Тема 1. Привлеченные и другие ресурсы коммерческого банка. Депозитные ресурсы. Недепозитные ресурсы. Выпуск векселей. Начисление процентов по вкладам и долговым обязательствам банка. [c.34]
Структура ресурсов коммерческих банков характеризуется существенными различиями, связанными с разными сроками их деятельности с момента образования, разницей в величине их уставного капитала, количестве и качестве обслуживаемой клиентуры. Структура банковских ресурсов отдельных коммерческих банков зависит от степени их специализации или, наоборот, универсализации, особенностей их деятельности, состояния рынка ссудных ресурсов. [c.163]
Развитие процессов позволяет выявить определенные тенденции в изменении тех или иных инструментов кредитно-денежной политики с точки зрения их влияния на уровень процентных ставок на кредитном рынке. Так, по мере относительного уменьшения доли централизованных кредитных ресурсов в общем объеме ресурсов коммерческих банков и в условиях высокого уровня спроса на кредит начиная с конца 1990 г. увеличивается отрыв ставок коммерческих банков от ставки тогда еще Госбанка и наблюдалось ослабление влияния последней на общий уровень ставок по сравнению с 1988-1990 гг. Ставка Госбанка изначально формировалась в период зарождения новых коммерческих банковских структур и отражала существовавшие на тот момент общие представления о нормальной величине (рыночных) процентных ставок. [c.394]
ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК - часть рынка ссудных капиталов, где совершаются краткосрочные (до 1 года) депозитно-ссудные операции. Обслуживает движение краткосрочных ресурсов коммерческих банков, государств, фирм, частных лиц, а в последнее время - небанковских финансовых посредников (типа совместных фондов ДЕНЕЖНОГО РЫНКА в США). Инструментами ДЕНЕЖНОГО РЫНКА являются высоколиквидные ценные бумаги - казначейские векселя, оборотные депозитные сертификаты, банковские акцепты, муниципальные векселя, коммерческие векселя и некоторые другие. [c.53]
Для того, чтобы восполнять ресурсы коммерческих банков, направляемые [c.72]
В результате этой политики возник банковский кризис, выразившийся в подрыве доверия к коммерческим банкам и полном прекращении межбанковского кредитования. Это вынудило центральный банк провести массированные закупки государственных ценных бумаг, увеличив тем самым денежные ресурсы коммерческих банков. Подобный результат был обусловлен, во-первых, тем, что проводимая в течение трех лет подряд индексация заработной платы отразилась на сохранении ее в реальном выражении, а также на увеличении числа безработных, во-вторых, введением валютного коридора, стабилизировавшим курс рубля по отноше- [c.307]
Операции кредитования являются профилирующими в структуре оказываемых банковских услуг. Источниками кредитования являются ресурсы коммерческих банков - собственные средства, вклады и депозиты юридических лиц, межбанковские кредиты и прочие привлеченные средства. [c.454]
В рыночной экономике бухгалтерский учет выполняет принципиально иные функции. Это вызвано тем, что, во-первых, в условиях рынка меняется структура собственности, и государственная собственность становится лишь одним из видов собственности появляется много новых собственников, которые заинтересованы в результатах деятельности предприятия, поскольку вложили в него свои средства. Во-вторых, предприятие вынуждено искать такие управленческие решения, которые бы обеспечили ему победу в конкурентной борьбе и необходимые финансовые результаты. С этой целью оно изучает рыночную конъюнктуру, самостоятельно планирует свою деятельность, находит поставщиков и покупателей, устанавливает цены и т. д. В-третьих, бюджетное финансирование и государственное кредитование в большинстве случаев уже не являются для предприятия основными источниками финансовых ресурсов. Поэтому предприятие вступает в конкурентную борьбу не только за покупателей и рынки сбыта, но и за кредитные ресурсы коммерческих банков, а также за средства других потенциальных инвесторов. [c.22]
Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков. [c.32]
ГЛАВА 5 РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА [c.200]
РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА СТРУКТУРА [c.200]
Ресурсы коммерческих банков, или банковские ресурсы, представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных операций. [c.200]
По способу образования ресурсы коммерческого банка подразделяются на собственные и привлеченные (обязательства перед клиентами и кредитными организациями) средства. [c.200]
Основным источником ресурсов коммерческого банка являются привлеченные средства, составляющие около 70—80% всех банковских ресурсов, которые по характеру образования можно классифицировать на средства, полученные от клиентов банка и заимствованные в банковском секторе. На долю собственных средств банка приходится от 22 до 30%, что в целом отвечает сложившейся структуре в мировой банковской практике. Структура собственных средств банка зависит от используемых им источников образования этих средств. Наибольший удельный вес в их структуре занимают средства различных фондов, создаваемые как в законодательном порядке (уставный, резервный), так и по инициативе банка для обеспечения роста собственного капитала и соответственно расширения объемов его деятельности. [c.201]
В соответствии со структурой ресурсов коммерческие банки можно классифицировать следующим образом. [c.201]
Для современной структуры привлеченных средств характерен опережающий рост денежных средств населения и увеличение сроков пользования привлеченными средствами. По состоянию на 1 января 2004 г. структура ресурсов коммерческих банков характеризовалась следующими данными собственные средства — 14,9%, средства, полученные от банковского сектора, — 13,1%, привлеченные средства клиентов — 51,7%, в том числе средства населения — 27%, собственные долговые обязательства— 11,3%. В структуре долговых обязательств банка доминируют собственные векселя. Их доля составляет 73,4% [c.201]
Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты — денежные средства, внесенные в банк клиентами — физическими и юридическими лицами и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством. [c.222]
Опишите структуру ресурсов коммерческого банка по источникам их образования. [c.231]
Назовите основные способы формирования привлеченных ресурсов коммерческого банка. [c.231]
Дайте характеристику современных тенденций развития ресурсов коммерческого банка. [c.231]
Прибыль к собственному капиталу. Собственный капитал — наиболее стабильная часть ресурсов коммерческого банка. Поэтому стабильность или рост прибыли на 1 руб. собственного капитала в прошлые периоды гарантирует в определенной мере сохранение уровня рентабельности в будущем. Наконец, данный коэффициент интересует учредителей, акционеров или пайщиков, так как показывает эффективность их инвестиций. [c.253]
Привлеченные (заемные) ресурсы банка покрывают до 90% (а в отдельных банках и более) всей потребности в денежных средствах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки удовлетворяют таким образом потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают населения потребительским кредитом. [c.287]
Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций. [c.53]
ПР - привлеченные ресурсы коммерческого банка [c.53]
Крупные банки широко используют эмиссию акций в качестве эффективного способа привлечения денежных ресурсов. Коммерческие банки эмитируют как простые акции, так и привилегированные (бессрочные, с ограниченным сроком, конвертируемые в простые). Привилегированные акции как объект инвестиций связаны с меньшим риском, чем простые, но и уровень дивидендов по ним ниже среднего уровня дивидендов, выплачиваемых по простым акциям. Доля привилегированных акций в капитале банка намного ниже, чем простых. Нередко российские банки выплачивают своим сотрудникам годовые премии в виде привилегированных акций. Спрос на последние на рынке крайне низкий, поскольку крупные инвесторы предпочитают принимать активное участие в управлении банком (что дает им владение простыми акциями). Но решить эту проблему можно, выпуская в достаточном количестве конвертируемые привилегированные акции. Стабилизация экономической ситуации в стране очевидно повлияет на рост спроса на надежные долгосрочные инструменты, в том числе привилегированные акции. [c.429]
Привлеченные средства банка покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных средствах, способствует превращению денег в капитал, обеспечение потребности населения в потребительском кредите. Коммерческие банки в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов должны постоянно заботиться как о количественном, так и о качественном улучшении своих депозитных средств. Они используют для этого различные методы [c.25]
К перспективным формам безналичных расчетов следует отнести расчеты плановыми платежами, расчеты путем зачета взаимных требований, факторинг и векселя. Некоторые из них использовались в отечественной банковской практике ранее, но в условиях коммерциализации банковской деятельности, ухудшения платежной дисциплины в народном хозяйстве, ограниченности кредитных ресурсов коммерческих банков, известной консервативности последних не находят достаточного применения в современной практике безналичных расчетов. Рассмотрим положительные стороны и механизм этих форм безналичных расчетов. [c.115]
Достоинство факторинговой операции в том, что она обеспечивает непрерывность расчетов в народном хозяйстве. Однако из-за ухудшения платежеспособности предприятий, кризиса неплатежей, недостатка кредитных ресурсов коммерческие банки в последнее [c.118]
Денежно-кредитная политика ЦБ РФ может быть направлена на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия , либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). В результате первой увеличиваются ресурсы коммерческих банков, которые при выдаче кредитов увеличивают общую массу денег в обращении. Вторая вызывает ограничение возможности коммерческих банков по выдаче кредитов и влияет на насыщение экономики деньгами. [c.199]
Механизм обязательного резервирования проявляется в депонировании (замораживании) части кредитных ресурсов коммерческих банков, т. е. происходит фактическое изъятие этой суммы из банка. [c.202]
На третьем месте стоит Банк Александрии (21% совокупной суммы баланса), затем идут Банк Порт-Саида (16%) и Банк Каира (12,5%). Общая сумма баланса всех коммерческих банков возросла с 298 млн. ф. в конце 1957 г. до 593,6 млн. в апр. 1963 г., депозиты — с 222,1 млн. до 408,9 млн. Ресурсы коммерческих банков используются преимущественно для краткосрочного кредитования промышленных и торговых предприятий. [c.146]
В-третьих, в соответствии с осуществляемой государственной экономической политикой Банк России с 1992 г. последовательно ограничивал кредитную эмиссию — предоставление кредитных ресурсов коммерческим банкам и Минфину России. Это сузило возможности кредитных организаций по финансированию российской экономики. [c.121]
Другим важным орудием кредитной политики являются операции на открытом рынке. Политика открытого рынка выражается в купле-продаже ценных бумаг центральным банком. Она проводится с целью оказать воздействие на ресурсы коммерческих банков. В период высокой конъюнктуры центральный банк навязывает коммерческим банкам покупку ценных бумаг. Такая операция существенно ограничивает возможности коммерческих банков, сокращая их ресурсы. Уменьшение ресурсов коммерческих банков вызывает в свою очередь сокращение объема и ужесточение условий кредитования населения и фирм, что, несомненно, оказывает сдерживающее воздействие на экономиче- [c.261]
Исходя из этого, Центральный банк может пополнить ресурсы коммерческих банков, если такая необходимость возникнет, переучитывая их векселя или выдавая кредиты по специальному ссудному счету под обеспечение учтенных векселей. [c.141]
Операции на открытом рынке осуществляются покупкой-продажей ценных бумаг. Цель такой политики — регулирование кредитных ресурсов коммерческих банков. Центробанку законодательно отводятся исключительные права для осуществления тех задач, которые были приведены чуть выше. Поэтому он в интересах сохранения или восстановления равновесия в экономике иногда навязывает свою политику остальным банкам. Так, он, желая сократить кредитные ресурсы коммерческих банков и не допустить тем самым понижения ставки процента, продает им ценные бумаги. Коммерческие банки не могут их не покупать. Следовательно, часть резервов коммерческих банков перекачивается в Центральный банк. Но если коммерческие банки испытывают затруднения с ликвидными и кредитными ресурсами, Центробанк так же быстро выкупит обратно у них свои ценные бумаги, тем самым увеличивая финансовые возможности коммерческих банков (под "своими ценными бумагами" здесь понимаются ценные бумаги, которыми располагает Центробанк, собственные ли они, государственные ил других любых предприятий и фирм, в том числе и ценные бумаги самих коммерческих банков). [c.398]
ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ - операции, путем которых банки формируют свои ресурсы в виде собственных, привлеченных и эмитированных средств для проведения кредитных и других ак-тивных операций. Посредством пассивных операций формируются собственные и привлеченные средства банков. Ресурсы коммерческих банков формируются путем привлечения средств в форме вкладов на срок и на текущие счета, эмиссии [c.515]
Для предотвращения обострения ситуации на валютной бирже, ЦБР начал проводить политику, направленную на сравнительно быстрое снижение курса рубля, выбирая избыточную денежную массу. В декабре 1994 г. он упал примерно на 10%. Уже в январе 1995 г. на ММВБ ввели максимальный предел колебаний курса доллара к рублю в течение одной торговой сессии, который не мог превышать 10%, и ставка рефинансирования была повышена в целях ограничения финансовых ресурсов коммерческих банков и их возможности спекулировать на валютном рынке, [c.161]
Переориентация государств на получение кредитов от частных коммерческих банков может объясняться, во-первых, тем, что накопление огромных финансовых ресурсов коммерческими банками, естественно, создает у них заинтересованность в том, чтобы пускать в оборот эти ресурсы под хорошие проценты. (Заметим попутно, что основной источник ресурсов банков — депозитные средства клиентов банков. Эти средства банки и используют для предоставления кредитов другим клиентам или своим же депонентам). [c.264]
Иногда в качестве нормы дисконта принимают учетную ставку Центрального банка. Это неверно, так как по ней банк продает кредитные ресурсы коммерческим банкам, т.е. от уровня ставки зависят доходы самого Центрального банка. Учетную ставку в качестве нормы дисконта Центральный банк может применять для расчета эффективности собственных инвестиций. Использование ее для приведения капитальных вложений предприятий противоречит смыслу дисконтирования. [c.161]
В капиталистич. странах ресурсы коммерческих банков состоят из их собственных капиталов, вкладов промышленных и торговых капиталистов и пр. клиентуры и средств, полученных в ссуду от др. банков. Собственный капитал у неакционерных банков состоит из капиталов отдельных банкиров, а у акционерных банков, играющих главную роль в капиталистич. банковской системе, мобилизуется путем выпуска и размещения акций. Образование собственного капитала является исходным пунктом в формировании Б. р. однако важнейшим их элементом служат не собственные, а заемные капиталы. Решающее значение имеют депозиты. С развитием капитализма удельный вес заемных капиталов (особенно депозитов) повышается, а удельный вес собственных капиталов снижается. Так, в США удельный вес депозитов в общей сумме капиталов банков составлял в 1890 г. — 74,6%, 1900г.— 81,7, 1910 г.— 82,1, 1938 г. —87,9, в 1960 г.— 88,4%. В эпоху империализма увеличивается объем Б. р. и происходит их концентрация в небольшом числе крупнейших банков. В США общая сумма Б. р. увеличилась с 0,4 млрд. долл. в 1900 г. до 10,8 млрд. в 1934 г., 80,2 млрд. в 1940 г. и 293,8 млрд. долл. в конце 1960 г. Ресурсы эмиссионных банков включают не только их собственные и привлеченные средства (гл. обр. от коммерческих банков и от гос-ва), но и банкнотную эмиссию. Ресурсы ипотечных банков образуются путем выпуска ими закладных листов под недвижимость, заложенную заемщиками в банках. При социализме движение Б. р. происхо- [c.126]
Банки и кредит. Во главе кредитной системы стоит Банк Израиля — центральный эмиссионный банк, созданный в 1954 г. Осуществляет контроль за кредитными операциями банков, устанавливает нормы обязательных резервов, к-рые коммерческие банки обязаны держать в центральном банке (не менее 15% суммы их депозитов), управляет государственным долгом. В конце 1960 г. сумма активов банка составляла 843,5 млн. ф., из них 409 млн. было вложено в государственные ценные бумаги и предоставлено в качестве кредитов пр-ву собственный капитал и резервы банка—16,8 млн. ф., депозиты — 486 млн. ф. Крупнейшим коммерческим банком является Леуми банк, организованный в 1950 г. на базе Англо-Палестинского банка и выполнявший до конца 1954 г. функции центрального эмиссионного банка на его долю приходится свыше 4/s общего объема ресурсов и свыше половины депозитов всех коммерческих банков страны. Др. крупные банки И. Израильский учетный банк, осуществляющий обычные банковские операции, в т. ч. кредитование внешней торговли Объединенный банк Израиля, кредитующий экспорт и импорт Сельскохозяйственный банк — предоставляет кредиты в основном за счет средств бюджета капиталовложений. В ресурсах коммерческих банков большую долю занимают государственные средства, предоставляемые банкам для выдачи долгосрочных кредитов. Широко развита система кооперативного кредита в 1958 г. имелось 52 кредитных кооперативных об-ва. Сводный баланс коммерческих банков и об-в кооперативного кредита И. в конце 1960 г. составлял 1 692 млн. ф., депозиты — 1 328 млн. ф., из них правительственные — 321 млн. ф. Функционируют филиалы крупных иностранных банков, в частности англ. Барклейс бэнк. В окт. 1956 г. создан Израильско-американский банк промышленного развития, деятельность к-рого направлена на содействие проникновению амер. капитала в экономику страны. Этой же цели служит Инвестиционная американо-израильская корпорация, капиталы к-рой вкладываются преимущественно в нефтяную пром-сть. В ноябре 1959 г. создана израильско-англ. инвестиционная компания. [c.447]
БАНК КОММЕРЧЕСКИЙ — негосударст венная кредитная организация, проводящая расчетные, платежные операции для своих клиентов, занимающаяся привлечением вкладов, предоставлением ссуд и операциями на рынке ценных бумаг. Ресурсы коммерческих банков формируются в основном за счет привлеченных вкладов, межбанковских кредитов, выпуска собственных акций и облигаций. [c.50]