В соответствии с установленным перечнем видов привлекаемого кредита предприятие проводит изучение и оценку коммерческих банков, которые могут предоставить ему эти виды кредитов. Оценка таких банков проводится лишь по привлекательности их кредитной политики рейтинг банка, рассчитанный по другим показателям его деятельности, в данном случае не является определяющим и может служить лишь вспомогательным ориентиром при его оценке. [c.304]
Различие между коэффициентами (6.8) и (6.9) заключается в том, что прибыль очищается от нестабильных источников. Это имеет принципиальное значение, когда а дальнейшем оценивается динамика коэффициента. Рейтинг банка не может быть высоким, если рост коэффициентов прибыльности обеспечивается за счет нестабильных источников. [c.252]
Представитель банковского надзора сравнивает значение Л эд с нормативным уровнем, чтобы дать предварительную оценку рейтинга банка по его уровню прибыльности. Для окончательной оценки учитываются качество и структура доходов, степень защиты банка от риска. В частности, в зависимости от того, как данная величина прибыли связана с недостаточным резервом для покрытия убытков по ссудам, подвержена воздействию доходов от ценных бумаг, отсрочек по уплате налогов, неординарных доходов, количественная оценка прибыльности банка может повышаться или понижаться. В соответствии с этим существует следующая шкала для определения рейтинга банка по уровню прибыльности (табл. 6.6). [c.256]
Шкала определения рейтинга банка по уровню прибыльности [c.256]
Особенность рейтинга Банка России состоит в его ориентации на своевременное выявление проблемных банков. Установив удельный вес каждой группы активов в их общей сумме и присвоив каждой группе коэффициент риска, можно определить степень риска в целом по банку. [c.307]
Регулярно публикуемые в средствах массовой информации рейтинги банков хотя и базируются на отдельных показателях финансового состояния (число которых может достигать и 100), но все-таки недостаточны для оперативной работы на межбанковском рынке. [c.508]
Важным для деятельности банка является не только внутренний анализ его деятельности, но и сравнение результатов работы с другими банками. В условиях рыночной экономики важно проследить также тенденции развития банковской системы в целом на национальном уровне. Сегодня в России налицо дефицит аналитической информации о работе коммерческих банков. Поэтому важен рейтинг банков как основа для изучения их деятельности. [c.450]
Рейтинг банков - это система оценки их деятельности, основанная на финансовых показателях работы и данных баланса банка. Рейтинг банка в целом состоит в выведении свободной оценки по всем направлениям, которые подверглись анализу. [c.450]
В Лондоне переводные векселя и банковские акцепты выпускаются торговыми банками или акцептными домами в течение нескольких столетий. Принимая на себя кредитный риск первоначального трассата, банк взимает определенную плату за гарантию выплаты номинальной стоимости векселя при погашении. Чем выше кредитный рейтинг банка-акцептанта, тем легче продать вексель на вторичном рынке. [c.167]
Прежде всего, не доверяйте назойливой рекламе и тщательно изучите мнение самых разных источников о кредитных учреждениях, действующих в Вашем регионе (в том числе прессу, мнение знакомых, друзей и т.д.). Используйте результаты рейтинга банков, Публикуемые в ряде агентств и газет. Чем надежнее банк, тем менее он склонен зазывать вкладчиков сказочными процентами. Как ус- [c.83]
Планирование является первой и наиболее значимой функцией управления. От качества реализации внутрибанковского планирования зависит эффективность всего процесса управления коммерческим банком. Кроме того, для эффективной реализации поставленных целей кредитная организация должна владеть технологией бюджетирования, т.е. управленческой технологией, позволяющей перевести поставленные цели и задачи в финансовые планы и эффективно контролировать их реализацию. Поэтому методики оценки качества управления в кредитных организациях и рейтинги банков обязательно должны включать оценку внутрибанковского планирования и бюджетирования. [c.103]
Рейтинг финансовых институтов представляет собой рейтинг банков и начинается с оценки бизнес-риска и финансового риска (рис. 20.3). [c.308]
Традиционно такие оценки основываются на анализе финансовой деятельности с учетом таких показателей, как размер собственных средств, ликвидные активы, доля заемных средств, объем выданных банком кредитов, вложения в ценные бумаги, выпущенные банком долговые обязательства и др. Однако в последнее время на процесс формирования рейтинга и особенно имиджа банка все большее влияние оказывают не только финансовые, но и экологические факторы. Поэтому представляется целесообразным для объективной оценки рейтинга банка с учетом его деятельности в области охраны окружающей среды введение в качестве оценочного показателя доли средств, направленных на экологические цели , а при выдаче кредита нормативы ликвидности рассчитывать с учетом экологических обязательств клиента перед банком. [c.446]
В парусах 10, 11, 12 их вертикальные составляющие эквивалентны средствам, соответственно, в кредитах, ценных бумагах и прочих работающих активах, а горизонтальные - прибыли по данным секторам. Борт 6 представляет собой соотношение всех привлеченных средств (ВК6), средств юридических лиц (НК6) и высоколиквидных активов (В6). Киль характеризует соотношение уставного фонда (НК5), капитала (ВК5), основных средств (7Г) и текущих ликвидных активов (5В). Уровень, на котором находится жирная горизонтальная линия, соответствует глубине "финансовой ямы" (ГФЯ), а волнистая линия - запасу привлеченных средств. Флажок поднят на высоту, пропорциональную рейтингу банка. Высота мачты соответствует валюте баланса банка. [c.49]
Нескорректированный рейтинг банков по показателя [c.254]
| Таблица 5.6 Нескорректированный рейтинг банков по показателям Kj-Kj |  |
Раннее распознавание состояния КБ Анализ Результат — составление собственного рейтинга банков для принятия необходимых мер регулирования [c.98]
В структурном плане это следует понимать так, что в банковскую систему необходимо включать все те и только те экономические организации, которые регулярно выполняют либо все или большинство, либо хотя бы отдельные банковские операции/сделки, т.е. банки (центральный и коммерческие) и фактические НКО (не только те, что зарегистрированы в ЦБ РФ), а в качестве ее условного элемента инфраструктурного характера - вспомогательные организации (специализированные организации, которые сами банковских операций не проводят, но обеспечивают деятельность банков и иных кредитных организаций торговые площадки , фирмы по аудиту банков, кредитные бюро, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и материалами, информацией, специалистами и т.д.). [c.28]
Организовать создание системы кредитных рейтингов банков [c.70]
Многие периодические издания печатают рейтинги банков. В рейтингах, составляемых на основе финансовой отчетности банков, дается некая оценка их финансового состояния. Составляют рейтинги агентства, имеющие на вооружении несколько отличающиеся методики сбора, обработки и анализа информации. Соответственно в разных рейтингах одни и те же банки могут получить разные оценки . [c.284]
Каждый из указанных субъектов анализа преследует собственные цели (Центральный Банк, выполняя надзорные функции кредитные организации осуществляют данную работу в рамках системы управления рисками), и поэтому лишь результаты деятельности специализированных агентств в виде рейтингов банков по определенному критерию становятся доступны широкой публике. Вместе с тем, можно отметить, что кредитные организации, осуществляя дистанционный анализ финансового состояния своих существующих и потенциальных контрагентов, на выходе получают также определенный рейтинг, где итоговым критерием надежности выступает размер чистой кредитной линии, установленный данному банку. [c.65]
Кроме этого, построение системы показателей кредитного рейтинга банков с использованием статистических данных банкротств позволяет закладывать в модель некую упреждающую составляющую, необходимость которой связана с существованием целого ряда временных лагов в работе с кредитными организациями (и о которых уже шла речь выше). [c.68]
Обновлены и уточнены характеристики аналитической работы в коммерческих банках России по определению кредитоспособности, финансовой устойчивости заемщиков банков, а также ликвидности, конкурентоспособности, реальных возможностей и рейтингов банков. [c.142]
В России пока нет системы страхования банковских вкладов, однако, она неизбежно должна появиться, а при ней или на ее основе - общественная организация вкладчиков. Такая организация также могла бы готовить свой рейтинг банков и, кроме того, только такая общественная организация могла бы снабжать информацией мелких частных вкладчиков по низким ценам. [c.162]
Тема 3.6. Рейтинг коммерческих банков. [c.27]
Рейтинг банка зависит от квалификации и пристрастий конкретного экспер- [c.134]
Пример. Анализ рейтингов российских банков. Этот пример основан на работе (Пересецкий, Карминский, ван Сует, 2003). Одной из важнейших характеристик банка является его надежность. Различные организации (журналы, аналитические центры и т. п.) регулярно публикуют рейтинги надежности банков. Часто методики, по которым эти рейтинги строятся, являются закрытыми и, как правило, используют экспертные оценки. Возникает естественный вопрос, можно ли связать рейтинг банка с показателями его деятельности. В работе (Пересецкий, Карминский, ван Сует, [c.335]
Методология оценки фундаментальных факторов эмитента вызывает намерение применить матричную схему анализа (по строкам матрицы - отдельные показатели, по столбцам - размытые подмножества уровней этих факторов) к рейтингу корпоративных облигаций. Как работает матричная схема оценки, мы уже продемонстрировали на примере рейтинга риска банкротства, рейтинга долговых обязательств субъектов РФ, скоринга акций. Белорусская научная школа [9, 10] успешно применяет матричные методы для оценки рейтинга банков и [c.63]