САНКЦИИ КРЕДИТНЫЕ - меры экономического воздействия, применяемые банками к предприятиям и организациям, не выполняющим своих обязательств перед банками и допускающим нарушение финансовой, кассовой, кредитной или расчетной дисциплины. САНКЦИИ КРЕДИТНЫЕ воздействуют на финансово-хозяйственную деятельность предприятий и организаций. САНКЦИЯМИ КРЕДИТНЫМИ являются прекращение кредитования (полностью или частично) предприятий и организаций досрочное взыскание ссуд в случаях возникновения необеспеченной задолженности, использования выданных средств не по целевому назначению и в других случаях перевод предприятий и организаций на кредитование под гарантию вышестоящей организации перевод на особый режим кредитования. [c.198]
В случае невозврата Залогодателем долга в установленный кредитным Договором срок, а также при досрочном взыскании ссуды по основаниям, установленным этим Договором, Кредитор вправе удовлетворять свои требования из стоимости заложенного имущества путем его реализации в установленном законом порядке. [c.510]
При просроченной задолженности, длящейся свыше 30 дней, выдача новых ссуд прекращается. Если при этом предприятие не может вернуть кредит, то банк пользуется правом продать задолжен-ное имущество и вернуть одолженную им сумму. То же допускается и при досрочном взыскании ссуды. [c.296]
За нарушение условий договора предусматриваются конкретные формы ответственности сторон повышенные проценты по просроченным ссудам, частичное или полное прекращение кредитования, досрочное взыскание ссуд, возбуждение дела о несостоятельности предприятия. [c.257]
К предприятиям, допускающим невыполнение производственных планов, неоправданные сверхнормативные запасы, иммобилизацию оборотных средств, просрочку ссуд, банк применяет кредитные санкции. Не принимается к кредитованию недоброкачественная, нестандартная и некомплектная продукция. Если кредит используется не по назначению, то осуществляется досрочное взыскание ссуд. [c.289]
ПОГАШЕНИЕ ССУД —возврат заемщиком денег, полученных взаймы от банков или др. кредиторов. П. с. — важнейшее условие соблюдения принципа возвратности кредита. Для банковских ссуд установлены различные способы их погашения в соответствии с условиями пользования кредитом (см. Взыскание ссуд). Обычно П. с. осуществляется путем перечисления в покрытие долга денежной суммы со счета заемщика в обусловленные обязательством сроки. Заемщик может погашать ссуды и досрочно. Поручение банку на П. с. с расчетного или текущего счета предприятия-заемщика содержится в срочных обязательствах и заявлениях-обязательствах это дает право банку на взыскание ссуды без дополнительного распоряжения заемщика. Одним из способов П. с. является обращение банком суммы новой ссуды на погашение ранее выданной (напр., использование ссуды под товары отгруженные для погашения срочной ссуды под готовую продукцию). По специальным решениям пр-ва или вследствие объявления должника неплатежеспособным ссуды могут быть погашены за счет специальных источников (напр., из средств бюджета). В отдельных случаях, напр., при объявлении предприятия неплатежеспособным или при наличии у него длительной просроченной задолженности П. с. может производиться из выручки от реализации имущества должника. [c.210]
Порядок выдачи С. з. о. на расчеты со сдатчиками с.-х. сырья установлен в июне 1935 г. Кредитование заготовок с.-х. сырья производится без ограничения лимитом и независимо от состояния расчетов с банком. Заготовительным организациям открываются специальные ссудные счета, а их нехозрасчетным звеньям — ссудные субсчета. На оплату материалов, тары, топлива и др. материальных ценностей ссуды выдаются без ограничения лимитом, но при отсутствии просроченной задолженности по ссудам Госбанка. Особенность кредитования заготовительных организаций под расчетные документы в пути состоит в том, что оно производится также по специальному ссудному счету. Погашение ссуд осуществляется путем зачисления на спецссудный счет выручки от реализации с.-х. продукции, др. материальных ценностей и оказания услуг. На этот же счет направляются средства, перечисляемые бюджетом на покрытие разницы в ценах на с.-х. продукцию. Если в банк представлена заявка на выплату заработной платы и приравненных к ней платежей, выручка заготовительной организации частично зачисляется на ее расчетный счет в сумме, недостающей для удовлетворения этой заявки. Один раз в 15 дней (на 1-е и 16-е числа месяца) учреждения банка производят регулирование спецссудного счета. В зависимости от результатов регулирования выдается дополнительная ссуда под излишек обеспечения либо производится взыскание ссуды в размере недостатка обеспечения. [c.372]
ВЗЫСКАНИЕ ССУД — ВИННАЯ МОНОПОЛИЯ [c.232]
ДОСРОЧНОЕ ВЗЫСКАНИЕ ССУД —истребование банком выданных ссуд до наступления установленного срока погашения. Обычно применяется при снижении ранее намеченного срока остатка материальных ценностей, под к-рые выдана ссуда. Напр., если сроки погашения ссуды, выданной Госбанком предприятию под сезонное накопление сырья на сумму в 50 тыс. руб., установлены [c.404]
Госбанк и Внешторгбанк СССР имеют К. Д. < с эмиссионными банками социалистич. стран, а также с центральными эмиссионными и крупными коммерческими банками капиталистич. стран. На основе К. Д. производятся расчеты по внешней торговле, клирингам, заграничным денежным переводам, аккредитивам, переводным векселям и др. В предусмотренные К. Д. сроки банки-корреспонденты взаимно сверяют записи по корреспондентским счетам (см.). Внутри страны учреждения Госбанка выполняют операции, связанные с финансированием капитальных затрат, выдачей и взысканием ссуд, на основании корреспондентских поручений Стройбанка в тех пунктах, где нет его отделений. [c.563]
КРЕДИТНАЯ ДИСЦИПЛИНА —соблюдение кредитующимися в Госбанке и Стройбанке СССР предприятиями, организациями и стройками своих обязательств по целевому использованию кредитов, их возврату в установленные сроки и по своевременному представлению в банки балансов и др. отчетных материалов. При кредитовании хозяйственных организаций и строек банки осуществляют контроль за ходом произ-ва и обращения товаров, за строительством, за правильным использованием собственных и заемных оборотных средств, не допуская направления их на цели, не предусмотренные планом, а также за выполнением планов накоплений и заданий по снижению себестоимости. К предприятиям, организациям и стройкам, нарушающим К. Д., применяются различные санкции принудительное взыскание ссуд, взимание повышенного процента по ссудам, прекращение кредитования и др. [c.582]
Досрочное взыскание ссуд — 404 [c.650]
Взыскание ссуд производится банком при наступлении срока ссуды, а при выявлении необеспеченной задолженности — по результатам проверки обеспечения. Ссуды погашаются путем списания соответствующих сумм с расчетных счетов хозорганов или за счет выдаваемых хозорганам других ссуд. При отсутствии средств для погашения задолженность становится просроченной и переносится на отдельный счет в соответствии с установленной очередностью. [c.145]
В специальном кредитном соглашении между Госбанком и хозорганом условия предоставления ссуд конкретизируются указываются сроки погашения по годам, календарный план осуществления организационно-технических мероприятий, получаемая от них дополнительная прибыль (или экономия от сокращения убытков планово-убыточными предприятиями), обязательство о планировании заемщиком (в годовых балансах денежных доходов и расходов) направления прибыли на восполнение собственных средств, меры повышения рентабельности и предотвращение случаев утраты своих ресурсов, уплата повышенных процентов за пользование ссудой, санкции при невыполнении обязательств вплоть до досрочного взыскания ссуды. [c.163]
Чтобы предотвратить незаконное получение компенсации за облигации аннулированных займов путем предъявления их к оплате через подставных лиц, в апреле 1918 г. была отменена система безымянных (предъявительских) ценных бумаг и установлена обязательная регистрация всех русских и иностранных ценных бумаг, принадлежащих как советском гражданам, так и проживающим в пределах Республики иностранцам. Принимались решительные меры к взысканию ссуд, ранее выданных банками под залог облигаций займов. [c.26]
Кооператив песет полную ответственность за соблюдение кредитных договоров. В случае возникновения необходимости досрочного взыскания ссуды из-за несоблюдения кооперативом условий кредитного договора учреждение банка устанавливает конкретный срок погашения задолженности по ссуде и извещает об этом кооператив не позднее, чем за пять дней. В течение этого срока кооператив должен представить поручение на списание средств со своего счета на погашение ссуды. При отсутствии средств на счете кооператива ссуда относится на счет просроченных ссуд, а поручение помещается в картотеку № 2 без учета по внебалансовому счету № 9929. Платежное поручение является основанием для списания средств в порядке календарной очередности в течение всего периода погашения просроченной задолженности. При непредставлении кооперативом банку поручения на погашение задолженности в соответствии с договором непогашенная ссуда переносится на счет просроченных ссуд. В этом случае после соблюдения претензионного порядка учреждение банка может обратиться в государственный арбитраж для взыскания ссуды. [c.32]
Погашение ссуды производится поручением организации потребительской кооперации. При отсутствии средств на счете организации ссуда относится на счет просроченных ссуд, а поручение помещается в картотеку № 2 (по внебалансовому счету № 9929 не приходуется) и оплачивается в порядке календарной очередности. Платежное поручение сохраняет свою силу в течение всего периода погашения просроченной задолженности. При непредставлении организацией поручения на погашение задолженности банку непогашенная ссуда переносится на счет просроченных ссуд. В этом случае после соблюдения претензионного порядка учреждение банка может обратиться в государственный арбитраж для взыскания ссуды. [c.69]
При досрочном взыскании задолженности по ссудам из-за несоблюдения колхозом условий кредитного договора, в том числе образования необеспеченной задолженности, учреждение банка извещает об этом правление колхоза не позднее, чем за 5 дней до предъявления ее ко взысканию. Погашение ссуды производится поручением колхоза. Поручение на погашение ссуды принимается учреждением банка независимо от наличия средств на счете колхоза. Если средства отсутствуют, ссуда относится на счет просроченных ссуд, а поручение помещается в картотеку № 2 (по внебалансовому счету № 9929 не приходуется) и оплачивается в порядке календарной очередности. Платежное поручение сохраняет свою силу в течение всего периода погашения просроченной задолженности. При непредставлении колхозом поручения на погашение задолженности банку ссуда переносится на счет просроченных ссуд. В этом случае после соблюдения претензионного порядка учреждение банка может обратиться в государственный арбитраж для взыскания ссуды. [c.115]
В этом случае банк вправе приступить ко взысканию ссуды в арбитражном порядке с извещением об [c.88]
Если устанавливается необеспеченная задолженность по ссудам банка и при этом отсутствует задолженность по специальным ссудным счетам на дату взыскания ссуды, то необеспеченная задолженность взыскивается в момент ее возникновения по специальным ссудным счетам, но не позднее конца очередного периода регулирования. Сумма выявляемого излишка обеспечения уменьшается на величину выданного (в связи с излишком обеспечения по предыдущему расчету) кредита после даты, на которую проводится проверка обеспечения, и соответственно увеличивается на суммы взысканного кредита (в связи с недостатком обеспечения по предыдущему расчету) после даты, на которую производится проверка обеспечения. Исчисленная таким образом сумма излишка обеспечения обращается в погашение необеспеченной или просроченной задолженности по любым ссудным счетам, минуя расчетный счет клиента. Ссуда, выдаваемая под излишек обеспечения, может зачисляться на расчетный счет внешнеэкономической организации по ее просьбе в течение всего периода до проверки обеспечения ссуд на следующую отчетную дату. [c.125]
При непредставлении арендным предприятием поручения в указанный срок погасить задолженность банку непогашенная ссуда переносится на счет просроченных ссуд. В этом случае после соблюдения претензионного порядка учреждение банка может обратиться в государственный арбитраж для взыскания ссуды. [c.97]
ВЗЫСКАНИЕ ССУД — предъявление банком к погашению задолженности по ранее выданным ссудам (срочным или просроченным) и списание соответствующих сумм в пользу банка. В. с. производится банком по срочным обязательствам хозорганов, по поручениям хозорганов (в т. ч. и в порядке плановых платежей), а -также по распоряжениям учреждений Госбанка. [c.108]
В. с. производится банком во всех случаях в день наступления срока обязательства или в дни плановых платежей нутом списания суммы обязательства или планового платежа в начале операционного дня с расчетного счета хозоргана без получения от него специального поручения. В. с. с расчетных счетов хозорганов. производится банком по четвертой группе очередности в следующем порядке необеспеченная задолженность банку, просроченная задолженность банку, срочная на данный день задолженность, плановые платежи в погашение задолженности по специальным ссудным счетам. В. с. может производиться также за счет вновь выдаваемых ссуд под оплаченные товарно-материальные ценности. В этих случаях новые ссуды обращаются на погашение необеспеченной, просроченной или срочной на данный день задолженности, минуя расчетные счета хозорганов. Кроме того, у пром. предприятий,кредитующихся по специальным ссудным счетам с зачислением выручки на расчетные счета, взыскание просроченной задолженности по специальным ссудным счетам производится путем направления выручки непосредственно на специальный ссудный счет, минуя расчетный счет (при отсутствии претензий по заработной плате и приравненным к ней платежам). При выявлении необеспеченной задолженности по простым или по специальным ссудным счетам В. с. в сумме этой задолженности производится досрочно (см. Досрочное взыскание ссуд). [c.108]
Принимая Г. о., учреждение Госбанка проверяет платежеспособность организации-гаранта и требует, чтобы эта орг-ция приняла все необходимые меры по упорядочению хоз. и фин. деятельности хозоргана-ссудополучателя. В тех случаях, когда вышестоящая орг-ция отказывается выдать Г. о., либо оно не может быть принято Госбанком ввиду нереальности источников оплаты обязательств по ней, учреждение Госбанка прекращает дальнейшее кредитование хозоргана и приступает к досрочному взысканию ссуд, выданных ранее. [c.137]
ДОСРОЧНОЕ ВЗЫСКАНИЕ ССУД — предъявление банком ко взысканию задолженности по ссудам до наступления установленных сроков их погашения или независимо от сроков и результатов регулирования задолженности по специальным ссудным счетам. [c.220]
По ссудам, выдаваемым банком по спец. ссудным счетам, С. о. оформляются ссуды, выдаваемые торговым орг-циям, совхозам и др. гос. с.-х. предприятиям. Другие орг-ции, кредитуемые по спец. ссудным счетам, С. о. не представляют, а выдают банку при открытии ссудного счета единые заявления-обязательства. При частичном погашении банку задолженности по ссуде на С. о. делается отметка об уплате. При полном погашении ссуды С. о. используется в качестве мемориального ордера и хранится банком в документах дня. В день наступления срока по С. о. банк в начале операционного дня списывает суммы обязательств с расчетного счета хоз. органа без получения от него спец. поручения. Если на расчетном счете хоз. органа после удовлетворения первоочередных претензий нет достаточной суммы для полного погашения С. о., банк взыскивает ссуду частично, в пределах суммы, имеющейся на расчетном счете. Средства, поступающие на расчетный счет хоз. органа в течение операционного дня, используются банком для погашения ссуды в порядке установленной очередности платежей предприятия. Если к концу дня С. о. остается неоплаченным, непогашенная часть ссуды перечисляется банком на счет просроченных ссуд и погашается в дальнейшем по мере поступления средств на расчетный счет в очередности взыскания ссуд банка. [c.78]
Резерв на возможные потери по ссудам используется только для покрытия не погашенной клиентами (банками) ссудной задолженности по основному долгу. За счет указанного резерва производится списание потерь по нереальным для взыскания ссудам банков. [c.70]
Досрочное взыскание ссуд — истребование банком выданных ссуд до наступления установленного срока. Производится по инициативе банка в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора. [c.316]
Резерв на возможные потери по ссудам используется только для покрытия непогашенной клиентами (банками) ссудной задолженности по основному долгу. За счет указанного резерва списываются потери по нереальным для взыскания ссудам банков. Кредитные риски оцениваются банками по всем ссудам и всей задолженности клиентов, приравненной к ссудной, в российских рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах, а именно по [c.192]
Сведения, на основании которых формируется шкала оценки кредитного риска, могут включать информацию о текущих, реструктурированных (в том числе пролонгированных), своевременно исполненных, просроченных и признанных банком нереальными для взыскания ссудах. [c.221]
Досрочное взыскание ссуды производится в безакцептном порядке. [c.163]
Так протекают расчеты, если у покупателя на расчетном счете имеется остаток денежных средств, достаточный для покрытия платежа. При наступлении срока платежа и временном отсутствии средств у покупателя акцептованные им платежные документы оплачиваются Госбанком за счет ссуды с отнесением задолженности по ссуде на покупателя с погашением ее в срок до 60 дней в очередности, установленной для оплаты товарно-материальных ценностей, и взысканием 5 процентов годовых. По истечении указанного срока кредитование продолжается со взиманием повышенных процентов. Выдача ссуд на оплату расчетных документов производится независимо от наличия просроченной задолженности по ссудам. [c.251]
Для анализа просроченных ссуд также рассчитываются показатели оборачиваемости, доли несвоевременно возвращенных ссуд и доли просроченной задолженности в общей сумме задолженности по ссудам. Оборачиваемость просроченных ссуд по длительности пользования и числу оборотов рассчитывается по методике, рассмотренной для краткосрочных ссуд. Доля несвоевременно возвращенных кредитов определяется путем деления суммы ссуд, взысканных через счет просроченных ссуд, на общую сумму возвращенных кредитов. Степень невозвратности кредитов характеризуют показателем, получаемым отношением суммы кредитов, погашенных несвоевременно (взысканных через счет просроченных ссуд), и общей суммы задолженности по ссудам. Разность между 100 и коэффициентом невозвратности ссуд, выраженным в процентах, показывает уровень возвратности кредитов. Этот показатель можно использовать для сравнительного анализа деятельности в разрезе банковских учреждений, а также для выявления тенденций в динамике. [c.305]
Источником погашения кредитов предприятиями и организациями могут быть выручка от продаж продукции и выручка от продаж другого имущества, принадлежащего данному предприятию. Однако гарантированным источником возврата кредита выручка служит лишь у финансово устойчивых предприятий. Для первоклассных заемщиков юридическое закрепление в кредитном договоре погашения ссуд за счет поступающих доходов является вполне достаточным, им банк передача предоставляет так называемые бланковые кредиты, т. е. кредиты без обеспечения. Если же финансовая устойчивость заемщика вызывает сомнения, возникает необходимость наряду с основным предусмотреть дополнительный источник возврата. Свои права на дополнительный источник банк оформляет путем заключения особых договоров, служащих обеспечением выполнения заемщиками обязательств по возврату кредита. Такими договорами могут быть договор залога, договор гарантии, договор поручительства, которые закрепляют за банком право-обратить свое взыскание на дополнительный источник возврата ссуды (заложенное имущество, денежные средства гаранта или поручителя). [c.411]
Санация направлена на улучшение ведения дел в банке до уровня, позволяющего выполнить пруденциальные нормы, в особенности требования к размеру капитала и его достаточности. С этой целью предусматривается устранение всех недостатков во внутренней организации банка, смещение или отстранение прежнего руководства, улучшение порядка рассмотрения и взыскания ссуд, списание безнадежных ссуд, совершенствование информационно-управляющих систем, отказ от нерента- [c.160]
Б. к. делится на предварительный и последующий. Предварительный контроль осуществляется в процессе совершения банковских операций и ставит своей задачей обеспечить соблюдение условий кредитования. В области капитального строительства одна из задач его состоит в том, чтобы не допустить беспроектного и бессметного строительства. Последующий контроль связан с изучением результатов кредитив-расчетных операций банков, проверкой использования выданных ссуд по назначению, анализом хозяйственно-финансовой деятельности предприятий и организаций, строек и строительных организаций. При этом учреждения банка, не вмешиваясь в работу предприятий, хозяйственных организаций и строек, совместно с ними определяют меры по устранению недостатков, ставят эти вопросы перед местными и вышестоящими руководящими органами. В необходимых случаях банки используют предоставленное им законом право применения мер кредитного воздействия ограничение или прекращение кредитования, досрочное взыскание ссуд, кредитование под га- [c.127]
ВЗЫСКАНИЕ ССУД —операции банков СССР, связанные с возвратом средств, выданных клиентам в ссуду. Различается взыскание срочных, просроченных ссуд, а также ссуд, не обеспеченных материальными ценностями или денежными (расчетными) документами. Срочные ссуды взыскиваются при наступлении сроков, обозначенных на обязательствах, или по требованию банка, если обязательства выданы сроком по предъявлению. Другой формой В. с. является зачисление выручки от реализации прокредитованных материальных ценностей непосредственно на специальные ссудные счета. Такой способ применяется в отношении заготовительных организаций, предприятий, занимающихся первичной переработкой с.-х. сырья, торговых, сбытовых, снабженческих организаций, кредитующихся в Госбанке по товарообороту. У предприятий и организаций, кредитующихся по специальным ссудным счетам без зачисления на них выручки, основной формой В. с. являются плановые платежи (см.)..У промышленных предприятий, кредитующихся по обороту материальных ценностей, В. с. по спецссудному счету производится при выдаче ссуд под расчетные документы в пути в размере долевого участия кредита банка в стоимости реализованной за данный период продукции. При отсутствии необходимых средств на расчетном счете заемщика в день наступления срока ссуды задолженность переносится банком на счет просроченных ссуд, взыскание к-рых производится также с расчетного счета заемщика. У предприятий, перерабатывающих с.-х. сырье и кредитующихся по специальным ссудным счетам, просроченные ссуды взыскиваются из выручки от реализации продукции, направляемой, минуя расчетный счет, непосредственно на погашение просроченной задолженности. Для взыскания просроченных ссуд банк может отозвать неиспользованные суммы по аккредитивам и особым счетам заемщика, а также реализовать заложенное в банке его имущество и др. материальные ценности в установленном порядке. Если при регулировании ссудного счета или при проверке обеспечения ссуд выявилась необеспеченная задолженность, то сумма недостатка обеспечения предъявляется к взысканию при отсутствии на расчетном [c.232]
Досрочное взыскание ссуд — производится по инициативе банка до наступления установленного срока, если снижение кредитируемого. остатка товарно-материальных ценностей происходит быстрее, чем предусматривалось, а заемщик не дал поручение на досрочное погашение ссуды. [c.58]
Резерв на возможные потери по ссудам (РВПС) — это специальный резерв, необходимость образования которого вызвана кредитными рисками. Этот резерв предназначен для создания банками более стабильных условий финансовой деятельности, позволяет избегать резких колебаний суммы прибыли банков в связи со списанием потерь по ссудам. Сумма РВПС создается за счет отчислений, которые включаются в расходы банка, и используется только для покрытия не погашенной клиентами ссудной задолженности по основному долгу. Из этого резерва производится списание потерь по нереальным для взыскания ссудам. [c.221]