БАНК ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА — банк, специализирующийся на выдаче потребительских кредитов населению. Размер предоставляемых займов, как правило, невысок. Оформление кредитного договора не требует представления большого количества документов, оформляется в короткий срок и может осуществляться как в учреждении банка, так и по месту совершения покупки уполномоченным сотрудником банка. [c.50]
Банк потребительского кредита 50 [c.777]
Чаще всего финансовые операции имеют продолжительный характер, состоят не из одного разового платежа, а из потоков платежей и нередко с разными знаками. В качестве примера можно привести ежегодные выплаты процентов по облигациям, ежемесячные взносы на погашение потребительского кредита, получение ежемесячных стипендий от благотворительного фонда арендные платежи периодические вклады в банк для образования страхового фонда и др. [c.61]
Целевую ссуду вам могут предоставить коммерческие банки, доля которых в потребительских кредитах, предоставленных с рассрочкой погашения, составляет около половины, компании, продающие товары длительного пользования, финансовые компании, кредитные союзы и некоторые другие. В зависимости от того, где берется кредит, потребитель, с юридической точки зрения, оказывается в разном положении по отношению к приобретаемой вещи. При покупке в кредит товары остаются собственностью финансовой компании до последней выплаты. А если вы решили воспользоваться банковским займом, то банк, согласившись предоставить кредит, переводит деньги на текущий счет клиента, и покупка товара оплачивается сразу полностью чеком приобретенные вещи сразу становятся вашей собственностью, как будто вы заплатили за них наличными. Собственно, продавец не обязательно должен знать, что покупатель занял деньги. [c.174]
БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ — специализированный банк, основная деятельность которого состоит в проведении операций по приему (на хранение) и выдаче вкладов, кредитованию населения, граждан. Это финансово-кредитное учреждение, действующее, как правило, в региональном масштабе. Деятельность банка сберегательного обычно контролируется государством, являющимся гарантом его операций. Вклады населения привлекаются на текущие, инвестиционные и другие счета. Средства размещаются в форме ипотечных кредитов, покупки облигаций государства и ценных бумаг корпораций, потребительских кредитов и выпуска кредитных карточек. [c.51]
Кроме того, по мнению чиновников главного финансового ведомства, если банк выдает потребительские кредиты покупателям компании и перечисляет на счета компании деньги за физических лиц, а организация оплачивает комиссию банка, то расходы по оплате услуг банка (комиссии) по перечислению на расчетный счет организации-продавца товаров денежных средств со счетов физических лиц-покупателей данных товаров в кредит могут учитываться при определении налоговой базы по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения. (Письмо Минфина России от 22 июня 2006 г. № 03-11-04/2/126). [c.576]
Специализированные кредитные институты выполняют отдельные функции в относительно узких сферах кредитного рынка. Например, во Франции к указанным учреждениям относятся 800 компаний, включая учреждения потребительского кредита (около 90), лизинговые компании движимого и недвижимого имущества (соответственно 108 и 132), учреждения жилищного кредита (примерно 150), факторинговые компании (14) и др. В России специализированные кредитные институты получили название небанковских кредитных организаций. Обычно к этой категории относятся кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливает Центральный банк РФ. На конец 1998 г. в России было зарегистрировано 26 небанковских кредитных организаций. [c.82]
Доход кредиторов от потребительского кредита, как правило, небольшой, поскольку предоставляются мелкие суммы, но при этом банк должен иметь соответствующее техническое, нормативное обеспечение, дополнительный штат служащих. Хотя эти факторы действительно влияют на уровень процента, главная причина высокого его уровня кроется в использовании банками их монопольного положения в качестве кредиторов. [c.88]
Второе достоинство расчетов с использованием пластиковых карточек (относится к кредитным карточкам) состоит в возможности получения краткосрочного потребительского кредита. В карточной системе расчетов кредит предоставляется покупателям автоматически, без специального обращения в банк. Лимит кредитной линии восстанавливается по мере погашения долга. Кроме того, держатели карточек могут по желанию отсрочить выплату долга за пределы льготного периода, уплачивая банку проценты. Достоинством системы расчетов является получение держателями карт информации от банка в такой форме, которая позволяет проверить каждую производимую операцию и предъявить претензии в случае неправильного оформления сделок. [c.147]
Измеримая потребительская ценность. Эти слова служат ключом для выбора не слишком детального уровня прецедента. Должна быть предусмотрена возможность оценить эффективность прецедента в терминах цены или стоимости. Например, обращение в банк за кредитом имеет ценность для клиента банка. [c.130]
Дело, однако, не только в кризисе перепроизводства, который время от времени бывает присущ рыночной экономике. Куда серьезнее общая неуверенность, когда потребители не решаются покупать, производители не решаются инвестировать, а банки не решаются кредитовать. Чем объяснить что, хотя доходы населения в Китае отнюдь не сокращаются, для потребительского спроса характерен затяжной спад Люди все чаще предпочитают не тратить заработные деньги, а откладывать их в в иде сбережений. Банк Китая несколько раз снижал процентные ставки по вкладам, однако существенно стимулировать потребительский спрос так и не удалось. [c.272]
Потребительским (или личным) кредитом называется кредит, который предоставляет банк, финансовая компания или розничный торговец отдельному индивидууму на потребительские цели. [c.65]
В целом преимущества потребительского кредитования таковы возможность оперативного решения возникших проблем (оплата медицинских услуг, оплата обучения и т.п.), приобретение предметов домашнего обихода без длительного периода накопления средств. Постоянный рост цен на недвижимость в последние годы также привел к тому, что многие клиенты обращаются в банк за получением кредита, так как темпы роста цен на квартиры подчас выше, чем уровень процентных ставок по ипотечному кредитованию. В связи с этим увеличились и суммы выдаваемых кредитов. Например, в Сбербанке России средняя сумма кредитов, предоставленных в 2002 г., составляла 75 тыс. руб. и 5 тыс. дол. США, в 2003 г. — 117 тыс. руб. и 10,3 тыс. дол. США, т.е. увеличилась за год практически в 2 раза. [c.475]
ЮГОСЛАВСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК учрежден в окт. 1956 г. на базе инвестиционного отдела Народного банка Югославии является основным банком финансирования И кредитования капитальных вложений. До банковской реформы (март 1961 г.) производил в основном прямое кредитование капитальных вложений во все отрасли народного х-ва (кроме сельского). С апр. 1961 г. на него также возложено кредитование коммунальных банков для усиления их резервов, предназначенных для выдачи долгосрочных ссуд на капитальное строительство и на потребительские цели финансирование капитальных вложений за счет бюджетных средств и общегосударственных фондов контроль за целевым использованием ресурсов, направляемых на капитальное строительство. Для осуществления своих функций Ю. и. б. использует собственные и привлеченные средства, а также ссуды Народного банка, ассигнования федерации на капиталовложения, предусмотренные планом хозяйственного развития, кредиты др. банков и [c.639]
ВСЕРОССИЙСКИЙ КООПЕРАТИВНЫЙ БАНК (Всекобанк) учрежден в 1923 г. на основе реорганизации Банка потребительской кооперации, гл. обр. для краткосрочного кредитования кооперативов. Пайщиками банка могли быть все кооперативные предприятия и организации. К концу 1926 г. ссуды, предоставленные В. к. б. кооперативным предприятиям и организациям, составляли 25% всей суммы полученных ими банковских кредитов. По мере усиления роли Госбанка и превращения его в основной институт краткосрочного кредитования удельный вес кредитов В. к. б. в общей сумме заемных средств кооперативных предприятий и организаций стал снижаться. Постановлением ЦИК и СНК СССР от 5 мая 1932 г. В. к. б. был преобразован во всесоюзный Банк финансирования капитального строительства кооперации. На него было возложено долгосрочное кредитование всех видов капитального строительства кооперации, кроме жилищной. С 1 янв. 1933 г. ему было поручено безвозвратное финансирование капитального строительства отделов рабочего снабжения и организаций Комитета заготовок. Развертывание строительства технич. базы государственной торговли и кооперации и необходимость усиления контроля за этим строительством потребовали изменения характера банковских операций. В 1936 г. Всекобанк был ликвидирован, а его активы и пас- [c.255]
В ряде стран Центральной и Юго-Вост. Европы К. б. с конца XIX в. начали развиваться под названием популярных, народных банков. Особой разновидностью К. б. являются кооперативные сберегательные банки (США, Англия). В условиях капитализма К. б. обслуживают гл. обр. владельцев мелких и средних предприятий, самостоятельных ремесленников и зажиточных крестьян, пользующихся наемным трудом. В этом отношении показательны данные по К. б. в ФРГ. К началу 1957 г. в ФРГ насчитывалось ок. 700 народных банков с совокупным балансом в 4 млрд. марок. Общая сумма выданных ими кредитов составила 2621 млн. марок, из к-рых 85% приходилось на самостоятельных ремесленников, торговцев и владельцев мелких и средних предприятий, тогда как на крестьян — ок. 4%. Довольно большое развитие получили К. б. (популярные банки) во Франции они объединены в палату популярных банков, к-рая регулирует всю их деятельность. Общая сумма их баланса возросла со 139 млрд. фр. в 1954 г. до 182 млрд. фр. в 1956 г. В капиталистич. странах К. б. в погоне за прибылями занимаются кредитованием капиталистич. предприятий, а также спекулятивными операциями с ценными бумагами. В царской России финансовым центром потребительской, кредитной и с.-х. кооперации был Московский народный банк, учрежденный в 1912 г. на акционерных началах с капиталом в 1 млн. руб. 87% акций принадлежало кооперации (из них 2/з — кредитной кооперации). [c.558]
При наличии у организации потребительской кооперации просроченной задолженности банку свыше 30 дней банк вправе прекратить выдачу новых ссуд и досрочно погасить ранее выданные кредиты. В случае отсутствия перспектив погашения кредитов в ближайшее время банк вправе реализовать (продать) принятые в залог товарно-материальные ценности и выручку от реализации использовать на погашение задолженности по обеспеченным залогом ссудам преимущественно перед другими кредиторами. Продажа незаложенного имущества производится по приказу арбитража через судебного исполнителя. [c.70]
Отток капиталов из России явился основным признаком недоверия к проводимой экономической политике. Низкий спрос на рублевые активы, сохранявшийся на протяжении большей части 1998 г., не позволял Банку России добиться повышения уровня монетизации экономики. Уровень денежной массы оставался почти постоянным вплоть до августа. В результате оттока вкладов населения в третьем квартале уровень монетизации еще более снизился, а в четвертом квартале - под влиянием существенной эмиссионной накачки - оставался почти постоянным как результат роста рублевого эквивалента экспортной выручки предприятий. В целом рост денежной базы за год составил около 28% - треть от роста потребительских цен. Структура денежной базы резко ухудшилась в течение года. Чистые международные резервы стали отрицательными, и кредиты расширенному правительству оказались подавляющим элементом в структуре денежного предложения. Одновременно Банк России пошел на резкое снижение норм обязательного резервирования, в связи с чем произошел значительный рост доли наличных денег в структуре денежной базы. [c.40]
Ставка рефинансирования ЦБ в 1999—2001 гг. носила еще более символический характер, чем в докризисный период. Прекращение операций однодневного рефинансирования первичных дилеров лишило ставку рефинансирования признаков уровня платы за пользование заемными ресурсами. На протяжении этого периода Банк России неоднократно снижал ставку рефинансирования, опустив ее с 60 % (1999 г.) до 25 % годовых (2000 г.) и до 23 % в апреле 2002 г. Однако ее динамика просто следовала за тенденциями в темпах роста индекса потребительских цен и в уровне ставок по межбанковским кредитам и на рынке государственных ценных бумаг. [c.22]
Выдача ссуды банком представляет сложную, многоступенчатую процедуру. Заемщик, обращаясь в банк, предоставляет заявку, в которой указана цель кредита, срок, график погашения и другие данные. Кроме того, он обязан сообщить подробные сведения о всех сторонах производственной и финансовой деятельности (в случае потребительской ссуды — о состоянии личных финансов, доходах, месте работы и т. д.). Мелкие фирмы должны представить обеспечение, а также поручителей или гарантов. Кредитные заявки поступают в управление учетно-ссудных операций банка, которое направляет их в кредитный отдел для оценки способности заемщика погасить ссуду. Заявка рассматривается учетно-ссудным комитетом, состоящим из 2—3 директоров. Рекомендации этого органа по всем заявкам периодически докладываются совету директоров, который принимает окончательное решение о выдаче ссуды или отказе в кредите. [c.309]
Французский банк для внешней торговли, инвестиционные компании, учреждения сельскохозяйственного и ипотечного кредита, кредитную кооперацию — так наз. популярные банки, учреждения потребительского кредита, Депо-зитно-сохранную кассу, сберегательные кассы и страховые компании. [c.565]
Большое развитие получил потребительский кредит. На конец 1960 г. имелось 232 банка потребительского кредита. Этот кредит выдают и др. банки, однако значительная часть предоставляется торговыми капиталистами. К числу специальных кредитных учреждений относятся 25 банков, прежде всего крупнейшая банковская монополия — Банк восстановления (см.), организованная для финансирования ведущих отраслей пром-сти. Среднесрочное кредитование экспорта осуществляет созданный в 1952 г. Экспортный банк (Аусфур-кредит). В 1949 г. возрожден Рентный банк для долгосрочного кредитования с. х-ва. [c.278]
В мобилизации средств кооперативных организаций, осуществлении ленинского кооперативного плана, в росте и укреплении социалистического сектора большая роль принадлежала системе кооперативного кредита. Для развития потребительской кооперации в 1922 г. на паевых началах был учрежден Банк потребительской кооперации (Покобанк), преобразованный в 1923 г. во Всероссийский кооперативный банк (Всекобанк). В его паевом капитале основная доля принадлежала потребительской кооперации. На Всекобанк возлагалось краткосрочное и долгосрочное кредитование всех видов кооперации. Для обслуживания кооперативных организаций Украинской ССР в 1922 г. был создан Всеукраинский кооперативный банк (Украинбанк), построение которого соответствовало структуре Всекобанка. [c.67]
Различают виды денежно-кредитной политики в зависимости от ее конечных целей. В условиях инфляции проводится политика "дорогих денег" (политика кредитной рестрикции). Она направлена на сокращение предложения денег путем ужесточения условий и ограничения объема кредитных операций коммерческих банков. Центральный банк, проводя рестрикционную политику, предпринимает следующие действия продает государственные ценные бумаги на открытом рынке увеличивает норму обязательных резервов повышает учетную ставку. Если эти меры оказываются недостаточно эффективными, центральный банк использует административные ограничения понижает потолок предоставляемых кредитов, лимитирует депозиты, сокращает объем потребительского кредита и т.д. Политика "дорогих денег" является основным методом антиинфляционного регулирования. [c.169]
КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ [ redit limit] - а) предельный уровень финансовых отношений по поводу кредита, который кредитор готов поддерживать с заемщиком (например, банк при открытии предприятию кредитной линии предприятие при предоставлении клиенту товарного или потребительского кредита и т.п.) б) верхний предел использования предприятием кредитных средств в своем хозяйственном обороте, который оно устанавливает в системе разрабатываемых внутренних финансовых нормативов (в этом случае он устанавливается с учетом эффекта финансового левериджа, обеспечения необходимой финансовой устойчивости предприятия и предельной стоимости капитала). [c.396]
В конце 40-х гг. XX в. возникла экономическая потребность в развитии потребительского кредитования и замене наличного оборота безналичным. В результате были созданы банковские кредитные карточки. Идея была высказана в 1946 г. Джоном С. Биггинсом, специалистом в области потребительского кредита Флатбушского национального банка в Нью-Йорке. В 1951 г. Франклинский национальный банк в Нью-Йорке выпустил первую современную кредитную карточку. [c.136]
Страхование при косвенных продажах может быть выполнено в нескольких видах. Это может быть бесплатная опция к основному продукту, предоставление которой повышает его потребительскую привлекательность. Например, банк может предоставлять своим клиентам бесплатный полис страхования медицинских расходов при выезде за границу или страхование автогражданской ответственности, если сумма депозитного вклада или класс кредитной карточки превышает определенный порог. Второй вариант — продажа страховки в пакете с основным продуктом со скидкой. Источники скидок достаточно подробно описаны в разделе 4.3. Третий вариант — это предоставление страхования в пакете с основной услугой или продуктом по полной стоимости, например, продажа уже застрахованного автомобиля, реализация мебели, в стоимость которой входит ее страхование во время транспортировки, а также страхование от пожара на год или несколько лет. Сюда же относится предоставление комплексных услуг, включающих в себя страхование в качестве неотъемлемого элемента. В экономически развитых странах косвенные продажи интегрируются в пакеты услуг, в основу которых положен принцип ориентации на базовые нужды потребителя. Эта концепция утверждает современный потребитель нуждается не в страховании, а в передвижении, жилье, комфорте, безопасности и других подобных вещах. Поэтому лучше всего предоставлять ему комплексное решение, нацеленное на удовлетворение потребности, а не его отдельные составляющие. Так, потребность в перемещении выражается в получении банковского кредита, приобретении автомобиля, его ремонтном обслуживании, страховании, продаже машины через определенное время и т.д. В экономически развитых странах образуются фирмы, предоставляющие все эти услуги в пакете, а клиент перечисляет им определенные месячные взносы в обмен на комплексное обслуживание. В этой схеме страховщик работает уже не с населением, а с фирмами, за- [c.167]
МОСКОВСКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК —1) Центральный кооперативный банк России учрежден в мае 1912 г. с капиталом в 1 млн. руб. Акционерами являлись в основном кооперативные организации, к-рым принадлежало 87% акций банка. М. н. б. занимался краткосрочным кредитованием потребительской, кредитной и с.-х. кооперации. Имел 16 отделений, из них 2 за границей (в Лондоне и Нью-Йорке). После установления Советской власти М. н. б. не был национализирован. Советское пр-во, придавая большое значение развитию кооперации, оказывало банку помощь в виде кредитов Государственного банка и периодич. подкреплений наличными деньгами. Это содействовало расширению операций банка, к-рый открыл 18 новых отделений. Однако банк стал на путь поддержки капиталистич. элементов, обхода советских законов он выдавал наличные деньги частным лицам без ограничения, укрывал от гос-ва средства буржуазии, широко занимался спекулятивными операциями, а впоследствии начал открыто поддерживать контрреволюционеров, переправляя средства в р-ны, захваченные белогвардейцами. В связи с этим 2 дек. 1918 г. Совнарком принял декрет о национализации М. н. б., правление к-рого было преобразовано в кооперативный отдел центрального управления Народного банка РСФСР. [c.63]
В Австрии в 1922 г. был организован Р. б. в форме акционерного об-ва его акционерами являлись профсоюзы, потребительские товарищества и социал-демократич. партия. В 1934г. банк был ликвидирован гитлеровскими властями. В начале 1947 г. он восстановлен Объединением реформистских профсоюзов и потребительской кооперацией. Кредитная деятельность банка выходит далеко за пределы организаций, принадлежащих его акционерам. Банк в больших размерах кредитует капиталистич. предприятия различных отраслей пром-сти. Через Р. б. реакционные профсоюзные лидеры стремятся подчинить интересы рабочего класса интересам капиталистов. [c.257]