ЗАКОН О ДЕРЕГУЛИРОВАНИИ ДЕПОЗИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ Ш КОНТРОЛЕ ЗА ДЕНЕЖНЫМ ОБРАЩЕНИЕМ 1980 ГОДА [c.251]
Основные положения и последствия введения Закона о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 г. [c.252]
Для устранения или уменьшения остроты этих проблем и более эффективного контроля за денежной массой, ФРС представила в Конгресс детально разработанные проекты введения новых финансовых условий. В результате появился Закон о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 г. В табл. 10-3 представлены наиболее важные положения этого закона, имеющие широкую область применения. [c.253]
Как отмечалось в главе 10, Закон о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 г. и Закон Гарна—Сент-Жермена 1982 г. были направлены на оживление конкуренции среди депозитных учреждений. Поводом для применения таких мер послужило общественное мнение, что рынки банковских услуг подвергались чересчур жесткому надзору, что было в определенной степени также проявлением монополизации. В исследованиях, таких, как работа С. Роудса и др., в 1980-е годы делался вывод, что банковская сфера не функционировала эффективно, способствовала присвоению банками излишка для потребителя и вела к чистым социальным потерям, что и послужило дальнейшим стимулом для регулирования деятельности банков и других депозитных учреждений. [c.273]
Современная структура и полномочия ФРС базируются на положениях Закона о банках 1935 г., Соглашения между ФРС и Казначейством 1951 г. и Закона о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 г. [c.398]
Механизм выдачи ссуд ФРС В соответствии с Законом о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 г. все депозитные учреждения, которые обязаны хранить резервы в ФРС, могут подавать заявки на получение ссуд в федеральном резервном банке соответствующего округа. Если ФРС предоставляет ссуду, то она попадает в одну из трех категорий. [c.438]
Принятый в 1980 г. Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле ослабляет или полностью отменяет многие из этих исторически сложившихся различий между коммерческими банками и различными сберегательными учреждениями. Этот закон разрешил всем депозитным учреждениям открывать текущие (чековые) счета. Но, распространив эту привилегию на сберегательные учреждения, закон вместе с тем ввел для них такие же ограничения на создание чековых депозитов, какие применяются и к коммерческим банкам. Учитывая эти вводные замечания, давайте рассмотрим структуру американской финансовой системы. [c.285]
Система денежного контроля, сформировавшаяся в соответствии с многократно уточняемым Законом о Федеральной резервной системе и Законом о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле, схематично изображена на рис. 13-4. Важно понять природу, функции и взаимосвязь различных частей, составляющих банковскую систему. [c.286]
Какие изменения в американской банковской системе повлек за собой Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 г. [c.296]
Центральный банк во многих странах имеет возможность непосредственно воздействовать на величину банковских резервов путем единовременного изменения минимальной нормы обязательных резервов для всех банковских учреждений. Этот инструмент позволяет оперативно влиять на финансовую ситуацию. В США регулирование минимальной нормы обязательных резервов начало осуществляться с 1933 г., а в 1980 г. был принят закон о дерегулировании депозитных институтов и монетарном контроле, которым резервные требования ФРС были распространены на все депозитные институты страны (ранее — только на коммерческие банки — члены ФРС). Это существенно усилило позиции и роль ФРС в кредитной системе США. [c.300]
Последней областью ответственности Федеральных Резервных банков является обеспечение целого ряда финансовых услуг. Они включают в себя обработку чеков, выпуск в обращение и прием наличных денег, продажу и хранение ценных бумаг федерального правительства США, телеграфные переводы денежных средств. Закон о дерегулировании депозитных учреждений и о контроле за денежным обращением от 1980 г. предписывает Федеральным Резервным банкам взыскивать стоимость оказанных ими услуг, однако эти услуги ныне распространяются не только на банки - члены ФРС, но и на все остальные депозитные учреждения. [c.201]
В 1980 г. был принят Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле и создан комитет по надзору за исполнением этого акта. [c.247]
Нежелание увеличивать резервные требования, несомненно, связано с тем фактом, что находящиеся в резерве деньги не приносят процента, следовательно, более высокие резервные требования могут в значительной степени негативно сказаться на прибылях банка. Действительно, именно повышение вмененных издержек, связанное с высокими процентными ставками в 1970-х годах, заставило большое количество банков выйти из Федеральной резервной системы, ослабив тем самым потенциальную эффективность кредитно-денежной политики. Вспомним, что Закон о дерегулировании депозитных учреждений и монетарном контроле 1980 г. отреагировал на эту проблему требованием ко всем коммерческим банкам и другим депозитным учреждениям — являющимся или не являющимся членами Федеральной резервной системы — держать резервы в центральных банках. Это означает, что сейчас изменение резервных требований является даже более мощным средством кредитно-денежной политики, чем было в прошлом. [c.133]
В 1980 году закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле расширил кредитные возможности сберегательных учреждений и дал им право обращаться в Федеральную резервную систему за кредитом. [c.519]
С принятием Закона о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 г. связывалось решение всех проблем системы регулирования деятельности депозитных учреждений I960—70-х годов. Данный закон должен был отметить вступление банков в новую эру, характеризующуюся более высоким уровнем конкуренции между депозитными учреждениями и другими финансовыми посредниками. [c.259]
Эти надежды были разбиты событиями 1980-х годов. В связи со стремительным ростом числа банкротств ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков, а также значительным увеличением числа банкротств коммерческих банков стало очевидно, что Закон о дерегулировании депозитных учреждений 1980 г. и все последующие акты в лучшем случае достигали эффекта наложения пластыря на присущие системе банковского надзора и контроля недостатки, а в худшем — ускоряли крах самых неустойчивых депозитных учреждений. [c.259]
В 1980 г. был принят Закон о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением. Он отменил максимальные границы процентных ставок по депозитам, разрешил использование счетов NOW по всей стране, ввел обязательные резервы для всех трансакционных счетов в депозитных учреждениях, которые получили доступ к кредитлм ФРС, и расширил права сберегательных учреждений. [c.262]
Закон о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обрашеп 1 м 1980 года Мы обсудим выработку политики ФРС в 1960—80-е годы более подробно в главе 26. Однако Закон о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 г. внес важные изменения в структуру ФРС, которые отвечают проблематике данной главы. До 1980 г. только национальные коммерческие банки и отдельные коммерческие банки штатов имели статус банков— членов ФРС (member banks). Членство в ФРС требовало от них владения акциями ФРС, хранения резервов в федеральном резервном банке своего округа и предполагало регулярный надзор над ними со стороны ФРС. Такое членство также давало им доступ к услугам Федеральной резервной системы, таким, как чековый клиринг, возможность получения льготных ссуд по сниженным процентным ставкам. Органы власти штатов регулировали деятельность всех остальных коммерческих банков, которые не были членами ФРС. Органы власти штатов и федеральные органы регулировали деятельность сберегательных учреждений. У депозитных учреждений — нечленов ФРС не было прямого доступа к услугам ФРС и возможности получения ее ссуд. Чтобы получить эти услуги косвенным образом, они поддерживали корреспондентские отношения с коммерческими банками — членами ФРС. [c.390]
Одним из наиболее важных законов о ценных бумагах, позволяющим фондовому рынку США быть уникальным среди рынков других стран, является Закон о банках (1933 г.), известный также под названием Закона Гласса—Стиголла. Он запрещает коммерческим банкам заниматься размещением и другими операциями с ценными бумагами, так как это привело бы к конфликту интересов различных банков. Поэтому в Соединенных Штатах банки не играют такую видную роль на фондовом рынке, как в других странах. Однако в последнее время их роль возросла, после того как федеральное правительство предприняло действия по усилению конкуренции среди различного рода финансовых учреждений. Важную роль в деле развития рынка ценных бумаг сыграли два закона Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле (1980 г.) и Закон о депозитных учреждениях (1982 г.). После их принятия многие банки получили возможность оказывать брокерские услуги через отделения в своих холдинговых компаниях. Более того, были сняты ограничения на процентные ставки по вкладам на депозитных и текущих счетах. В результате, различия между коммерческими и инвестиционными банками становятся с каждым днем все менее заметными. [c.84]
Банковская система США сформировалась под воздействием Закона о Федеральной резервной системе, который многократно уточнялся, и Закона о дерегулировании депозитных учреждений и монетарном контроле (DIDM A), принятого в 1980 г. Стержнем денежной и банковской системы Соединенных Штатов Америки является Совет управляющих Федеральной резервной системы (см. схему 1.З.). [c.24]
В 1970-х годах политики стали находить стрельбу пулями, приготовленными экономистами, весьма полезной. В 1978 г. были одобрены законы о дерегулировании деятельности авиакомпаний и большинства производителей природного газа. В том же году всерьез началась конкуренция в сфере междугородных телефонных услуг. В 1979 г. президент Картер положил начало процессу постепенного вывода цен на нефть из-под контроля президент Рейган уничтожил остатки контроля в этой области после вступления на этот пост в 1980 г. В том же году был принят ряд выдвинутых администрацией Картера законов, отменяющих государственное регулирование в области автотранспортных и большей части железнодорожных тарифов, а Федеральной комиссией по связи (F ) было отменено государственное регулирование продажи телефонных аппаратов и сопутствующего оборудования. Принятые в 1980 и 1982 гг. законы ослабили регулирование в сфере деятельности банков и других депозитных учреждений21. [c.247]