ОСОБЕННОСТИ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ БАНКА С КЛИЕНТАМИ [c.86]
Принципы Под принципами взаимоотношений банка с клиентами следует [c.90]
Важным принципом взаимоотношений банка с клиентом является принцип обеспечения ликвидности. Ликвидность как способность расплачиваться по обязательствам (подробнее об этом см. в главе 7) одинаково важна для банка и для клиента. В отношениях друг с другом обе стороны рассчитывают на сохранение своей ликвидности. Задача банка состоит при этом не только в том, чтобы сохранить собственную ликвидность, но и в том, чтобы обеспечить ликвидность своего клиента, предоставляя ему необходимые платежные средства. Не случайно банк называют центром ликвидности. [c.91]
Тенденции развития взаимоотношений банка с клиентом [c.101]
Тенденции в сфере взаимоотношений банков с клиентом. Изменяются не только численность и структура клиентов, но и тенденции в сфере отношений банков с клиентами. Прежде всего усиливаются борьба за клиента, межбанковская конкуренция за привлечение новых потребителей банковских продуктов и услуг. Ими могут быть как вновь образованные производственные и торговые структуры, так и юридические и физические лица, по различным причинам решившие сменить денежно-кредитное учреждение. Миграция клиентов от банка к банку зачастую свидетельствует об их неудовлетворенности условиями обслуживания. [c.102]
Тенденции в развитии взаимоотношений банка с клиентами довольно заметно проявляют себя и по линии повышения ответственности за деятельность банка. Согласно современным международным требованиям считается, например, что банк, предоставивший кредит, в полной мере проанализировал работу клиента, чистоту его бизнеса не только с позиции окупаемости своих ресурсов, но и с точки зрения криминальности деятельности или, допустим, соответствия экологическим нормам. Считается, что банк, поддержавший своим кредитом экологически неблагополучные производства, сопричастен нарушениям требований современного производства. [c.103]
Перечислите тенденции развития взаимоотношений банка с клиентами. [c.145]
Банковская монополия и регулирование взаимоотношений банков друг с другом и с внешней средой относится к фундаментальным вопросам банковского законодательства. Оно охватывает вопросы банковской монополии, взаимоотношения банков с клиентами и друг с другом. [c.155]
В российской практике бухгалтерского учета действует другой порядок образование дебетового сальдо на расчетном счете не предусматривается. Поэтому в чистом виде российский овердрафт лишь напоминает международную практику, но во многом отличается от нее. К этому вопросу мы еще вернемся, но здесь прежде всего обратим внимание на то, что овердрафт — это не дебетовое сальдо, не отрицательный остаток на расчетном счете, следовательно, не техническая процедура покрытия дефицита, а особая форма взаимоотношений банка с клиентами. [c.436]
Введение в практику взаимоотношений банка с клиентами кредитных договоров, нового порядка установления процентных ставок и совершенствование порядка возмещения расходов по уплате процентов из прибыли внешнеэкономических организаций позволяют повысить эффективность банковского воздействия на коммерче-ско-финансовую деятельность внешнеэкономических и других организаций, а также их материальную ответственность за своевременность получения валютной выручки. [c.132]
Взаимоотношения банка с клиентом при предоставлении последнему кредита так же, как и в Советском Союзе, фиксируются в кредитном договоре, определяющем все права и обязанности кредитора и заемщика. Специальные пункты договора содержат характер обеспечения кредита, его оценку, возможность реализации и т. п. Наряду с традиционными условиями, предусматривающими санкции банка, в договоре в последние годы стало обязательным указание размера ставки и суммы налога, уплачиваемого государству заемщиком при подписании кредитного договора. [c.158]
Правовое обеспечение взаимоотношений банКа с Клиентами [c.216]
Взаимоотношения банка с клиентами [c.408]
Способ учета поступлений и изъятий денежных средств каждым клиентом банка. На С.б. отражаются финансовые операции клиентов, поэтому они являются также механизмом взаимоотношений банков с обслуживаемыми ими предприятиями, организациями, другими банками. [c.377]
В Федеральном законе О банках и банковской деятельности была сделана первая попытка на новой основе определить понятия банк и банковская система , уточнить, какие операции могли выполнять кредитные учреждения. Закон определял взаимоотношения банка с его клиентами на основе анализа их кредитоспособности, ликвидности кредитных институтов, обеспеченности ссуд. [c.72]
К тенденциям можно также отнести дифференциацию отношений банка с клиентом. Как отмечалось ранее, банкир, будучи заинтересованным в привлечении клиентов, тем не менее выделяет менее затратных , т.е. более прибыльных. Наиболее выгодным клиентам банк может предоставлять определенные льготы. В отношении тех. кто вызывает сомнение, банк принимает дополнительные меры предосторожности, снижает кредитный рейтинг. Такая индивидуализация позволяет банку привлечь на свою сторону финансово стабильных клиентов, снизить риски взаимоотношений с менее устойчивыми предприятиями. [c.102]
Одним из основных направлений банковской деятельности традиционно является открытие и ведение банковских счетов и осуществление расчетно-кассового обслуживания (РКО) клиентов — предприятий и организаций, относящихся практически ко всем отраслям экономики. Набор и условия предоставляемых банком услуг, а также взаимоотношения банка и клиента строятся на основании договора банковского счета. Заключение договора и порядок открытия счета определяются действующим законодательством (Гражданским и Налоговым кодекса-сами Российской Федерации, федеральными законами О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) , О банках и банковской деятельности ), нормативными документами Банка России и принятыми в соответствии с ними банковскими правилами. [c.104]
Объектом контроля являются также другие показатели отчетности клиента. Ежеквартально банк рассматривает баланс оборотных средств, сравнивает его с плановыми данными, при необходимости корректирует размер кредитной линии. Поскольку кредитная линия планируется на год с поквартальной разбивкой, то ее фактическая величина под влиянием ряда факторов производства и обращения может существенно отличаться от прогнозируемой суммы. Своевременная корректировка кредитной линии дает возможность избежать искажений и ошибок при оценке кредитных взаимоотношений банка с заемщиком. [c.435]
Договор банка с клиентом. В нашей стране отношения между Банком России, коммерческими банками и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор определяет основные положения сотрудничества банка и клиента. Согласно договору, деловые взаимоотношения банка и клиента строятся на взаимном доверии. Банк официально предоставляет услуги клиенту, берет обязательство выполнять указания последнего и заверяет клиента в том, что тот может положиться на компетентность банковских работников и их высокий профессионализм. [c.422]
Банковские счета. Практически во всех странах правовые взаимоотношения банка и клиента начинаются с открытия счета. В нашей стране клиенты банка вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в коммерческих банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Например, клиент - юридическое лицо может иметь несколько счетов по основной деятельности. Одним из таких счетов является расчетный (текущий) счет, который используется для зачисления выручки от реализации продукции (работ, услуг), учета доходов от внереализационных операций и иных поступлений, а также для расчетов с поставщиками, бюджетом, рабочими и служащими и других платежей. Кроме расчетного счета клиент банка может иметь также депозитные, ссудные и другие счета в рублях и иностранной валюте. [c.423]
ЛИЦЕВЫЕ СЧЕТА в кредитных учреждениях — банковские документы, отражающие все финансовые взаимоотношения банков с их клиентами. Открываются предприятиям, организациям, учреждениям и другим юридическим лицам [c.249]
Деятельность банка как органа, осуществляющего безналичные расчеты, является предметом регулирования различных отраслей законодательства. Так, законодательство о банках и банковской деятельности регулирует вопросы соблюдения норм и правил банковской деятельности в процессе осуществления безналичных расчетов. Гражданское законодательство определяет основы взаимоотношений банка и клиента в рамках договора банковского счета, а также различных форм безналичных расчетов. НК регулирует деятельность банка по осуществлению безналичных расчетов в том объеме, в каком эта деятельность затрагивает интересы государства, связанные с поступлением налогов в бюджет. [c.356]
В состав территориальных учреждений входят РКЦ. Они проводят межбанковские платежи и расчеты, осуществляют кассовое обслуживание банков и расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Минфина, государственных внебюджетных фондов, а также некоторых иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Взаимоотношения РКЦ с клиентами строятся на договорной основе. Головные расчетно-кассовые центры выполняют, кроме названных, некоторые дополнительные операции, например, проводят расчеты по итогам операций на организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ). [c.513]
Заниматься финансовым менеджментом должны профессионалы, владеющие всей информацией о стратегии и тактике предприятий и банков и их взаимоотношениях с клиентами и конкурентами, поставщиками и потребителями, акционерами, финансовыми и налоговыми органами, страховыми компаниями, институциональными инвесторами. [c.6]
Согласно общей теории банка (см. об этом в теоретическом курсе Деньги, кредит, банки 1) принципом банковской деятельности является также принцип взаимной заинтересованности банка и клиента. Ориентируясь на потребности клиента, руководствуясь правилом все для клиента , будучи в этом смысле зависимыми от клиентов, банки вступают во взаимоотношения с ними только при наличии взаимной заинтересованности. [c.33]
Во взаимоотношениях друг с другом как банк, так и его клиенты имеют определенные права и обязанности. Как отмечалось, они вытекают из договорных отношений, а также определяются банковским законодательством. Рассмотрим сначала права и обязанности банка. [c.93]
Основа взаимоотношений с клиентом по договору банковского счета состоит в обязанности банка своевременно принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства и выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче денежных средств, при этом банк не вправе контролировать использование денежных средств клиента, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. [c.105]
В чем состоят права и обязанности банка в его взаимоотношениях с клиентами [c.145]
Кроме активной работы с персоналом банку, планирующему реорганизацию, не меньше внимания следует уделить владельцам, взаимоотношениям с органами надзора, общественности, прессе и, что особенно важно, клиентам. Как и сотрудники, лучшие клиенты будут стремиться покинуть банк, если его будущее покажется им неопределенным. Зачастую и зарубежные, и российские банкиры используют такой метод работы с клиентами, как направление писем с информацией о предполагаемых переменах в связи с предстоящей процедурой реорганизации и указанием того, как это может отразиться на их интересах и какие выгоды может принести. [c.180]
В разделе V Условия, предшествующие выдаче кредита отражаются условия, которые стали новацией для российских банков и применяются с учетом накопленного зарубежного и отечественного опыта. Это позволяет, с одной стороны, положительно решить вопрос о выдаче кредита в случае неполного представления необходимой документации, с другой стороны, минимизировать риски уже на начальной стадии взаимоотношений с клиентом. [c.535]
Счет в банке - сердцевина его взаимоотношений с клиентом, а рост суммы средств на счете нередко рассматривается как главный показатель работы предприятия. Типы счетов, используемых для расчетных операций, самые разнообразные, среди них выделяются счета до востребования для обслуживания текущей (основной) деятельности, называемые с учетом особенностей каждой страны, например, во Франции [c.69]
Как уже отмечалось, банк занимается самыми разнообразными операциями. Его поэтому зачастую называют и посредником, и агентом биржи, и торговым предприятием, и кредитным учреждением. Банки принимают вклады, осуществляют расчеты, выдают кредиты, выполняют сотни разнообразных услуг. Ряд операций, которые получили название банковских, при этом выполняют и другие организации. Кредиты предоставляют крупные промышленные и торговые фирмы, прием вкладов осуществляют различные инвестиционные компании, расчеты могут совершать специальные подразделения крупных хозяйственных организаций. С позиции вскрытия сущности банка положение усугубляется тем, что некоторые банки не совершают всего комплекса операций, а, специализируясь, выполняют некоторые из них. Каждый банк индивидуален по отношению к его клиентам, которые могут пользоваться не всеми, а определенной совокупностью банковских услуг. В этих условиях выразить суть банков исходя из того, что они делают на микроуровне (уровне взаимоотношений с клиентами), представляется довольно сложным делом. [c.306]
В 70-е гг. началось проведение рекламных кампаний по представлению отдельных банков. Именно в эти годы банки приступили к маркетинговому анализу своих взаимоотношений с уже существующими (реальными) и будущими (потенциальными) клиентами. В этот период коммерческие банки США, Великобритании, ФРГ и других стран организовали у себя отделы рекламы и маркетинга, функции которых заключались прежде всего в определении перспективных направлений политики банка по отношению к реальным и потенциальным клиентам, привлечении новых клиентов, создании и совершенствовании предлагаемых им услуг, повышении доходности банковских операций. Примерно с начала 70-х гг. банки стали придавать ключевое значение всей системе своих взаимоотношений с клиентурой - как торгово-промышленной, так и частной. По сути это было начало нового этапа развития рынка банковских услуг. В плане взаимодействия с клиентами он включил два основных направления деятельности банков. [c.441]
Показателями анализа и оценки кредитной истории клиенте являются длительность взаимного сотрудничества характер i интенсивность взаимоотношений банка с клиентом движени< денежных средств с расчетного счета в банке по кредитным ре сурсам (поступление и снятие кредитных ресурсов со счета [c.352]
К перечисленным принципам можно добавить принцип договорных отношений. Все основополагающие банковские операции (кредитные, депозитные и расчетные) оформляются соответствующим договором. Кредитный договор, договор о вкладе (депозите), договор банковского счета наряду с другими договорными формами закладывают правовую основу взаимоотношений банка с клиентом, определяют правила взаимодействия сторон, их права и обязанности. В более общем смысле с точки зрения права здесь можно также говорить о принципе законопослушания. Как банк, так и его клиенты ведут свою деятельность с соблюдением установленных законом правил, в конечном счете определяющих юридические нормы договоров и контрактов, заключаемых между участниками денежно-кредитных отношений. Банк, к примеру, не кредитует операции, если они не предусмотрены юридическим статусом клиента. Клиент не имеет права проводить через банк операции, которые, допустим, идут вразрез с валютным или налоговым законодательством. [c.93]
Коммерческий банк при построении системы взаимоотношений с VIP-клиентами ориентируется на достижение поставленных стратегических целей. Если стратегия коммерческого банка направлена на экспансию в выбранный приоритетный регион или отрасль народного хозяйства, то, естественно, банк заинтересован в развитии региона, отрасли в целом и VIP-клиента в частности. Развитие, в свою очередь, подразумевает глобальное расширение существующего бизнеса. Расширение бизнеса должно сопровождаться реконструкцией, капитальным ремонтом, обновлением производственной базы VIP-клиента и/или организацией нового производства. Решение таких задач невозможно в краткосрочном периоде. Инвестиционное финансирование деятельности VIP-клиентов является основным направлением и основной проблемой в деятельности коммерческого банка при реализации системы взаимоотношений банка с клиентами. Также необходимо отметить тот факт, что комплексный подход к предоставлению стандартных услуг коммерческого банка VIP-клиен-там - юридическим лицам, является обязательным фундаментальным условием деятельности банка. На основе партнерских отношений с VIP-клиентами и в целях своей стратегии развития банк должен принимать участие в стратегическом расширении бизнеса VIP-клиента. При таких взаимоотношениях коммерческий банк должен участвовать в стратегическом финансировании деятельности VIP-клиента, которое включает расширение, реконструкцию, модернизацию, капитальный ремонт или создание нового предприятия/производства. [c.83]
С целью повышения уровня обслуживания во взаимоотношениях банка и клиента допускается и неформальный подход с учетом индивидуальных особенностей бизнеса клиента банк, в частности, может предложить размещение свободных денежных средств в качестве депозита с неснижаемым остатком на расчетном счете. [c.108]
Коммерческая устойчивость коммерческого банка. В основе этого вида устойчивости лежит мера встроенности коммерческого банка в инфраструктуру рыночных отношений степень и прочность связей во взаимоотношениях с государством, участие в межбанковских отношениях, системообразующая значимость для банковской сферы экономики в целом, контроль значительной доли финансовых потоков в стране, качество отношений с кредиторами, клиентами и вкладчиками, тесная связь денежного капитала банка с рынком реальных капиталов, социальная значимость [c.507]
БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ (non- ash transa tions) - расчеты, осуществляемые без участия наличных денег, путем перечисления (перевода) денежных средств со счета плательщика на счет их получателя или же путем зачета взаимных требований. Формы Б.р. прежде всего зависят от взаимоотношений между предприятиями и условий договора. Б.р. осуществляются посредством использования векселей, чеков, кредитных и платежных карточек и др. платежных документов. За проведение безналичных расчетов банки либо взимают с клиентов определенное комиссионное вознаграждение, либо требуют наличия определенной денежной суммы на счетах клиентов. [c.28]
Информация о состоянии рынка может касаться не только клиентов коммерческих банков, но и самих банков. Специальные рейтинговые агентства эпизодически публикуют сведения о степени надежности кредитных учреждений. Этими сведениями пользуются не только банки во взаимоотношениях друг с другом, но и предприятия, граждане, желающие правильно выбрать более надежный банк. [c.55]
Смотреть страницы где упоминается термин Взаимоотношения банка с клиентами
: [c.90] [c.101] [c.95] [c.277] [c.120] [c.533]Смотреть главы в:
Банковское дело Издание 4 -> Взаимоотношения банка с клиентами