образом, для определения типа национальных финансовых систем важно знать, какие операции относятся по закону к банковским и могут или нет банки выполнять и иные операции. Банковские операции определяются преимущественно установленным перечнем, причем их состав периодически пересматривается в соответствии с изменением законодательных актов. Так, в Германии в соответствии с Законом о кредитном деле в редакции 1961 г. к банковским операциям отнесены (а) привлечение денежных средств сторонних лиц как с вознаграждением, так и без него (б) предоставление денежных ссуд и акцептных кредитов (в) покупка векселей и чеков (г) приобретение и продажа ценных бумаг другим лицам (д) хранение и управление ценными бумагами других лиц (депозитарные операции) (е) взятие обязательств по приобретению требований по ссудам до истечения их срока (ж) выдача гарантий и поручительств (з) осуществление безналичного денежного оборота и расчетов и некоторые другие. В то же время небанковским финансовым институтам запрещено принимать депозиты, проводить платежи и расчеты, выдавать гарантии. [c.563]
Дайте определение следующим ключевым понятиям институциональная структура финансовой системы, сегментированная финансовая система, универсальная финансовая система, кредитные организации, банк, небанковские кредитные организации, банковские и небанковские функции, инвестиционные банки, сберегательные институты, кооперативные банки, учетные дома. [c.596]
В основе членения операций на банковские и небанковские лежит понимание сути банка, его отличий от специальных финансовых институтов. В российском банковском законодательстве эти финансовые институты получили название небанковские кредитные организации . [c.77]
В кредитную систему входят и специализированные кредитно-финансовые (небанковские) институты. Они функционируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, выполняют небольшое число операций и как бы дополняют деятельность коммерческих банков. [c.143]
СПЕЦИАЛЬНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ, учреждения — банки и небанковские кредитные учреждения, специализирующиеся в определенной области кредитования (инвестиционные банки и компании, сберегательные банки, финансовые, страховые компании, фонды). [c.371]
С середины 1997 г. банковские системы стран Юго-Восточной Азии находились в эпицентре финансового кризиса и первыми приступили к сложному и болезненному процессу реструктуризации. Основные проблемы банковских систем в Азии были связаны с длительной практикой "плохого" кредитования, слабыми надзором и регулированием, которые привели к стремительному росту объемов кредитования и принимаемых банками кредитных рисков. Высокая доля банковских кредитов по отношению к ВВП повысила уязвимость финансовых систем. В некоторых странах большое распространение получили кредитные операции небанковских финансовых институтов, таких, как финансовые компании в Таиланде и торговые банки в Южной Корее. При недостаточном контроле за подобными финансовыми посредниками увеличение объема выдаваемых ими кредитов стало одной из причин роста безнадежных и сомнительных долгов. [c.177]
Роль небанковских финансовых институтов в российской финансовой системе и их взаимосвязь с кредитными организациями. На сегодняшний день основными видами небанковских финансовых институтов, действующих на российском рынке, являются страховые компании, инвестиционные посредники и институты коллективных инвестиций. Кроме вышеназванных финансовых институтов имеются и необходимые элементы рыночной инфраструктуры (торговые площадки, расчетные системы и учетные институты), однако, поскольку они выполняют чисто вспомогательные функции и собственной инвестиционной деятельности не ведут, в данном Отчете их деятельность не рассматривается. [c.13]
Последнее предполагает, по крайней мере, решение двух проблем а) устранение конфликта интересов в функциях ЦБ - проведение денежно-кредитной политики и надзор за банками б) повышение полномочий правительственных органов, регулирующих деятельность страховых компаний и пенсионных фондов. Практика целого ряда стран свидетельствует в пользу создания единого регулирующего органа в отношении всего финансового сектора, что позволяет обеспечить общие принципы и подходы к надзору и контролю над финансовыми институтами, требования к их надежности. В начале было бы разумно создать единый орган, проводящий единую политику формирования всех небанковских институтов, регулирования их рыночной деятельности, стимулирования развития и конкуренции. [c.77]
Финансовые институты — это финансовые учреждения и все структурные подразделения Государственной налоговой службы Российской Федерации. К финансовым институтам относятся банки, небанковские кредитные организации, биржи, инвестиционные институты, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, лизинговые компании и др. [c.51]
Вторая модель предусматривает активную роль как банковских, так и небанковских финансово-кредитных институтов (США, Великобритания). [c.217]
Однако нередко на страницах экономической литературы встречаются упоминания о трехуровневых (и более) системах. Такой подход предполагает включение в банковские (кредитные) системы также кредитных институтов небанковского типа (например, страховых компаний, инвестиционных фондов, финансовых компаний и др.), что позволяет вести речь о различиях в составе элементов банковских систем. Последними являются лишь банки, но крупные финансовые ресурсы, находящиеся в распоряжении кредитных институтов небанковского типа, обусловили необходимость их учета и анализа при рассмотрении функционирования не только банковских, но и иных финансово-кредитных организаций в рамках кредитной системы. Примером в данном случае могут служить системы Японии, Швейцарии, Великобритании и других развитых стран Запада. [c.366]
ФПГ первого типа представляют собой мощное индустриальное ядро, как правило, региональное, а финансовый компонент в них имеет подчиненный характер. Входящие в такие ФПГ банки обслуживают в основном расчеты предприятий, а приток финансовых ресурсов обеспечивают небанковские финансово-кредитные институты (инвестиционные, страховые компании и т. д.), зарубежные финансовые компании, в том числе оффшорные фирмы, а также средства предприятий-участников ФПГ. Однако этих средств часто бывает недостаточно. [c.401]
В это время на рынке появляются и начинают активно действовать инвестиционные фонды, финансово-строительные компании, негосударственные пенсионные фонды и иные небанковские кредитно-финансовые институты. Этот период характеризуется также началом разорения и банкротств, а также полосой злоупотреблений на фондовом рынке. Многие корпоративные бумаги выбрасывались на него без прохождения должной регистрации и привлекали внимание обещанными высокими дивидендами. Имели место и откровенные мошенничества, например, такие печально известные учреждения, как МММ , Чара-банк , Нефтьалмазинвест и др. Все это привело к большим финансовым потерям широкого круга инвесторов и подрыву доверия ко многим участникам рынка ценных бумаг. В связи с этим в ноябре 1994 г. появился Указ Президента РФ О мерах по государственному регулированию рынка ценных бумаг в РФ . Указ в числе прочих мер по наведению порядка на фондовом рынке утвердил Положение О Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку при Правительстве РФ . [c.375]
Второй уровень — это конкуренция между банками и небанковскими финансовыми институтами. Небанковские кредитно-финансовые институты — это учреждения, которые формально банками не являются, т.е. не имеют банковской лицензии, но основная деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и осуществлением операций, относимых к банковским. В сфере кредитования коммерческим банкам составляют конкуренцию кредитные кооперативы, лизинговые и факторинговые компании, ломбарды. В сфере привлечения временно свободных средств клиентов основными конкурентами являются негосударственные пенсионные фонды, страховые компании. Но наиболее многочисленной группой являются институты фондового рынка. Здесь конкуренция разворачивается на рынке инвестиционных услуг. Рынок ценных бумаг в России — это остроконкурентный рынок, на котором и в ближайшем, и в отдаленном будущем предвидится ожесточенная конкурентная борьба, Конкуренция с не- [c.426]
Перечислите важнейшие небанковские кредитно-финансовые институты и сгруппируйте их по основным направлениям деятельности, орагнизационно-правовым формам и характе- [c.327]
Ипотечный кредит — кредит, выдаваемый на приобретение или строительство жилья либо покупку земли. Его обычно предоставляют банки и специализированные небанковские кредитно-финансовые институты. Процентпо кредиту составляет от 15до 30%. Наиболее развит ипотечный кредит в Англии, США, Канаде. [c.69]
Кредитная система США состоит из следующих основных элементов банковской системы (Федеральной резервной системы - ФРС, выполняющей функции центрального банка страны коммерческих банков инвестиционных банков сберегательных банков ссудо-сберегательных ассоциаций) и небанковских кредитных институтов почтовых сберегательных касс финансовых компаний кредитных кооперативов страховых компаний пенсионных фондов фондов социального страхования обществ взаимного кредита институтов страхования депозитов и пр. В экономической литературе встречаются и иные классификации1. [c.376]
Также, в Кыргызстане достаточно хорошо развит сектор небанковских финансовых институтов в форме кредитных союзов и микрофинансовых организаций, деятельность которых регулируются Законами О кредитных союзах и О микрофинансовых организациях , принятыми в 1999 и 2002 годах соответствен но. [c.10]
Российской Федерации сократился на 2,6% — до 435,6 млрд. рублей при сокращении ихдоли в активах банковского сектора с 8,0 до 6,1%.(см. рисунок 1.15). На снижение активности банков на рынке государственных ценных бумаг в 2004 году повлияло изменение (под воздействием политики Минфина России) структуры облигационного долга в сторону более долгосрочных инструментов (доля ОФЗ-АД за 2004 год возросла с 38,9 до 63,6%, а обращение ГКО прекратилось). Низкий уровень ликвидности рынка государственных ценных бумаг в сочетании с более низкой доходностью этих бумаг по сравнению с другими направлениями вложений кредитных организаций обусловили уменьшение вложений в государственные облигации (см. подраздел 1.1.3 "Состояние финансовых рынков и небанковских финансовых институтов"). [c.27]
Посредством манипулирования учетной ставкой ЦБ воздействует на состояние не только денежного, но и финансового рынка. Так, рост официальной учетной ставки влечет повышение ставок по кредитамji депозитам на денежном рынке, что, в свою очередь, обусловливает уменьшение спроса на ценные бумаги и увеличение их предложения. Спрос на ценные бумаги падает со стороны как небанковских учреждений, поскольку более привле-кательными становятся депозиты, так и кредитных институтов, поскольку при дорогих кредитах более выгодным становится прямое финансирование. Предложение ценных бумаг возрастает в связи с тем, что они дешевеют. При определенных условиях [c.351]
Смотреть страницы где упоминается термин Небанковские кредитно-финансовые институты
: [c.200] [c.35] [c.13] [c.318] [c.117] [c.361] [c.130] [c.623] [c.261] [c.357] [c.145] [c.80]Смотреть главы в:
Финансы и кредит -> Небанковские кредитно-финансовые институты