Получение и предоставление кредитов - обычное явление в жизни. Частные лица получают кредит либо в виде ссуды под недвижимость, либо когда они используют свои кредитные карточки. И наоборот, частные лица предоставляют ссуды, если открывают счет в коммерческом банке или сберегательном учреждении либо приобретают государственную облигацию. [c.649]
Широкое внедрение безналичных расчетов в практику не только оптового, но и розничного коммерческого оборота обусловлено рядом причин. Они позволяют значительно ускорить оборачиваемость средств, увеличить масштабы проводимых платежных операций. Внедрение в банковскую практику электронно-вычислительной техники упрощает саму процедуру расчетов. Интенсивное развитие современной финансово-кредитной системы привело к тому, что безналичные расчеты получили форму электронных денег , а средства платежа — форму кредитных карточек. В результате наличный денежный оборот оказался существенно меньше безналичного, поскольку широко употребляемым средством платежа стали не наличные деньги, а кредиты, выдаваемые под вклады в коммерческих банках. Эти вклады обычно называют текущими чековыми счетами, но официально они именуются бессрочными депозитами или вкладами до востребования (по первому требованию их можно изъять или перевести). [c.116]
КРЕДИТНАЯ КАРТОЧКА — именной финансовый документ в форме пластиковой магнитной карточки выдается коммерческим банком (или иным финансово-кредитным учреждением) для осуществления расчетов в безналичной фбр-ме за приобретенные товары и оказанные услуги. Удостоверяет наличие в коммерческом банке соответствующего счета ее владельца и гарантирует перевод денег за приобретенные товары (услуги) в обусловленные сроки. Клиент ежемесячно по- [c.155]
Вводится официальная учетная ставка резервной системы, к которой будут привязываться ставки коммерческих банков и других кредитных институтов страны. Дифференциация кредитных институтов, привлечение иностранных инвестиций, создание совместных банковских и других кредитно-финансовых, страховых компаний, разнообразие форм внешнеэкономических связей оказывают соответствующее влияние на механизм расчетов и кредитования участников внешнеэкономического комплекса, вызывая необходимость применения методов и инструментов, типичных для капиталистического денежного рынка чеки, векселя, тратты, аккредитивы, кредитные карточки могут стать основными инструментами расчетов, фирменный кредит и система свифт займут подобающее им место, обеспечивая действенность влияния механизма кредитования и расчетов на внешнеэкономическую деятельность страны. [c.202]
Постепенно стирается разница между коммерческими банками и диверсифицированными финансовыми компаниями, оказывающими комплекс финансовых услуг. Что представляют из себя диверсифицированные финансовые компании, можно видеть на примере Америкэн Экспресс . Она осуществляет три вида операций банковские (депозитные) операции (корреспондентские банковские связи, финансирование торговли, валютные сделки), которые осуществляют 16 дочерних компаний в США и 71—за границей финансовые услуги (купля-продажа ценных бумаг, страхование, взаимные фонды), на которых специализируются 15 дочерних компаний в США и 1—за границей туристские услуги (предоставление кредитных карточек, туристских чеков, торговля, издательский бизнес, страхование), которыми занимаются 26 дочерних компаний в США и 32 — в зарубежных странах. [c.282]
Специфическая функция банков - создание кредитных денег (банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов). Коммерческие банки образуют депозиты, принимая наличные деньги от своих клиентов. При этом происходит замена одного вида кредитных денег (банкнот) другим (депозитами). Кроме того, банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретения у клиентов ценных бумаг, иностранной валюты и золота. При этом происходит увеличение объема денежной массы в обращении. [c.236]
Во взаимно-сберегательных банках средства мелких вкладчиков аккумулируются на открываемых сберегательных и инвестиционных счетах, а также на процентном чековом счете ( НАУ-счете ). По составу выполняемых операций взаимно-сберегательные банки близки к коммерческим предоставление потребительских кредитов и ипотечных ссуд, выпуск кредитных карточек, ведение чековых счетов. Активные операции взаимно-сберегательных банков сводятся к вложениям средств в акции, облигации корпораций, государственные ценные бумаги, недвижимость. Полученная прибыль используется для создания гарантированных фондов и выплаты процентов. [c.309]
Ипотека является прекрасным способом сохранения инвестиций для кредиторов. Иногда люди переживают тяжелые времена и не всегда в состоянии расплачиваться по своим кредитным карточкам, но они по прежнему продолжают делать свои ипотечные взносы насколько по времени это представляется возможным. Ведь им необходимо место, где бы они могли бы спать. Для операций с ипотеками используются банки, сберегательные и кредитные ассоциации и другие институты, владеющие закладными займами.Они кредитовали домовладельцев затем бездельничали на протяжении 30 лет до тех пор пока кредиторы в большинстве случаев полностью не расплачивались с ними. Сегодня вы также можете быть залогодателем, инвестируя в залоговые ценные бумаги. Наиболее известными из них являются "Джинни Майе", которые были выпущены Национальной ипотечной ассоциацией. Она покупает на федеральном уровне гарантированные ипотеки у банков и других кредитных институтов, кладет их вместе в общие пулы ипотечных потребительских или коммерческих кредитов, которые служат обеспечением для выпуска различного рода ценных бумаг, в которых [c.33]
Коммерческие банки хотят быть вашим финансовым партнером по жизни, с кредитными карточками, [c.13]
Можно спросить, почему при определении денег игнорировались кредитные карточки. Ответ кредитные карточки на самом деле не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в коммерческом банке или другом финансовом учреждении, выпустившем карточку. Они предназначены для того, чтобы отсрочить или отложить оплату на короткое время. Они дают возможность иметь в распоряжении меньше наличности и чековых вкладов для заключения сделки. Иначе говоря, кредитные карточки помогают синхронизировать расходы и доходы, уменьшая тем самым необходимость в хранении наличных денег и чековых вкладов. [c.28]
В 70-е годы доля рынка банков стала сокращаться по мере того, как корпорации начали все чаще обращаться за финансовыми услугами к другим финансовым учреждениям. Крупные вкладчики переводили миллиарды долларов с банковских счетов во взаимные фонды денежного рынка, которые не были обязаны устанавливать пределы процентных ставок. Коммерческие бумаги стали более дешевым источником краткосрочных средств, чем банковские ссуды. Пик оттока денег из банков пришелся на 80-е годы. Начали значительно расширяться масштабы секьюритизации активов, то есть пакетирование и продажа инвестиционными банками ипотечных кредитов, ссуд на покупку автомобилей и кредитных карточек. В результате данного процесса активы в балансах финансовых учреждений существенно сократились. [c.518]
Кредитно-расчетное обеспечение производственной, коммерческо-финансовой и хозяйственной деятельности СП может осуществляться как советскими банками, так и с согласия последних иностранными банками. При этом потребности в оборотных средствах СП обеспечиваются за счет его собственного капитала (уставного фонда), а также краткосрочных кредитов банков в рублях и в иностранной валюте. Собственные средства СП в рублях хранятся на расчетных счетах, открываемых в учреждениях банков по месту их нахождения. Для открытия расчетного счета СП представляет в банк помимо заявления и нотариально заверенных копий соглашений сторон о создании СП и его Устава также нотариально заверенные копии справок Минфина и МВЭС, подтверждающие факт регистрации СП, и карточку образцов подписей лиц, уполномоченных на рас- [c.145]
Кредитные деньги входе своего развития прошли ряд стадий и эволюционировали от векселя через банкноту и чек к электронным и виртуальным деньгам. Вексель - это обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Данная форма появилась в процессе развития торговых отношений и существует по сегодняшний день как форма осуществления расчетов и специфическое право собственности. Чек -это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк, обязуя последний к выплате определенной суммы. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального технического средства. Распространение данной системы платежей знаменует переход на новую ступень развития денежной эволюции и приводит к вытеснению наличных денег из оборота. Одним из средств распоряжения данным видом денег является использование пластиковой карточки. Специфическим видом, проистекающим из электронных денег, являются виртуальные денежные средства, которые формируются, тратятся и совершают цикл кругооборота в глобальной сети Интернет. [c.38]
Во-первых, карточки можно классифицировать по эмитентам на банковские и частные. Банковские карточки (многосторонние системы) выпускаются банками и кредитными компаниями. Многосторонние системы предоставляют владельцам карточек возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карточки в качестве платежного средства. Карточки позволяют получать кассовые авансы через электронные терминалы и использовать банкоматы для снятия наличных денег с банковских счетов и т. д. Частные карточки (двусторонние системы) выпускаются коммерческими компаниями для расчетов в торговой и сервисной сети данной компании. К ним можно отнести пластиковые карточки магазинов, туристических агентств, авиа-, нефтяных, телефонных и страховых компаний. Применение частных карточек ограничено сетью торговых учреждений конкретной компании. Кредит предоставляет сама компания, она же получает процент по ссудам. [c.138]
К сожалению, в отличие от западных стран, в России механизм оплаты сделок через Интернет с использованием банковских расчетных карт развит очень слабо. Безусловно, для пользователя оплата сделанного на коммерческом web-сайте заказа при помощи пластиковой карты очень удобна достаточно лишь указать ее реквизиты и сумму, подлежащую списанию со счета. Но это совершенно не удобно организации, торгующей во Всемирной сети. Прежде всего, для приема платежей от держателей банковских карт она должна заключить специальный договор с банком-эмитентом, выпустившим карту в обращение, либо с банком, обслуживающим счета данного предприятия. Однако если бы все проблемы ограничивались исключительно бумажной волокитой с клиентским отделом банка, ситуация не была бы столь плачевной. Обслуживание кредитных и дебетовых карт требует приобретения и установки на сервере специального программного обеспечения, а порой — целого аппаратно-программного комплекса, обеспечивающего не только проводку платежей, но и безопасность транзакций, а это достаточно дорогое удовольствие. Кроме того, с учетом принятой сейчас в нашем государстве налоговой политики, подобные капиталовложения оправдываются лишь в том случае, если предприятие планирует достичь достаточно большого оборота средств. Поскольку процентное количество держателей расчетных карт среди общего числа платежеспособных пользователей Интернета пока не столь уж велико, обеспечение на сервере поддержки транзакций с банковских карточек зачастую просто невыгодно. [c.197]
Кредитные карточки. Коммерческие банки занялись выпуском кредитных карточек в начале 50-х гг., но не были пионерами, так как ведущие нефтяные компании к тому времени уже ряд лет распространяли карточки для оплаты бензина. В обращении также имелись карточки универсальных магазинов, туристического и развлекательного назначения. Прошедшие с этого времени десятилетия отмечены феноменальным ростом использования банковских кредитных карточек. Микроэлектронная революция дала новый толчок развитию этого вида потребительского кредита. Первыми открыли возможности электронизации денег японцы, выпустив в 1982 г. карточку для оплаты телефонных разговоров. Кредитные карточки последнего поколения со встроенной микросхемой позволяют их владельцам покупать товары и заказывать авиабилеты, не вставая с кресла. В Японии такие карточки получили название supersmart ard. Изготовление карточки обходится в 67 долл., аппарата для считывания — в 30 раз дороже. Изготовление же распространенных карточек с магнитной полосой обходится в 0.67 долл.в Они имеют три зоны открытую — с именем владельца, рабочую — с информацией об операциях за последний месяц, секретную — с отпечатками пальцев. [c.177]
Потребительские ссуды. Потребительские ссуды ( onsumer loans) предоставляются физическим лицам для приобретения различных потребительских товаров. По состоянию на январь 1992 г. такие ссуды составляли 12% всех активов коммерческих банков. Обычно по крайней мере 30% потребительских ссуд, выдаваемых банками, используется для приобретения автомобилей. Другие основные виды — револьверные кредиты, аналогичные кредитам, предоставляемым по кредитным карточкам, а также ссуды на приобретение передвижных домов, которые считаются потребительскими, а не ипотечными ссудами. [c.130]
КРЕДИТНАЯ КАРТОЧКА - именной финансовый документ в форме пластиковой магнитной карточки, выданный коммерческим банком (или иным финансово-кредитным учреждением) для -осуществления расчетов в безналичной форме за приобретенные товары и оказанные услуги. Удостоверяет наличие в коммерческом банке соответствующего счета ее владельца и гарантирует перевод денег за приобретенные товары (услуги) в обсусловлен-ные сроки. Клиент ежемесячно получает от эмитирующей К.к. компании счет, который он обязан оплатить в течение установленного периода. [c.86]
Традиционная организационная структура банка не позволяет осуществлять стратегию, ориентированную на клиента. На сегодняшний день в большинстве банков существует линейно-функциональная иерархическая структура управления, в основе которой лежит многофункциональность продавцов и параллельность процессов, ориентированных на продукт (т.е. в таком банке существуют отдельные подразделения, занимающиеся, например, ипотечным кредитованием, кредитными карточками, потребительскими кредитами). Это приводит к тому, что подразделения маркетинговой службы банка, структурированные каждое на свой тип банковского продукта, в соответствии с которым разрабатываются планы маркетинга, действуют нескоординированно, хотя они ориентированы практически на одни и те же группы клиентов. Многочисленные сети распределения и сбыта банковских продуктов и услуг часто преследуют конкурирующие между собой коммерческие цели. [c.66]
Мидлэнд Бэнк — один из крупнейших коммерческих банков в Великобритании. Универсальный коммерческий банк, выполняющий весь спектр банковских операций, а также операции с кредитными карточками Аксесс и Еврокард. [c.334]
Кроме того, банки потеряли свою долю рынка и в других областях деятельности, включая финансирование автомобильной промышленности. К примеру, крупнейшим коммерческим кредитором в США стала акцептная корпорация "Дженерал моторз". "Дженерал электрик кэпитл" стала заниматься лизингом самолетов, а "Эй-Ти энд Ти энд Сиэрс" выпустила миллионы кредитных карточек. Такое развитие событий резко контрастировало с ситуацией в Канаде, где доля банков на рынке ипотечного кредитования жилищного строительства в 80-е годы увеличилась. [c.518]