Темпы, которыми наращивали капитал российские банки, опережали динамику роста их активов, что свидетельствовало об ускоренной капитализации банковской системы. [c.138]
Существенное влияние на обострение кризиса оказал низкий уровень капитализации банковской системы как в абсолютной величине, так и относительно потерь в ходе развития кризисных явлений. [c.110]
Развитие банковской системы региона сопровождается дальнейшим наращиванием развития филиальной сети московских банков, что говорит об ориентации российских коммерческих банков на региональные рынки, так как преобладающая концентрация банковского сектора сосредоточена в московском регионе. Очень медленно повышается инвестиционная привлекательность рынка банковских услуг, что в целом не способствует дальнейшей капитализации банковской системы. [c.33]
Низкий уровень капитализации банковской системы определяется и состоянием нашей экономики. Перефразируя известное выражение, можно сказать, что каждая экономика заслуживает такую банковскую систему, которую имеет. Ведь банковская система, в конечном счете, опосредствует деньгами движение валового внутреннего продукта страны, перераспределяет накопления, созданные в сфере материального производства, поэтому ее размеры определяются, прежде всего, масштабами самой экономики. [c.81]
С целью повышения уровня капитализации банковской системы применяются не всегда адекватные меры. В последние 10 лет периодически появлялись сообщения о грядущем повышении минимума капитала для действующих банков или о целесообразности такого шага. Такие сообщения содержались в проектах нормативных документов, заявления на эту тему делались от имени Банка России, его руководителей и даже представителей банковского сообщества, ко- [c.82]
Неоднозначное влияние на капитализацию банковской системы может оказать обязательный переход всех банков на МСФО. С одной стороны, повышение прозрачности банков сделает их более привлекательными для потенциальных инвесторов. С другой стороны, новые правила учета могут привести к снижению капиталов большего или меньшего количества банков. Хотя некоторые эксперты считают, что этого не произойдет. [c.87]
Капитализация банковской системы. [c.36]
Укрепление капитальной базы российских банков не может быть самоцелью и политической кампанией. Мировой опыт свидетельствует, что эффективное решение проблемы капитализации банковской системы невозможно обеспечить административными методами. В условиях локального или системного банковского кризиса ряд стран прибегали к вливанию бюджетных средств или ресурсов центрального банка в капитал отдельных кредитных организаций. (В России это было использовано Центральным банком [c.40]
Ключевые СЛОВа макроэкономическая ситуация, экономический рост, федеральный бюджет, инфляция, обменный курс, капитализация банковской системы, банковские риски, инвестиционный потенциал, инвестиционная привлекательность регионов. [c.93]
С началом финансового кризиса сформировалось мнение, что причиной банкротства многих российских банков стала увлеченность спекулятивными операциями с валютой и государственными казначейскими обязательствами. Но дело не только в этом. Аналитики Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) отмечают недостаточную капитализацию банковской системы, а также низкий уровень технологий, навыков и менеджмента коммерческих банков. Действительно, в условиях общей экономической нестабильности, бюджетного дефицита, инфляции, кризиса банковской системы особую актуальность приобретает проблема анализа качества деятельности банка. Определение его реального состояния имеет огромное значение не только для самого банка, но и для многочисленных акционеров и вкладчиков. Они должны быть уверены в финансовом благополучии конкретного банка, развитие которого приносит им реальную выгоду. Финансовая неустойчивость может привести к неплатежеспособности и как следствие к банкротству. Поэтому необходимость изучения финансовой сферы в современных условиях, в особенности деятельности коммерческих бантов, не вызывает сомнения. [c.5]
В-четвертых, несмотря на то, что сохраняется положительная тенденция капитализации банковской системы, наблюдается отставание темпов наращивания капитальной базы от темпов роста активов и обязательств банков. [c.43]
Низкая капитализация банковской системы (главным образом по причинам, не зависящим от самих банков). [c.53]
В октябре 2001, после почти двух мрачных лет для акций, общая капитализация мирового рынка снизилась до 25.1 триллиона долларов. Крушение рынка акций на 30 % все еще соответствует абсолютной потере приблизительно 7.5 триллиона долларов. Таким образом, рыночные крахи могут "проглатывать" годы сбережений и пенсий в один момент. Могут ли они заставить нас страдать еще больше, являясь предшественниками или переключательным фактором главного спада, как в 1929-33 году после большого краха октября 1929 Или они могут вести к общему краху финансовой и банковской системы, чего, кажется, мир избежал несколько раз в не столь отдаленном прошлом [c.12]
Проблема низкой капитализации российской банковской системы [c.219]
В целом можно отметить, что российская банковская система нуждается в укрупнении действующих кредитных организаций, поскольку более высокий уровень капитализации позволит им предоставлять услуги в объемах, адекватных потребностям хозяйствующих субъектов, конкурировать с иностранными банками и другими финансовыми институтами. Одним из направлений решения данной проблемы может стать [c.180]
Большинство крупных коммерческих банков являлись акционерными обществами, но ни один из них, за исключением Сбербанка России, не обладал ликвидными акциями и достаточным уровнем рыночной капитализации. С точки зрения основных групп собственников российская банковская система была крайне неоднородна. В то же время практически каждый российский банк, прежде всего банки-лидеры, полностью контролировался группой связанных лиц/организаций или государством. По типам собственников и характеру проводимых операций действовавшие банки подразделялись на несколько основных групп. [c.165]
Участие в международных банковских конференциях. Сотрудники Банка России приняли участие также в работе XII Ялтинской межбанковской конференции по темам "Капитализация банков пути и возможности" и "Иностранный капитал в банковских системах стран Центральной и Восточной Европы двигатель или тормоз " в г. Ялте (Украина, апрель). [c.75]
Диспропорция в развитии РФР и банковской системы. В 2005 г. стало очевидным несоответствие эффективности и уровня развития национальной банковской системы масштабам развития экономики России и уровню потребности крупнейших компаний в заемных ресурсах. Рост капитализации компаний отражает рост их потребностей в инвестициях и заемных средствах. Однако российские банки оказались не в состоянии удовлетворить растущие инвестиционные потребности российских компаний. [c.482]
В соотношении направлений экономического роста, антиинфляционного регулирования и институциональных реформ в нашей стране обычно на первое место ставят борьбу с инфляцией, молчаливо подразумевая, что успех в этой области автоматически обусловит направление свободных денежных средств в производственные инвестиции. Но при современном состоянии институциональной системы трудно рассчитывать на такой эффект деньги, скорее, уйдут за границу, чем будут вложены в производство. Это - естественное следствие того, что процесс трансформации собственности еще далек от завершения потенциальные инвесторы ожидают надежного закрепления предприятий за новыми владельцами, а последние зачастую сами не заинтересованы в получении средств извне, опасаясь утраты контроля над предприятиями. Кроме того, притоку производственных инвестиций мешают неразвитость банковской системы и фондового рынка (особенно это подрывает возможности для капитализации сбережений населения), убыточность большинства предприятий, политические и другие риски. [c.32]
На протяжении уже многих лет отечественные и зарубежные специалисты отмечают крайне низкий уровень капитализации российской банковской системы. Недостаточная капитализация делает банковский сектор чрезвычайно зависимым от краткосрочных колебаний макроэкономических условий его функционирования, подверженным риску утраты ликвидности, кредитному и рыночному рискам. Вследствие этого российские коммерческие банки располагают ограниченными возможностями кредитовать нефинансовый сектор экономики и население, обеспечивать достаточный уровень доверия клиентов и вкладчиков. Ситуация усугубляется еще и тем, что намечаемый с 2004 года переход на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) приведет к переоценке активов коммерческих банков, что может обернуться для многих из них более или менее значительным уменьшением капитальной базы. [c.36]
Объясняется это тем, что в силу сложного переплетения целого ряда экономических и политических факторов в России с начала 90-ых годов ушедшего столетия были установлены либеральные требования к минимальному размеру капитала кредитных организаций. Одним из следствий этого стало возникновение множества мелких банков с очень низким уровнем капитальной базы. После принятия Банком России в 1993 году решения о поэтапном повышении этих требований ситуация постепенно начала меняться к лучшему. Однако валютный и долговой кризис в августе 1998 года резко ухудшил состояние российского банковского сектора. Совокупный капитал банковской системы только за период август-сентябрь 1998 года сократился более чем на 37%. К марту 1999 года совокупный капитал (без Сбербанка) уменьшился почти на 60%. До финансового кризиса 1998 года совокупный капитал российских банков был меньше, чем любого из 20 крупнейших банков мира. Принимая в расчет скрытые убытки российских банков и недостоверность отчетности, можно констатировать, что капитализация банковского сектора была еще ниже. [c.37]
В работе анализируется макроэкономическая ситуация в России по итогам 2001 г. и первых месяцев 2002 г. Рассматриваются меры бюджетно-налоговой и денежно-валютной политики, направленные на закрепление позитивных тенденций в развитии нефинансового и финансового секторов. Основное внимание уделяется рассмотрению ключевых проблем развития отечественной банковской системы. К их числу относятся, прежде всего, капитализация банковского сектора и банковские риски при проведении активных операций. Через призму инвестиционной привлекательности регионов анализируются региональные аспекты деятельности российских банков. [c.93]
Руководство Банка России еще в 1999 г высказало мнение о том, что обеспечение устойчивости банковской системы должно стать приоритетной задачей экономической политики страны Это было хорошее мнение, если не считать того, что конкретно имелось в виду всего лишь повышение уровня капитализации банков. [c.54]
Банковскому сектору необходима предметная помощь государства. Она могла бы выражаться по крайней мере в следующих двух моментах. Во-первых, с учетом того состояния, в котором находится сегодня банковский сектор (причем во многом по вине именно государства), без активной заинтересованности и участия государства ему не наверстать упущенного (прежде всего в части капитализации), не говоря уже о том, чтобы занять заметные позиции в мировой финансово-кредитной сфере. А без развитой национальной банковской системы, как уже отмечалось, тщетными окажутся все попытки создать механизмы рыночной экономики. Во-вторых, государство должно обеспечивать надлежащие условия работы кредитных организаций, прежде всего правовые, не выделяя банковский сектор из общей массы хозяйствующих субъектов, но и не забывая специфику банковской деятельности и ее особую роль в экономике. [c.59]
Решить проблему может только поиск цивилизованных и адекватных требованиям рынка механизмов капитализации взаимных долгов предприятий и их задолженности по банковским кредитам. Именно в этом направлении проводится реформирование финансовой системы в странах Восточной Европы. На это же нацелено и вводимое в России вексельное обращение. Следующим шагом, видимо, должно стать право обменивать долги предприятий на их акции в процессе приватизации. [c.393]
В настоящее время российская финансовая система в значительной мере удовлетворяет потребности экономики в краткосрочных ресурсах, но пока не способна предоставлять в достаточной мере ресурсы долгосрочного характера. Данную проблему можно решить только путем развития банковского сектора, повышения его капитализации, развития рынка долговых ценных бумаг. Необходимо создать благоприятные условия для рынка ипотечных услуг, лизинга, инвестиционных банков и организованных рынков товаров и производных от них финансовых инструментов. [c.120]
Стоит отметить, что даже среди банков с наивысшей капитализацией, т. е. капиталом свыше 10 млрд долл., только 58,5% предлагали расширенный набор онлайновых услуг. Это позволяет сделать вывод, что системы онлайновых банковских услуг даже в самых крупных банках еще не стали универсальными. [c.559]
Таким образом, в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации предлагается более смягченный и эволюционный по сравнению с предложением РСПП ориентир капитализации банковской системы. Однако и он является достаточно жестким. [c.37]
Высокие темпы роста капитализации банков за счет получения значительной массы прибыли (особенно за счет процентов по кредитам), несмотря на снижение ее нормы и процентной мар- Более медленный, чем в первом сценарии, рост доходов и капитала банков, хотя норма прибыли может оказаться выше. Не в последнюю очередь это может быть вызвано увеличение вклада в банковские Убытки банков и потеря части капитала из-за банкротства ряда крупных банков. Декапитализация банковской системы. [c.268]
По поводу достаточности капитала. Сегодня рассматривается возможность резкого увеличения-норматива достаточности капитала - в четыре раза (с 2 до 8%). Надо иметь в виду, что процесс повышения нормативов достаточности капитала будет идти в любом случае, и к нему надо готовиться, т.е. соответствующим образом повышать капитализацию своей кредитной организации. Эта тенденция объективна, но я надеюсь, что осуществляться она будет поступательно, следует начать хотя бы с 6%. В Государственной Думе Российской Федерации была компромиссная поправка, моя и Д.А. Медведева, но она не прошла. Мы предлагали 6%, и это, я считаю, было вполне приемлемо для банковской системы. Когда в конце 70-х годов были приняты Базельские принципы, это резко простимулировало секъютиризацию активов в Европе, и я надеюсь, что наши попытки ужесточения по капиталу и его достаточности простимулируют работу над законопроектами, связанными с секъютиризациией активов. Концепция рассматриваемого законопроекта подготовлена, над ней работали Центральный банк Российской Федерации, федеральная служба, депутаты Государственной Думы Российской Федерации. Это позволит освобождать балансы банков, они будут передавать свой актив некоему юридическому лицу, и у них сразу же будут меняться показатели нормативов достаточности капитала. Все это в конечном итоге позволит коммерческим банкам рефинансироваться, поскольку специализированное юридическое лицо под этот актив (это мировая практика) выпускает ценные бумаги, привлекает средства с рынка капиталов от инвесторов, и обслуживание идет в том же коммерческом банке, который передал этот актив специализированному юридическому лицу. Соответственно у банка появляются дополнительные ресурсы для кредитования экономики. Однако это вопрос очень сложный, он затрагивает основы нашего гражданского законодательства, статьи Гражданского кодекса Российской Федерации. [c.12]
Эти тренды вызовут фундаментальные изменения сложившейся модели инвестиций. Поддержание инвестиционной активности хотя бы на сегодняшнем уровне потребует уже к концу текущего десятилетия перехода от модели инвестиций, базирующейся на использовании собственных средств компаний11, к модели инвестиций, базирующейся на привлеченных капиталах. Это означает, что экономика переходит от дешевых инвестиций к дорогим инвестициям, цена которых во многом будет определяться процентными ставками. Резко возрастут требования к капитализации компаний, развитию банковской системы и фондового рынка. [c.27]
Доля капитализации компаний в ВВП в 2005 г. увеличилась до 61,5% по сравнению с 39,5% в предшествующем году. В этом же году Россия стала одним из мировых лидеров по привлеченным ПИИ, которые, по оценке ЮНК-ТАД, составили 26,1 млрд долл., удвоившись по сравнению с 2004 г. На этом фоне доля внутреннего кредита в ВВП за год снизилась с 25,9 до 18,4% ВВП70. Разрыв между показателями капитализации и внутреннего кредита свидетельствует о серьезных диспропорциях между уровнем развития банковской системы и ростом российских компаний. [c.483]
С начала либерализации государственной монобанковской системы в 1989 г. число банков в России многократно увеличилось, в настоящий момент их насчитывается около 1300. Однако большое количество банков не обеспечивает высокой конкуренции в отрасли. Российский банковский сектор, несмотря на большое количество участников, считается сильно монополизированным. Во многом это объясняется доминирующей ролью государственных банков, занимающих лидирующие позиции на ряде рынков. Однако российский банковский рынок является крайне сегментированным. Это обусловлено такими особенностями функционирования отрасли, как значительный разрыв между банками по уровню капитализации, между секторами экономики - по уровню рентабельности и между локальными рынками — по насыщенности банковскими услугами. В результате конкурентное взаимодействие между банками может носить [c.43]