На наш взгляд, для массового российского пользователя ППС предпочтительнее международная кредитная карточка, которая может одновременно решить ряд задач покупки товара в любом регионе мира, обеспечить хорошие бытовые условия работы и отдыха при изменении места пребывания, оплатить транспортные расходы, услуги связи, а также обеспечить сохранность крупных денежных средств без собственного риска. [c.796]
Последнее замечание приводит нас к еще одной мысли относительно финансовых инноваций. Анализ потребностей людей и влияния конкуренции между организациями, предоставляющими финансовые услуги, позволяет делать прогнозы о будущих изменениях в финансовой системе. Так, например, учитывая огромные преимущества такого способа платежа, как использование кредитных карточек, не следует ли задуматься о будущем дорожных чеков Не ожидает ли эти чеки та же судьба, которая постигла логарифмическую линейку после изобретения калькулятора Кредитные карточки — это лишь один из примеров огромного количества финансовых продуктов, разработанных за последние 30 лет, в корне изменивших характер действий людей в экономической сфере. В совокупности все эти инновации значительно увеличили возможности находить эффективный баланс между риском и доходностью, правильно распоряжаться личными инвестициями, а также более точно корректировать свои индивидуальные потребности на протяжении всей жизни, включая накопление средств в течение трудоспособного периода и использование их после выхода на пенсию. [c.24]
Массовая потеря работы в 90-х годах — развал бизнеса в фирмах средней руки - высветил тот факт, сколь шатким является финансовое положение среднего класса. Начались и продолжаются проблемы с пенсиями. Социальное обеспечение в плачевном состоянии, люди пенсионного возраста не могут на него полагаться. Паника поселилась в среднем классе. Хорошо хотя бы то, что многие из представителей среднего класса видят существенные проблемы и начали покупать в инвестиционных фондах открытого типа процентные бумаги. Рост инвестирования среднего класса вызвал ответную реакцию рынка акций, оживление на биржевом рынке. Сегодня для среднего класса, дабы удовлетворить его запросы, создается больше и больше инвестиционных фондов открытого типа. Эти фонды популярны так как гарантируют безопасность финансов. Те, кто покупает в них процентные бумаги, изо всех сил работают, чтобы платить налоги, закладную, откладывать детям на колледж, покрыть кредитные карточки. У них нет времени учиться как инвестировать, и они полагаются на опыт менеджера фонда, связанного с ценными бумагами. Поскольку инвестированные фонды открытого типа бывают различными о типам инвестирования, средний класс полагает, что их деньга в большей безопасности, так как вложены в разные предприятия. Средний класс сплошь образованный, веря в эту догму с ценными бумагами, играет на руку брокерам этих фондов и специалистам финансового планирования. Лейтмотив прежний действуй наверняка, избегай риска. [c.28]
В зависимости от юрисдикции судов могут даваться разные ответы в отношении юридической природы операций по кредитным карточкам. Если торговец рассматривается просто как лицо, переуступающее подлежащие оплате счета или договорные обязательства компании, выдающей кредитные карточки, тогда эта компания — цессионарий — получает те же права, что и цедент (лицо, совершающее передачу) и на него распространяются те же возражения и встречные требования. Если, с другой стороны, имеется независимое обязательство выплатить компании, выдающей карточку, сумму предоставленного держателю карточки кредита, тогда эта сумма подлежит выплате компании независимо от возражений держателя карточки, который затем может предъявить иск к торговцу. (В этих случаях держатель карточки несет риск выхода торговца из дела или его неплатежеспособности. Как минимум держатель карточки несет риск возбуждения судебного дела и оплаты судебных расходов). [c.667]
Несколько отличается методика привлечения клиентов при работе через Интернет. В принципе, если они хотят получить кредитную карточку, то, вероятно, относятся к группе более высокого кредитного риска, чем те, кого интересуют непосредственно услуги, например, сотовой связи или директ-мейла. [c.279]
КРЕДИТНАЯ КАРТОЧКА -форма расчетов, при которой банк берет на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг своих вкладчиков именной платежный документ, выпущенный банковским учреждением, в виде пластикового прямоугольника с магнитной полосой, вмещающей данные, необходимые для расчетов за товар. К.К. удостоверяет наличие счета владельца кредитной карточки и дает право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами. К.К. применяется клиентом банка в рамках устанавливаемого лимита для заимствования денег или покупки товаров и получения услуг в кредит. [c.346]
Одним из самых важных является вопрос безопасности. В обычных магазинах риск невелик. Вы отдаете деньги в обмен на товар, который забираете. Если вас что-то не устраивает, вы, как правило, можете его вернуть (традиционные магазины все-таки не испаряются за один день). С торговлей через Интернет дело обстоит иначе. Например, как, передавая информацию о своей кредитной карточке, клиент может убедиться, что имеет дело с надежной компанией В свою очередь, как проверить, что он сам не использует данные украденной кредитной карты [c.128]
Компания "Америкам экспресс" снизила убытки от кредитных карточек, используя ЭС "Помощник выдающего кредит", которая дает советы о предоставлении или отказе в кредите. Индивидуальное решение принимается не более чем за 90 секунд, т. е. риск [c.181]
С точки зрения специалистов по маркетингу, такой подход позволяет оперативно вносить поправки, отражающие изменение ситуации на рынке, в передаваемые ими сообщения. Также достигается более низкий уровень издержек. Онлайновый маркетинг может быть очень эффективен при формировании отношений с потребителями, как мы это уже видели при рассмотрении индивидуального маркетинга. Специалисты по маркетингу могут оценивать уровень интереса, проявленного к их сообщениям, поскольку количество посещений того или иного сайта можно посчитать. Онлайновый маркетинг очень подходит для небольших компаний со скромными бюджетами. Не установлено никаких ограничений на площадь, занимаемую рекламным объявлением, нет ограничений в доступе, скорость извлечения информации очень высокая (гораздо выше, чем при почтовой экспресс-доставке). Плюс обеспечение конфиденциальности при совершении покупки. Сегодня в онлайновой торговле находятся уже тысячи наименований товаров. Можно заказывать одежду, цветы, книги. Скорость технологических изменений определяет ту легкость, с которой сегодня создаются новые возможности. К тому моменту, когда у вас в руках окажется эта книга, новые возможности превратят те, что мы имеем сегодня, во вчерашний день. Вначале специалисты по маркетингу создавали веб-сайты с красочными изображениями своих товаров и обширной информацией... и дожидались ответной реакции по телефону или электронной почте. Риск передачи компьютеру ответственности за распоряжение вашей кредитной карточкой поначалу был слишком велик. И это исключало обычно возможность применения упрощенной процедуры совершения сделок. Но изменения в системе обеспечения безопасности открыли путь для расширения подобного рода мгновенных операций. Технологическому прогрессу сопутствует появление богатых технических возможностей, необходимых, чтобы завлечь пользователей хорошей картинкой, качественным звуком, анимацией, удобным интерфейсом. И это должно выразиться, в конечном счете, в достаточно большом числе потребителей, которые получили сообщение, иначе говоря, в большой посещаемости веб-сайта. [c.297]
КАРТЕЛЬ — соглашение (не всегда в письменной форме, часто негласное) между предприятиями, как правило, одной отрасли, о ценах, рынках сбыта, объемах производства, обмене патентами и т. д. Крупнейшим в настоящее время считается Международный электротехнический К., объединяющий 55 компаний из 11 стран ( Телефункен , Сименс , Хитачи , Мицубиси и пр.). КАРТОЧКА ДЕБЕТОВАЯ - пластмассовая пластина, по внешнему виду напоминающая кредитную карточку, используемая покупателем для совершения наличных расчетов посредством терминала. К. д. позволяет немедленно осуществить перевод определенной суммы денег с текущего счета покупателя на счет продавца. КАРТОЧКА КРЕДИТНАЯ - форма расчета, при которой банк берет на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг [c.102]
Консалтинг 109 Консигнация 109 Консорциум 109 Конституционный иыбор 110 Консюмеризм 110 Контингентирование 110 Контрагент 111 Контракт 111 Контрактация 112 Контрольный пакет акций 112 Концентрация рынка 112 Концерн 112 Концессия 113 Кон ьюнктурные исследования 113 Кооператив 113 Кооператив потребительский 113 Кооператив производственный 114 Коршна валют 115 Корнер 115 Корпорация 115 Корпорация, или общество с ограниченной ответственностью 115 Корреспондент 117 Котировка 118 Коэффициент концентрации 118 Коэффициент ликвидности 118 Краткосрочный временной интервал 118 Кредит 118 Кредит технический 119 Кредитор 119 Кредитная карточка 120 Кредитный риск 120 Кредиторская задолженность 120 Крестьянское (фермерское) хозяйство 120 Кривая безразличия 121 Кривая Лоренца 121 Кривая предложения 121 Кривая спроса 121 Кривая Филлипса 121 Крупье 121 Кулиса 12 Купонный лист 121 Купюра 122 Курс акции 122 Курс валюты 122 Курс плавающий 122 Курс ценных бумаг 122 Курсовая разница 122 Курсовой маклер 122 Куртаж 122 [c.295]
Если организации способны занимать или давать в долг деньги с различными процентными ставками при прочих равных условиях (другими словами, с той же степенью риска неплатежа и тем же сроком погашения), то они занимаются так называемым процентным арбитражем (interest-rate arbitrage). Иными словами, они занимают деньги под более низкие процентные ставки и одалживают под более высокие. Естественно, что расширение масштаба таких действий приводит к выравниванию процентных ставок. Предположим, что на вашем банковском счете хранится 10000 долл., помещенных (туда под 3% годовых. В то же время у вас имеется неоплаченный долг по кредитной карточке в размере 5000 долл., по которому вы платите 17% годовых. Каковы ваши возможности процентного арбитража [c.36]
Рассмотрим, например, кредитные карточки, которые в сегодняшнем мире стал важнейшим средством оплаты людьми своих расходов. Банки и прочие эмитенты кре дитных карточек гарантируют оплату всех покупок, сделанных потребителями с по мощью их кредитных карточек. Таким образом эмитенты кредитных карточек обеспе чивают торговым заведениям страхование кредитного риска. [c.196]
КРЕДИТНАЯ КАРТОЧКА - форма расчетов, при которой банки берут на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг, приобретаемых их вкладчиками. Кредит банка погашается обычно в месячный срок, за просрочку начисляются проценты на сумму долга. В США, например, 2/3 клиентов постоянно просрочивают выплату своего долга, что приносит банкам ежегодный доход от набежавших процентов в 65 млрд. долларов. Процентная ставка за кредит составляет около 20%. За пользование карточкой банк взимает ежегодно с клиентов 15-20 долларов. КРЕДИТНАЯ КАРТОЧКА представляет собой пластиковую карточку, содержащую номер, имя владельца, образец его подписи, срок действия. В обороте находятся также престижные (золотые, платиновые) карточки. С 1983 г. выпускаются "разумные", с запрессованным микропроцессором (чипом), карточки повышенной емкости памяти (8 тысяч знаков по сравнению с 72 у обычной), вмещающие информацию о самом клиенте, состоянии его счета в банке, всех его платежах. Создана "сверхразумная" карточка, вмещающая еще больший объем электронной памяти. Она не только регистрирует финансовые операции, но и содержит сведения о взносах в фонд социального страхования, о группе крови и т.д. При каждом контакте владельца карточки с центральным компьютером банка (при получении наличных денег, покупке товаров и других операциях) в ее память вводятся новые данные о состоянии счета. Американская компания "Дрекслер текнолоджи корпорейшн" создала лазерную карточку с объемом памяти в 2 миллиона знаков (800 страниц убористого машинописного текста). [c.105]
Несмотря на различие в договорах между торговцами и стороной, вы-дающей кредитную карточку, торговец обычно начисляет стороне, выдавшей карточку, все счета по покупкам, произведенным держателями карточек. Сторона, выдавшая карточку, не толька несет весь риск по предоставленному кредиту, но оформляет счета и производит инкассацию. За эти услуги сторона, выдающая кредитную карточку, взимает определенную плату по установленным ставкам. [c.667]
Лимитирование применяется банками для снижения степени риска при выдаче ссуд хозяйствующими субъектами при продаже товаров в кредит (по кредитным карточкам), по дорожным чекам и еврочекам и т.п. инвестором — при определении сумм вложения капитала и т.п. В первую очередь это относится к денежным средствам — установление предельных сумм расходов, кредита, инвестиций и т.п. Так, например, ограничение размеров выдаваемых кредитов одному заемщику позволяет уменьшить потери в случае невозврата долга. [c.330]
Один из моих приятелей, успешный бизнесмен, любит огни Лас-Вегаса. Несколько раз в год он летит туда на выходные с 5000 долларов наличными. Спустив свой игровой фонд , он купается в бассейне, ужинает в хорошем ресторане и следующим рейсом летит домой. Он может позволить себе потратить 5000 долларов на развлечения, но при этом никогда не проигрывает больше той суммы, которую заранее установил. Когда, спустив наличность, он растягивается на шезлонге у кромки бассейна, то разительно отличается от толпы завсегдатаев казино, которые судорожно снимают деньги с кредитных карточек, чтобы докупить игровых фишек в надежде, что удача им улыбнется. Игроку, который не умеет контролировать риск, провал гарантирован. [c.22]
Лимитирование - это установление лимита, т.е. предельных сумм расходов, продажи, кредита и т. п. Лимитирование является важным средством снижения степени риска и применяется банками при выдаче ссуд при заключении договора на овердрафт и т.п. хозяйствующим субъектом - при продаже товаров в кредит (по кредитным карточкам), по дорожным чекам и еврочекам и т.п. инвестором -при определении сумм вложения капитала и т.п. [c.263]
Некоторые инвесторы предпринимают попытки увеличить свой доход покупая акции на-с марже-маржой, которая означает использование leverage-средства-рычага (возможность более высокой прибыли или убытков) или инвестирование с занятыми деньгами. Если вы открыли маргинальный счет (счет клиента у брокера по которому ценные бумаги можно покупать в кредит, вносится только маржа ) с помощью фондового брокера, то вы можете покупать ценные бумаги с 50% ниже оплаты и брокерская фирма будет обеспечивать займ для других 50%. Покупаемые ценные бумаги держаться на маргинальном счете как параллельном -второстепенном. Потому что параллельный является всегда на руках, минимизируя риск кредитора, ставка маргинального займа является относительно низкой- особенно в тех пунктах ниже которые предлагают банки для кредитов потребителей и достаточно ниже что обычно получается по балансам кредитных карточек. Более того процент который выплачивается на маргинальные займы может налогом не облагаться. [c.79]
Изначально виртуальные банковские карты открывались лишь для владельцев банковских карт международных платежных систем, таких, как Visa и Master. Подобный подход был выгоден как банку-эмитенту, поскольку наличие обычной кредитной карты служило подтверждением платежеспособности клиента, так и самому держателю карты как правило, на счетах кредитных карт хранятся достаточно большие суммы, рисковать которыми при проведении платежей в Интернете не хочется никому, на счете же виртуальной карты можно хранить меньшие суммы, потерять которые не так страшно. Другими словами, счет виртуальной банковской карты привязывался к счету обычной, держатель мог перевести на виртуальную карту небольшую сумму со своего основного счета как в любом отделении банка-эмитента, так и с помощью электронных систем банк—клиент , после чего использовать виртуальную карточку для транзакций во Всемирной сети. [c.198]