Принципы, используемые при определении и установлении нормативных издержек обслуживания, в основном те же, что действуют в отношении нормативных издержек производства в организациях промышленной сферы. Как правило, при оказании услуг в гораздо большей степени используется труд, нежели материал, хотя обычно присутствуют оба эти фактора в той или иной пропорции. Задействованный труд может представлять рабочее время конторских служащих, секретарей или должностных лиц, занятых обзорно-проверочной работой. Материалом могут быть бланки документов, рекламные сувениры или услуги из внешних источников (проверка кредитоспособности и т. д.), необходимые при рассмотрении каждой заявки или совершении сделки. Документы, устанавливающие процедуры взаимодействия функциональных подразделений (например, при обработке чеков в банке или рассмотрении заявок на новые страховые полисы), могут служить той же цели, что и маршрутные карты в производстве. [c.155]
Проверка кредитоспособности включает в себя проверку уставных документов предприятия, его финансовой отчетности за определенный период, внутренние материалы о его хозяйственной деятельности, бизнес-план на срок действия кредита. На основе этих данных банк должен оценить [c.198]
Банковский контроль. Другим источником информации для фирмы является контроль за кредитоспособностью через банк. Во многих банках есть большие кредитные отделы, которые осуществляют контроль за кредитоспособностью в качестве услуги для своих клиентов. Позвонив или написав в банк, в котором находится счет лица, обратившегося за кредитом, банк данной фирмы может получить информацию о средних остатках наличности, ссудных операциях, опыте, иногда финансовую информацию. Так как банки в основном охотнее делятся информацией друг с другом, а не с прямо заинтересованным лицом, для фирмы обычно лучше предпринять проверку кредитоспособности через свой банк, а не запрашивать напрямую. [c.287]
Хотя количественный подход был разработан для измерения способности "обслуживать" коммерческий кредит, для большей части компаний при оценке имеющейся информации окончательное решение о предоставлении кредита базируется на позиции аналитика. В потребительском кредите, где различные характеристики личности количественно измеримы и решение о предоставлении кредита принимается на основании данных об общей задолженности, успешно применяются числовые оценки. Пластиковые кредитные карточки, которые есть у многих из вас, часто выдаются после получения данных системы проверки кредитоспособности, в том числе таких характеристик, как возраст, профессия, стаж работы, размер личной собственности, срок проживания в данном месте, телефон и годовой доход. Систему числовых оценок используют и компании, предоставляющие коммерческий кредит. В связи с общим ростом коммерческого кредита множество компаний обнаружили, что заслуживают внимания числовые оценки кредитоспособности для отсева принимаемых и отклоняемых заявок. Затем аналитик может направить свои усилия на оценку дополнительных заявок. [c.289]
Однако при предоставлении ссуд коммерческим фирмам риск неизбежен. Основной риск — именуемый банкирами кредитным риском — заключается в том, что заемщик не выполнит условия, на которых предоставлена ссуда, а вторичные источники погашения долга, например залог, окажутся недостаточными для покрытия убытков. Управление кредитом направлено на регулирование риска в ссудном портфеле путем анализа кредитных операций, выработки ориентиров или политики, подходящей для данной компании. Анализ финансовых отчетов — это одно из мероприятий банка, необходимых для принятия кредитного решения оценка риска того, что компании не сумеют погасить ссуды в соответствии с договоренностью. Кредитный работник, как правило, может уменьшить риск потерь путем тщательной проверки кредитоспособности клиента, т. е. его способности погасить ссуду, а также получением гарантий того, что ссуда должным образом обеспечена, структурирована и контролируема. [c.27]
Операции по учету векселей занимают ключевое место среди операций банка с данным инструментом. Юридически учет векселя представляет собой передачу (индоссамент) векселя банку. Предъявитель становится должником по учтенному векселю, а банк — кредитором (векселедержателем), получающим платеж. Учитывая вексель, клиент банка приобретает ликвидные средства. Если банк принимает к учету только векселя, основанные на товарных сделках, то он должен быть уверен в своевременной их оплате и товарном характере сделки. Следовательно, необходима проверка кредитоспособности клиента и правильности оформления векселей. Объяснений по поводу отказа в приеме векселей к учету банк давать не обязан. [c.150]
ОТВЕТ- Банк, не производящий проверки кредитоспособности, привлечет заемщиков с повышенной степенью риска неплатежа. Чтобы остаться жизнеспособным, такому банку следует установить более высокие процентные ставки. [c.45]
Рекомендации после проверки кредитоспособности Фактический результате [c.40]
Практика показала, что незаконные денежные вознаграждения (ст. 204 "Коммерческий подкуп") за выдачу ссуд получают не только отдельные руководящие работники банков, но и работники кредитного отдела, юридической, экономической служб, службы безопасности. Если вознаграждение дается банковскому работнику за ненадлежащую проверку кредитоспособности клиентов или за ускоренное предоставление ему кредита, то это будет являться одной из основных причин, провоцирующих клиента на совершение хищения кредита после его получения. Таким образом, кредитно-денежная сделка между клиентом и банком, начатая с незаконного вознаграждения его работнику, имеет чрезвычайно высокие шансы стать ущербной для банка. В зависимости от объективной стороны совершенного деяния, действия клиента могут быть квалифицированы по различным статьям Уголовного кодекса РФ ст. 159 "Мошенничество" ст. 173 "Лжепредпринимательство" ст. 176 "Незаконное получение кредита" ст. 177 "Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности" и др. В том случае, если распорядитель кредитов, т.е. руководство банка, и клиент причинят ущерб банку тем, что совместно присвоят кредит, предварительно сговорившись, деяние будет квалифицироваться в соответствии с размерами ущерба по ч. 2 или ч. 3 ст. 160 Уголовного кодекса РФ "Присвоение или растрата". [c.44]
Факторинг предусматривает постоянное соглашение, по которому финансовое учреждение приобретает счета дебиторов, когда они появляются, принимает на себя риск неплатежа по любому из этих счетов и отвечает за обеспечение поступления денег в уплату. Дополнительные издержки возникают из-за того, что заимодавец принимает на себя кредитный риск клиентов заемщика и сам обеспечивает погашение дебиторской задолженности. Факторинговые компании также проводят проверку кредитоспособности всех клиентов, что требует оплаты услуг аудиторов. [c.89]
Аудитор во многих случаях выступает в качестве эксперта, дающего заключения по вопросам хозяйственной деятельности предприятия и налогового законодательства, например при оценке стоимости предприятия и долевого участия, при санации и проверке кредитоспособности предприятий, по вопросам единовременных компенсаций и определения ущерба, а также по компенсации имущества, нажитого одним из супругов в период совместной брачной жизни, в случае развода. [c.16]
Во всех случаях, есЛи покупатель не произвел авансового платежа, не предоставил банковских гарантий или не открыл безотзывный кредит, необходима проверка кредитоспособности покупателя. [c.69]
Возможен и более простой вариант. Проверку кредитоспособности можно производить дистанционно и без участия кредитного работника посредством банковского сайта. После заполнения электронной анкеты клиент либо получает приглашение в банк за кредитом, либо убеждается, что обращение завершится отказом. Однако в этом случае банк должен предусмотреть контроль на повторное многократное заполнение анкеты с одного электронного адреса во избежание подбора наиболее выгодных атрибутов каждой переменной анкеты. [c.55]
Другим источником информации для фирмы, представляющей кредит, является контроль за кредитоспособностью через банк. Во многих банках есть большие кредитные отделы, которые осуществляют контроль за кредитоспособностью в качестве услуги для своих клиентов. Проверку кредитоспособности кредитор может предпринять через свой банк, поручив ему обратиться в банк, где находится счет покупателя, обратившегося за кредитом. [c.345]
Телефонный маркетинг используется при принятии заказов, обслуживании клиентов, поддержке продаж и управлении счетами. Для обеспечения поддержки продаж продавцы по телефону делают торговые предложения, подтверждают встречи, предлагают материалы для технического обслуживания, проводят проверку кредитоспособности. Телефонный маркетинг — это жизнеспособный инструмент, дающий экономию благодаря способности сегментировать рынок. [c.101]
ПРОВЕРКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ — оценка вероятности и возможности погашения кредита в назначенный срок основа предоставления кредита клиенту кредитным учреждением. [c.506]
Разработка рекомендаций, регламентирующих процедуру заключения кредитного договора. Они должны определять состав документации, сопровождающей кредитную заявку проверку кредитоспособности, платежеспособности клиентов, их классификацию по надежности, основанную на кредитной истории, состоянии банковских счетов и обязательств порядок действий по проведению экспертного анализа кредитуемого проекта, проверке информации службой безопасности, оформлению кредитного договора. [c.60]
Дебиторская задолженность является хорошей гарантией для займа, особенно если покупатели надежны и кредитоспособны. После проверки кредитоспособности покупателей с помощью анализа банк или финансовая фирма может профинансировать до 80% дебиторской задолженности. Если в финансовую сделку вовлечены крупные покупатели, такие как правительство, предприниматель может организовать факторное соглашение, при котором фактор (банк) фактически покупает дебиторскую задолженность по цене ниже номинальной стоимости сделки и получает деньги прямо от дебитора. Если с каких-то должников ничего получить не удается, то потери несет фактор (банк), а не предприятие. Такая финансовая сделка носит название факторинг. [c.243]
Четвертая слабая позиция малого бизнеса - особенности его кредитования, ограниченность возможностей получить кредит, поскольку частные финансовые институты редко решаются кредитовать малый бизнес. Действительно, объем каждой сделки мал, экономическая нестабильность самих предприятий малого бизнеса, а также необходимость содержать специальные службы по проверке кредитоспособности предприятий малого бизнеса, отличные от обычных, поскольку такие проверки чрезвычайно сложно осуществить (требуется разработка специальных методик и т.п.), делают кредитование малого бизнеса невыгодным. [c.8]
Ответственность за проверку кредитоспособности гаранта. [c.394]
Объясните, почему банку необходимо осуществлять проверку кредитоспособности клиента при учете векселей. [c.167]
Производственные кредиты предоставляют предприятиям производственной сферы. Такие кредиты предоставляются, как правило, крупными банками, обладающими достаточным капиталом на инвестиционные цели. Это значительные по сумме, требующие солидного обеспечения долгосрочные кредиты. При этом банк проводит тщательную проверку кредитоспособности заемщика и бизнес-плана инвестиционного проекта. [c.96]
Второе ранение сочетает имеющиеся средства с более широкой системой проверки кредитоспособности, организуемой самими банками. [c.339]
Прежде чем банк подтвердит в виде кредитного договора свое доверие заемщику, производится проверка его юридической и финансовой кредитоспособности. [c.198]
Проверка финансовой кредитоспособности включает также анализ или проверку состоятельности гарантий под кредит. [c.199]
Кредитная политика может оказывать значительное влияние на реализацию. Если конкуренты увеличивают кредитование, а мы — нет, то наша стратегия может тормозить проведение мероприятий по маркетингу. Кредит является одним из многих факторов, под воздействием которых изменяется спрос на продукцию фирмы. Поэтому степень влияния кредита на увеличение спроса зависит от того, какие еще факторы оказывают на него влияние. Теоретически фирме следует снижать нормативы кредитоспособности для акцептуемых счетов до тех пор, пока полученная в результате этого прибыль от реализации не превысит дополнительные затраты по дебиторской задолженности. Какова же цена снижения нормативов кредитоспособности Некоторые дополнительные затраты происходят из-за расширения кредитного отдела, увеличения объема технической работы, в том числе проверки дополнительных счетов, и обслуживания дополнительного объема дебиторской задолженности. Предположим, что эти затраты вычитают из прибыли, получаемой от дополнительных продаж для того, чтобы определить объем чистой прибыли для расчетных целей. Другие затраты влечет за собой увеличение вероятности потерь по безнадежным долгам. Мы откладываем рассмотрение затрат этого вида до следующего раздела и предполагаем, что потерь по безнадежным долгам нет. [c.273]
Третья задача - оценить кредитоспособность каждого покупателя. Существует множество различных источников информации - ваш собственный опыт общения с покупателем, опыт других заимодавцев, оценки кредитного агентства, проверка в банке покупателя, рыночная цена на ценные бумаги покупателя, анализ финансовой отчетности покупателя. Фирмы, имеющие дело с большими объемами кредитной информации, обычно сводят различные источники воедино, пользуясь для этого формальными системами кредитной оценки, которые помогают отделить пограничные случаи от очевидных. Мы показали, как вы можете использовать статистические методы, такие, как [c.838]
Специальной литературы, посвященной экономическому анализу, в дореволюционной России не издавалось. Кроме цитировавшейся выше книги И. Аринушкина, разбору балансов была посвящена особая глава в Курсе счетоводства Р. Я.Вейцмана. Несколько статей по вопросам анализа баланса, счета прибылей и убытков было опубликовано в журнале Счетоводство . Их ценность состояла в том, что авторы разоблачили распространенную тогда нарочитую неясность балансов, что можно было понимать как форму вуалирования и сокрытия. Некоторое значение для становления анализа имели краткие инструкции коммерческих банков о проверке кредитоспособностей своей клиентуры. [c.383]
Для ускорения процедуры рассмотрения заявки банки ослабляют требования к обеспеченности кредитов, упрощают процедуры проверки кредитоспособности соискателей кредита. Делать это, не снижая качества кредитного портфеля, можно лишь с использованием новых компьютерных технологий и кредитного скоринга. [c.55]
СКРИННИНГ (англ, s reening — отбор, испытание) — проверка кредитоспособности компаний — потенциальных участников общего дела. [c.365]
Многие компании производят на покупателя невыгодное впечатление, плохо справляясь с начальным заказом ошибаются при составлении калькуляции неправильно выписывают счета долго тянут с проверкой кредитоспособности, что задерживает выполнение заказа занимаются неоправданным бумаготворчеством при доставке. Все эти ошибки, которые, если относиться к делу чуть внимательнее, нетрудно избежать, способны перечеркнуть хорошо выполненную торговым представителем работу. Ошибки, конечно, можно исправить, но тот факт, что они были допущены, говорит не в вашу пользу и создает о вас невыгодное представление. Гораздо легче жить, если с самого начала делать все правильно. Кейси Стенгель говорил "Когда делаешь очковый удар в "доме", у тебя хватит времени обежать все "базы"" (из бейсбольной терминологии. Речь идет об ударе по мячу в исходной позиции (в "доме"), настолько сильном, что мяч не может оказаться в руках игроков команды-соперницы, пока отбивший его обегает игровую площадку ("ромб"), побывав на трех промежуточных позициях ("базах"), и возвращается в "дом"). [c.47]