Система обязательного страхования вкладов

Российские и западные экономисты не однозначно относятся к системе обязательного страхования вкладов. Одни из них полагают, что подобный институт уравнивает между собой сильные и слабые банки в глазах вкладчиков и тем самым препятствует действию рыночных механизмов. Другие полагают, что на стадии становления рыночной банковской системы подобная мера необходима.  [c.404]


Система обязательного страхования вкладов  [c.206]

На сегодняшний день в России организована система обязательного страхования вкладов. По мнению специалистов, ее введение заметно стабилизировало положение в банковской сфере.  [c.207]

Второй важный закон, который внес серьезные изменения в законодательство, — это Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках РФ . В учебнике рассмотрены субъекты, подпадающие под действия данного Закона. Рассмотрены вопросы, касающиеся правовых, финансовых и организационных основ функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенции, порядка образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), его место в банковской системе, порядка выплаты возмещения по вкладам вопросы регулирования отношений между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках вопросы обязательности участия банков в системе страхования вкладов и в связи с этим вопросы, касающиеся изменений, которые должны произойти в законодательстве в сфере банковской деятельности.  [c.6]


Впервые с момента становления рыночных отношений и появления пирамид вступил в действие новый Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках РФ от 23 декабря 2003 г., №177-ФЗ. Он направлен на защиту интересов вкладчиков банка, укрепление доверия к банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему. Данный Закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам. Он также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках. Страхование согласно российскому законодательству — это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).  [c.297]

В целях укрепления доверия к банковской системе принят Федеральный закон Российской Федерации от 29.07.04 № 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, в банках Российской Федерации", которым установлены правовые, финансовые и организационные основы для осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.  [c.54]


Финансовое оздоровление кредитных организаций и контроль за их ликвидацией. Вступление в силу в 2004 году разработанных с участием Банка России Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов(положений законодательных актов) Российской Федерации", Федерального закона "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" и Федерального закона "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" обусловило направление совершенствования нормативной базы в сфере финансового оздоровления и контроля за ликвидацией кредитных организаций.  [c.58]

Указанием Банка России от 17.11.04 № 1517-У "Об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, и о порядке взаимодействия банков-агентов с Банком России" установлен порядок осуществления выплат Банка России, расчета размера выплат Банка России и взаимодействия Банка России с банками-агентами, через которые производится прием заявлений вкладчиков и осуществление выплат Банка России.  [c.58]

Очень важным с точки зрения формирования стабильной ресурсной базы банков является принятый закон О страховании вкладов , который определяет финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. В соответствии с этим законом создано Агентство по страхованию вкладов, которое формирует страховой фонд и определяет порядок выплаты возмещения по вкладам, а также регулирует отношения между банками, Центральным банком и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.  [c.188]

Вклады принимают только банки, имеющие такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующие в системе обязательного страхования вкладов и состоящие па учете в организации, осуществляющей функции обязательного страхования вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в  [c.86]

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических яиц в банках.  [c.87]

Участниками системы обязательного страхования вкладов физических яиц в банках являются организация осуществляющая функции обязательного страхования вкладов, и банки, привлекающие средства граждан.  [c.87]

Законопроект о создании системы обязательного страхования частных вкладов в Российской Федерации все еще обсуждается в Государственной Думе. Проектируемая система предполагает частичную компенсацию вкладов физических лиц в случае потери лицензии банками, в которых были размещены вклады. Сумма компенсации зави-  [c.507]

Контроль за функционированием системы страхования вкладов осуществляется Правительством Российской Федерации и Банком России путем участия их представителей в органах управления Агентством. Совет директоров Агентства ежегодно на конкурсной основе определяет аудиторскую организацию для проведения проверки использования Агентством фонда обязательного страхования вкладов. Контроль за расходованием средств федерального бюджета, направленных в фонд обязательного страхования вкладов, осуществляется в порядке, определенном для использования средств федерального бюджета.  [c.310]

Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет в системе страхования вкладов. И с этого момента банки обязаны уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов, информировать вкладчиков о своем участии в этой системе и о порядке и размерах получения возмещения по вкладам, а также вести учет обязательств банка перед вкладчиками. Этот учет позволяет банку сформировать на любой день реестр обязательств перед вкладчиками по форме, которая устанавливается Банком России.  [c.189]

Разновидностью банковской оффшорной зоны являются международные банковские зоны, обособленные географически или экстерриториально. Их специфика заключается в особых условиях банковских операций, отличающихся от национального кредитного рынка, строгой специализации, частичным освобождением от налогов. На международные банковские зоны не распространяется ряд банковских нормативов, в том числе система обязательных резервов, участие в фонде страхования банковских вкладов.  [c.331]

В соответствии с Федеральным законом система страхования вкладов в России является государственной и обязательной.  [c.122]

Финансовая устойчивость системы страхования вкладов обеспечивается имуществом Агентства и средствами федерального бюджета. Для обеспечения устойчивости системы Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год устанавливается право Правительства РФ выдавать беспроцентные бюджетные ссуды и осуществлять заимствования по просьбе Агентства, если дефицит фонда обязательного страхования составляет не более 1 млрд руб. Агентству также предоставляется право обратиться в Правительство РФ о выделении дополнительных денежных средств из федерального бюджета, если дефицит превышает 1 млрд руб.  [c.126]

Участие коммерческих банков в системе страхования вкладов наряду с обязательностью предполагает наличие разрешения Банка России. Доступ к системе получает банк, удовлетворяющий требованиям к участию в системе страхования вкладов при выполнении одновременно следующих условий  [c.126]

Для соответствия указанных показателей банка критериям вхождения в систему страхования вкладов банку недостаточно осуществлять деятельность на грани соблюдения обязательных нормативов убыточности либо низкой рентабельности. При определении критериев вхождения в систему страхования вкладов речь идет не только о повышении надежности и устойчивости банка — есть дополнительные риски, которые в этом случае возникают, по оценкам специалистов, риск роста издержек равен 0,6% привлеченных вкладов. Это минимальная стоимость роста затрат банков — участников системы. В связи с этим к банкам, работающим с депозитами населения, предлагается применять в целом обоснованно более жесткие правила проверки соблюдения нормативных требований, изменить сами нормативы в сторону ужесточения, т.е. при страховании вкладов реализуется принцип многократной защиты.  [c.131]

Инструментом, позволяющим регулировать банковскую ликвидность и объемы кредитования, является изменение норм обязательных резервов. Резервирование возникло в связи с необходимостью гарантирования вкладчикам выплаты денег в случае банкротства банка. Однако кризис 1929—1933 гг. показал, что обязательные резервы в этой роли оказались не эффективны. Для гарантирования возврата денег стали использовать страхование вкладов, а обязательное резервирование является теперь одним из основных инструментов денежно-кредитной политики. Центральные банки могут применять его как ко всем инструментам кредитно-финансовой системы, так и выборочно. Например, в США до 1980 г. требование обязательных резервов касалось только банков, являющихся членами Федеральной резервной системы. В настоящее время резервирование обязательно как для всех коммерческих банков, так и для других депозитных институтов. Центральные банки обычно устанавливают целый ряд норм обязательных резервов. В качестве критерия их дифференциации может быть выбран состав банков-  [c.163]

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со ст. 28 Федерального закона О страховании вкладов физических лиц в банках РФ .  [c.299]

СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ И ОБЕСПЕЧЕНИЕ — система, которая установлена, контролируема и гарантирована государством, обеспечивающая поддержку престарелых, нетрудоспособных граждан с помощью государственного страхового фонда, в том числе коллективных и частных страховых фондов. В 1996 г. расчеты социального страхования и социального обеспечения с внебюджетными фондами включали отчисления с суммы начисленной на предприятиях оплаты труда в Фонд социального страхования Российской Федерации, в фонды обязательного медицинского страхования, в Государственный фонд занятости населения Российской Федерации (3,6%). Социальное страхование — направление социальной защиты населения, которое предназначено для обеспечения населения в случае наступления различного рода социальных рисков. Экономическая природа социального страхования неразрывно связана с обязательностью страхования для работников и работодателей. Это вытекает из природы этого вида социальной защиты и неотвратимости наступления основных видов социальных рисков на том или ином этапе жизнедеятельности граждан. Вместе с тем система социального страхования включает в себя и добровольное (частное) страхование граждан. Страхование в целом осуществляется преимущественно в виде обязательных страховых взносов, которые реализовываются работниками и работодателями. Благодаря обязательности взноса страховых платежей достигается высокий уровень их гарантии при наступлении рисков и относительной простоте процедуры осуществления выплат. Социальное страхование как форма социальной защиты имеет еще одну принципиальную экономическую особенность — в конечном счете источником страховых взносов служит часть средств, которые необходимы для воспроизводства работников. Теоретически и практически необходимо разграничивать зарабатываемые средства, получаемые работником ежемесячно, ежегодно, и зарабатываемые средства, в будущем использующиеся им на собственное воспроизводство в дальнейшем, при наступлении каких-либо неизбежных социальных рисков. В связи с этим возникает сложная задача — определить пропорции не только между оплатой труда и страховыми взносами, но и вкладом предпринимателей в различные страховые фонды, учитывая реальное использование рабочей силы на предприятии работодателя.  [c.618]

В соответствии с системой подоходного налога с физических лиц, взимавшегося до 1 января 2001 г., налогообложению у источника подлежали, в частности, доходы по облигациям и другим ценным бумагам, а также суммы страховых выплат физическим лицам по обязательному страхованию в установленных законодательством случаях. В соответствии с пп. н п. 1 ст. 3 Закона РФ О подоходном налоге с физических лиц в целях налогообложения в совокупный доход, полученный физическими лицами в налоговый период, не включались проценты и выигрыши по государственным казначейским обязательствам, облигациям и другим государственным ценным бумагам бывшего СССР, РФ и субъектов РФ, а также по облигациям и ценным бумагам, выпущенным органами местного самоуправления проценты и выигрыши по вкладам в банках, находящихся на территории РФ, открытым в рублях — если проценты выплачивались в пределах сумм, рассчитанных исходя из ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ, действовавшей в течение периода существования вклада в иностранной валюте — если проценты выплачивались в пределах 15% годовых от суммы вклада. Сумма материальной выгоды, превышающая указанные выше размеры, подлежала налогообложению у источника выплаты отдельно от других видов доходов. В совокупный доход, полученный физическим лицом в налоговый период, не включались суммы страховых выплат по обязательному страхованию по договорам добровольного долгосрочного (на срок не менее пяти лет) страхования жизни (в том числе добровольного пенсионного страхования) по договорам добровольного имущественного страхования и страхования ответственности в связи с наступлением страхового случая в возмещение вреда жизни, здоровью и медицинских расходов страхователей или застрахованных лиц. Если суммы страховых выплат по договорам добровольного страхования оказывались больше сумм, внесенных физическими лицами в виде страховых взносов, увеличенных страховщиками на сумму, рассчитанную исходя из ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на момент заключения договора страхования, то материальная выгода в виде разницы между этими суммами подлежала налогообложению у источника выплаты отдельно от других видов доходов. Налогообложению подлежала материальная выгода в виде разницы между суммой страховой выплаты по договорам добровольного имущественного страхования и стоимостью реально полученного ущерба застрахованного имущества. Во всех случаях суммы страховых взносов подлежали налогообложению в составе совокупного годового дохода, если они вносились за физическое лицо из средств предприятий, учреждений, организаций или иных работодателей, за исключением случаев, когда страхование своих работников производилось работодателями в обязательном порядке в соответствии с законодательством и по договорам добровольного медицинского страхования при отсутствии выплат застрахованным физическим лицам. С сумм материальной выгоды при получении процентов по вкладам в банках в предусмотренных случаях, а также с сумм материальной выгоды при получении страховых выплат налог исчислялся и удерживался у источника фактической выплаты их физическому лицу отдельно от других доходов по ставке 15%.  [c.466]

Не исключается некоторая корректировка, в связи с возможным введением системы страхования вкладов, норм обязательных резервов, касающихся привлеченных вкладов физических лиц.  [c.22]

СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ —один из видов страхования в капиталистич. странах, осуществляемое банками, по к-рому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или их банкротств. Принимает широкие размеры обычно в периоды экономич. спадов и кризисов. Наибольшее распространение С. д. получило в США, где страхование осуществляет созданная в 1933 г. Федеральная корпорация страхования кредитов. Для банков — членов Федеральной резервной системы существует обязательное С. д. в ограниченных пределах — не св. 10 тыс. долл. для каждого вкладчика. Все др. банки осуществляют добровольное С. д.  [c.387]

В 2004 году в связи с вступлением в силу Федерального закона "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подготовлены и приняты нормативные акты, обеспечивающие возможность получения выплат Банка России вкладчиками банков, не вступивших в систему страхования вкладов, по вкладам в пределах 100тыс. рублей.  [c.58]

Важным этапом укрепления доверия к банковской системе России стало формирование системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Государство в лицеАСВ и Банк России взяли на себя серьезную социальную ответственность перед населением страны, что предполагает, в свою очередь, необходимость принятия руководителями и владельцами банков дополнительных мер по укреплению финансовой устойчивости банков. Банком России создана и совершенствуется нормативная база по вопросам функционирования системы страхования вкладов. В установленные сроки осуществлялось рассмотрение поданных банками ходатайств о вступлении в систему страхования вкладов.  [c.60]

В связи с наделением АСВ функциями корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитных организаций, расширением функций временной администрации по управлению кредитной организации, назначенной Банком России после от-зывау кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, возможности включения служащих АСВ в состав временных администраций, атакже созданием системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в настоящее время осуществляется подготовка проекта новой редакции Положения Банка России "О временной администрации поуправлению кредитной организацией" (новая редакция Положения Банка России от 26.11.03 № 241-П).  [c.80]

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-Ф вании вкладов физических лиц в банках Российской установил правовые, финансовые и организационные о ционирования системы обязательного страхования вк ческих лиц в банках Российской Федерации компете док образования и деятельности организации, осущ< функции по обязательному страхованию вкладов пор ты возмещения по вкладам, а также регламентацию тений между участниками по данному виду страхова закона являются защита прав и законных интересов вкл ков, укрепление доверия к отечественной банковско стимулирование привлечения сбережений населения, кон предусматривает реализацию установленной п. 1 жданского кодекса Российской Федерации обязанное  [c.212]

Участие в системе страхования вкладов обязательно ков. Последствия отказа банков от участия в данной i новлены ст. 46 Закона о страховании вкладов, главное заключается в том, что если банки в течение 21 месяц участия в системе обязательного страхования, то деят< ких банков по привлечению вкладов граждан будет прей также Указание Банка России от 30 июля 2004 г. №  [c.214]

В соответствии с Законом банки обязаны уплачиват взносы в фонд обязательного страхования вкладов предста чинам информацию о своем участии в системе страховав о порядке и размерах получения возмещения по вкл учет обязательств банка перед вкладчиками и др.  [c.214]

Финансовую основу системы страхования вкладов составляет Фонд обязательного страхования, который формируется за счет взносов страхователей пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных Агентством в результате выплаты им возмещения по вкладам доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда первоначального имущественного взноса, полученного путем передачи АРКО 2 млрд руб., и других доходов.  [c.123]

J 395-1 "О банках и банковской деятельности", которы рел одновременное создание системы обязательного и д го страхования вкладов. Организация первой долж ществляться посредством федерального фонда оба страхования вкладов, который создавался для обеспе тий возврата привлекаемых банками средств граждан ции потери доходов по вложенным средствам (ст. 38). ] ставляла собой некоммерческие организации фондов д< страхования вкладов и выплаты доходов по ним (ст призвана обеспечить недостаточность страхования отв< банка по обязательной системе.  [c.212]