Глава 3. Финансовый менеджмент клиента банка 409 [c.409]
Основные положения финансового менеджмента клиента банка [c.410]
Продуктовая политика банка и функционально-технологическая поддержка продуктового ряда банка 10. Финансовый менеджмент клиентуры банка и его развитие в инновационное направление деятельности банка на основе потребностей клиентов (рынка) [c.523]
В международной практике именно обслуживание счетов клиентов и комиссии за дополнительные услуги приносят банку львиную долю доходов. Многие российские банки переходят к подобной системе работы, усиливая свой капитал с клиентами. Все больше получает развитие финансовый менеджмент клиента как система управления денежными потоками клиентов, позволяющая обеспечивать оптимальные финансовые решения как для банков - сбалансирование ликвидности и диверсификацию вложений, так и для клиента - финансовое обеспечение коммерческой деятельности и инвестирование высвобождающихся средств. [c.76]
Для эффективного инвестирования банки должны знать все о своих клиентах. Именно здесь возникает необходимость профессионального управления деятельностью банка. В русле этой проблемы и выявляется потребность в проведении финансового менеджмента клиента. Цели финансового менеджмента отражают политику банков, стремящихся удержать своих клиентов, часть которых может переходить в другие банки. При существующей сегодня конкуренции за обслуживание банковских клиентов кредитным организациям необходимо строить тактику и стратегию взаимоотношений с клиентурой, разрабатывая индивидуальные концепции решения сложных проблем банком клиента. [c.410]
Финансовый менеджмент клиента направлен на разработку и реализацию политики оптимального сочетания экономических интересов банка и клиента и принятие решений по обеспечению наиболее эффективного движения финансовых ресурсов клиента. [c.411]
Подготовка и внедрение технологии финансового менеджмента клиента требует от банка построения соответствующей системы разработки комбинаций банковских продуктов, правил, процедур и регламентов. [c.412]
Взаимосвязь структурных подразделений банка, задействованных в осуществлении финансового менеджмента клиента, представлена в табл. 3.2. [c.412]
Применительно к координирующим функциям проблемно-ориентированный подход обеспечивает реальные взаимосвязи между структурными подразделениями банка, которые могут быть задействованы в технологии финансового менеджмента клиента. [c.413]
Схема участия служб банка в осуществлении финансового менеджмента клиента [c.414]
Элементы финансового менеджмента клиента в банке [c.414]
Деятельность банка при внедрении технологии финансового менеджмента клиента осложняется тем, что прямо совместить банковский менеджмент с менеджментом клиента невозможно, так как это разные виды бизнеса и сегменты экономики очевидно, что экономические интересы сопряженных сторон-участников совпадают не полностью. При этом на не полное совпадение интересов накладывается психологический аспект руководители клиентов и крупных акционеров, которые не имеют достоверной информации о результатах работы своих предприятий из-за несовершенства отечественной статистической отчетности и бухгалтерского учета, остерегаются решать проблемы управленческого (производственного) учета с помощью банков. [c.414]
Такой подход в большей степени обеспечит интеграцию экономических интересов банка и его клиента при внедрении технологии финансового менеджмента клиента. [c.415]
Среди преимуществ проблемно ориентированного подхода к банковской клиентуре и предметным областям деятельности подразделения банка по технологии финансового менеджмента клиента можно выделить следующие [c.421]
Организационное построение технологии финансового менеджмента клиента в коммерческом банке требует системного подхода, который должен учитывать взаимосвязь методов его реализации с действиями целевой, функциональной и обеспечивающей подсистем банка, способствующих принятию и осуществлению конкурентоспособных решений, направленных на удовлетворение заданной потребности. [c.422]
Финансовый менеджмент клиента направлен на подготовку и реализацию политики оптимального сочетания экономических интересов банка и клиента и принятие решений по обеспечению наиболее эффективного движения финансовых ресурсов последнего. Поэтому управление потоком денежных средств клиента является основной целью проведения его финансового менеджмента. [c.422]
Деятельность банка при внедрении технологии финансового менеджмента клиента сложна, так как совместить банковский менеджмент с менеджментом клиента впрямую невозможно (это разные виды бизнеса и сегменты экономики) очевидно, что экономические интересы сопряженных сторон-участников совпадают не полностью. [c.423]
Заниматься финансовым менеджментом должны профессионалы, владеющие всей информацией о стратегии и тактике предприятий и банков и их взаимоотношениях с клиентами и конкурентами, поставщиками и потребителями, акционерами, финансовыми и налоговыми органами, страховыми компаниями, институциональными инвесторами. [c.6]
Наличие относительно высоких объемов долгосрочных финансовых вложений требует выяснения их направленности, эффективности и оценки удельного веса каждой из выделенных групп финансовых вложений в общей сумме и по отношению к итогу баланса. Чем выше удельный вес долгосрочных финансовых вложений в общей сумме имущества предприятия, тем больше отвлечено от основной его деятельности, что, соответственно, увеличивает предпринимательские риски клиента. Инвестиции в дочерние общества (код строки 131), инвестиции в зависимые общества (код строки 132), инвестиции в другие организации (код строки 133) — все эти направления вложений требуют дополнительного анализа, так как успешная/неуспешная деятельность клиента и возможности совместного бизнеса с банком зависят не от него самого, а от качества менеджмента и эффективности деятельности тех эмитентов, ценные бумаги (титулы собственности) которых оно приобрело. Можно предположить, что при прочих равных условиях, то есть если инвестиции не являются профилем деятельности клиента банка — это свидетельство низкого качества управления предприятием. Займы, предоставленные на срок более 12 месяцев (код строки 134),необходимо сопоставить с разделом V пассива баланса Долгосрочные пассивы . Если займы предоставленные превышают по размерам заемные средства (код строк 510, 511,512), то это свидетельство низкой ликвидности бизнеса клиента, а также велика вероятность того, что предприятие используется как транзитный счет для [c.142]
Этот вид задолженности представляет собой один из ключевых параметров оценки качества менеджмента клиента и его партнерского окружения, то есть выбора бизнес-партнеров. Очевидно, что для сегодняшних условий дебиторскую задолженность по строкам 221-226 можно отнести к ненормальной дебиторской задолженности, наличие которой может характеризовать менеджмент клиента как неквалифицированный либо как один из способов решения оптимизации налоговых платежей, либо поддержки стратегически важного бизнес-партнера клиента. Значимый объем дебиторской задолженности по строкам 225 и 235 Авансы выданные также должен быть подвержен анализу, исходя из вышеизложенных предпосылок, так как в сегодняшней практике поступление и возврат денежных средств по этим статьям, как правило, не производится даже при нарушении договорных обязательств (вопросы арбитражной практики в контексте данного изложения не рассматриваются). Наличие задолженности по строкам 222 и 232 Векселя к получению должно подвергаться оценке с позиции качества менеджмента клиента по управлению краткосрочными финансовыми вложениями, так как товарные векселя большей частью материально не обеспечены, и объем эмиссии конкретного эмитента долговых обязательств не регулируется и не поддается контролю. Финансовые векселя банков оценить гораздо проще, так как это сфера непосредственной деятельности банка. Оценка финансовых векселей других банков может быть произведена через лимиты кредитования конкретного банка, которые имеются у каждой кредитной организации. Дебиторскую задолженность зависимых обществ — строки 223 и 233 — можно учитывать при оценке бизнес-потенциала клиента, если есть достоверная информация о деятельности дочерних и зависимых обществ. Прочие дебиторы — код строк 226 и 236—требуют расшифровки этих статей при оценке качества менеджмента и бизнес потенциала предприятия-клиента банка. [c.144]
Таким образом, предмет финансового менеджмента — создание продуктового ряда банка — не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению его коммерческой и функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов. Отсюда вытекает ОСНОВНАЯ КОНЦЕПЦИЯ ЛЮБОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НАДЕЖНЫЙ КЛИЕНТ - УСТОЙЧИВЫЙ БАНК. [c.528]
Поэтому управление потоком денежных средств клиента является основной целью проведения его финансового менеджмента. Сочетание интересов банка и клиента, а также функции банка в обеспечении подобного сочетания представлены в табл. 3.1. [c.411]
Цель финансового менеджмента обусловлена политикой банков, стремящихся удержать своих клиентов, часть которых может переходить в другие банки. С учетом сложившейся сегодня конкуренции за обслуживание банковских клиентов кредитным организациям необходимо строить тактику и стратегию взаимоотношений с клиентурой, разрабатывая индивидуальные концепции решения банком сложных проблем клиента. [c.422]
Особая ситуация возникает при оплате работы, выполняемой для фирмы-клиента, испытывающей финансовые трудности. Если фирма-клиент несет убытки, то консультационная фирма оказывается причастной к этому результату. С точки зрения предпочтений по возмещению расходов фирмам-партнерам, консультант рассматривается как последний из партнеров на возмещение расходов, но как один из первых участников-партнеров, причастных к убыткам. Такая ситуация требует особо тщательного анализа целесообразности работы консультанта с фирмой-клиентом, находящейся в кризисной ситуации. В ряде случаев консультант сознательно идет в область рискового менеджмента, рассчитывая вывести клиента из неблагополучной ситуации. Например, известный консультант, взявший на себя разрешение кризисной ситуации, может быть хорошей гарантией для получения кредита в банке. Однако повышение риска предполагает более высокую оплату в случае успеха. [c.398]
Величина убытков, отраженных в балансе предприятия, сопоставляется с собственными средствами предприятия (см. Пассив баланса, Раздел IY. Капитал и резервы, причем статьи 410-420 не учитываются в размере переоценки основных фондов, так как переоценка представляет собой не реальное наполнение денежными средствами капиталов и резервов клиента, а просто количественное отражение инфляционных процессов, происходящих в экономике. Сопоставление размера убытков необходимо производить с размерами нераспределенной прибыли (см. строки 470 и 480) а также с размерами целевого финансирования и поступлений (см. строку 460), так как возможное покрытие убытков производилось за счет финансирования партнеров или аффилированных лиц. При этом наличие убытков в балансе клиента не следует воспринимать как негативный фрагмент его деятельности, так как если отвлечься от среза баланса на конкретный момент времени, то это может быть вызвано сознательным выбором одного из вариантов налогового планирования с целью текущего самофинансирования или участием клиента в эффективных операциях, связанных с аффилированными лицами и позволяющих оптимизировать денежные потоки и платежи в отношении конкретного бизнеса. Случайное возникновение убытков на одну из дат балансового отчета (балансы рассматриваются в ретроспективной динамике) качественно характеризует менеджмент предприятия, уровень стандартных процедур финансового учета и планирования, налаживание горизонтальных связей между линейными службами предприятий. В этой ситуации необходим анализ качества управления предприятием со стороны банка в целях оказать посильную помощь при условии, что конкретный бизнес имеет реальные перспектив для развития. [c.148]
Любая сделка с клиентом ведет к физической услуге, так как выдача кредита и проведение платежа невозможны без участия человека и/или машины. С другой стороны, физические услуги могут осуществляться в банке и без стоимостных услуг, если речь идет об индифферентной для баланса услуге. Если источником информации о результатах деятельности в рамках системы информационного менеджмента является контроллинг, то при этом проявляется дуализм банковских услуг сначала рассматривается финансовая сфера и с помощью различных методов определяется доходна затем исследуется производственная сфера, где услуги реализуются физически. [c.190]
МасленченковЮ.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Книга третья. Технология финансового менеджмента клиента.—М. Перспектива, 1997. — 224с. [c.118]
Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке технология финансового менеджмента клиента. — М. Перспектива, 1997. — 221 с. [c.654]
Финансовый менеджмент в бизнес-связке банк — клиент — вид профессиональной деятельности по формированию управляющих влияний на открытую систему банк — клиент . Он осуществляется в целях принятия рациональных решений в условиях неопределенности и многокрите-риальности выбора для управления денежными потоками и нахождения оптимальных финансовых и организационных решений. Финансовый ме-, неджмент выступает в качестве звена, связывающего экономические интересы клиента и банка, банковского и клиентского менеджмента. Исходя из вышесказанного, ключевые этапы финансового менеджмента клиента с точки зрения банка можно определить следующим образом [c.410]
Масленченков Ю. Финансовый менеджмент в коммерческом банке реинжиниринг процессов обслуживания клиентов // Бизнес и банки. 1997. № 8. [c.445]
Общие принципы, формы и методы управления, теоретически обоснованные в науч-ном менеджменте и широко используемые в различных отраслях деятельности, применяются и в банковской сфере. Вместе с тем особенности банковской деятельности (финансовое посредничество, связанное с организацией расчетов и размещением привлеченных денежных средств юридических и физических лиц высокая степень кредитного, процентного, валютного и других рисков конфиденциальность информации об операциях по банковским счетам клиентов и партнеров необходимость обеспечения безопасности банка и его персонала обязательность государственного регулирования банковской деятельности и др.) дают основание рассматривать банковский менеджмент в качестве обособленной (отраслевой) системы управления. [c.344]
Третий этап развития теории банковских услуг начался в 1991 г. и продолжается по настоящее время. Подписание Маастрихтского Договора в 1992 г. о создании Европейского Валютного союза и введение с января 1999 г. единой европейской валюты - евро - положили начало пересмотру концепции комплексного банковского обслуживания клиентов. Актуальность приобрела идея "финансового супермаркета", широкое распространение получили услуги на рынке ссудных капиталов, электронные услуги, начался рост слияний и поглощений мелких и средних банков крупными. Необходимо отметить исследования П. Роуза "Банковский менеджмент, предоставление финансовых услуг" (1995), Дж. Синки "Управление финансами в коммерческих банках" (1994), К. Фабри "Банки в условиях становления рыночной экономики" (1991), Д. Джентле "Индустрия финансовых услуг" (1993). Значительный практический интерес для развития отечественного рынка банковских услуг представляют исследования, посвященные стратегии деятельности банков. Например, М. Портер основную задачу банковской стратегии видит в поисках конкурентных преимуществ банка и концентрации усилий банковского менеджмента на их практической реализации. Дж. Кея, в свою очередь, считает, что конкурентные преимущества банка зависят от качества его стратегических активов, к которым относятся сеть отделений, филиалов и банков-корреспондентов, стабильная база крупных корпоративных клиентов. Дейвис С. определяет банковскую стратегию как "достижение долгосрочной конкурентной позиции, то есть установление и поддержание конкурентного преимущества в одном или нескольких видах деятельности, которое используется в получении приемлемой нормы прибыли на капитал [56]. [c.22]
Банковские клиенты в корреспонденты на основе анализа от четности определяют устойчивость финансового положения банк его надежность, перспективы развития, целесообразность дал нейших отношений с ним. Полученные данные можно группирс вать и сравнивать с информацией каждого конкретного банка. Пр анализе балансов коммерческих банков следует иметь ввиду, чт в принципе они не обязаны детально раскрывать фактически размеры своих прибылей или убытков. Это обусловлено тем, что пу( ликация данных о банках может повлечь панику среди вкладчике и, как следствие этого, — отток депозитов. Кроме того, большие ство банков не публикует имеющиеся резервы, посредством коте рых могут пополняться (или уменьшаться) их доходы. Следуе иметь в виду, что резкая смена менеджмента банка является npi знаком того, что у банка имеются определенные проблемы. Эт [c.14]
Смотреть страницы где упоминается термин Финансовый менеджмент клиента банка
: [c.415] [c.417] [c.24]Смотреть главы в:
Банковское дело Издание 4 -> Финансовый менеджмент клиента банка