Управление стоимостью банковского кредита сводится к выявлению таких его предложений на финансовом рынке, которые эту стоимость минимизируют как по ставке процента за кредит, так и по другим условиям его привлечения (при неизменности привлекаемой суммы кредита и срока его использования). [c.422]
Многообразие видов и условий привлечения банковского кредита определяют необходимость эффективного управления этим процессом на предприятиях с высоким объемом потребности в этом виде [c.301]
В-четвертых, долговой кризис возник на основе массированного привлечения и неэффективного использования долгосрочных (синдицированных) банковских кредитов, что в известной мере упрощало процедуру управления долгом. Валютно-финансовый кризис развился на основе притока краткосрочных кредитов и пор- [c.322]
В книге Р. Брейли и С. Майерса "Принципы корпоративных финансов" рассматриваются такие вопросы, как учет фактора времени и фактора риска в финансовом управлении понятие и методы расчета приведенной стоимости использование этого подхода - дисконтированной стоимости — для оценки акций и облигаций компании методы принятия инвестиционных решений понятие, принципы и методы расчета затрат на привлечение капитала принципы принятия решений по выбору источников финансирования между банковскими кредитами, облигациями, обыкновенными или привилегированными акциями и т. п. принципы разработки дивидендной политики реорганизации компании (слияние, поглощение, покупка) вопросы учета валютного фактора и др. [c.1111]
Учитывая, что стоимость привлечения этого вида заемного капитала носит скрытый характер, основу управления этой стоимостью составляет обязательная оценка ее в годовой ставке по каждому предоставляемому товарному (коммерческому) кредиту и ее сравнение со стоимостью привлечения аналогичного банковского кредита. Практика [c.424]
Из методов управления в банковской системе наибольшее применение получили административные и экономические. Первые характеризуются принятием решения руководителем и безусловным выполнением приказа подчиненными. Вторые отличаются побуждением к эффективной деятельности посредством применения обязательных экономических нормативов, устанавливаемых ЦБ РФ, норм обязательных отчислений части привлеченных денежных средств в резерв Банка России, повышением (снижением) ставок рефинансирования, установлением льгот по процентным ставкам по кредитам, использованием кредитными организациями гибкой системы оплаты труда, премиальных положений, предоставлением социальных льгот своим сотрудникам и т. п. Рациональное сочетание централизованной и децентрализованной форм управления, административных и экономических методов способствует повышению эффективности управления кредитными организациями. [c.348]
Основу управления этой стоимостью составляет обязательная оценка ее в годовой ставке по каждому предоставленному товарному кредиту и сравнение ее со стоимостью привлечения аналогичного банковского кредита. Может оказаться, что выгоднее взять банковский кредит для немедленной оплаты продукции и получения соответствующей ценовой скидки, чем пользоваться такой формой товарного кредита. [c.20]
Таким образом, для определения типа национальных финансовых систем важно знать, какие операции относятся по закону к банковским и могут или нет банки выполнять и иные операции. Банковские операции определяются преимущественно установленным перечнем, причем их состав периодически пересматривается в соответствии с изменением законодательных актов. Так, в Германии в соответствии с Законом о кредитном деле в редакции 1961 г. к банковским операциям отнесены (а) привлечение денежных средств сторонних лиц как с вознаграждением, так и без него (б) предоставление денежных ссуд и акцептных кредитов (в) покупка векселей и чеков (г) приобретение и продажа ценных бумаг другим лицам (д) хранение и управление ценными бумагами других лиц (депозитарные операции) (е) взятие обязательств по приобретению требований по ссудам до истечения их срока (ж) выдача гарантий и поручительств (з) осуществление безналичного денежного оборота и расчетов и некоторые другие. В то же время небанковским финансовым институтам запрещено принимать депозиты, проводить платежи и расчеты, выдавать гарантии. [c.563]
План движения денежных средств на счетах в банках и кассе (платежный баланс). Этот важнейший для управления текущим денежным оборотом предприятия документ разрабатывают на предстоящий месяц с разбивкой по декадам или пятидневкам. С его помощью обеспечивается оперативное финансирование всех хозяйственных операций предприятия без подразделения их на виды деятельности. На основе платежного баланса предприятие прогнозирует выполнение расчетных обязательств перед государством, кредиторами и партнерами, фиксирует происходящие изменения в платежеспособности. Данный документ позволяет планировать поступление собственных средств, а также привлечение в необходимых случаях банковского или коммерческого кредита. [c.341]
Описание ситуации. Практическая разработка коммуникационного плана по преодолению конфликта. В январе 1996 г. руководство одного из крупнейших российских банков (далее — банк) приняло решение об оптимизации внутренних ресурсов. В частности, планировались увольнение большого числа сотрудников (до 300 человек) и упразднение одного из управлений банка. Необходимость подобных шагов была продиктована прежде всего тем, что в период бурного роста числа коммерческих банков в России в 1992—1993 гг. банком проводилась кадровая политика, направленная на привлечение большого числа специалистов, способных обеспечить банку занятие определенных ниш на рынке банковских услуг. К концу 1995 г. ситуация в банковском секторе экономики страны стабилизировалась, четко обозначились сферы влияния крупных, средних и малых банков, значительно замедлились темпы роста числа новых банков, а финансовые кризисы 1994 г. ( черный вторник ) и 1995 г. (августовский кризис на рынке межбанковских кредитов) еще сильнее показали приоритеты и направления деятельности банков, укрепив позиции одних и практически полностью вытеснив с рынка других. Все это явилось причиной того, что к определенному моменту банк перестал нуждаться в услугах значительного числа специалистов. [c.500]
Банковская система большинства стран состоит из двух уровней ЦБ и КБ. ЦБ занимает особое место в финансовой и экономической системе страны является эмиссионным центром государства, "кредитором последней инстанции" для КБ, а также финансовым агентом правительства, хранит золотовалютные резервы страны и обязательные резервы КБ. Основные функции КБ — привлечение вкладов населения и фирм и предоставление кредита домашним хозяйствам, коммерческим структурам и местным органам управления. [c.362]
Контроль финансовых органов и учреждений Госбанка за выполнением сметы доходов и расходов колхоза осуществляется в процессе анализа отчетности и проверки финансового состояния колхоза на месте. Они контролируют также своевременность и правильность внесения средств колхозами по их обязательствам об оплате приобретенной техники МТС. Для обеспечения выполнения плана долгосрочного кредитования колхозов на капитальные вложения, возврата ссуд и привлечения свободных средств неделимых фондов на счета капиталовложений в Госбанке банковские работники систематич. проверяют по отчетности, а также на месте, в колхозах, правильность и целесообразность использования кредитов, своевременность вложения колхозами своих средств в кредитуемые мероприятия, погашения ссуд и уплаты процентов по ним. Одновременно проверяется выполнение установленных сроков строительства и соблюдение сметной дисциплины, ведется контроль за экономным расходованием средств и своевременным вводом в действие строящихся объектов, а также за использованием по назначению введенных в эксплуатацию сооружений и приобретенного с помощью кредита оборудования. Кредитуя колхозы на производственные нужды и аккумулируя их свободные оборотные средства на текущих счетах, осуществляя кассовое обслуживание колхозов, Госбанк следит за соблюдением каждым колхозом финансовой, расчетной и кассовой дисциплины, за правильным использованием средств, предназначенных на оплату труда, и своевременностью расчетов колхозов с колхозниками, банком и поставщиками. При невыполнении колхозом плана, выявлении неправильного использования средств и др. нарушений Госбанк вносит на рассмотрение правления колхоза, а в необходимых случаях — территориальных управлений производства и заготовок сельскохозяйственных продуктов предложения об устранении установленных нарушений. [c.520]
В конце 1998 г. ЦБ разработал программу реструктуризации банковской системы. В зависимости от финансового положения все коммерческие банки (кроме Сбербанка) были разделены на четыре группы. В первую группу (около 600 кредитных организаций) включены банки, которые не нуждались в значительной государственной поддержке (преимущественно мелкие и средние банки). Во вторую группу вошло 190 региональных банков, которым были обещаны кредиты ЦБ и помощь в привлечении иностранных инвесторов. В третью группу были выделены 18 крупнейших банков России, в которых сосредоточено свыше 40% активов и частных вкладов эти социально значимые банки должны были получить кредиты ЦБ, отдав ему при этом контрольный пакет акций в залог или в управление. К четвертой группе отнесены 720 прочих банков, которые должны были справляться со своими проблемами самостоятельно и не рассчитывать на поддержку государства. [c.170]
Итак, с помощью построения графической модели финансового состояния филиала ОАО Банк "Менатеп СПб" в г. Тамбова были выявлены диспропорции в структуре срочного баланса филиала и как следствие высокий риск потери ликвидности, риск достаточности собственного капитала, а, следовательно, высокая зависимость от головного банка, малорентабельная работа по выдаче кредитов клиентам. Банку следует обратить внимание на перечисленные недостатки в управлении банковскими рисками. Недостаток краткосрочных ликвидных средств можно понизить с помощью регулярного мониторинга за структурой активов и пассивов по срокам увеличения привлеченных средств клиентов, особенно физических лиц, за счет четко организованной рекламной деятельности, расширения видов пассивных операций, введения новых банковских услуг. [c.51]
Традиционными операциями частных коммерческих банков являются привлечение средств юридических и физических лиц на текущие и срочные счета, кредитование корпоративных и частных клиентов, расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов. Однако, современные частные коммерческие банки предоставляют своим клиентам не только традиционные услуги. Ассортимент банковских услуг значительно расширился. Банки привлекают средства своих клиентов в самые различные вклады, выпускают векселя и сертификаты, предоставляют клиентам краткосрочные кредиты, осуществляют инвестиционное кредитование, трастовое управление имуществом, [c.549]
Второй этап в валютной области предполагает стабилизацию внешней задолженности и окончательный переход на расчеты по мировым ценам и в свободно конвертируемой валюте со всеми странами, создание системы экономического управления внутренним валютным рынком страны. Будет принято залоговое право, создана система страхования экспортных рисков, открыты региональные (республиканские) валютные биржи. Предполагается начать модернизацию экспортной базы страны с привлечением иностранных кредитов и инвестиций, расширить подготовку специалистов в области внешнеэкономической деятельности, валюты и кредита. Этот этап рассчитан на 1992—1994 гг. Третий этап (завершающий) перехода к обратимости рубля будет совпадать с завершением периода стабилизации экономики страны. В общехозяйственном плане данный период предполагает сформировавшееся рыночное хозяйство со стабильной денежной единицей, реальными ценами, сбалансированными внешнеэкономичесмг-чи связями, развитой банковской инфраструктурой и денежным рынком. [c.204]
Ограничение па способы финансирования оборотных активов, рекомендуемое международной учстпо-апалнтичсской практикой и задаваемое неравенством (9.23), достаточно жесткое, а смысл его в том, что привлечение даже краткосрочных источников финансирования должно делаться осмысленно и осторожно если рекомендательные нормативы в отношении коэффициентов покрытия оборотных активов собственным капиталом и текущей ликвидности не выполняются, у фирмы могут возникнуть проблемы в получении банковских кредитов по среднерыночной ставке. Любопытно отметить, что в современном российском финансовом анализе ограничение на коэффициент k также накладывалось - данный показатель, названный коэффициентом обеспеченности собственными оборотными средствами, рассматривался как один из критериев, позволяющих делать суждение о наличии признаков грядущего банкротства предприятия. Согласно документу Методические положения по оценке финансового состояния предприятий и установлению неудовлетворительной структуры баланса , утвержденному распоряжением Федерального управления по делам о несостоятельности (банкротстве) № 31-р от 12 августа 1994 г., структура баланса признается неудовлетворительной, если коэффициент текущей ликвидности меньше двух или коэффициент покрытия оборотных активов собственными оборотными средствами меньше 10%. Иными словами, требования международной практики гораздо более строги. [c.263]
На 1998 г. пришелся пик кризиса, который имел системный характер, т.е. это был кризис всесторонний, в котором проявилось практически все, что могло привести к такому результату, -неподготовленная либерализация, во многом несостоятельная денежная и кредитная политика, неудовлетворительное управление банковским сектором со стороны Банка России, недостатки построения самого сектора коммерческих банков, его недокапи-тализированность, низкая кредитоспособность кредитных организаций, определенная вовлеченность в сети теневой экономики, неблагоприятные условия, способствующие проникновению в банковский сектор криминальных элементов, в целом низкий уровень правового образования финансово-кредитных работников (как в государственном, так и в частном секторе), отсутствие нормальной конкурентной среды на рынке банковских услуг, низкий уровень внутреннего менеджмента вообще и недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками в частности (на фоне низкой финансовой дисциплины многих потребителей банковских услуг), чрезмерное увлечение спекулятивными операциями на финансовых рынках, олигопольная и непрозрачная структура банковской собственности, чрезмерное использование сделок с аффилированными лицами1, выделение кредитов на дружеской основе, слишком большая зависимость от объема привлеченных средств при условии существенного несоответствия активов и пассивов кредитных организаций по срокам большая доля краткосрочного и сверхкраткосрочного финансирования и т.д. [c.50]
Смотреть страницы где упоминается термин Управление привлечением банковского кредита
: [c.419] [c.59]Смотреть главы в:
Финансовый менеджмент -> Управление привлечением банковского кредита