Люси может снизить затраты на страхование ущерба от пожара, если согласится на франшизу. Например, если в страховой полис Люси включена франшиза в размере 5000 долл., то она обязана оплатить первые 5000 долл. любых убытков, а страховая компания компенсирует ей убытки только в том случае, если они превысят 5000 долл Точно так же Люси может снизить и стоимость опциона "пут", если согласится на опцион с более низкой ценой исполнения. Если в настоящий момент акция стоит 100 долл., а Люси покупает опцион с ценой исполнения 95 долл., то она обязана принять на себя первые 5 долл. убытков в расчете на акцию, которые могут возникнуть в результате колебаний биржевого курса. Выбирая опцион "пут" с более низкой ценой исполнения, Люси увеличивает франшизу и снижает стоимость страховки. [c.197]
Размер и характер страховой франшизы. Этот элемент включается в условия страхования при его осуществлении с использованием безусловной или условной франшизы. В целях усиления внешней страховой защиты предприятие должно стремиться к минимизации размера франшизы и отдавать предпочтение условному ее виду (из рассматриваемых двух альтернативных систем страхования финансовых рисков). [c.471]
Данные для расчета. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 150 млн. руб. Ставка страхового тарифа - 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 млн. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхователя - 8,5 млн. руб. [c.37]
В страховании имущества объектом страхования является имущество в различных видах - здания, сооружения, средства транспорта, грузы, товары и продукция на складах, материалы,. оборудование, наличные денежные средства, драгоценности и т. п. При заключении договора страхования определяется страховая сумма - сумма застрахованного имущества в согласованной между страховщиком и страхователем денежной оценке (которая может отличаться от балансовой стоимости имущества). Страховой взнос (платеж) определяется в процентах от страховой суммы. В договоре страхования имущества, как правило, предусматривается франшиза (освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер). Франшиза может устанавливаться в процентах к страховой сумме (условная) или в абсолютной величине (безусловная). [c.93]
Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1,0% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000 тыс.руб. Величина франшизы равна [c.102]
Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза 800 тыс. руб. (фактический ущерб составил 2400 тыс. руб.). Он возмещается в сумме 1600 тыс. руб. (2400 - 800). [c.138]
Страховое возмещение может быть меньше страховой суммы или равно ей, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличия франшизы). Сумму страхового возмещения определяют различными способами в зависимости от системы страхования. [c.138]
Б. По остальным видам страхования сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования. В противном случае страхование считается недействительным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью. СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ - сумма, выплачиваемая страховщиком в возмещение ущерба, причиненного страховым случаем имуществу или имущественным интересам страхователя. Размер страхового возмещения зависит от страховой суммы, системы страхового обеспечения и применения франшизы. СТРАХОВОЙ ПОЛИС - свидетельство, [c.202]
ФРАНШИЗА — определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Ф. может устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенной сумме. Имеется в виду, что в зависимости от того, как оговорено, Ф. может при- [c.220]
Страхование с использованием условной франшизы. При этой системе страхования страховщик не несет ответственности за финансовый ущерб, понесенный предприятием в результате наступления страхового события, если размер этого ущерба не превышает размера согласованной франшизы. Если же сумма финансового ущерба превысила размер франшизы, то она возмещается предприятию полностью в составе выплачиваемого ему страхового возмещения (т.е. без вычета в этом случае размера франшизы). [c.289]
Франшиза — определенная в договоре страхования часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком. [c.288]
Стоимость полисов на страхование медицинских расходов зависит не только от лимита ответственности (страховой суммы), но также и от срока поездки. В полисах предусматриваются различные франшизы от 20 до 200 долл. США в зависимости от лимитов ответственности и страны поездки. Следует отметить, что чем больше видов компенсации предусмотрено договором страхования, тем обычно дороже он обходится клиенту. [c.273]
ФРАНШИЗА — одно из условий страхового договора, когда страховщик освобождается от возмещения убытков, если они не превышают определенного размера. Через Ф., предусмотренную условиями договора страхования, выражается личное участие страхователя в покрытии ущерба. Ф. может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме и оценке объекта страхования. Возможна также Ф., выраженная в процентах к ущербу. [c.359]
ФРАНШИЗА — во фрахте определенный процент застрахованной стоимости, который в случае убытков относится на счет страхователя. Ф. может быть со скидкой и без скидки. Ф. с условием "свободно от 3%" или "свободно от первых 3%" означает, что страховщики платят только за убытки или повреждения сверх 3% застрахованной стоимости. В настоящее время принято устанавливать определенную сумму как "вычитаемую Ф.". Такая Ф. влечет за собой удержание определенной суммы премии по страхованию корпуса судна. [c.448]
Страхование предельных убытков строится по тому же принципу, что и страхование с франшизой. Разница заключается в том, что франшиза располагается в области небольших и средних рисков, в то время как страхование предельных убытков происходит в области крупных рисков. [c.117]
Договор страхования с франшизой предусматривает как сохранение риска страхователем, так и передачу его страховщику. При этом последний соглашается уменьшить величину страховой премии. Очевидно, что при правильном планировании риска такой метод выгоден обеим сторонам. Франшизу следует располагать в области небольших убытков (см. табл. 6.1), которые относительно часты и предсказуемы, а их страхование является экономически неэффективным для страхователя. Используя же договор страхования с франшизой, страхователь уменьшает затраты и получает возможность более эффективно управлять своими рисками. Страховщику также выгодно страхование с франшизой, поскольку компенсация небольших, но частых убытков связана с непропорционально высокими организационными затратами. [c.117]
При страховании с условной франшизой страховщик освобождается от компенсации ущерба в том случае, если понесенные убытки меньше франшизы, а если больше, то уплачивает ее полностью. [c.118]
Пример. Между страховщиком и страхователем заключен договор страхования с франшизой, равной 15 тыс. руб. За период действия договора страхователь понес убытки от нескольких страховых случаев в следующих размерах 50 тыс., 30 тыс., 6 тыс. и 3 тыс. руб. Общий размер страхового возмещения, которое страхователь получил бы при различных способах выбора франшизы, можно рассчитать, используя данные табл. 8.1. [c.118]
Условия предоставления страхового покрытия и все, что входит в это понятие, были рассмотрены в предыдущем параграфе. Страховое покрытие может быть предоставлено в рамках схем пропорционального и непропорционального страхования. Непропорциональное страхование включает в себя страхование по первому риску, страхование с франшизой, страхование пре- [c.146]
Глобальная стратегия финансирования риска. КСК может служить рычагом централизации управления риском крупных корпораций, беря на себя выполнение программ страхования региональных филиалов, дочерних и аффилированных компаний, а также интересов корпораций за рубежом. Страхование филиалов и подразделении может осуществляться в рамках глобальной политики регулирования уровня риска путем установления более высокого уровня франшизы, а также обеспечения более высоких пределов страхового покрытия и охвата более широких классов рисков, чем это могло бы быть достигнуто для отдельно взятых предприятий. [c.162]
ФРАНШИЗА — определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Устанавливается в проценте или в определенной сумме от стоимости застрахованного имущества. [c.537]
Особенности страхования имущество считается застрахованным только в тех помещениях, которые указаны в договоре страхования (место страхования), возможно дополнительное страхование имущества при перевозке. Часто применяется франшиза. Не возмещаются косвенные убытки и убытки обычно исключаемых рисков (военные, умысел страхователя, воздействие радиации и т.д.), а также убытки, вследствие событий, неизбежных в процессе работы, или естественно вытекающие из нее (коррозии, гниения, обработки теплом и огнем и т.п.), кражи или хищения имущества после страхового случая. [c.549]
Определение франшизы составляет одну из основных проблем страхования. Решение ее заключается в следующем. [c.304]
Формально акт страхования риска Х (Х — знак, обозначающий риск страхователя) заключается в том, что страхователь делит этот рис с на две части X = Х + Х . Долю Х страхователь берет на себя (эта Доля и называется франшизой), а долю Х передает на ответственность страховщика, которому за это уплачивает некоторую премию. [c.304]
Цена, на первый взгляд, совершенно прозрачный показатель, однако у нее есть своя скрытая, субъективная сторона, часто не учитываемая при выборе страховщика. Многие компании добиваются снижения тарифов за счет неявного сужения покрытия — введения в договор страхования различных косвенных ценовых факторов (франшиз, скрытых оговорок и особых условий), которые выявляются только при рассмотрении претензий. Цена страхового продукта может быть как мощным фактором притяжения клиентуры, так и причиной ее бегства в другие компании или же вовсе отказа от страхования. Стоимость полиса является источником дохода для страховщика. С другой стороны, это маркетинговый фактор, определяющий оценку соотношения цена-качество , и, как следствие, сбыт страховых услуг. Поэтому для достижения наилучших результатов страховая компания должна правильно представлять себе результаты воздействия цены своей продукции на общие итоги деятельности, т.е. влияние цен на сбыт. Оно определяется чувствительностью страхователя к качеству страхового продукта и его [c.127]
В предыдущем разделе рассмотрены различные проблемы, связанные с изменением цены страхового продукта при его постоянном качестве. Однако такая ситуация применительно к финансовым услугам, и, в частности, к страхованию, встречается довольно редко. Как правило, компания изменяет одновременно и качество своего продукта, и его цену. Соответственно, меняются потребительская оценка и качества, и цены. Рассмотрим эту сторону страхового продукта на примере такой составляющей его качества, как полнота страхового покрытия, выражающаяся в оговорках, франшизах, а также в соотношении страховой суммы в реальной ценностью страхуемого имущества. [c.136]
Условия страхования обычно включают в себя различные ограничения и оговорки, определяющие условия и размер выплаты и, соответственно, стоимость продукта. Классическими примерами таких ограничений являются условная или безусловная франшиза, сокращение перечня страхуемых рисков, а также ограничение выплат по ним. Часто это делается в скрытой форме, например, в примечаниях и приложениях к полису. Полис может также предполагать достаточно низкий уровень сервиса — узкий перечень дополнительных услуг. За счет таких ухищрений удается снизить стоимость услуги и сделать компанию более конкурентоспособной применительно к той части клиентуры, которая более чувствительна к цене продукта, а не его качеству. С другой стороны, если страховое событие наступает, клиент обнаруживает, что его полис не покрывает всех рисков или не полностью компенсирует размер ущерба. Однако, если речь идет о достаточно редких происшествиях, например, пожар дома, страхователь так и останется в неведении относительно того, что его обманули. Этим путем страховщикам удается сохранить высокий уровень потребительской оценки соотношения цена-качество своей услуги. [c.136]
Если рассматривать только честное поведение страховщика, то и здесь франшизы, оговорки и прочие исключения могут помочь компании сделать свой продукт более дешевым и следовательно, более конкурентоспособным. Дело здесь в более низкой чувствительности большинства страхователей ко многим составляющим качества, чем к цене услуги. Страхователи, как правило, не столь остро реагируют на различные особые условия, как на величину премии, которую им предстоит выплатить. Негативное изменение потребительской оценки соотношения цена-качество от введения некоторых ограничений в условия выплат перевешивается позитивной оценкой снижения премии. Вероятное снижение выплаты значит для страхователя гораздо меньше, чем адекватное снижение премии, которую необходимо выплатить уже сейчас. Поэтому продукт со страховой франшизой и, соответственно, сниженной ценой, будет продаваться лучше, чем страховой полис без франшизы. Для страховщика это тем более важно, что введение условной франшизы на X руб. означает снижение возмещения в гораздо большем объеме, так как по большинству видов страхования Число мелких выплат значительно превосходит количество крупных ущербов. [c.137]
Франчайз (англ, fran hisee) - это договор, в котором выражены условия бизнеса. В отечественной литературе данный договор (контракт) обозначают также термином "франшиза", неправильно считая, что он французского происхождения (см. термин франшиза в страховании). [c.382]
На автомобильном транспорте страхование автокаско является страховой защитой от любых убытков, которые могут быть причинены в результате повреждения, полной гибели или утраты автотранспортного средства в целом или отдельных его частей при наступлении оговоренных в страховом полисе случаев ( полное или частичное автокаско ) с франшизой в размере 5-10% страховой суммы. [c.293]
В США, где франчайзинг развит более чем где бы то ни было, франчайзинговым бизнесом охвачено как минимум 65 секторов некоторые из них делятся далее на подклассы. Эти категории включают повсеместно встречающиеся предприятия быстрого питания, аренду машин, печатные и копировально-множительные услуги, сети отелей и мотелей, услуги по подбору персонала и временных работников, а также туристические агентства, продажу через торговые автоматы и обучение торгового персонала. В США франчайзинг проник в такие профессиональные и финансовые сферы, как фармацевтика, оптика, бухгалтерия и страхование. В Великобритании члены BFA работают в 46 секторах бизнеса, в которых выделяются 38 дополнительных подсекторов. Многие из этих категорий совпадают с теми, в которых успешно применяется франшиза в США, среди них также доставка посылок, школы вождения, предоставление различных видов услуг для домовладельцев, детские сады и доставка молочных продуктов. [c.846]
В договор страхования могут вносить различные оговорки и условия, которые называют клаузулой (лат. lausula — заключение). Одной из них является франшиза. [c.137]
ФРАНШИЗА (fran hise) - определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Ф, может устанавливаться в виде определенного процента от стоимости или в определенной сумме. Имеется в виду, что в зависимости от того, как оговорено, Ф. может применяться как к общей стоимости застрахованного имущества так и к отдельным партиям груза. Различаются условная и безусловная Ф. При условной страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера Ф. При безусловной Ф. ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом Ф. Внесение в договор страхования Ф. имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, поскольку во многих случаях такие расходы превышают сумму убытка. Кроме того Ф. обязывает страхователя более рачительно относиться к застрахованному имуществу. [c.246]
Различают безусловную, или вычитаемую (dedu tible), франшизу и условную, или невычитаемую. Кроме того, в особых случаях в договоре страхования может быть предусмотрена совокупная (aggregate) франшиза, чаще применяемая при перестраховании. [c.117]
АВАРИЙНАЯ ОГОВОРКА (average lause) -условие страхования, предусматривающее франшизу, является стандартной оговоркой по судам и грузам Может содержаться в меморандуме к полису или в конце полиса В полисах по неморскому страхованию в А о указывается, что убытки подлежат возмещению пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости объекта страхования [c.2]
ЕСТЕСТВЕННАЯ УБЫЛЬ (грузов) (natural loss) — недостача массы грузов, возникающая при их транспортировании и хранении вследствие присущих им естественных свойств (улетучивание, усушка, утечка, утруска) Еу зависит от расстояния перевозки, времени хранения, кол-ва перевалок, вида тары и др факторов К Е у относятся также не поддающаяся сбору крошка, образующаяся при нарезке или рубке нек-рьгх продуктов, потери массы продуктов за счет окисления (эти потери уменьшаются при понижении температуры хранения) и т д Е у обычно не включается в число рисков страховых, однако за доп страховую премию может быть принята на страхование (с установлением франшизы или без нее) См также Несохранная перевозка, Нормы естественной убыли, Потери сельскохозяйственной продукции, Потери от хранения [c.65]
СТРАХОВАНИЕ ТРАНСПОРТНОЕ (transport insuran e) — совокупность разл видов страхования от опасностей, возникающих на разл путях сообщения Объектами страхования могут быть как сами транспортные средства, так и перевозимые ими грузы В спец литературе С т первого вида может упоминаться как каско, второго — как карго В договор С т может быть также включено страхование багажа, водителя, пассажиров и самого ав-тотрансп средства (в спец литературе этот вид комбинированного страхования известен под названием авто-комби) С т может проводиться как с применением франшизы, так и без нее См также Страхование грузов [c.254]
ФРАНШИЗА, франшиза (fran hise) — 1) условие страхования, предусматривающее освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер Ф устанавливается либо в [c.294]
В договорах страхования оговаривается сумма, невозмещаемой части убытка — франшиза (fran hise), в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенной сумме. (По правилам Ингосстраха — 750 долларов США по каждому убытку). Различается условная и безусловная франшиза. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы. [c.290]