Ипотека

Тема 5.5. Особые формы кредитных отношений. Ипотека. Факторинг. Лизинг. Международные кредиты. [c.29]

Сделки с земельными участками. Сделки с жильем. Купля-продажа и аренда. Обмен и мена. Залог и ипотека. Участие в долевом строительстве. Наследование. Дарение. Другие виды сделок и операций с жильем. Сделки с нежилыми помещениями. Купля-продажа и аренда. Субаренда. Купля-продажа прав аренды. Правовое регулирование сделок с недвижимостью и их регистрация. [c.366]

Учет условий ликвидации (перепродажи) собственности новое финансирование третьей стороной существующего долга по ипотеке принятие покупателем на себя существующего долга предоставление третьей стороной младшего залогового права младшее залоговое право, предоставляемое продавцом. [c.369]

Федеральный закон от 9 июня 1998 года Об ипотеке (залоге недвижимости) . - М. Ось- 89 , 1998. [c.372]

Используемые в последние годы в нашей стране ипотеки получили широкое распространение в странах с развитой рыночной экономикой как один из источников долгосрочного финансирования. В такой сделке владелец имущества получает ссуду у залогодержателя и в [c.109]

О развитии и стабильности финансово-экономической системы любого общества можно судить по масштабу использования кредитов гражданами и предприятиями. Процесс кредитования под залог недвижимости называется системой ипотеки. Порядок ипотечного кредитования обеспечивает сохранность заложенного имущества наряду со стабильностью его цены, создает банку-кредитору экономическую базу для долговременного отвлечения кредитных ресурсов без особых опасений за возврат ссуды заемщиком. [c.265]

Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК) получило широкое распространение в мировой банковской практике. Зарубежный опыт, да и опыт тех российских регионов, где ипотека уже развивается, показывает, что каждый рубль кредита в конечном счете вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырех рублей средств населения. Благодаря ипотеке можно задействовать те огромные финансовые средства, которые хранятся на руках населения в виде наличной иностранной валюты и объемы которых сопоставимы с государственным бюджетом страны. Ипотечное кредитование и есть тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики. [c.265]

К сожалению, массовое распространение ипотеки в Уфе сдерживается сегодня рядом факторов. Среди них основными являются острый дефицит долгосрочных ресурсов кредитования, отсутствие опыта ипотечных операций со стороны кредиторов, недостаток доверия к заемщикам и опыта в ипотечных операциях со стороны заемщиков. [c.266]

В настоящее время в России созданы все предпосылки как на федеральном, так и на региональном уровнях для начала реализации системы ипотечного жилищного кредитования приватизировано 55% жилья приняты федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" и федеральный закон "Об ипотеке" законодательно оформлены деятельность всех профессиональных субъектов ипотечного рынка (оценочных, риэлторских, страховых компаний). [c.18]

Термин ипотека дословно означает - кредитование под залог недвижимого имущества . Недвижимое имущество, подлежащее залогу, включает, прежде всего, предприятия, здания и сооружения, жилые дома, другие строения, а также права аренды земельных участков. [c.36]

В ипотеке различают два аспекта юридический и экономический. Юридический аспект подразумевает обременение прав собственности на недвижимость при её залоге. В экономическом отношении ипотека является финансовым инструментом, позволяющим привлечь дополнительные средства для реализации инвестиционных и коммерческих проектов, когда купля-продажа или обмен имущества экономически нецелесообразны. [c.36]

В России с формированием новой для нее рыночной экономики возникает существенная необходимость финансового рынка и рынка недвижимости через ипотеку. Первые шаги в этом направлении предприняты. Формирование нового законодательства в этой сфере ещё не достигло должного успеха в частности, выход в свет 29 мая 1992 года Закона РФ О залоге не дал начало развитию ипотечного кредитования, так как не учитывал создание необходимых структур регистрации объектов залога и последующих обременении по этим объектам Возникшие ипотечные банки не получили развития вследствие недопонимания самими банками и их учредителями их места на рынке недвижимости, а также в связи с пробелами в законодательстве. Низкая культура предпринимательства в России, высокая криминализация бизнеса, неустойчивость цен на различные по своему назначению объекты недвижимости (земля, магазины, офисы, склады, жильё и т.п.) отпугивает инвесторов, создаёт высокие риски для кредиторов. [c.39]

Сейчас много говорится о необходимости развития ипотечного кредитования в России. Основные противоречия могут возникнуть при выборе моделей и способов внедрения программы ипотечного кредитования в России. Для того, чтобы адаптировать к российским условиям любую зарубежную модель, необходимо учесть особенности нашего законодательства и налоговой системы, уровень развития инфраструктуры рынка недвижимости. Для того, чтобы лучше изучить какое-либо явление, необходимо знать предысторию данного явления, поэтому хотелось бы немного остановиться на истории становления ипотеки. [c.166]

История становления ипотеки [c.166]

Само понятие "ипотека" пришло в мировую финансово-экономическую систему из Древней Греции. Его ввел архонт Солон в VI веке до н.э. В 594 г. до н.э. Солон осуществляет свои знаменитые реформы, отменяет поземельные долги, вводит свободу завещания, по которому выморочное имущество уже не обязательно переходит к наследнику рода. Теперь каждый получает право расставаться и завещать собственность по своему усмотрению. Ипотека препятствовала переходу имущества к другому владельцу, так как обеспечение заключалось не в личности собственника, а в стоимости его имущества. С течением времени слово стало употребляться для обозначения залога. [c.166]

Постепенно ипотека входит и в средневековое европейское законодательство. В законодательстве европейских стран ипотека имеет [c.166]

На европейской территории Российской империи ипотека была введена законом 19 мая 1881 года. В 1889 году в практику входит новая форма реестров крепостных дел, где статьи приурочены к названию имения, а не к существовавшему ранее порядку, связанному с именем собственника. [c.167]

После октябрьского переворота ипотеку как форму залога сначала изъяли из финансово-экономической системы страны, а затем и само слово ушло из обихода специальных словарей и справочников. [c.167]

Одним из основных источников формирования финансовых ресурсов ипотеки во Франции являются государственные средства (порядка 50 %). Также широко практикуется выпуск облигаций, обеспеченных недвижимостью и индексированной процентной ставкой, опционами. Весьма распространенной формой финансирования жилья в рыночном секторе является система сбережений на жилищное строительство. [c.171]

В области земельных отношений предстоит фактически реализовать право частного владения землей, ликвидировать противоречия между собственниками земельных долей и коллективными предприятиями. В этот период главными инструментами, позволяющими передать землю в собственность эффективно работающих хозяйств всех типов, являются аренда земли и расширение ее рыночного оборота и ипотеки с постоянным вовлечением в [c.106]

Ипотечный кредит и возвратная аренда. Организации могут заимствовать необходимые средства, предоставляя в обеспечение кредита имеющуюся у них недвижимость. Срок такого финансирования, которое носит название ипотеки или закладной, обычно составляет 25 лет. Кроме того, источником финансирования выступает возвратная аренда, при которой организация продает имущество и сразу берет его в долгосрочную аренду у покупателя (как правило, на 99 лет). В обоих случаях средства финансирования поступают в организацию относительно быстро, без существенных дополнительных затрат, однако плата по закладной и арендные платежи (точно так же, как и проценты за кредит) представляют собой договорные обязательства, исполнение которых требует наличия свободных денежных средств. Кроме того, договором ипотеки ограничиваются возможности использования залогового имущества (в частности, его нельзя продать), а возвратная аренда предполагает утрату права собственности на имущество. [c.494]

Некоторые правоотношения могут быть только в отношении недвижимости, например, ипотека. Купля-продажа объектов недвижимости значительно отличается от приобретения других товаров и т. д. [c.13]

Для собственника недвижимого имущества законом могут быть установлены определенные ограничения (обременения), которые стесняют его права при осуществлении права собственности либо иные вещные права на конкретный объект недвижимого имущества (сервитут, ипотека, доверительное управление, аренда, арест имущества и др.). [c.34]

Сдерживающим фактором развития рынка недвижимости в России является отсутствие четкого ссудно-до-говорного права, законодательства об ипотеке и поземельных книгах, а также земельного кадастра. [c.43]

В России имеется громадный дефицит жилья и отсутствует платежеспособный спрос. Проведенные специалистами исследования показывают, что примерно 50% нуждающихся семей готовы улучшить жилищные условия на основе рыночных подходов с привлечением собственных средств [81]. Для этого от законодателя (муниципального органа) требуется внедрение ипотеки, поиск оптимальных форм финансирования строительства жилья. [c.83]

Залог (ипотека) недвижимости предназначен для обеспечения денежного требования кредитора-залогодержателя к должнику (залогодателю). Другими словами, ипотека — это кредит, полученный под залог недвижимости. Ипотекой признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. Ипотека обеспечивает обязательства недвижимым имуществом, при котором залогодержатель имеет право, в случае неисполнения обязательств залогодателем, получить удовлетворение за счет заложенной недвижимости. Имущество, на которое установлена ипотека, остается во владении залогодателя, т. е. должника. Договор об ипотеке заключается в виде закладной. [c.123]

В-третьих, регистрации подлежат ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество, в том числе сервитут, ипотека, доверительное управление, аренда. Таким образом, объектами государственной регистрации являются права, ограничения, сделки. [c.127]

Ипотечное кредитование (в различных вариантах ипотека с фиксированной ставкой, ипотека с плавающей ставкой, участвующая ипотека и т. д.). [c.156]

Термин ипотека впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. и уже тогда был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. Для этого оформлялись обязательства, а на границе принадлежащей заемщику земельной территории ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в наименованной сумме. На таком столбе, получившем название ипотека , отмечались все поступающие долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности. [c.162]

Система ипотеки подразумевает экономическую и юридическую системы, включающие и заключение договора об ипотеке, и порядок определения состояния владения недвижимостью и долгов по нему последовательно на каждый момент. При наличии ипотечной системы, позволяющей четко установить достоверность прав владельцев на определенную недвижимость, создаются условия для надежного предоставления им долгосрочного кредита под залог этой недвижимости — земли и строений производственного и жилого назначения. Здесь стоит сказать о том, что ипотека в разных странах имеет свое место и смысл. В каждой стране действует свое специфическое законодательство в данной сфере, которое во многом зависит от особенностей земельного законодательства. [c.162]

Например, в США, где залог недвижимости используется очень широко, в том числе и в аграрном секторе, собственно под ипотекой понимается кредитование только в жилищной сфере. [c.162]

Система ипотечного кредитования относится к наиболее традиционным способам финансирования недвижимости. Как следует из самой сути ипотеки как залога недвижимости, ипотечное кредитование предполагает наличие недвижимости как основы для обеспечения обязательств по получаемому кредиту. [c.163]

Существует два основных взгляда на ипотеку. Первый и наиболее распространенный можно условно назвать потребительским . В рамках этого упрощенного взгляда все представления об ипотеке укладываются и исчерпываются отношениями между ссудозаемщиком и ипотечным банком по поводу получения и обслуживания конкретного единичного кредита. [c.163]

Таким образом, регулируется поток ресурсов между кредиторами первичного рынка, которые открывают закладные, и инвесторами на рынке капиталов, которые покупают ценные бумаги, обеспеченные закладными. При этом инвесторы, покупая закладные у кредиторов первичного рынка, восполняют их ресурсы для предоставления новых кредитов расширяют доступность фондов для открытия закладных, выпуская ценные бумаги, обеспеченные неделимым пулом закладных (ипотек), полученных от кредиторов. Гарантия в своевременной выплате держателем ценных бумаг их номинальной сто- [c.164]

Многолетний опыт развитых стран показывает, что стержневым звеном в общем каркасе хозяйственных взаимосвязей рыночной экономики является рынок перераспределения финансовых средств, основу которого составляет залог недвижимости. Поскольку ипотечное кредитование сопровбждает основную часть рыночных сделок с недвижимостью, то изучение механизмов ипотечного финансирования, наряду с методами оценки недвижимости, входит в предмет учебной дисциплины Рынок недвижимости и ипотека . [c.365]

При нынешнем налоговом законодательстве, участвуя в возведении жилья через ипотеку, предприятия и особенно работники получают ощутимые преимущества. В настоящее время уже появились предприятия, реально изъявившие желание реанимировать жилищное строительство Салаватнефтеоргсинтез , УМГЮ, [c.267]

Опыт практически всех стран свидетельствует о том, что при правильной организации ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает функционирование всего рынка жилья. [c.17]

На сегодняшний день руководство администраций многих субъектов Российской Федерации, таких как Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Удмуртия, Башкортостан, Татарстан, Оренбургская и Свердловская области и другие, уже приступило к формированию своих региональных систем ипотечного кредитования. В Москве принята собственная концепция развития системы ипотечного кредитования Как один из вариантов развития ипотечной системы, Правительство Москвы внедряет немецкий вариант ипотеки, основанный на ссудо-сберегательных кассах. Также создано Московское ипотечное агентство (МИА), схема работы которого представлена на рис.1. [c.18]

Следует отметить, что слепое копирование западных схем ипотечного кредитования в России не может привести к положительным результатам На наш взгляд, России подходит комбинация отдельных элементов этих схем, и более - разработка новых систем залогового кредитования объектов недвижимости с учетом индивидуальных особенностей российского законодательства, предпринимательства, степени развития кредитно-финансовой системы. В связи с неразвитостью вторичного рынка закладных, нечётким пониманием самого права собственности на объекты недвижимости России категорически не подходит американская схема ипотечного кредитования. Сочетание усечённо-открытой схемы ипотеки с немецкой системой стройсбере-жений (в жилищной сфере), а также возникновение новых форм частично-автономного ипотечного кредитования с чёткой системой госу- [c.39]

Второй взгляд профессиональный , рассматривает ипотеку не на уровне отдельного кредита, а в качестве целостной и самовоспроизводимой подсистемы финансового рынка. [c.163]

Характерной чертой профессионального взгляда на ипотеку является расширение цепочки взаимоотношений участников со схемы заемщик — кредитор к схеме заемщик — конечный инвестор . При таких крайних полюсах наиболее четко вырисовывается то, что банки и прочие финансовые институты, в сущности, выполняют посреднические, обслуживающие функции в продвижении временно свободных средств потенциальных инвесторов к ссудозаемщикам. Вместе с тем именно профессиональный взгляд на ипотечное кредитование наиболее четко показывает ключевую организующую роль в нем целостной и взаимоподчиненной инфраструктуры, обеспечивающей в узком смысле определенную траекторию, а в более широком — воспроизводство всей системы ипотечного бизнеса. [c.163]

Смотреть страницы где упоминается термин Ипотека

Смотреть главы в: