Мотивы страхования Доля респондентов, указавших данную причину, % [c.67]
Как видно из табл. 2.7.2, основной мотив страхования — надежда на негосударственную поддержку при наступлении различных неблагоприятных событий. Мотивы страхования надежда на помощь при потере здоровья и стремление защитить имущество лидируют с большим отрывом по всем основным социально-демографическим группам населения. Эти мотивы основаны на страхе — в их основе лежит боязнь потери имущества, болезни, невозможности помочь родным в трудной ситуации. Страх играет большую роль в деле защиты от неблагоприятных ситуаций — недаром это слово входит в само понятие страхования. [c.67]
При организации продаж многие российские компании часто ориентируются на агентские усилия, так как считается, что агентская агитация потенциальных клиентов основной стимул продаж. Однако она эффективна, если у потребителя имеется реальная заинтересованность в защите собственных имущественных интересов. А агентские усилия являются катализатором, ускорителем продаж, способствующим проявлению скрытого интереса. Поэтому агентская агитация занимает последнее место в списке самостоятельных мотивов страхования. В то же время нельзя слепо доверять потребительской оценке агитации со стороны агентов. Многие просто не захотят признать свою зависимость от агентских усилий. Агент может дойти до конкретного потребителя, изложить ему смысл предложения страховщика, убедить в необходимости покупки полиса. Решение все равно остается за страхователем, но значение контакта, при котором потребитель получает ответы на различные во- [c.68]
При анализе мотивов страхования нельзя не учитывать его внешний, социальный аспект. Социальная оценка предметов потребления может играть очень большое значение. Приобретение вещей ради их внешней, знаковой стороны называется демонстративным потреблением. Так, в свое время обнаружилось, что спрос на сотовые телефоны превосходит маркетинговые прогнозы, сформированные на основании анализа потребности в мобильной связи и платежеспособности потенциальных абонентов. Наличие сотового телефона — это признак принадлежности к престижной, высокодоходной группе успешных менеджеров или просто богатых людей. Поэтому многие приобретали и приобретают его в ущерб прочим потребностям, имеющим -для человека большее значение, чем постоянный доступ к телефонной связи. То же самое можно сказать о престижных иномарках — символе успеха и процветания. Внешняя, демонстративная сторона потребления может заслонять собой функциональное назначение самой вещи. Яркий пример — швейцарские механиче ские часы менее удобные, чем их электронные аналоги, они пользуются спросом, так как представляют знак принадлежности к высшим социальным слоям. Покупатель приобретает не прибор для указания времени, а символ престижа. [c.69]
Мотивы страхования для юридических лиц довольно сильно отличаются от причин, значимых для населения. Вот как выглядит иерархия мотивов страхования для предприятий (см. табл. 2.7.3). [c.69]
Мотивы страхования Значимость мотива [c.70]
СОЦИАЛЬНО-ТРУДОВАЯ СФЕРА - составная часть соц. рыночной экономики, основой которой являются социально-трудовые отношения (см.). Ключевая роль в формировании структуры и развитии С.-т.с. принадлежит соц. политике государства. В центре С.-т.с. находится человек, взаимодействующий с рыночной средой по поводу организации процесса труда, условий роста его производительности, формирования доходов работника, обеспечения соц. защиты и т.д. К основным отраслям и компонентам С.-т.с. относятся соц.-культурный комплекс (здравоохранение, образование, наука, культура и т.п.) рынок труда занятость и безработица трудовые мотивации (потребности, интересы, мотивы, стимулы, заработная плата, доходы, премии, дивиденды и т.д. соц. защита населения соц. обеспечение соц. страхование соц. партнерство стабилизация уровня жизни населения подготовка, переподготовка и повышение квалификации кадров, в т.ч. безработных). Перечисленные блоки и компоненты различны по уровням, сущности и содержанию, месту и значению в единой структуре С.-т.с. Только их комплексное, интегрированное рассмотрение дает полное представление о С.-т.с. В процессе рыночных реформ в РФ С.-т.с. пострадала и подверглась отрицательным деформациям в наибольшей мере. Об этом свидетельствует резкое падение уровня жизни населения, рост безработицы, утрата многими гражданами мотивации трудовой деятельности, снижение производительности труда и т.д. [c.347]
На формирование и использование финансовых ресурсов как развивающихся, так и промышленно развитых стран влияют мотивы сбережений — возрастная структура населения, рост доходов, переоценка богатства, пенсионное обеспечение страхования, относительные цены и т. д. Однако процесс сбережения в большинстве развивающихся стран происходит в среде, которая существенно отличается от среды в индустриальных странах. Эти различия влияют на [c.582]
Купив полис, некоторые люди изменяют свое поведение, что приводит к большим расходам для страхователя. У супружеских пар становится меньше побудительных мотивов для того, чтобы договориться и уладить свои семейные проблемы. Возможны и такие крайние случаи, когда супруги захотят получить развод, страховые выплаты, а потом будут по-прежнему жить вместе. Таким образом, страхование провоцирует больше разводов, то есть приводит к тому, от чего оно призвано защищать. Моральный аспект проблемы риска вынуждает страхователя назначать такие высокие премии за этот вид страховых полисов, что их мало кто покупает. Если бы страховая компания могла заранее получить сведения о тех клиентах, которые склонны изменять свое поведение, она могла бы исключить их из числа покупателей. Но предельные издержки компании для получения такой информации слишком высоки по сравнению с предельной выгодой. Следовательно, этот рынок оказывается несостоятельным. [c.673]
Снова о моральном аспекте риска. Моральный аспект проблемы риска (гл. 30) состоит в вероятности изменений условий соглашения одной из сторон, что может привести к увеличению расходов другой стороны. Страхование здоровья может изменять поведение двумя способами. Во первых, застрахованные люди могут быть менее внимательными к своему здоровью и не предпринимать необходимых мер для предотвращения несчастного случая или болезни. Во-вторых, застрахованные лица явно имеют побудительные мотивы использовать медицинское обслуживание более интенсивно, чем если бы они не имели страховки. Давайте рассмотрим две стороны морального аспекта проблемы риска. [c.775]
При этом комиссия по социальному страхованию отмечает в больничном листке мотивы лишения пособия, а при лишении пособия семейных рабочих и служащих в порядке п. 54 Положения указывается общеустановленный размер пособия, но с оговоркой указывается общеустановленный размер пособия Подлежит выплате только с одиннадцатого дня нетрудоспособности и в половинном размере . (В редакции 12 октября 1956 г.). [c.405]
Мотивы отказа от страхования [c.60]
Для населения основным мотивом приобретения полиса является страх. И чем выше субъективная оценка риска, тем больше страхователь готов платить за защиту от него. Применительно к предприятиям на первое место выходит экономическая целесообразность страхования, если не брать в расчет различные методы принуждения к страхованию. Клиент не всегда в состоянии правильно определить необходимый ему размер покрытия. В принципе, страховщик может воспользоваться этой ситуацией и навязать клиенту избыточный страховой продукт. Однако [c.140]
Сбережения населения являются источником инвестиций. Гипертрофированная система социального страхования привела к исчезновению важных мотивов для индивидуальных сбережений, связанных с жизненным циклом. Норма сбережений населения постепенно снижалась с 6-7 % располагаемого дохода (дохода после уплаты налогов) в 50-х гг. до минус 5 % в 1988 и 1989 гг. (в 90-е гг. она существенно выросла). Отрицательная норма сбережений означала, что люди предпочитают растрачивать сбережения прошлых лет, видя их нецелесообразность при столь щедрых социальных трансфертах и невысоких процентных ставках. [c.334]
Кратко определите следующие основные типы страхования жизни и выявите разницу между ними. Опишите основные мотивы, которые обусловили бы выбор типа страхования [c.201]
С точки зрения мотивов участия на рынке различают следующие категории хеджеры (в российской литературе встречается использование этого термина с переводом "страхующиеся") и спекулянты. Хеджеры используют рынок финансовых фьючерсов с целью страхования курсового (ценового) риска, трансферта риска, присущего финансовым инструментам. Под хеджированием понимают проведение операций на рынке, направленных на минимизацию финансовых рисков, связанных с уже имеющимися или будущими позициями. Это достигается путем создания такой позиции на срочном рынке, которая была бы противоположна уже существующей или планируемой позиции на рынке кассовом. Таким образом, обязательствам хеджера, возникающим в ходе сделки, всегда соответствует реальный финансовый инструмент, которым он располагает в настоящий момент. Спекулянты, напротив, заключают сделки лишь исключительно с целью заработать на благоприятном движении курсов. У них нет намерения страховать имеющиеся или будущие позиции от курсового риска. Для них энергичное движение курсов является наиболее желанным, т.к. они покупают (продают) контракты только затем, чтобы позднее продать (купить) их по более высокой (низкой) цене. [c.32]
Главными мотивами качественного труда были признаны работа в коллективе, признание достижений коллегами и руководством, забота фирмы о будущем работника, его страхование и поддержка его семьи. Более серьезными стали требования к качеству в контрактах, более ответственными гарантии их выполнения. [c.118]
Чисто общественные товары и услуги не являются единственными товарами и услугами, которыми не могут адекватно обеспечить частные рынки. Всякий раз, когда они оказываются не в состоянии обеспечить какой-то товар или услугу, даже если издержки при этом меньше, чем цена, которую платят индивидуумы, мы имеем дело с несовершенством рынка, которое мы называем неполным рынком (полный рынок обеспечил бы всеми товарами и услугами, для которых затраты меньше, чем те, что индивидуумы готовы за них платить). Некоторые экономисты считают, что частные рынки не справляются в первую очередь с обеспечением страхования и займов, что это и дает государству основные мотивы для его деятельности в этих областях. [c.81]
После минимизации налогов основным мотивом страхования предприятий является контрактное или нормативное требование. Из этого, собственно, вытекает один из основных способов, применяемых стра ховщиками для расширения сбыта своих услуг. Речь идет о вмененном, добровольно-принудительном страховании, которое вводится на основании различных законов и подзаконных актов, а также ведомственных (корпоративных) распоряжений. Контрактное требование о страховании может также определяться, например, условием поставки IF или сложившейся практикой никто не направит партию алмазов покупателю за границу, предварительно не застраховав ее. [c.70]
В заключение следует сделать еще один важный вывод основным мотивом страхования российского населения является потребность в уверенности в будущем или защита от страхов. Если компания хочет быть успешной, она должна предлагать своим потребителям именно надежду и уверенность в завтрашнем дне, что далеко не всегда совпадает с классической страховой защитой. Потребителям нужна не выплата как таковая, а надежда (психологический комфорт) и поддержка в кризисной ситуации, выражающаяся в конкретном содействии. Надежда — это довольно широкое понятие. Чтобы преобразовать страхование в уверенность в завтрашнем дне, его необходимо заключить в соответствующую рекламную и пиаровскую оболочку, а также сопроводить соответствующей агентской работой. Можно ориентироваться, например, на советы, изложенные Ф. Беттджером в своей книге Удачливый торговец 17. Как представляется, это одно из наиболее интересных пособий как продавать надежду 18. Помимо рекламной и агентской поддержки такой продукт страховщика, как надежда, нуждается в технической поддержке, о которой речь шла выше в п. 1.5. [c.71]
В последнее время экономисты, регулирующие органы и конгрессмены выражали свое недовольство неадекватностью системы федерального страхования депозитов. Однако два десятилетия все они называли страхование депозитов ключевым элементом финансовой системы США. Действительно, Конгресс был настолько уверен в полезности страхования депозитов, что увеличил лимит страхования ( overage limit) с 40 000 до 100 000 долл. Что было причиной недавнего оптимизма Каковы мотивы пессимизма последнего времени Мы попытаемся поочередно найти ответы на эти вопросы. [c.299]
По мнению Маслоу, путь к осуществлению потенциальных возможностей индивида, т. е. к самореализации, лежит через последовательное удовлетворение потребностей более низкого уровня. Потребность определяет мотивы поведения. Например, поведение человека, мотивируемого на втором уровне, т. е. на уровне обеспечения безопасности, при выборе места работы будет определяться степенью гарантированности длительной занятости, возможностями личного страхования и формирования индивидуального пенсионного фонда. Субъект, мотивы поведения которого определяются потребностями третьего уровня, будет стремиться завоевать авторитет и уважение окружающих за достижения, которые одобряются в данной группе, коллективе. Хотя типология потребностей в этой модели используется давно и до сих пор применима, модель нельзя считать абсолютной, она не отражает национальные и индивидуальные особенности человека, неповторимость его жизненного пути и динамичный характер диспозиции мотивов (истинный творец игнорирует потребности нижнего уровня, стремясь только и сразу к самореализации). Самореализация (еще можно встретить аналогичные по смыслу понятия самоактуализация , самовыражение ) выступает в форме художественного творчества, общения, труда, любви и т. п. Человек, достигший уровня самореализации, не отягощен мелкими пороками, имеет высокую самооценку без зазнайства, легко и открыто принимает других людей и природу, неконвенци-ален (не зависит от условностей), прост, с чувством юмора, склонен к переживанию вдохновения. Некоторые психологи считают, что на содержание и расположение потребностей человека влияет понимание им смысла своей жизни. Если удалось выяснить актуальные потребности работника, можно разработать систему эффективного стимулирования его поведения, предложив в качестве стимула удовлетворение потребности, например, участие в пенсионном фонде, публичное признание заслуг, право участия в престижном клубе и т. п. [c.72]
Мотивы для страхования ценных бумаг достаточно многочисленны и разнообразны. Так, если эмитент обеспечит себе гарантию по определенному обязательству, это будет означать, что рейтинг компании пору-чителя будет прибавляться по этому обязательству к рейтингу самого эмитента. Соответственно последний получает большую надежду на реализацию эмиссии и на более выгодных условиях. Если инвестор вкладывает средства в застрахованный портфель ценных бумаг, то он [c.302]
Здесь мы рассмотрели зависимости, при помощи которых можно увязать склонность населения и предприятий к страхованию с рядом объективных параметров, прежде всего — платежеспособностью. Однако остался очень важный фактор, обеспечивающий интерес к страхованию — чувствительность к риску среди населения и предпринимателей. Среди мотивов отказа от страхования не последнее место занимают такие причины, как "не задумывался" и "не вижу смысла в страховании". Их можно с определенным приближением интерпретировать как нечувствительность к риску, на которую приходится около 30% отказов от страхования. Чувствительность к опасности можно пробудить искусственно — именно ца это направлены "страшилки", которые любят рассказывать страховщики своим клиентам. С другой стороны, чувствительность к опасности может пробудиться сама. Если автолюбитель ежедневно пользуется своей машиной, он неизбежно сталкивается на дороге с многочисленными авариями, то следствием является желание застраховаться. Именно эти люди основной контингент активной клиентуры страховых компаний. Они самостоятельно обращаются к страховщику и приобретают полис (если у них достаточно средств). Это подтверждается результатами опроса клиентов, приобретающих автострахование. Согласно этому опросу, только 2% активных страхователей используют свою машину реже, чем раз в неделю 78% ездят ежедневно, а 94% пользуются машиной и зимой 63% активных страхователей путешествуют на своих машинах по России, 11% сами ездят в [c.83]
Качество страхового продукта (в первую очередь, надежность компании) не всегда основной фактор выбора продукта и компании. Это характерно для области низких цен страхового продукта. Показательными здесь являются мотивы выбора москвичами льготной программы страхования жилья. Для 63% опрошенных главным фактором оказалась невысокая сумма страховых взносов. Простая процедура оформления (качество собственно страхового продукта) привлекает 15% страхователей. Для 44% решающим моментом явилось то, что программа осуществляется под патронажем правительства Москвы, и оно гарантирует надежность выплаты компенсации22. Здесь низкая стоимость полиса более важный фактор страхования, чем надежность страховщика. Таким образом, при малых размерах платежей проблема надежности отступает на второй план и население готово рискнуть небольшими суммами ради получения необходимой защиты. Этот факт могут использовать новые, мало известные страховые компании. Для обеспечения высокого объема продаж им необ- [c.109]
Ссудный процент как экономическая категория выполняет следующие функции а) . распределение части прибыли предприятий или доходов личного сектора б) регу-.-(рование производства путем рационального размещения ссудных капиталов между редприятиями и отраслями. Процент является движущим мотивом превращения свободных денежных капиталов и доходов в ссудный капитал и важным, хотя и не единст-веннъ м, стимулом распределения кредитов по отраслям и предприятиям, иногда служит средством страхования риска обесценения денег. [c.83]
Смотреть страницы где упоминается термин Мотивы страхования
: [c.65] [c.45] [c.121] [c.176] [c.598] [c.371]Смотреть главы в:
Маркетинговые исследования страхового рынка -> Мотивы страхования