Залог представляет собой один из самых надежных способов обеспечения обязательств. Залогом может быть обеспечено требование, вытекающее из договоров купли - продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров. Однако основной сферой его применения является обеспечение выдачи займов и кредитов. [c.1071]
Обеспеченность кредита — необходимая защита имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком принятых в договоре обязательств. Этот принцип на практике находит выражение в таких формах, как ссуда под залог товарно-материальных ценностей или под финансовые гарантии в виде ценных бумаг. Особенно важен он в период общей экономической нестабильности. [c.368]
Обеспечением кредита служат залог и гарантии win поручительства. Залогом пользуются также при заключении договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов. [c.156]
В залог передается, как правило, имущество, включая ценные бумаги и валюту, либо имущественные права, включая лицензии, патенты, права пользования или владения имуществом. По условиям залога заложенное имущество может оставаться у залогодателя либо передаваться во владение залогодержателю. Банк-залогодержатель обычно принимает ценные бумаги и иностранную валюту, а другие предметы оставляет у залогодателя. В кредитный договор могут быть внесены соответствующие условия вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества. [c.156]
Предметом залога может быть только имущество (имущественные права), принадлежащее залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Заложенное имущество используется для удовлетворения требований залогодержателя в полном объеме, определяемом к моменту исполнения обязательств, включая проценты и убытки, причиненные просрочкой возврата кредита. Важно, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если при наступлении срока погашения кредита, обеспеченного залогом, у заемщика не окажется необходимых средств. Кро- [c.156]
Оценка кредитной заявки клиента проводится по совокупности показателей, характеризующих назначение кредита и его сумму вид кредита и срок его погашения цену кредита порядок выдачи сборы (проценты) за обслуживание кредита оценку риска банка залоговое обеспечение (вещи, ценные бумаги, недвижимое имущество, имущественные права, транспортные средства, вычислительная техника, здания и сооружения). Согласно утвержденному Акционерным коммерческим сберегательным банком РФ регламенту предоставления кредитов юридическим лицам обязательным условием является наличие обеспечения (залога) для своевременного и полного исполнения обязательств организацией-заемщиком. В качестве залога принимаются [c.353]
Наряду с имущественными формами обеспечения выполнения обязательств по погашению кредита, каковыми являются отношения залога, существуют и обязательственные формы, к которым относятся в первую очередь поручительства и банковские гарантии. //. Поручительство [c.417]
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ - в гражданском праве специальные меры имущественного характера, побуждающие стороны к точному и реальному исполнению обязательств. Способами ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ являются неустойка (штраф, пеня), залог, поручительство, задаток и гарантия. Неустойка, залог и поручительство могут применяться в отношениях между любыми участниками гражданских правоотношений, задаток - только в отношениях между гражданами или с их участием, а гарантия - в обязательствах между организациями. Во взаимоотношениях между организациями, а также между организациями и гражданами необходимость ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ обычно предусмотрена обязательными для сторон правилами, которые либо возлагают на стороны обязанность определять меры ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ в заключаемых ими договорах, либо сами непосредственно их устанавливают. Все виды ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ являются предметом особых обязательств, которые, однако, не имеют самостоятельного значения, а служат лишь дополнением к основному обязательству сторон (продавца и покупателя в договоре купли-продажи, подрядчика и заказчика в договоре подряда и др.). Они возникают и прекращаются одновременно с основным обязательством, а при его недействительности утрачивают силу. [c.139]
Одной из основополагающих проблем работы с инновационной программой является ее финансирование, подразумевающее обеспечение программы ресурсами, в состав которых входят не только денежные средства, но и выражаемые в денежном эквиваленте прочие инвестиции, в том числе основные и оборотные средства, имущественные права и нематериальные активы, кредиты, займы и залоги, права землепользования и пр. [36]. [c.196]
По гражданскому праву РФ Н. — один из способов обеспечения исполнения обязательств. Закон устанавливает некоторые имущественные гарантии их исполнения, которые называют способами обеспечения обязательств Н., залог, поручительство, задаток, банковская гарантия и удержание имущества должника (ст. 329—381 ГК РФ). [c.161]
Права инвестора на залог принадлежащих ему имущества и имущественных прав для обеспечения своих обязательств по договорам, заключаемым в связи с исполнением соглашения о разделе продукции. [c.259]
Инвестор вправе использовать принадлежащие ему имущество и имущественные права в качестве залога для обеспечения своих обязательств по договорам, заключаемым в связи с исполнением соглашения, с соблюдением при этом требований гражданского законодательства Российской Федерации и с согласия государства. [c.259]
ЗАЛОГ — обеспечение исполнения обязательств с помощью имущества должника (залогодателя). В случае неисполнения залогодателем своих обязательств претензии кредитора (залогодержателя) удовлетворяют за счет заложенного имущества. Различают 3. недвижимого имущества (ипотеку) и 3. движимого имущества. Предметом 3. могут быть имущественные права (в том числе содер- [c.118]
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЗАЛОГОМ - предоставление должником своего имущества или имущественных прав в качестве обеспечения выполнения своих обязательств. В случае неисполнения этих обязательств взыскание обращается на данное имущество или имущественные права (см. Залог). [c.272]
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ - дополнительные меры имущественного характера, способствующие исполнению обязательств - неустойка, залог, задаток, поручительство, гарантия и др. [c.143]
При закладе залогодержатель имеет право пользоваться предметом заклада в случаях, прямо предусмотренных договором о залоге. Приобретенные залогодержателем в результате пользования предметом заклада доходы и иные имущественные выгоды направляются на покрытие расходов на содержание предмета залога, а также засчитываются в счет процентов по долгу или самого долга по обеспеченному закладом обязательству. [c.118]
Принцип материальной обеспеченности кредита выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении предприятием-заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое применение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии. Кредит может не иметь материального обеспечения, если кредитор абсолютно уверен в платежеспособности и обязательности заемщика. [c.406]
В залог, как правило, передается имущество либо имущественные права, права пользования или владения имуществом. Обеспечением кредита могут быть товарно-материальные ценности, ценные бумаги, валюта, расчетные документы и т.п., за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью заемщика, в частности требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью. [c.406]
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ — меры имущественного и денежного воздействия на должников, способствующие исполнению принятых ими обязательств, включая выплату неустойки, штрафов, пени при неисполнении обязательств, внесение залога, задатка, предварительную оплату, предоставление поручительств, гарантий. [c.318]
Проектное финансирование заключается в предоставлении кредита на условиях залога самого реализуемого проекта как имущественного обеспечения займа. При этом выплата процентов и погашение кредита осуществляются не компанией-заемщиком, а путем непосредственного изъятия из денежных потоков самого инвестиционного проекта [3]. [c.191]
В Сбербанке России ипотечный кредит предоставляется на приобретение и строительство жилья в рамках договора о сотрудничестве, заключенного между банком и застройщиком. Обеспечением кредита служит залог приобретаемого жилья либо имущественных прав заемщика по договору инвестирования. Предварительная оплата заемщиком составляет не менее 10% стоимости жилья. Срок кредитования — до 15 лет. В 2004 г. уровень годовой процентной ставки по ипотечному кредиту равнялся 18% в рублях и 11% — в дол. США. [c.476]
В современной банковской практике предметом залога при выдаче ссуд выступает не только имущество, принадлежащее клиенту, но и его имущественные права. В результате выделяется самостоятельный вид залога — залог прав. Объектом залога в этом случае выступают права арендатора — на здания, сооружения, землю автора — на вознаграждение заказчика — по договору подряда комиссионера — по договору комиссии другие права. При использовании залога прав для обеспечения возвратности кредита банк должен убедиться в том, что срок поступления денежных средств заемщику соответствует сроку погашения ссуды. [c.554]
Завершающим этапом реализации залогового права и залогового механизма является порядок обращения взыскания на залог. Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество или имущественные права является неисполнение ссудополучателем своего обязательства, обеспеченного залогом. [c.559]
В целом, рассматривая залог как один из способов обеспечения возвратности кредита, следует подчеркнуть, что такую гарантию порождает юридически закрепленная имущественная ответственность заемщика перед кредитором. Тем самым создается правовая защищенность интересов кредитора. [c.560]
Формой обеспечения возвратности кредита являются также гарантии и поручительства. Обладая, как и залог, способностью юридически и экономически защищать интересы кредитора, они имеют иную исходную базу. В этом случае имущественную ответственность несет за заемщика, как правило, третье лицо. Существует несколько видов гарантий, различающихся по субъекту гарантийного обязательства, порядку оформления гарантии, источнику средств, используемому для гарантирования платежа. [c.565]
Залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения ка- Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота требований, неразрывно связан- 8 силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение перед другими [c.31]
Привлечение финансирования проекта. Выбор способа привлечения капитала в большой степени определяет адресность поиска потенциального инвестора. Выбор инвестора в рамках принятой схемы финансирования определяется достижением оптимального компромисса между объемом требуемых поручительств и стоимостью привлекаемого капитала. На этом этапе особая роль отводится постоянному аудитору Резервной Системы защиты инвестиций. Важнейшей задачей аудитора является фиксация всех принципиальных изменений величины активов и обязательств. При этом получение имущественного права на залог увеличивает активы, а предоставление имущественного обеспечения в форме выданных поручительств (гарантий) увеличивает обязательства (см. диаграмму на рис. 3.13). Поскольку минимальная величина залога определена как величина обязательств плюс 6%, а право на залог оформляется до момента предоставления финансирования, теоретически активов Резервной Системы защиты инвестиций в любой момент времени должно быть [c.198]
Банк принимает в качестве обеспечения возвратности кредита имущество заемщика, принадлежащее ему на праве собственности, включая имущественные права (за исключением имущества, реализация которого запрещена). При кредитовании под залог имущества или ценностей учитывается не только его балансовая стоимость, но и реальная стоимость залога с учетом возможности быстрой реализации товаров, ценных бумаг, валюты, заложенных заемщиком, и направления вырученных денежных средств на погашение ссуды. [c.117]
Залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятием, предусмотренным законом. Залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров. Это означает, что договор о залоге не носит самостоятельный характер, поскольку залог - способ обеспечения обязательства. Поэтому нельзя заключить такой договор вне связи с другим договором, исполнение которого он обеспечивает. За договором о залоге всегда должен стоять другой договор. Это требование призвано защищать интересы кредитора от недобросовестных должников. Например, должник, договорившись с кем-то, заключил с ним договор о залоге и тем самым вывел свое имущество из-под возможного взыскания по требованиям других кредиторов. Кроме того, договор, обязательства по которому обеспечиваются залогом, должен быть не фиктивным, заключенным для того, чтобы обойти требования других кредиторов, а действительным, заключенным для осуществления предприни- [c.343]
Обеспечение, имущественный залог ( ollateral) — активы, служащие гарантией погашения долгового обязательства. [c.219]
Сообщение Датского Совета по развитию торговли и промышленности Капитал и Рост (1996) устанавливает, что инновационные маленькие и среднего размера компании испытывают недостаток возможностей капитала, потому что финансовые агенты и другие заинтересованные стороны имеют трудности в наблюдении через ориентируемые на будущее перспективы знаниеемкой компании. Утверждается, что инвесторы часто уделяют лишь небольшое внимание инновационным проектам и неосязаемым активам частично из-за трудностей в понимании значения неосязаемых активов и частично из-за недостающих возможностей обеспечения имущественного залога. [c.148]
ДОЛГОВОЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО (debenture) — обычная форма долгосрочного займа компании, осуществляемого в виде выпуска облигаций. Как правило, они подлежат погашению в установленный срок, хотя некоторые долговые обязательства являются бессрочными ценными бумагами. Большинство облигаций имеют фиксированную ставку процента, и доходы по ним выплачиваются прежде выплаты дивидендов. Д.о., например в США, могут быть не обеспечены активами, а их единственным обеспечением является репутация заемщика. Но могут выпускаться облигации и под фиксированный имущественный залог (например, под какой-либо определенный актив). Некоторые Д.о. (облигации) являются конвертируемыми, т.е. могут быть обращены в предусмотренные сроки в обыкновенные акции по специальному курсу. Преимущества для компании, выпускающей Д.о., состоят в возможности платить более низкий процент, чем по банковскому кредиту, и иметь длительные сроки погашения займа. Для инвестора Д. о. привлекательны, потому что имеют большую ликвидность и дают стабильный доход по сравнению с акциями. [c.93]
ИПОТЕКА (от греч. Hipotheka - заклад, залог) - разновидность имущественного залога. Термин ипотека впервые появился в Греции в начале VI в. н.э. Должник оформлял обязательство перед кредитором своими земельными владениями, а на границе заложенной земельной территории ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением по претензии кредитора в указанной сумме. На этом же столбе, который получил название ипотека , отмечались все поступающие долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Запись в книге обеспечивала гласность залога, позволяла каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности. Постепенно ипотека вошла в средневековое европейское законодательство. Ипотека стала надежным вещным правом. До тех пор, пока существует какая-либо часть обязательства, право получения удовлетворения кредитором остается на целом предмете, обремененном ипотекой. Ипотека распространялась на недвижимость (как правило, [c.259]
Коммерческие кредиты предоставляются для расширения бизнеса. Они обычно выдаются на один год или меньше. Они могут быть обеспечены чем угодно — недвижимым имуществом, оборудованием или, например, хозяйственным инвентарем. Размер кредита ничем не ограничен, на каждый крупный кредит требуется одобрение кредитного отдела компании-кредитора. Некоторым небольшим банкам может потребоваться помощь для того, чтобы выдать крупный кредит они могут работать с банками-корреспондентами, которые в данном случае будут являться дополнительными источниками капитала. Кредиты могут быть обеспеченными и необеспеченными. Если кредит обеспечен, это означает, что заемщик предоставил имущественный залог под этот кредит, чтобы возместить потери кредитора в случае невозможности вернуть предоставленные средства. Если кредит необеспечен, это означает, что залога для получения такого кредита не требуется, и, следовательно, такой кредит будет стоить дороже, то есть процент по нему будет выше, так как и риск кредитора в данном случае выше. (Банки вообще выдают необеспеченные кредиты только компаниям с высокой капитализацией и высоким показателем рентабельности, ни в коем случае не новым или небольшим компаниям.) Имуществом, передаваемым в залог для обеспечения кредита, может быть любой актив, имеющий определенную ценность недвижимое имущество, оборудование или инвен- [c.161]
Отношения собственности в системе государственного вуза. За государственными вузами в целях обеспечения деятельности, предусмотренной уставом, закреплена на праве оперативного управления федеральная собственность здания, сооружения, имущественные комплексы, оборудование, а также иное необходимое имущество потребительского, социального, культурного и иного назначения. За государственными вузами закреплены в бессрочное безвозмездное пользование выделенные им в установленном порядке земельные участки, разрешено сдавать в аренду без права выкупа или во временное пользование закрепленные за ними земельные участки, а также самостоятельно использовать имущество, переданное ему в оперативное управление, в том числе для ведения хозяйственной деятельности, сдачи его в аренду без права выкупа, если это осуществляется не в ущерб его основной деятельности. Однако вуз не вправе отчуждать или иным способом распоряжаться закрепленным за ним имуществом и имуществом, приобретенным за счет средств, выделенных ему по смете приватизации (разгосударствлению) это имущество не подлежит. Таким образом, права вуза на государственную собственность ограничены, вуз не вправе продавать ее, сдавать в залог для получе- [c.95]
Для банка важно иметь гарантию возврата выданной ссуды. Обесг ценность ссуд предполагает, что предприятие-заемщик имеет в налич] товарно-материальные ценности, имущество, под которые она выдае ся, или производит затраты, кредитуемые банком. Так создается завис мость кредита от движения материальных ценностей. Обеспечением ее ды служат залог и гарантии или поручительства. Залогом пользуются та же при заключении договоров купли-продажи, имущественного най перевозки грузов. [c.124]
Предметом залога могут быть только имущество или имущественн] права, принадлежащие залогодателю на праве собственности или хозя ственного ведения. Имущество, переданное в оперативное управлен филиалу или структурному подразделению предприятия, не может ел жить предметом залога. Использование заложенного имущества для удо летворения требований залогодержателя осуществляется в полном объ ме, определяемом к моменту исполнения обязательств, включая пр центы, убытки, причиненные просрочкой ссуд. При этом важно, ч залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет з лога, если при наступлении срока погашения ссуды, обеспеченной з логом, у заемщика не окажется необходимых средств. Кроме того, тр бования залогодержателя могут быть удовлетворены третьим лицом, тс да к нему вместе с правом требования переходит право залога, котор это требование обеспечивает. [c.124]
ЗАЛОГ (pledge, ollateral) - в гражданском праве способ обеспечения обязательств. Состоит в передаче должником кредитору денег или иной имущественной ценности, из стоимости которой кредитор имеет преимущественное право удовлетворить свое требование при неисполнении должником обязательства. В соответствии с российским законодательством залогодателем может выступать физическое или юридическое лицо, которому предмет залога принадлежит по праву собственности или полного хозяйственного ведения. Предметом 3. могут выступать вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения. Законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя или передается залогодержателю (заклад). [c.80]
Классический случай передачи в залог имущественных прав представлен в вексельном законодательстве. Для этого даже предусмотрен специальный препоручительныи индоссамент "валюта в залог". Видимо, выбор такого способа обеспечения обязательства имеет смысл, если залогодержатель намеревается получить удовлетворение [c.23]
Р. к. возник еще в период разложения первобытно-общинного строя на основе появления в недрах первобытной общины имущественного неравенства, связанного с частной собственностью на средства произ-ва и обменом. Сосредоточение земли, скота и денежных богатств в руках верхушки об-ва и нужда и деньгах массы мелких производителей привели к возникновению и развитию Р. к. Ростовщики, в качестве к-рых выступали прежде всего представители родовой аристократии, жестоко эксплуатировали заемщиков, предоставляя им ссуды под залог не только земельных участков, но и самой личности заемщиков. При обеспечении ссуд землей непогашение их в установленный срок вело к переходу земельных участков в руки ростовщиков, а при обеспечении ссуд личностью заемщиков последние, а также члены их семей порабощались ростовщиками. Тем самым Р. к. способствовал развитию рабства. При рабовладельч. строе Р. к. получил дальнейшее развитие, выступая в двух формах 1) денежных ссуд мелким производителям, гл. обр. крестьянам 2) денежных ссуд рабовладельцам. Мелкие производители прибегали к ссудам из-за крайней неустойчивости их х-ва, стихийных бедствий (неурожаи, падеж скота и т. п.), войн, а также тяжелых налогов, а рабовладельцы — вследствие громадных расходов на паразитич. потребление, не покрывавшихся доходами от собственного х-ва. Соответственно различными были и способы использования взятых взаймы денег мелкие производители обращали их на покупку недостающих средств существования и средств произ-ва и для уплаты налогов, а рабовладельцы — для покупки предметов роскоши, устройства пиршеств, постройки дворцов и т. п. Само рабовладельческое гос-во и города также нередко прибегали к ссудам ростовщиков для покрытия военных расходов, уплаты дани и т. п. В условиях феодализма Р. к. выступает также в двух формах 1) ссуд мелким производителям — крестьянам и ремесленникам, 2) ссуд феодалам. На поздней стадии феодализма важную роль в развитии Р. к. сыграл переход от отработочной и продуктовой ренты к денежной и от натуральных налогов к денежным. Нужда в деньгах для покупки недостающих средств существования и средств произ-ва (напр., скота), для уплаты ренты феодалам и налогов вынуждала крестьян прибегать к ростовщич. ссудам, а грабительские пооценты способствовали разорению крестьян. Тем самым Р. к. активно содействовал экспроприации мелких производителей. С другой стороны, накопление больших денежных богатств в руках ростовщиков послужило одним из моментов первоначального накопления капитала и явилось важным фактором возникновения класса капиталистов. Нарождавшаяся промышленная буржуазия не могла пользоваться ростовщич. кредитом [c.305]