Центральные банки играют значительную роль в проведении банковского контроля. Так, в Великобритании, Нидерландах и Италии Центральные банки являются единственными органами, уполномоченными осуществлять контроль и надзор за деятельностью финансово-кредитных институтов на территории государства. Однако чаще в мировой практике встречается система смешанного финансового контроля, когда Центральный банк выполняет обязанности по надзору совместно с другими государственными органами. Так, помимо Центрального банка во Франции банковский контроль осуществляет Банковская комиссия, Комитет по банковской регламентации, Комитет кредитных учреждений, в Японии — Министерство финансов, в Германии — Федеральное ведомство по надзору за кредитными учреждениями, в США — Министерство финансов, Служба Генерального контролера, Федеральная корпорация страхования депозитов. В Швейцарии, Канаде, Норвегии, Австрии государственные органы банковского контроля и надзора отделены от Центральных банков. [c.525]
Предположим, что вы располагаете суммой в 10000 долл., которую намереваетесь инвестировать сроком на один год. Вы стоите перед выбором, купить ли депозитный сертификат коммерческого банка, застрахованный Федеральной корпорацией страхования депозитов, или купить акции фонда, проводящего операции с облигациями Казначейства США со сроком погашения через один год. В первом случае процентная ставка составит 5%, а во втором купонная доходность — 8%. Облигации, находящиеся в активах облигационного фонда, продаются выше номинала. За каждые 10000 долл. номинальной стоимости, которые вы получите на момент погашения (через год), сейчас необходимо заплатить 10285,71. Текущая доходность фонда составляет 800 долл./10285,71 долл., или 7,78% — это и есть рекламируемая процентная ставка. Если годовые выплаты за услуги фонда составят 1%, какую фактическую доходность вы получите [c.145]
Ссудосберегательным компаниям не разрешено сокращать налогооблагаемый доход на величину страховых взносов в Федеральную корпорацию страхования ссудосберегательных организаций, хотя в большинстве других случаев страховые взносы подлежат вычету. С 1987 г. проценты по ссудам на покупку не облагаемых налогом облигаций больше не могут быть вычтены из налогооблагаемого дохода. [c.307]
Задачу надзора осуществляет не только ФРС. Власти отдельных штатов контролируют есе банки, действующие на основании их устава. Контролер денежного обращения инспектирует все национальные банки, а Управление надзора за сберегательными учреждениями провернет деятельность этих учреждений. Наконец, Федеральная корпорация страхования депозитов наделена полномочиями контролировать все банки и сберегательные учреждения, вклады которых она страхует. [c.289]
Вклады в коммерческих банках следует защищать другими способами. Как отмечалось в главе 13, одним из таких способов, побуждающих коммерческие банки к осторожности в действиях, служат периодические проверки и ревизии.А банковское законодательство ограничивает перечень активов, которые банки вправе приобретать в собственность. Например, банкам, как правило, запрещается покупать обыкновенные акции. Кроме того, созданы специальные страховые фонды, которыми управляет Федеральная корпорация страхования депозитов, предназначенные для страхования индивидуальных вкладов в банках и сберегательных учреждениях в размере до 100 тыс. дол. [c.301]
Сами банки используют для заимствований на денежном рынке депозитные сертификаты крупного достоинства ( I млн. и более). Хотя эти займы не имеют обеспечения и не застрахованы в Федеральной корпораций страхования депозитов, крепкое финансовое состояние большинства банков позволяет им платить немного больше за краткосрочные займы, чем платит правительство. В 1992 г, ставки по крупным трехмесячным депозитным сертификатам составляли 8 среднем 3,64%, что всего на 0,2 Ш выше, чем. по 90-дневным казначейским векселям. [c.247]
В США действует обязательное страхование вкладов в сберегательные учреждения, которое осуществляет то же государственное учреждение, что занимается и страхованием банковских счетов — Федеральной корпорацией страхования депозитов. Размер гарантированной суммы, которая будет застрахована, установлен на том же уровне, что и для банковских счетов. Разумное использование нескольких счетов позволяет клиенту застраховать большую сумму. [c.376]
За рубежом существуют и другие критерии классификации. Так, в США установлена система двойного подчинения, выделяется группа банков, относящихся к Федеральной резервной системе, и банков, деятельность которых регулируется законодательством штатов. По взаимосвязи со страхованием выделяются банки, чьи вклады застрахованы в Федеральной корпорации страхования депозитов и не застрахованы в этой организации. [c.53]
СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ —один из видов страхования в капиталистич. странах, осуществляемое банками, по к-рому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или их банкротств. Принимает широкие размеры обычно в периоды экономич. спадов и кризисов. Наибольшее распространение С. д. получило в США, где страхование осуществляет созданная в 1933 г. Федеральная корпорация страхования кредитов. Для банков — членов Федеральной резервной системы существует обязательное С. д. в ограниченных пределах — не св. 10 тыс. долл. для каждого вкладчика. Все др. банки осуществляют добровольное С. д. [c.387]
Банковский билль от 1979 г. разрешил создание фонда страхования депозитов с первоначальным капиталом на скромную сумму — в долларовом эквиваленте — в 12 млн долл., формируемую за счет сборов с банков пропорционально привлеченным ими депозитам. Вкладчики обанкротившихся учреждений получали компенсацию по своим депозитам в размере 75% суммы депозита в 20 тыс. долл., что также весьма скромно по сравнению с гарантией депозита в 100 тыс. долл. в банках, застрахованных в американской Федеральной корпорации страхования депозитов. Однако эта норма билля была оценена денежными властями с точки зрения роли Банка Англии в осуществлении надзора. [c.30]
При обострении финансово-банковского кризиса в США в 30-е годы Конгресс в 1933 г. принял Закон о банковской деятельности (Закон Гласса — Стигалла). Его важнейшие положения предусматривали создание Федеральной корпорации страхования вкладов разграничение коммерческой и инвестиционной банковской деятельности введение контроля за процентными ставками — Инструкция Q. Это были вынужденные меры, так как другого выхода из кризиса не было. В противном случае экономика могла оказаться в порочном круге с повторяющимися провалами рынка, что наблюдается в России в последние годы. [c.53]
Регулируемая банковская деятельность Тем не менее до 1933 г. банковская деятельность оставалась областью со слабым законодательным регулированием. Кроме того, хотя получили широкое распространение чековые депозиты (текущие счета), все еще находились в обращении банкноты некоторых банков. Принятие Конгрессом ряда законов в 1933 г. (Закон Гласса—Стиголла и Закон о Федеральной корпорации страхования депозитов) и в 1935 г. (Закон о банках) полностью изменило облик банковской сферы. Были введены многочисленные законодательные ограничения банковской деятельности. Как вы узнаете из главы 10, многие из этих ограничений действуют и по сей день, хотя банки в 1950—70-е годы нашли несколько способов обходить законодательство. В дальнейшем, после 1980 г. увлечение законодательными ограничениями прошло, и рядом решений Федеральной резервной системы и суда многие законодательные ограничения банковской деятельности были ослаблены или отменены. Тем не менее период после 1933 г. обычно называют периодом регулируемой банковской деятельности. [c.124]
В соотнетствии с этим законом была образована Федеральная корпорация страхования депозитов (FDI ). FDI создавалась как гарант вкладов населения. Вкладчик мог не беспокоиться за сохранность своих средств, даже если банк оказался нестабильным и на грани банкротства. [c.242]
БАЗЕ . , i СОГЛАШЕНИЯ по БАНКОВСКОМУ НАДЗОРУ ii. РЕГУЛИРОВАНИЮ В июле 1988 г. БМР стал инициатором заключения Базельского соглашения (Basle Agreement), в соответствии с которым были установлены стандарты достаточности капитала с учетом риска для коммерческих банков США, стран Западной Европы и Японии. Как отмечалось в главе И, эти стандарты используются ФРС, Управлением контролера денежного обращения и Федеральной корпорацией страхования депозитов при расчетах показателей достаточности капитала для коммерческих банков США. По условиям Базельского соглашения эти стандарты применимы ко всем банкам в индустриально развитых странах мира. [c.812]
На нем изображены графики фактических и прогнозных значений (хп), построенные на основе данных по объемам суммарных депозитов в банках -участниках Федеральной корпорации страхования депозитов (FDI ). Также приведены графики, иллюстрирующие верхнюю и нижнюю оценки возможных отклонений реальных данных от прогноза. Последние вычисляются как xn sn. [c.158]
Однако не стоит переоценивать возможности государства. Факт широкой приемлемости бумажной наличности гораздо важнее для придания этим листкам бумаги функций денег, чем государственный декрет о признании их законным платежным средством. В самом деле, государство ведь не объявляло чеки законным платежным средством, но тем не менее они успешно обслуживают значительную долю оборота товаров, услуг и ресурсов. Хотя, конечно, тот факт, что государственное агентство — Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД) -страхует депозиты коммерческих банков и ссудо-сберегательных ассоциаций, вносит свой вклад в готовность людей и фирм использовать чековые депозиты в качестве средства обращения. [c.279]
Экономический спад 1990—1991 гг. имел более масштабные последствия многие крупные банки понесли значительные потери, и для наиболее пострадавших это закончилось крахом. Среди них можно назвать относительно крупный банк Новой Англии. В 1991 г. федеральное правительство приняло решение поддержать фонд страхования банковских депозитов, предоставив Федеральной корпорации страхования депозитов (ФКСД) возможность получать займы у правительства. Так или иначе, банковская индустрия в целом устояла, и большинство крупных банков теперь вновь процветает. [c.291]
Помимо этого, предпринимаются шаги по упорядочению регулирования собственно банковской деятельности. В 1994 г. администрация Клинтона предложила создать новую Федеральную банковскую комиссию (Federal Banking ommission) - единый регулирующий орган, объединяющий в себе функции Федеральной корпорации страхования депозитов, Контролера денежного обращения и Управления надзора за сберегательными учреждениями. [c.293]
Большинство банковских счетов в США застрахованы в Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIQ, которая является государственным учреждением, гарантирующим выплату основной суммы на счете до установленной величины ( 100 000 в 1994 г.) в случае ликвидации банка. Эта корпорация, созданная в 1933 г., получает [c.375]
Вклады в кредитные союзы, созданные с согласия федеральных органов, застрахованы в Национальной администрации кредитных союзов (N UA), которая является государственным учреждением, выполняющим те же функции, что и Федеральная корпорация страхования депозитов. Причем вид страхования и объем страховой ответственности в обоих учреждениях примерно одинаковы. [c.376]
Эти инструменты представляют собой сертификаты, выпускаемые коммерческими банками или ссудо-сберегательными ассоциациями под срочные депозиты. D с номиналом в 100 000 и более (их еще называют jumbo) имеют определенный срок погашения и в основном являются обратимыми, т.е. могут служить самостоятельным объектом торговли. Сертификаты с номиналом 100 000 выпускаются Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной администрацией кредитных союзов (данные 1994 г.). [c.380]
Состояние спроса и предложения на эти инструменты может отличаться от общей ситуации на американском денежном рынке в силу ограничений со стороны правительства США и других органов управления. Однако ставка процента на евродолларовые депозиты и депозитные сертификаты поддерживается на уровне, который не слишком сильно отличается от уровня процентной ставки по вкладам на внутреннем рынке. Одно из отличий D, выпускаемых американскими банками, от Euro D состоит в том, что последние не застрахованы в Федеральной корпорации страхования депозитов. [c.380]
ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ (deposit a ount) -счет в банке, с которого не могут осуществляться текущие расходы и оплачиваться чеки. Проценты по Д.с. выше, чем по текущим счетам, и зависят от срока уведомления банка о намерении изъять деньги. Налог на проценты Д.с. уплачивается у источника дохода. Однако институциональные и иностранные клиенты могут получать проценты без уплаты налогов. В западных странах существует система страхования депозитных вкладов на случай банкротства банка. В США этой деятельностью занимается Банковский страховой фонд Федеральной корпорации страхования депозитных вкладов, в Великобритании — фонд защиты депозитных вкладов. [c.85]
Ни одно вложение не является совершенным, но в случае с такими фондами сказываются преимущества, опирающиеся только на Казначейство Их доходы могут конкурировать с другими эквивалентными денежными рынками, а взимаемые ими платежи за всякого рода услуги гораздо ниже, чем аналогичные платежи в банках. Вы должны иметь только один счет сразу для всего — никакого метания между чековым и сберегательным счетом43. Никаких ограничений на величину счета — страховка FDI (Федеральной корпорации страхования банковских вкладов) не составляет проблемы, поскольку Казначейство гарантирует сохранность каждого пенни в стоимости ценных бумаг. Ваш доход освобожден от местных и федеральных налогов. Вы получаете поистине бесплатную выписку чеков — без всяких там скрытых сборов и внесенных заранее платежей. Вы... [c.96]
Федеральная корпорация страхования банковских вкладов (FDI ) — государственная корпорация, создана в 1933 г. Современный статус определяется Законом о федеральном страховании депозитов, принятым 21 сентября 1950 г. Страхует счета вкладчиков в банках участниках FDI на сумму до 100 тыс. долларов. Финансируется за счет ежегодных взносов частных банков. — Примеч. ред. [c.347]
В 1992 году на желание и способность банков предоставлять кредит подействовал еще один важный фактор. Базельские соглашения (Basel A ords) требовали, чтобы к концу 1992 года банки установили отношение капитала к активам в размере 8%. Некоторые выжившие банки создали свою базу в значительной степени за счет восстановления капитального фонда с помощью благополучных ссуд. Это был бы чрезвычайно положительный шаг к закладке фундамента длительного экономического роста, если бы он имел повсеместный характер. Но целью соглашений было просто спасение Федеральной корпорации страхования депозитов от дефолта. В результате банкам позволяют держать и учитывать государственные ценные бумаги как эквивалент капитала, что прямая дорога к увеличению государственного долга. [c.78]
Решающее значение имело создание федеральной корпорации страхования депозитов (ФКСД) в 1933 г. Дискуссия по этому вопросу шла до этого не менее десяти лет, и в Конгрессе рассматривалось примерно 150 законопроектов разного типа, направленных на защиту вкладчиков. Такой популярности самой [c.387]
Смотреть страницы где упоминается термин Федеральная корпорация страхования
: [c.507] [c.239] [c.243] [c.245] [c.264] [c.264] [c.296] [c.846] [c.846] [c.12] [c.693] [c.966] [c.132] [c.179] [c.363] [c.363] [c.347] [c.209]Словарь современной экономической теории макмиллана (2003) -- [ c.0 ]