Альтернативой текущему счету является сберегательный счет. Хотя для снятия денег со счета банк может потребовать от клиента за 30 дней до выплаты средств письменный запрос, практически всегда требование клиента на получение денег с его счета выполняется немедленно. Практически любую сумму можно положить на сберегательный счет. Никаких ценных бумаг при этом не выпускается учет снятий и поступлений, а также накопленных процентов ведется в банковской документации, а также (по желанию клиента) в его сберегательной книжке. [c.375]
Сертификаты бывают двух видов до востребования, которые дают право на изъятие определенных сумм по предъявлению сертификата, и срочные, на которых указан срок изъятия вклада и размер причитающихся процентов. В отличие от обычных сберегательных счетов клиенту выдается не книжка, а удостоверение (сертификат), своего рода долговая расписка банка. Средства с такого вклада могут быть изъяты до истечения оговоренного срока. [c.20]
РАСЧЕТНАЯ КНИЖКА ПО ТЕКУЩЕМУ СЧЕТУ выдается сберегательной кассой отдельному лицу или организации, внесшим вклад на текущий счет. В книжке указываются фамилия, имя и отчество этого лица или наименование организации. Сберегательная касса записывает в книжке поступление взносов. Учет сумм, выданных с расчетной книжки сберкассой по чекам вкладчика, и остатка вкладов ведет сам вкладчик или по его требованию сотрудник сберкассы. [c.264]
Краткосрочные инвестиции обычно рассматриваются как инструменты с низким риском. Главный риск проистекает из потери потенциальной покупательной способности, которая возникает, когда норма доходности от этих инвестиций становится ниже, чем темп инфляции. К сожалению, такое снижение покупательной способности часто отмечалось по сберегательным счетам с выдачей чековой книжки по большинству других краткосрочных инвестиций средние нормы доходности за длительные периоды времени приблизительно равны средним темпам инфляции или, может быть, немного выше их. [c.171]
В последние 10—15 лет наблюдается огромный количественный рост различных форм сбережений и объектов, краткосрочного инвестирования, особенно предназначенных для индивидуальных инвесторов, располагающих скромными средствами. Сбережения и инвестирование в краткосрочные ценные бумаги уже не такое простое дело, как было раньше, когда большинству людей приходилось решать, поместить ли им свои средства на сберегательные счета или в сберегательные облигации серии К Сегодня даже по чековым счетам выплачиваются проценты на неиспользуемые денежные суммы. К формам сбережений и инструментам краткосрочного инвестирования, которые теперь предоставляются инвесторам, относятся сберегательные счета, с банковской расчетной книжкой, счета НАУ, депозитные счета денежного рынка и взаимных фондов, депозитные сертификаты, краткосрочные коммерческие векселя, векселя Казначейства США, сберегательные облигации серии ЕЕ. Вместе с невероятным ростом инвестиционных альтернатив возникли более тонкие способы управления краткосрочными инвестициями. Инструменты краткосрочного инвестирования могут быть использованы как безопасные объекты вложения денег на длительный срок или форма временного размещения наличности до тех пор, пока на фондовом рынке не сложатся явно выраженные тенденции и не будут найдены сферы постоянного помещения денежных средств. Чтобы получить наибольшую выгоду от краткосрочных вложений денежных средств, нужно хорошо представлять все разнообразие альтернатив инвестирования. В данной главе мы рассмотрим каждый из главных инструментов краткосрочного инвестирования и сбережения в следующих главах будут показаны пути использования этих инструментов в инвестиционном портфеле. (Заметьте, что все депозитные счета, которые будут рассматриваться ниже, на самом деле создаются коммерческими банками, ссудосберегательными ассоциациями, сберегательными банками и кредитными союзами часто мы будем использовать термин "банк", подразумевая один или все из перечисленных выше финансовых институтов, вовсе не привязывая эти инструменты только к коммерческим банкам.) [c.172]
Сберегательный счет с расчетной книжкой — зто инструмент помещении сбережений, предлагаемый бомжами и другими сберегательными институтами, по которым обычно выплачивается невысокий процент, не устанавливается минимальный остаток и существуют незначительные ограничения на изъятия средств или таковые отсутствуют. [c.172]
Сберегательные счета с банковской расчетной книжкой [c.172]
Сберегательный счет с банковской расчетной книжкой является традиционным средством помещения сбережений для многих американцев. Термин [c.172]
Большая часть сбережений и краткосрочного инвестирования осуществляется при помощи сберегательных счетов с расчетной книжкой счетов НАУ депозитных счетов Денежного рынка и взаимных фондов денежного рынка управляемых счетов депозитных сертификатов коммерческих бумаг векселей Казначейства США сберегательных облигаций серии ЕЕ. Пригодность любого из перечисленных объектов для индивидуального инвестора зависит от его отношения к доступности, надежности, ликвидности и доходности. [c.200]
Сберегательные счета с расчетной книжкой Да 4,0% Нет Персонально или через кассовые автоматы очень легко [c.202]
Недавно Ал и Линда поставили себе цель попытаться сберегать 7000 долл. в год в последующие пять—восемь лет, и теперь они должны решить, как инвестировать сбережения, которые начали накапливать. Ал считает, что большую часть денег, если не все, следовало бы поместить в спекулятивные акции быстрорастущих компаний. Он объясняет, что сейчас самое время рискнуть и они могут как выиграть, так и проиграть. Линда не вполне согласна с этим мнением по одной причине. Она обеспокоена тем, насколько низкими будут их ликвидные резервы несчастный случай или временное увольнение может опустошить их бюджет, не говоря уже о том, что это может заставить их продать одну из машин для уплаты ссуды на них. Кроме того, Линда не считает, что они в настоящее время успешно управляют своими ликвидными активами. Они очень часто накапливают слишком большой остаток на их чековом счете. Поскольку они очень заняты своей работой, то не имеют времени для частого посещения банка. Линда считает, что все их дополнительные сбережения следовало бы поместить в 36-месячные депозитные сертификаты (ДС) лучше бы даже было снять 1100 долл. со сберегательного счета с расчетной книжкой и поместить их на ДС. Ал считает, что Линда слишком беспокоится о катастрофах, которые, возможно, никогда не случатся. Он согласен с тем, что они плохо управляют своей наличностью, но будь его воля — их чековый счет никогда бы не возрастал до такой величины, поскольку он систематически покупал бы акции взаимных фондов, инвестирующих в небольшие высокотехнологичные фирмы. [c.203]
Инвестиционный план должен предусматривать достаточный уровень ликвидности. Ликвидные активы могут быть проданы быстро и с небольшими потерями или вообще без потерь. Ряд краткосрочных инструментов удовлетворяет потребность инвесторов в ликвидности и при этом приносит процентный доход. Последний может выплачиваться за счет продажи инвестиционного инструмента с дисконтом или непосредственно. Краткосрочные ценные бумаги характеризуются низким риском невыполнения обязательств и малым процентным риском. Из-за низкого уровня риска доходность их также относительно невелика. Краткосрочные инвестиционные инструменты — сберегательные счета с расчетной книжкой, счета с договорным порядком изъятия (НАУ), депозитные счета денежного рынка, взаимные фонды денежного рынка, управляемые счета, депозитные сертификаты, коммерческие бумаги, векселя Казначейства США и сберегательные облигации серии ЕЕ. Выбор инвестора основывается на доступности, доходности, риске и ликвидности. [c.39]
A. Сберегательный счет с расчетной книжкой является традиционным инструментом накопления. [c.44]
Классификация банковских вкладов с учетом зарубежной банковской практики имеет свои особенности. В качестве самостоятельного вида вкладов зарубежные экономисты выделяют сберегательные вклады. Эти вклады имеют общие черты и со срочными вкладами, и со вкладами до востребования. На срочные вклады они похожи тем, что банк выплачивает по ним повышенный доход, а на вклады до востребования — тем, что открываются на неопределенный срок., Причем отличительной особенностью сберегательного вклада является то, что его владельцу выдается свидетельство о наличии вклада, чаще всего сберегательная книжка 1. Некоторые банки предлагают сберегательные депозиты с выписками о состоянии счета 2. Кроме того, к основным типам сберегательных счетов относятся депозитные счета денежного рынка 3. [c.572]
Если на момент начала деловых отношений, а именно при открытии счета, сберегательной книжки или депозита, а также с началом осуществления операции по управлению чужим имуществом по поручению доверителя у банка возникает сомнение в отношении идентичности партнера по договору с экономическим уполномоченным, то в соответствии с соглашением 1992 г. о порядке определения степени надежности банка он может потребовать от партнера по договору предоставления письменного заявления по определенной форме (формуляр А) о том, кто будет являться экономическим уполномоченным . При осуществлении кассовых операций на сумму, превышающую 25 000 шв. фр., всегда необходимо требовать от партнера по договору письменного заявления о том, кто будет являться экономическим уполномоченным. Банки могут отказаться от определения экономического уполномоченного по счетам или депозитам, которые управляются от имени и по поручению клиентов адвокатами или нотариусами, имеющими официальное разрешение на данный вид деятельности в Швейцарии, в том случае, если согласно письменному заявлению обладателя профессиональной тайны они служат исключительно целям, указанным в статье 5 соглашения 1992 г. о порядке определения степени надежности банка, например, по осуществлению депонирования различного вида. [c.118]
Наряду с расчетным и валютным счетами юридические лица открывают так называемые специальные счета в банках, на которых учитывают открытые аккредитивы, чековые книжки, депозиты участников подписки, сберегательные сертификаты, прочие счета. Для этого предусмотрен счет 55 Специальные счета в банке . На субсчете 55/1 Аккредитивы учитывается движение средств, находящихся в аккредитивах на субсчете 55/2 Чековые книжки учитывается движение средств по каждой полученной чековой книжке субсчет 55/3 используют для учета депозита участников подписки (он так и называется Депозит участников подписки ) субсчет 55/4 Сберегательные [c.361]
Сберегательные депозиты. Как было показано в главе 3, эти депозиты, составлявшие 22% суммарных пассивов и собственного капитала коммерческих банков (по состоянию на январь 1992 г.), подразделяются на сберегательные депозиты на сберегательной книжке, сберегательные депозиты с выпиской и депозитные счета денежного рынка. Все эти депозиты не имеют установленного срока погашения. [c.132]
Так, несколько лет назад я внес деньги на сберегательную книжку, твердо договорившись о 6-процентной ставке на один год. Три года я не трогал этих денег. И все же банк записывал на мой счет ежегодно только 2% годовых. [c.213]
Депозитный сертификат — это сертификат, подтверждающий размещение депозита у эмитента и являющийся объектом для торговли, аналогично сберегательной книжке, выдаваемой банком при внесении депозита на индивидуальный банковский счет. Выпуск депозитного сертификата в такой форме делает его переводным. Он выпускается с фиксированной процентной ставкой, что означает, что эмитент берет на себя обязательства погасить инструмент по его лицевой стоимости плюс сумма процентов в конкретный момент в будущем. Например, депозитный сертификат может быть выпущен с лицевой стоимостью 1 млн., процентной ставкой 10% и сроком погашения один год. Следовательно, на дату погашения будет выплачена сумма, равная 1 млн. плюс 100.000, то есть 1,1 млн. Такие платежи также называются "основная сумма долга плюс проценты". [c.18]
Реформирование отношений собственности обусловило интенсификацию рыночных процессов в экономике, что нашло выражение в активном использовании участниками гражданского оборота различных обязательств, в том числе в специфической форме их закрепления — в форме ценных бумаг. С принятием Гражданского кодекса РФ перечень ценных бумаг был отражен в ст. 143. В него вошли государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные ценные бумаги. Следует иметь в виду, что приведенный перечень не является исчерпывающим, но его пополнение за счет других документов впредь возможно только законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке. Согласно п. 2 ст. 44 ФЗ О рынке ценных бумаг от 22 апреля 1996 г. право определять виды ценных бумаг предоставлено Федеральной комиссии по ценным бумагам в соответствии с законодательством Российской Федерации. Однако порядок отнесения документов к ценным бумагам пока не установлен. [c.11]
В соответствии со ст. 843 ГК РФ сберегательная книжка на предъявителя также является ценной бумагой. В ней должны быть указаны и удостоверены банком его наименование, местонахождение (филиала банка), номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, суммы средств, списанных со счета, и остаток денежных, средств на момент предъявления сберегательной книжки в банк. В случае если счет срочный, то по сумме денег могут выплачиваться и годовые проценты. [c.123]
БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ - деньги, существующие не в виде денежных знаков, банковских билетов, монет, а на банковских счетах как записи в банковских документах, сберегательных книжках, во вкладах. Термин безналичные деньги свойствен в основном российской практике. Безналичные деньги используются для банковских расчетов, совершаемых путем перечисления денежных сумм со счета того, кто платит деньги, на счет того, кто их получает. Такие перечисления можно производить с помощью чеков. Плательщик выписывает чек на имя получателя денег, а банк оплачивает чек. Для безналичных расчетов созданы специальные пластиковые, в частности, кредитные карточки. Такую карточку выдает банк на основании банковского счета владельца карточки. Карточка позволяет владельцу производить оплату покупок со своего счета, не прибегая к наличным деньгам, и получать деньги в особых аппаратах - банкоматах. [c.23]
Остальные оборотные активы представлены денежными средствами и вы соколиквидными ценными бумагами. Денежные средства состоят из налич ности, вкладов до востребования (средств, хранимых на текущих счетах, по зволяющих использовать чековую книжку) и срочных вкладов (средств на сберегательных счетах в банке). Основной вид высоколиквидных ценных бу маг — это коммерческие векселя (краткосрочные, необеспеченные долговые расписки, выпущенные другой компанией). Кроме того, сюда входят казначейские векселя, а также государственные ценные бумаги и ценные бумаги местных органов управления. [c.797]
Центральные банки других государств используют собственные денежные агрегаты. Банк Франции, например, акцентирует внимание на собственном денежном агрегате М2, измеренном во франках. Французский М2 состоит из наличных денег, текущих счетов и сберегательных счетов, находящихся в поле зрения , аналогичных сберегательным счетам на сберегательной книжке в США. Центральный банк Германии — Deuts he Bundesbank отслеживает динамику немецкого варианта показателя МЗ, измеренного в немецких марках и состоящего из наличных денег, сберегательных счетов, находящихся в поле зрения , срочных депозитов со сроками погашения до 4 лет и сберегательных депозитов с установленным извещением , аналогичных сберегательным депозитам с выпиской в США. банк Японии недавно провел тщательный анализ расширенного показателя денежной массы, измеренной в иенах. Этот показатель денежной массы является суммой японского варианта денежного агрегата М2 (наличные деньги плюс все депозиты — до востребования, срочные и сберегательные) и депозитных сертификатов. Наконец, Банк Англии уделяет основное внимание британскому варианту денежного агрегата МЗ, который состоит из наличных денег и всех стерлинговых депозитов, [c.57]
Сберегательные счета на сберегательной книжке (passbook savings a ounts) — сберегательные счета, по которым ведется сберегательная книжка. В ней содержатся записи всех операций и размеры остатков. Эти счета не имеют срока погашения, а для принятия вкладов или снятия денег со счетов должна быть предъявлена сберегательная книжка. [c.64]
ЗАВЕЩАНИЕ — распоряжение гражданина о принадлежащих ему имуществе, денежных суммах и облигациях, сделанное в установленном законом порядке на случай смерти. 3. могут делать только дееспособные лица оно должно быть заверено нотариусом, а в отношении военнослужащих — командованием воинской части или начальником госпиталя. Завещатель имеет право отменить свое 3., изменить его, составить новое, но не вправе лишать наследства несовершеннолетних или др. нетрудоспособных наследников. Особые правила установлены для вкладов, внесенных в кредитные учреждения. Вклад может быть завещан одному или нескольким физическим лицам независимо от того, являются ли они наследниками по закону, а также юридическим лицам при завещании вклада в пользу нескольких лиц указывается доля каждого. Завещав вклад, вкладчик не лишается права свободно им распоряжаться. Завещательное распоряжение вкладчик может записать на своем счете, на сберегательной или расчетной книжке либо оформить в виде заявления, адресованного в сберегательную кассу и удостоверенного нотариальной конторой, сельским Советом, учреждением, предприятием или организацией по месту работы вкладчика. Завещательное распоряжение, составленное позднее, отменяет предыдущее. При составлении 3. на имущество вкладчик вправе оговорить, что оно распространяется и на вклады. Если такая оговорка отсутствует, 3. охватывает вклад при условии, что завеща- [c.422]
Только что рассмотренные счета и ценные бумаги широко используются отдельными лицами в качестве объектов как сбережения, так и инвестирования. Они используются для образования или сохранения желаемого уровня сбере-э/сенийна. случай непредвиденных обстоятельств или крупных расходов, которые произойдут или могут произойти в будущем некоторые люди могут также использовать свои сбережения в случае неожиданно открывшихся возможностей для бизнеса. Какими бы ни были причины, сбережения часто рассматриваются главным образом как способ накопления средств, которые легкодоступны в случае возникновения потребности, в сущности, для обеспечения надежности и безопасности. В такой ситуации высокая доходность менее важна, чем надежность, ликвидность и удобство. Сберегательные счета с расчетной книжкой, счета НАУ и сберегательные облигации серии ЕЕ— популярные, но в меньшей степени, инструменты сбережений, как и депозитные счета денежного рынка, денежные фонды, управляемые счета, депозитные сертификаты, коммерческие бумаги и векселя Казначейства. [c.184]
Аллеи и Линда Чанг недавно поженились. Оба только начали профессиональную карьеру и зарабатывают приблизительно по 25 000 долл. в год до налогообложения. (Их совокупный валовой доход 50 000 долл. в год облагается налогом по ставке 28%.) Несмотря на свой доход, Ал и Линда еще не накопили достаточного количества инвестиционных активов. Их стоимость нетто (стоимость активов за вычетом всех обязательств. — Прим. науч. ред.) — около 15 000 долл., и большая его часть — это разница между рыночной стоимостью двух их автомобилей (14 000 долл.) и не погашенной до конца ссудой (5000 долл.). У них приблизительно 1100 долл. на сберегательном счете с расчетной книжкой, а средний остаток на чековом счете (обычном текущем счете, а не счете НАУ) — около 800 долл. Кроме задолженности по ссуде на автомобили, у Чангов фактически нет долгов, за исключением 100 долл. неоплаченного кредита за услуги по счету. И Ал, и Линда располагают очень хорошими пенсионными программами по месту своей работы. [c.203]
Депозиты, привлекаемые от населения, называют в банковской практике сберегательными вкладами. Они могут быть как до востребования, так и срочные. По вкладам до востребования открываются сберегательные счета. Они могут быть оформлены сберегательной и чековой книжками, пластиковыми картами. Сроч- ные сберегательные вклады оформляются либо сберегательными книжками, либо — договорами. [c.120]
Лицевой счет (сберегательная книжка) № , сберегательная касса № , расчетный счет районного [c.52]
Сберегательная книжка на предъявителя и депозитные сертификаты. Эти документы также являются ценными бумагами. Главным видом привлекаемых банками средств являются так называемые депозиты. Депозит (от лат. depositum — вещь, отданная на хранение) — это экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка. Депозитные счета могут быть самыми разнообразными, и в основу их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целе- [c.39]
СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КНИЖКА (savings book) - в соответствии с российским законодательством под С.к. понимается финансовый документ, удостоверяющий заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной С.к. или С.к. на предъявителя. Именная С.к. служит письменным доказательством заключения договора банковского вклада с гражданином и внесения денежных средств на его счет. С.к. удостоверяет право физического лица -ее предъявителя - распоряжаться средствами, внесенными на открытый под выданную С.к. счет, вносить денежные средства на этот счет, а также право получать процентное вознаграждение, начисляемое банком за пользование денежными средствами с обусловленной периодичностью и по обусловленной ставке. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении С.к. [c.208]