Всю остальную информацию о степени надежности и устойчивости банка Вы можете и должны получить только в самом банке. Если в Вас заинтересованы как в клиенте или вкладчике, то такую информацию дадут. Если же сведения утаивают, подумайте, стоит ли доверять такой компании. 84 [c.84]
От качественного осуществления пассивных операций банка зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом (нет). [c.249]
Надежность и устойчивость банка [c.211]
К понятиям надежности и устойчивости банка [c.211]
Ликвидность - одно из ключевых понятий в банковской деятельности. Ликвидность лежит в основе надежности и устойчивости коммерческих банков, так как создает условия для его платежеспособности. [c.345]
Российские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков, поэтому они чаще, чем их зарубежные коллеги, оказываются в кризисных ситуациях. Причем большинство таких случаев связано с неадекватной оценкой банками собственного финансового положения, а также надежности и устойчивости их основных клиентов и партнеров по бизнесу. Ситуация осложняется тем, что многие методы анализа финансового состояния банка, применяемые на Западе, неприемлемы или недостаточно эффективны в условиях России. Поэтому для отечественных банков в современной экономической ситуации весьма актуальным становится вопрос разработки и применения собственных эффективных методов анализа их финансового состояния, соответствующих условиям местного рынка. [c.386]
Управление надежностью банка, финансовые риски общее понятие надежности и финансовой устойчивости банка основные направления [c.478]
Управление финансами банка осложняется разнообразием и динамикой той операционной среды , в которой он функционирует. Устойчивость банка определяется экзогенными (внешними) и эндогенными (внутренними) факторами. В массовом банкротстве банков решающая роль принадлежит к экзогенным факторам. Это — политическая ситуация в стране и регионах, общеэкономическая ситуация, состояние финансового рынка, надежность банков-партнеров, надежность клиентов банка и др. Если внешние факторы в целом благо- [c.176]
На первый взгляд ставки по рублевым и валютным депозитам с учетом роста обменного курса примерно одинаковы, если средства вкладываются в банки высшей (А) категории надежности. Для менее устойчивых банков (категории Б) преимущество рублевых депозитов очевидно. [c.191]
ГАРАНТИЙНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ТРЕТЬЕЙ СТОРОНОЙ — принятие обязательств надежной и финансово устойчивой структурой (банком, страховой компанией и т.д.) по оплате долгов того, кто получил гарантию в случае невыполнения или несвоевременного выполнения им предусмотренных по контракту обязательств по оплате поставленных товаров и оказанных услуг. [c.62]
Таким образом, предмет финансового менеджмента — создание продуктового ряда банка — не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению его коммерческой и функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов. Отсюда вытекает ОСНОВНАЯ КОНЦЕПЦИЯ ЛЮБОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НАДЕЖНЫЙ КЛИЕНТ - УСТОЙЧИВЫЙ БАНК. [c.528]
Прибыль - это главный показатель результативности работы банка. Количественная и качественная оценки прибыльности производятся с целью выяснения финансовой устойчивости банка. Речь в целом идет о качественной стороне дела и даже не о массе той прибыли, которая получена банком. Прибыль, используемая для оценки работы банка, - это итоговый показатель, но вопрос при этом заключается в том, за счет каких факторов она получена и как эта прибыль используется в дальнейшем на накопление или потребление. Бытующее представление о том, что надежность банка определяется размером его прибыли и вып- [c.449]
В условиях расширения хозяйственной самостоятельности предприятия роль и организация аналитической работы в значительной мере меняются. Прежде всего это связано с реальным повышением интереса к результатам анализа. Предприятия при выборе партнера по производству продукции, при заключении долгосрочных сделок на реализацию своей продукции должны знать реальное положение и надежность своих контрагентов должны уметь выбрать наилучшего партнера, удовлетворяющего основным требованиям эффективной совместной деятельности. Банки, кредитуя предприятие, хотят получить представление об его кредитоспособности и устойчивости финансового положения, перспективности развития. [c.124]
Надежность (финансовая устойчивость) и имидж банка, его акционеров, руководителей и персонала также целесообразно рассматривать как составную часть качества продукта. [c.24]
Во-вторых, специфика банковских продуктов как продуктов финансового посредничества заключается в том, что в восприятии их потребителей (прежде всего, кредиторов, вкладчиков, инвесторов) существенным критерием их качества является надежность, финансовая устойчивость, репутация самого банка. Данное обстоятельство должно, несомненно, найти отражение в банковских стандартах информирования потребителей, в виде сведений о финансовом состоянии, системе внутреннего контроля, управления рисками, о репутации банка, его владельцев, менеджеров, сотрудников, партнеров и клиентов. [c.26]
Для получения долгосрочного кредита заемщик представляет банку документы, характеризующие его надежность и финансовую устойчивость [c.168]
НАДЕЖНОСТЬ — способность объектов, товаров сохранять требуемые свойства, безотказно действовать, выполнять предназначенные функции в течение заданного срока. В технических приложениях измеряется временем наработки объекта на отказ . В экономике надежность отражает устойчивость экономического, финансового субъекта, например банка, к политическим потрясениям и ошибкам, просчетам партнеров. [c.233]
Государственные органы определяют минимальное соотношение между величиной собственных и заемных средств для банков. В России это соотношение установлено в размере не менее 1 25 (от 1 15 до 1 25 в зависимости от типа банка). Количество собственных средств определяет устойчивость банка в рыночных условиях. При создании банковского учреждения собственный капитал позволяет начать деятельность и создать необходимые резервы. Кроме того, именно собственные средства банковское учреждение вкладывает в долгосрочные активы. Это самая надежная часть пассива баланса, так как она не подвержена риску внезапного изъятия. [c.268]
ФИРМА ФИНАНСОВАЯ — это кредитно-финансовое учреждение, которое имеет своей специализацией кредитование и проведение финансовых операций, привлекая для этого финансовые ресурсы физических и юридических лиц. Финансовые фирмы менее надежны в сравнении с банками, но приносят более высокие проценты по вкладам. Финансовые фирмы нельзя назвать банковскими учреждениями, поскольку данные фирмы не удовлетворяют ряд требований, таких как величина уставного фонда круг проводимых операций уровень регулирования деятельности со стороны государства — финансовые фирмы не обязаны соблюдать порядок резервирования средств на счетах центральных банков и нормативы ликвидности и устойчивости. Основные функции финансовой фирмы предоставление потребительского, инвестиционного, коммерческого кредита, ссуд индивидуальным заемщикам. Имеют место финансовые фирмы [c.712]
Политика Банка России, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких. [c.34]
Повышение роли проводимой Центральным банком денежно-кредитной политики в обеспечении финансовой стабилизации, создании надежных предпосылок долговременного экономического роста и устойчивого развития банковской системы требует качественно нового, более глубокого уровня исследований (анализа и прогноза) важнейших тенденций и взаимосвязей экономических процессов как на макро-, так и на региональном и микроуровнях. [c.5]
Благодаря системе рейтинга Банк Франции устанавливает перечень предприятий, векселя которых принимаются им к переучету в целях рефинансирования коммерческих банков. Это позволяет повысить надежность взаимодействия центрального банка с коммерческими банками, банков с предприятиями и предприятий друг с другом. Доступ коммерческих банков к информационно-аналитической системе мониторинга дает им возможность снизить до минимума риски невозврата кредитов. На основе данных системы мониторинга банки принимают решения о целесообразности выдачи кредитов клиентам и величине процентной ставки по кредитам. С помощью рейтинга предприятий - клиентов банков Банк Франции имеет возможность оценивать финансовую устойчивость коммерческих банков. [c.18]
Проблемы, связанные с процессом оптимизации банковских рисков, охватывают не только определение наиболее предпочтительных приемов минимизации рисков в конкретных ситуациях, прогнозирование неопределенных и рискованных ситуаций, но и формирование правовой инфраструктуры банковского регулирования. В российской банковской практике разработана система нормативов деятельности кредитных организаций, установлен порядок надзора за соблюдением этих нормативов и введены санкции к финансовым посредникам, нарушающим установленные показатели. Система нормативов, содержащаяся в Инструкции № 1 ЦБ РФ является главным инструментом в руках Банка России для поддержания устойчивого развития, надежности и ликвидности российских коммерческих банков, однако, она ориентирована только на ограничение кредитного риска, риска ликвидности и использования заемного капитала, и игнорирует другие виды риска. Кроме того, методика, предложенная Базельским комитетом, не учитывает корреляции рисков по различным группам активов, не предусматривает необходимости дифференциации условий кредитования для различных групп банковских заемщиков, не учитывает изменение уровня риска в зависимости от категории клиентов и видов банковских операций. Разработанное на основе предложений Базельского комитета Положение "Об организации внутреннего контроля в коммерческих банках" также имеет ряд существенных недостатков. Таким образом, банкам нельзя в своей практической деятельности ограничиваться только исполнением обязательных экономических нормативов в целях минимизации банковских рисков, необходимо расширить область исследования, ввести новые показатели оценки риска. [c.53]
В российском банковском законодательстве используются такие термины, как стабильность банковской системы (Закон О Центральном банке РФ , ст. 56), устойчивость кредитных организаций (там же, ст. 62), финансовая надежность кредитной организации (Закон О байках и банковской деятельности , ст. 24). Законодатель не раскрыл содержание данных терминов, однако из контекста законов видно, что между устойчивостью банка и его финансовой надежностью нет принципиальных различий. [c.211]
Взгляд самих банков на собственную надежность и способы ее обеспечения лучше всего выражается понятием устойчивость . [c.212]
Понятно, что законодатель имел в виду этой мерой предупредить потенциальных учредителей банков о том, что их решение об участии в создании нового банка должно быть хорошо обдумано и рассчитано надолго, иными словами, имел в виду долговременную надежность или устойчивость новых банков. В то же время нет уверенности в полной законности указанной нормы, т.е. в ее полном соответствии букве и духу законов более высокого ранга Конституции и Гражданскому кодексу РФ. [c.218]
В условиях снижения доходности банковской деятельности большинство коммерческих банков вынуждено больше внимания уделять планированию и управлению своей деятельностью с использованием современных методов банковского менеджмента, что должно выразиться в конечном итоге в повышении надежности банка и его финансовой устойчивости. Одним из направлений банковского менеджмента, нацеленного на комплексное управление кредитной организацией, является финансовый менеджмент. [c.166]
Первые банкноты как разновидность кредитных денег стали известны с конца XVII в. и имели двойное обеспечение золотое, так как золотой запас эмиссионных банков обеспечивал их обмен на золото, и товарное, поскольку их эмиссия производилась на основе коммерческих векселей. Такие банкноты назывались классическими и обладали высокой надежностью и устойчивостью. В связи с этим классические банкноты были в состоянии выполнять функцию простого сохранения стоимости, присущую полноценным деньгам, через механизм их размена на драгоценный металл (золото, серебро). В условиях свободного размена банкнот на золото количество разменных банкнот, находящихся в обращении, должно было быть равно количеству золота, необходимого для обращения. При этом каждая банкнота являлась представителем обозначенного на ней количества золота. [c.229]
В то же время при наличии финансовых ресурсов, как у банков РБ, так и привлеченных (связанных) кредитов западных и российских банков, -оформление и проведение финансово-кредитных отношений весьма проблематично в силу отсутствия надежного обеспечения кредитов у предприятий региона. Высокий износ основных средств, низкая финансовая устойчивость предприятий, а, следовательно, и ликвидность акций - делают практически невозможным использование перечисленных атрибутов в качестве зачога. [c.197]
По мнению многих специалистов по PR, ключевые слова и ценности, отражаемые в банковской репутации, таковы надежность, стабильность, уверенность, респектабельность. В России же проверкой банковской репутации на прочность стали дефолт 1998 г. и межбанковский кризис 2004 г., которые не только ударили по репутации отдельных банков, но и подорвали доверие ко всей банковской системе в целом. Ее реабилитация началась совсем недавно, и банкам предстоит приложить немало усилий в формирован]]и устойчивого доброго имени па рынке, причем совершенно новыми методами. Не так давно банки строили свои рекламные кампании примитивными и прямолинейными способами, стараясь впечатлить клиента лобовыми методами. Так, многие еще помнят высокобюджетные телевизионные ролики банка Империал , а также рекламные щиты Онэкснмбаика с изображением маски бога Зевса и подписью Стихии неподвластен . Оба банка оказались вполне подвластными стихии рыночных катаклизмов. [c.69]
Успешно идут реформы в социальной сфере Кыргызстана реформы в системе образования и здравоохранения, реформа пенсионной системы, создание надежной и эффективной системы социальной защиты по специальным программам, поддерживаемым Азиатским Банком Развития и Всемирным Банком. Все эти программы координируются комплексной программой по Устойчивому Человеческому Развитию, принятой под эгидой и при содействии ПРООН. [c.14]
При предоставлении кредитов банки ориентируются на рейтинг компаний, рассчитываемый в соответствии с требованиями стандарта BaseML значение которого с 2006 г, возрастет. Кроме того, ориентация компаний на максимизацию споей стоимости основана на частых в настоящее время слияниях (покупки j продажи различных бизнесов. Устойчиво высекая стоимость гарантирует компании получение относительно надежных и приемлемых по стоимости капитал ова защищает от нежелательного приобретения со стороны конкурентов и позитивно влияет на состояние различных заинтересованных групп (например, сотрудников). [c.184]
Существует множество методик анализа кредитоспособности заемщика на основе изучения его финансового положения и устойчивости бизнеса сточки зрения своевременного погашения кредита. Чаще всего банками и фирмами используется традиционная методика изучения надежности кредита, состоящая в сборе и анализе сведений о потенциальных заемщиках по пяти факторам, или критериям1 [c.464]
Проводником иностранных инвестиций является финансовая система, как правило, представленная крупнейшими, наиболее надежными банками, выполняющими в инвестиционных проектах функцию транзитных . Рынок кредитных ресурсов республики характеризуется высокой степенью концентрации более 97% совокупных кредитных вложений сосредоточены у пятерки крупнейших башкирских банков (РИКБ БашКредитБанк - 36,49%, АКБ Башпромбанк - 15,75%, Башсбербанк - 21,51%, КБ Башкирия - 12,71%, Со-цинвестбанк - 11,11%, прочие банки - 2,43%). Это естественно, поскольку кредитование по-прежнему остается одной из самых рисковых сфер банковской деятельности, и лишь наиболее финансово устойчивые представители финансового бизнеса способны обеспечить достаточную степень защиты своих вложений в производство. Постепенно, на фоне снижения спекулятивной доходности остальных инструментов и усиления проявления тенденций роста в промышленных отраслях ситуация будет меняться уже сегодня банки пересматривают основные направления кредитной политики, определяя будущие приоритеты вложений. [c.121]
В этой связи следует заметить, что реальная финансовая стабилизация характеризуется комплексом взаимосвязанных и взаимовлияющих показателей, а именно устойчивость бюджетной системы, надежность кредитно-финансовых учреждений, рациональность денежного обращения, устойчивость финансового положения предприятий реального сектора экономики. В этом контексте чисто монетарные результаты финансовой стабилизации выглядят весьма сомнительными. На самом деле, в 1996 г. падение прибыли в основных отраслях реального сектора превысило 70 %, доля убыточных предприятий возросла в 1,5 раза и достигла к концу года 56 %. Таким образом, в 1996 г. сформировался новый, крайне низкий уровень самообеспечения реального сектора финансовыми ресурсами, который не обеспечивает не только расширенного, но даже и простого воспроизводства. Вложения в основной капитал уменьшились в 1996 г. на 18 %. Проблемы нарастания кризиса неплатежей, в том числе в бюджеты всех уровней и обратного потока финансирования из бюджета, являются производными по отношению к продолжающемуся процессу экономического спада. Следовательно, политика макроэкономической стабилизации, выражающаяся в удержании денежной массы в определенных пределах, оказывается несостоятельной в плане обеспечения инвестиций и экономического роста. Денежно-кредитная политика является только частью экономической политики государства. В этой связи постановка задачи обеспечения экономического роста на основе финансовой стабилизации представляется ошибочной. Эти вопросы необходимо решать в комплексе и одновременно. Необходимость учета целого ряда факторов при принятии мер денежно-кредитного регулирования прослеживается хотя бы на примере переплетения интересов российских экспортеров и задачи укрепления национальной валюты. Задачу обеспечения притока кредитных ресурсов в промышленность, строительство, сельское хозяйство следует решать в комплексе со стимулированием наращивания собственных средств коммерческих банков, т.к. только "нулевые" [c.165]
Проблемы анализа банковской деятельности в той или иной степени отражены в трудах таких отечественных специалистов и ученых, как Л.Г. Батракова, И.Д. Мамонова, Ю.С. Масленченков, Г.С. Панова, Г.Г. Фетисов, А.Д. Шеремет и др. Предлагаемые всеми авторами методики, как правило, включают следующие основные направления анализа ликвидность, достаточность капитала, качество активов и пассивов, прибыльность банка. При этом следует отметить, что понятия устойчивости и надежности банка не являются синонимами, каждое из них имеет свою специфику и область применения. Под устойчивостью коммерческого банка (КБ) понимается его способность выполнять на заданном обществом уровне присущие ему функции и роль в экономике вне зависимости от воздействия внешних и внутренних факторов. Надежным банком является банк, деятельность которого, несомненно, приводит к реализации интересов конкретного субъекта. Это понятие более целесообразно использовать с позиции предприятия как клиента, вкладчика, инвестора, партнера банка. Надежный банк может не быть устойчивым, при этом устойчивый банк, как правило, надежный. [c.324]
Смотреть страницы где упоминается термин Надежность и устойчивость банка
: [c.335] [c.105] [c.402] [c.309] [c.3] [c.179] [c.132] [c.122] [c.324]Смотреть главы в:
Банковское дело базовые операции для клиентов -> Надежность и устойчивость банка