В целях обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы РФ, защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ устанавливает для коммерческих банков нормативы деятельности. [c.392]
Основная цель принимаемых законов — обеспечить устойчивость банковской системы, защитить интересы вкладчиков, государства и предприятий от неумелого или преднамеренно преступного управления банками. [c.177]
Государство со своей стороны через Министерство финансов, используя конституцию и действующее законодательство, также осуществляет регулирование и контроль банковской деятельности. Главная цель государственного регулирования и надзора — обеспечение стабильности функционирования банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. [c.178]
Регулирующие органы устанавливают требования к размеру капитала в надежде решить три взаимосвязанные задачи, что сделает банковскую систему более стабильной. Первая цель, которая уже упоминалась в главе 10, заключается в усилении защиты интересов вкладчиков (и более конкретно — в деятельности федерального фонда страхования депозитов) от убытков в случае банкротства банка. [c.284]
Основная цель государственного страхования депозитов заключается в предотвращении банковской паники и набегов на банки, кроме этого, оно направлено на защиту мелких вкладчиков, которые менее информированы о рисках на финансовых рынках. [c.315]
Главная цель банковского контроля — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Для реализации этих задач контрольные органы наделены широкими полномочиями запрашивают у проверяемой кредитной ор- [c.525]
Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. [c.292]
Гарантирование вкладов — система правовых норм и механизмов, направленных на содействие образованию и мобилизации сбережений с целью защиты банковской системы от финансовых кризисов, мелких вкладчиков — от рисков, которые они не способны оценить и учесть в своих инвестиционных решениях. [c.113]
В 2000 г. МВФ и Всемирный банк совместно провели анализ национальных систем страхования депозитов и их влияния на состояние банковской системы. Исследования включали 61 страну, по которым в совокупности было проведено 898 наблюдений. Конечные результаты показали большое разнообразие используемых механизмов защиты интересов вкладчиков и по формам участия государства и коммерческих банков, и по вопросам источников финансирования и страховых выплат, и по объектам страхования. [c.115]
Лицензирование банковской деятельности ЦБ РФ означает, что банковская деятельность признается законной лишь при наличии специальной лицензии, выдаваемой ЦБ РФ. Это требование обусловлено защитой интересов вкладчиков средств, аккумулированных [c.193]
Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Надзор деятельности коммерческих банков осуществляется в порядке предварительного, текущего и последующего контроля. [c.361]
Развитие и укрепление банковской системы РФ. Центральный банк является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства. Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. [c.106]
В целях сдерживания инфляции и повышения эффективности работы банковской системы, защиты интересов вкладчиков банков постановляю [c.34]
Для банков жизненно важно иметь эффективный внутренний контроль для обеспечения финансовой целостности, для защиты активов вкладчиков и для безопасности против мошенничества. Сложность системы внутреннего контроля будет меняться в зависимости от размеров банка, его организационной структуры и сложности, однако существуют некоторые важные элементы, которые обязательно должны присутствовать в любой системе. Практически каждая проведенная банковская сделка имеет аспект контроля. [c.93]
В России был разработан и принят Государственной Думой Закон Об обязательном страховании банковских вкладов граждан , однако он не был принят Советом Федерации и подписан Президентом. Разработка нормативной базы для защиты интересов банковских вкладчиков в настоящее время продолжается [7]. [c.388]
Впервые с момента становления рыночных отношений и появления пирамид вступил в действие новый Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках РФ от 23 декабря 2003 г., №177-ФЗ. Он направлен на защиту интересов вкладчиков банка, укрепление доверия к банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему. Данный Закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам. Он также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках. Страхование согласно российскому законодательству — это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). [c.297]
Функция надзора за банковской деятельностью. В целях поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов Центральный банк ведет надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. В ряде стран эта функция осуществляется исключительно Центральным банком (Австралия, Италия, Россия), в других (Германия, США, Швейцария, Франция) - Центральным банком совместно с другими органами (Казначейством, Банковской комиссией и другими). Основное направление надзора и контроля Центрального банка выдача (отзыв) лицензий на осуществление банковской деятельности проверка и анализ финансовой отчетности, предоставляемой банками ревизии на местах установление нормативов обязательных резервов и системы экономических нормативов, контроль за их соблюдением. [c.325]
Политика обязательных резервов как инструмент кредитной политики правительства выполняет практически две функции. С одной стороны, это определенное страхование банковских вкладов, с другой - регулятор денежно-кредитной политики. Практика банковской деятельности, сложившаяся в конце XIX - начале XX века, показала, что операции в сфере кредитных отношений требуют определенного страхования. Нередки были ситуации, когда банки, чрезмерно увлекаясь кредитной экспансией, попадали в тяжелое положение, не имея возможности выполнить требования своих вкладчиков о возврате средств. Это осложняло экономическую ситуацию в целом. Таким образом, у правительств разных стран появился повод к изданию законов о контроле над банками, в частности, в целях защиты интересов вкладчиков. Так родилась и практически реализовалась идея о создании минимальных резервов. Данная система представляет собой определенные денежные суммы, которые коммерческие банки должны держать на счетах центрального банка. Суммы эти необходимы для гарантированного выполнения коммерческими банками своих обязательств перед вкладчиками. Впервые такой порядок был введен в США в 1933 г. в рамках "Нового курса" Ф. Рузвельта. [c.35]
Пруденциальное регулирование — это система норм государственно-властного характера, имеющая целью обеспечение стабильного и надежного функционирования банковской системы в целом, а также защиту интересов вкладчиков с помощью государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности, установления экономических нормативов функционирования банков и осуществления банковского надзора, главным инструментом которого выступает применение норм воздействия (санкций) от имени государства. [c.24]
В целях усиления защиты интересов вкладчиков закон (п. 3 ст. 840 ГК РФ) обязал банки при заключении договоров банковского вклада предоставлять вкладчикам информацию об обеспеченности возврата вклада. Способы доведения этой информации до клиентов определяет банк. Нередко это осуществляется посредством вывешивания соответствующих объявлений в операционном зале банка. [c.127]
Однако укрепление доверия не ограничивается защитой интересов вкладчиков. Ущемление прав кредиторов и миноритарных акционеров самым негативным образом повлияло и продолжает влиять на деловую репутацию целого ряда российских банков, а в глазах международного финансового сообщества - всей российской банковской системы. В этой связи назрел вопрос об усилении ответственности за нарушение прав кредиторов, а также о создании условий по предотвращению вывода имеющих рыночную стоимость активов из кредитных организаций, находящихся в процессе санирования, реорганизации или банкротства. [c.32]
Защитная функция. Благодаря постоянному характеру собственный капитал выступает в качестве главного средства защиты интересов вкладчиков и кредиторов. В случае ликвидации банка именно собственные средства направляются на возмещение им потерь. В банковской практике собственный капитал рассматривается как величина, в пределах которой банк гарантирует ответственность по своим обязательствам. [c.135]
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. (...) [c.288]
Термин "дерегулирование" характеризует ситуацию, в которой ограничения со стороны государства несколько ослаблены, но не отменены. В банковском мире полный отказ от государственного контроля, как это сделано в области пассажирских авиаперевозок, просто невозможен. Полное отсутствие регулирования может поставить под угрозу целостность системы, предназначенной для защиты средств вкладчиков. Руководитель или владелец коммерческого банка смотрит на дерегулирование как на изменение в законодательстве, которое отражается на способности банка [c.517]
Но при ближайшем рассмотрении такой ход рассуждений оказывается несостоятельным. Хотя в свое время резервы считались источником ликвидности и, следовательно, средством защиты вкладчиков, установленные законом, или обязательные, резервы недостаточно велики для того, чтобы компенсировать неожиданные и массовые изъятия наличных денег. Если бы сбылся кошмарный сон банкира, то есть если бы в одно ужасное утро все как один владельцы бессрочных депозитов одновременно потребовали вернуть им их вклады наличными деньгами, — то обязательных резервов, которые банк держит в виде кассовой наличности или в форме депозита в федеральном резервном банке, все равно не хватило бы. Банкир просто не в состоянии погасить банковскую панику. Поскольку обязательные банковские резервы являются частичными, то бессрочные вклады в банке в общей сложности могут в 10-20 раз превосходить их по величине. [c.301]
Статья 76.1. В целях защиты интересов кредиторов (в том числе вкладчиков) Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России. Порядок деятельности уполномоченного [c.299]
Предполагает защиту интересов мелких вкладчиков в обычные периоды и расширение объектов защиты в периоды банковского кризиса. [c.116]
Ограниченная Осуществляется страховая защита депозитов мелких вкладчиков Защищает население, сохраняя рыночную мотивации у крупных депозиторов Трудно реализуема в период инфляции из-за проблем с порядком расчета минимального покрытия, не решается вопрос полного страхования банковских депозитов [c.120]
Качество банковского законодательства во многом определяется тем, как оно обеспечивает безопасность банков. Сам термин не следует воспринимать узко как систему мер, направленных на обеспечение безопасности банка, посредством его защиты от посягательств на собственность ограблений, хищений и пр. Эти факторы криминогенного свойства. Техники обеспечения безопасности (охрана, сейфы, сигнализация и т.п.) составляют особую группу факторов, имеющих значение не только для банков, но и для всех прочих коммерческих и некоммерческих структур. Однако их мы здесь не рассматриваем, для нас важно другое — безопасность как система экономических норм и инструментов, обеспечивающих защиту банков и интересов их клиентов. Следовательно, вопрос сводится к правилам, которые должны соблюдать банки в процессе организации деятельности, а также к гарантиям, которые защищают вкладчиков от недееспособных кредитных учреждений. [c.147]
Глава-III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ, ЗАЩИТА ПРАВ, ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ И КРЕДИТОРОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ [c.283]
Рассмотрение процентного риска зависит от того, в каком положении вы находитесь — заемщика или кредитора. Предположим, например, что у вас на банковском краткосрочном вкладе находится 5000 у.е., причем процентная ставка меняется ежедневно, отражая конъюнктуру рынка. В вашем положении вкладчика (т.е. кредитора банка) процентный риск — это риск того, что ставка снизится. Ваша политика страхования должна заключаться в страховании от падения ниже некоего минимума процентной ставки, т.е. в обеспечении защиты от убытков, вызванных минимальной процентной ставкой. [c.175]
Наиболее важные статьи этого закона (для целей настоящего раздела), — ст. 5 Банковские операции и другие сделки кредитной организации , ст. 6 -Дея- Данный тельность кредитной организации рынке ценных бумаг , ст. 8 доставление информации о деятельности кредитной организации , ст. 13 Лицензирование банковских операций , ст. 19 Меры Банка России, применяемые в порядке надзора в случае нарушения кредитной федеральных законов и нормативных актов Банка России , ст. 20 Основания для отзыва лицензии на осуществление ковское банковских операций , ст. 21 Рассмотрение споров с участием кредитной организации глава III Обеспечение стабильности банковской си- низациями . стемы, защита прав вкладчиков и кредиторов кредитных организаций , гла- ва IV Межбанковские отношения, обслуживание клиентов , глава VI Сбе-регательное дело . [c.4]
Под стратегической задачей надзора в ЦБ РФ понимали и по-шшатот лучшее исполнение тех его надзорных фуккцийэ которые определены в Законе О Центральном банке РФ - поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов банков. При этом нормы закона трактуются таким образом, что ЦБ РФ против вынесения на первый план практической работы вопросов устойчивости конкретных банков, считая, что это означало бы подмену цели надзора одним из средств ее достижения. Трактовка спорная. Возможно, в ней сказывается тот же принцип, в соответствии с которым любить человечество (народ) гораздо легче и даже приятнее, чем конкретного человека. [c.243]
Основные цели федерального страхования депозитов 1) защита сберегательных и трансакпионных счетов мелких вкладчиков 2) стабилизация банковской системы. [c.296]