ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ БАНКОВ -средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в Центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов. Величина и структура [c.152]
Контроль за объемом денежной массы осуществляет Банк России. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, банки увеличивают объем денежной массы. Задача Центрального банка РФ заключается в ограничении или расширении возможности банков эмитировать кредитные деньги. Для этого Банк России устанавливает систему обязательных резервов банков, предусматривающую депонирование кредитными организациями в Банке России определенной части привлеченных ими денежных средств. Обязательные резервы — один из инструментов осуществления денеж- [c.362]
Каким образом Совет управляющих ФРС, манипулируя установленной законом резервной нормой, влияет на способность коммерческих банков к кредитованию Простой пример демонстрирует, как это происходит. Рассмотрим строку (2) табл. 15-2 и предположим, что согласно балансовому отчету резервы равны 5 тыс. дол., а бессрочные вклады — 20 тыс. дол. Если законом установлена резервная норма 20%, значит, обязательные резервы банка составляют 4 тыс. дол. Поскольку фактические резервы — 5 тыс. дол., ясно, что на избыточные резервы банка приходится 1000 дол. Мы видели, что на основе этих 1000 дол. избыточных резервов отдельный банк может ссудить 1000 дол., но банковская система в целом способна создать путем кредитования до 5 тыс. дол. денег на текущих счетах. [c.320]
В отличие от операций на открытом рынке и учетной политики этот механизм денежно-кредитного регулирования затрагивает основы банковской системы и способен оказывать сильное воздействие на финансово-экономическую систему в целом. В России с 19 марта 1999 г. нормативы отчислений кредитных организаций в обязательные резервы Банка России составили по привлеченным средствам юридических лиц в рублях — 7% привлеченным средствам юридических лиц в иностранной валюте — 7% привлеченным средствам физических лиц в рублях — 5% привлеченным средствам физических лиц в иностранной валюте — 7% вкладам и депозитам физических лиц в Сбербанке РФ в рублях — 5%. [c.481]
Резервная норма (г) — это обязательные резервы банка, деленные на обязательства банка по бессрочным вкладам. [c.144]
Банкир не смог бы воспользоваться сберегательными резервами для прекращения финансовой паники, так как резервы являются "частичными", т. е. бессрочные вклады могут в 10 или 20 раз превышать обязательные резервы банка. Но если целью резервов не является предоставление КБ ликвидности, то в чем состоит их функция Это прежде всего — контроль. Установленные законом резервы служат средством, с помощью которых Совет управляющих ЦБ может воздействовать на способности КБ к кредитованию. Банк, давая ссуды, создает депозитные деньги. Возможность банка создавать деньги ограничена избыточными резервами. Излишние же резервы зависят от того, какая будет установлена норма обязательных резервов. [c.147]
ДОРОГИЕ ДЕНЬГИ - удорожание кредита вследствие повышения центральным банком учетной ставки (процента, под который он выдает ссуды коммерческим банкам), нормы обязательных резервов банков, продажи коммерческим банкам государственных ценных бумаг. [c.84]
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ РЕЗЕРВ БАНКОВ - денежные средства коммерческих банков и других кредитных организаций, которые хранятся в центральном банке как гарантийный резерв. Величина такого резерва определяется нормами, устанавливаемыми центральным банком. [c.218]
Средства денежно-кредитной политики. К их числу относятся такие средства воздействия на финансовую систему, как установление учётной ставки центрального банка, установление уровня обязательных резервов банков, правила эмиссии и обращения государственных ценных бумаг и т. п. Используя эти методы прямого экономического воздействия, государство регулирует, изменяет в нужном направлении соотношение спроса и предложения на финансовом рынке, поддерживает общее макроэкономическое равновесие. [c.71]
Обязательные резервы банков [c.390]
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ БАНКОВ - устанавливаются Центральным банком РФ в виде нормы (доли, выраженной в процентах) по отношению к сумме привлеченных средств. Нормы обязательных резервов дифференцируются по видам вкладов (депозитов). Наиболее высока норма по вкладам физических лиц. Обязательные резервы в форме депозитов находятся в Центральном банке РФ. Обязательные резервы в определенной мере гарантируют возможность получения вкладов их владельцами. Но в сложной финансовой ситуации, когда, например, высоки темпы инфляции, повышение нормы обязательных резервов существенно сокращает общие кредитные ресурсы, увеличивается процент за кредит. А это уменьшает денежную массу, а, следовательно, снижает давление покупательного спроса на цены, блокируя инфляцию. [c.390]
Сумма наличных денег в обращении, в кассах коммерческих банков, средств в фонде обязательных резервов банков, плюс остатки на корреспондентских счетах банков в центральном банке. [c.8]
Норматив обязательных резервов банка [c.88]
Каким образом проводятся отчисления в фонд обязательных резервов Банка России [c.298]
Статья 25. Норматив обязательных резервов банка [c.284]
Норматив долевого соотношения ликвидных активов и суммарных активов банка (Н5) рассчитывается как процентное отношение ликвидных активов и суммарных активов банка (за минусом обязательных резервов банков). [c.420]
Основными функциями федеральных резервных банков являются выпуск в обращение банкнот (резервных билетов) хранение обязательных резервов банков-членов (нормы этих резервов составляют с середины 1963 г. по депозитам до востребования для банков центральных резервных и резервных городов — 16,5%, для провинциальных банков—12%, по срочным вкладам для всех банков-членов — 4%) переучет векселей и др. ценных бумаг банков-членов и выдача им ссуд купля-продажа государственных ценных бумаг (операции на открытом рынке) и банковских акцептов обслуживание казначейства осуществление взаимных зачетов банковских требований и ряд др. [c.465]
Дешевые деньги — удешевление кредита в результате проведения центральными банками экономической кредитной политики (снижения учетных ставок, норм обязательных резервов банков и т. д.). [c.53]
ДОРОГИЕ ДЕНЬГИ - термин, означающий 1) удорожание кредита в результате мероприятий центрального банка (повышение официальной учетной ставки и норм обязательных резервов банков, проведение операций на открытом рынке и дефляции) 2) деньги, покупательная способность которых повышается. [c.196]
НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ БАНКОВ-устанавливаемые законом процентные отношения суммы обязательных резервов, образуемых по отдельным статьям банковских пассивов, к объему обязательств по соответствующим статьям Коммерческие банки обязаны хранить эти резервы в центральном банке. Она дифференцируется в зависимости от размеров банковских учреждений, видов привлеченных депозитов, гражданства вкладчиков и некоторых других условий. Устанавливается по методу вилки , в пределах которой центральный банк может осуществлять оперативное регулирование нормы. За нарушение установленных норм резервов взимается штраф или применяются другие санкции. [c.450]
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ БАНКОВ - средства коммерческих банков, других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов. Величина и структура таких резервов неодинаковы в различных странах и периодически меняются под влиянием хозяйственной конъюнктуры и т.д. [c.468]
Нормативы отчислений кредитных в обязательные резервы Банка [c.253]
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ БАНКА -доля (в процентах) банковских депозитов, которые должны содержаться в форме резервов на корреспондентских счетах в Центральном банке. [c.474]
При использовании экономических (нормативных, косвенных) методов регулирования экономические агенты сохраняют свободу действий, а государство направляет их деятельность в желательное для него русло, изменяя общие нормативы — ставки налогов, учетную ставку, нормы обязательных резервов банков, нормативы амортизационных отчислений, нормативы заработной платы в бюджетных организациях и др. [c.255]
Кроме того, для характеристики денежной массы применяется такой показатель, как денежная база. Этот показатель включает агрегат МО плюс денежные средства в кассах коммерческих банков, обязательные резервы банков в Банке России и средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России. Фактически денежная база приравнивается к агрегату М2. Размер денежной массы зависит от влияния таких факторов, как количество денег и скорость их оборота. [c.162]
Статья 25. Норматив обязательных резервов банка. Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных резервов определяется Банком России в соответствии с Федеральным законом О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ... [c.228]
НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ БАНКОВ — отношение суммы обязательных резервов, образуемых по отдельным статьям банковских пассивов, к объему обязательств по соответствующим статьям, которое устанавливается законом в процентах. Коммерческие банки несут обязательство по хранению этих резервов в центральном банке. Норма обязательных резервов дифференцируема в зависимости от размеров банковских учреждений, видов привлеченных депозитов, гражданства вкладчиков и иных определенных условий. Устанавливается с использованием метода вилки в ее пределах центральный банк может оперативно регулировать данную норму. Нарушение установленных норм резервов чревато взиманием штрафов или другими санкциями. [c.418]
Мера экономической политики государства, направленная на ограничение экономической активности в условиях перегрева экономики или по другим причинам (в Великобритании осуществлялась для преодоления кризиса платежного баланса) путем ограничения денежной массы в обращении. Включает рост процентных ставок, увеличение нормы обязательных резервов банков, ухудшение условий потребительского кре- [c.580]
Норма обязательных резервов банков 418 [c.796]
Из сказанного следует, что цели создания обязательных резервов лежат вне интересов отдельно взятой кредитной организации, являясь инструментом осуществления денежно-кредитной политики Банка России. Обязательные резервы, являясь денежными средствами, то есть высоколиквидными активами, тем не менее не могут быть использованы при возникновении у банка неблагоприятных обстоятельств. Так, если в банке начался отток денежных средств вкладчиков, то обязательные резервы могут быть использованы для финансирования этого процесса не в полной мере, а лишь в границах установленного норматива, составляющего в настоящее время 7% для вкладов в рублях. Это означает, что если из банка будет изъято вкладчиками 100 тыс. руб., то учреждение Банка России переведет со счета обязательных резервов банка на его корреспондентский счет только 7 тыс. руб. [c.69]
При резервных требованиях в 10% и 1 млн. долл. трансакционных депозитов обязательные резервы банка равны 100 000 долл. (10% от 1 млн. долл.). Поскольку избыточных резервов у банка нет, его суммарные резервы (total reserves) — сумма обязательных и избыточных резервов — также равны 100 000 долл. [c.351]
Обесценивание деие 150 Облагаемый доход 150 Облигация 150 Оборот 151 Оборотный документ 151 Общественные блага 151 Общественный перевозчик 151 Общество с дополнительной ответственностью 152 Общество с ограниченной ответственностью 152 Общие условия поставки 152 Объединение риска 152 Обязательные резервы банков 152 Овердрафт 153 Ограниченная ( связанная ) рациональность 153 Олигополия ическая взаимосвязь 153 Олигополистический рынок 153 Олигополия 153 Олигопсония 153 Онкольный кредит 153 Операции с иностранной валютой 153 Опротестование векселя 153 Оптовая торговля 153 Оптовая цена 153 Опцион 154 Опцион валютный 154 Организация стран—экспортеров нефти (ОПЕК) 155 Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) 155 Ответственность предпринимателя 155 Отказ от акцепта (векселя) отказ в платеже (по векселю) 155 Остановка товара в пути 156 Остаточная стоимость основных фондов 156 Открытая монополия 156 Открытая позиция 156 Открытый счет 156 Отправная цена 156 Отраслевой профсоюз 156 Отрицательный подоходный налог 156 Отсроченное начало 156 Оферент 156 Оферта 156 Официальная учетная станка 156 Оффшор 157 Охлократия 157 Охрана прав потребителей 157 [c.296]
СЖАТИЕ КРЕДИТА ( redit squeeze) -мера экономической политики государства, направленная на ограничение экономической активности в условиях "перегрева" экономики или по другим причинам (в Великобритании осуществлялась для преодоления кризиса платежного баланса) путем ограничения денежной массы в обращении. Включает рост процентных ставок, увеличение нормы обязательных резервов банков, ухудшение условий потребительского кредита (увеличение размера первого взноса, уменьшение срока погашения и т.п.), рост операций по продаже государственных ценных бумаг на открытом рынке и др. [c.362]
По мере совершенствования инструментов денежно-кредитной политики и укрепления российской банковской системы станет возможным переход к автоматическому предоставлению внутридневных кредитов в пределах определенной части обязательных резервов банков, хранящихся в Банке России. Соответственно будет введен норматив на неснижаемые остатки по корсчетам коммерческих банков. Вместе с тем система поддержания ликвидности коммерческих банков со стороны Банка России должна быть дополнена аналогичной системой для хозяйствующих субъектов со стороны коммерческих банков. [c.371]
При проведении денежно-кредитной политики Центральный банк использует комплекс инструментов, которые можно классифицировать по форме воздействия на прямые и косвенные объектам воздействия — предложение денег и спрос на деньги характеру регулируемых параметров — количественные и качественные9. Все эти методы используются в единой системе ив свою очередь делятся на две группы общие, влияющие на рынок ссудных капиталов в целом, и селективные (выборочные), предназначенные для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, крупных фирм и т. д. К первым относятся учетная (дисконтная) политика, операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов банков, ко вторым — установление количественных параметров на кредиты приоритетных отраслей создание специальных кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам и пользующихся [c.199]
По дебету счетов проводятся перечисления обязательных резервов Банку России суммы по зачету между причитающимися платежами по результатам регулирования по указанным счетам возврат средств кредитной организацией в учреждение Банка России, связанный с внутримесячным снижением нормативов обязательных резервов, в корреспонденции с корреспондентскими счетами. [c.88]