ЛЮДИ. Изменения в людях подразумевают модификацию возможностей, установок или поведения персонала организации. Это может охватывать техническую подготовку, подготовку к межличностному или групповому общению, мотивацию, лидерство, оценку качества выполнения работы, повышение квалификации руководящего состава, формирование групп, внедрение программ по повышению удовлетворенности работой и состояния духа, повышению качества трудовой жизни. Изменения в людях, поскольку они часто вызывают страх из-за неудовлетворения потребностей, особенно трудно сделать эффективными. Как уже упоминалось в одном из разделов, где обсуждались вопросы мотивации, руководитель никогда не может исходить из того, что объективно благоприятные изменения будут благоприятно восприняты подчиненными. Не все, например, хотят иметь больше ответственности или больше учиться. [c.530]
Валютный арбитраж часто связан с операциями на рынке ссудных капиталов. Владелец какой-либо валюты может разместить ее на рынке ссудных капиталов в другой валюте по более выгодной процентной ставке, т. е. совершить процентный арбитраж, который основан на использовании банками разниц между процентными ставками на разных рынках ссудных капиталов. Конечная цель владельца валюты — получение более высокой прибыли, чем банк мог бы получить, вкладывая ее непосредственно без обмена на другую валюту. В зависимости от своих оценок динамики курсов этих двух валют он может не страховать валютный риск или временно осуществить операцию по хеджированию на наиболее благоприятных условиях. Процентный арбитраж включает две сделки получение кредита на иностранном рынке ссудных капиталов, где ставки ниже использование эквивалента заимствованной иностранной валюты на национальном рынке капиталов, где процентные ставки выше. [c.372]
Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями — ломбардами, имеющими на это лицензию. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета. Закладываемые вещи передаются ломбарду. Ломбард в обязательном порядке страхует в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле, в момент их принятия в залог. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Он несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие событий непреодолимой силы. [c.158]
Надежная работа банка зависит от его способности в любой момент времени и в полном объеме выполнять требования по своим обязательствам, т.е. банк должен в любой момент быстро совершать платежи по поручениям клиентов и отвечать по своим обязательствам в случае возникновения кризисной ситуации в банке или на финансовом рынке. Кроме того, качество активов, уровень собственного капитала и уровень доходности должны быть достаточными, чтобы страховать от возможности возникновения таких ситуаций в средне- и долгосрочной перспективе. Для оценки этих характеристик используется система взаимосвязанных коэффициентов, характеризующих платежеспособность, качество активов, эффективность деятельности, достаточность капитала и ликвидность банка. [c.315]
Корни бухгалтерского консерватизма заложены в римском праве, когда собственник имел право распределять и потреблять прибыль только после ликвидации предприятия и выплаты всех долгов. Отсюда и осторожность в оценке активов (склонность к занижению) и страх перед долгами (склонность к завышению пассивов). Консерватизм римского права распространился на статическую бухгалтерскую практику. В динамическом бухгалтерском учете нежелание завышать финансовый результат выработало и отношение к факторам, его составляющим доходы — занижаются, расходы — завышаются. [c.82]
Страховые (актуарные) оценки. Особенность оценок имущества в договорах страхования в том, что они всегда являются экспертными. Актуарные оценки рассчитываются индивидуально для каждого страхуемого объекта и окончательно устанавливаются после проверки страхующей организацией данных, представленных ей страхователем. Среди других индивидуальных оценок страховые выделяются наибольшей подробностью расчетов и узким кругом объектов. Различная надежность, неодинаковый риск гибели приводят к необходимости исчисления не только стоимости объекта, но и его отдельных конструктивных частей, что оказывается под силу иногда только экспертам-техникам [5]. [c.204]
Первая группа факторов связана с различием во взглядах на цели, структуру, взаимоотношения, распределение ролей в группе и т.п. Если конфликт порожден этими факторами, то его относительно легко разрешить. Ко второй группе факторов относятся такие факторы, как недоверие человеку, чувство угрозы, страх, зависть, ненависть, злоба и т.п. Конфликты, порождаемые этими факторами, слабо поддаются полному.устранению. Конфликт между членом группы и группой неверно рассматривать только как неблагоприятное, негативное состояние отношений в группе. Оценка конфликта принципиально зависит от того, к каким последствиям для человека и группы он приводит. Если конфликт превращается в антагонистическое противоречие, разрешение которого носит разрушительный характер для человека или для группы, то такой конфликт должен быть отнесен к разряду нежелательных и отрицательных форм взаимоотношений человека и группы. [c.117]
Избежание неопределенности не надо путать с избежанием риска. Риск связан со страхом, а неопределенность - с тревогой. Риск всегда обусловлен конкретным событием, т. е. объектом риска. И следовательно, можно оценить вероятность выигрыша или проигрыша . Тогда как неопределенность и тревога не имеют объекта. А оценка вероятности применительно к тревоге бессмысленна. Более того, люди часто идут на неоправданный риск, чтобы избежать двусмысленности своей позиции, стремятся уйти от тревоги и неопределенности даже путем возможного проигрыша. [c.36]
Сторонники частного страхования депозитов отвечают, что данная точка зрения не учитывает вкладчиков, которые могли бы следить за соблюдением своих интересов. В отсутствие федерального страхования депозитов, по их мнению, вкладчикам придется проводить достаточно много времени и прилагать серьезные усилия по оценке рискованности финансового учреждения, в котором находятся их средства. Кроме того, у вкладчиков будет стимул застраховать свои средства в банках и сберегательных учреждениях, так же как они страхуют дома и автомобили. [c.311]
Для последних стадий бума характерна оптимистическая оценка будущей доходности капитальных товаров, достаточно отчетливая, чтобы уравновесить влияние растущего избытка этих товаров и увеличения издержек их производства, а также, вероятно, и повышения нормы процента. Сама природа организованных рынков инвестиций, где преобладают покупатели, зачастую не интересующиеся тем, что они покупают, а также спекулянты, больше занятые предвосхищением ближайшего изменения настроений рынка, чем обоснованной оценкой будущей доходности капитальных товаров, такова, что, когда на рынке, на котором господствуют чрезмерный оптимизм и чрезмерные закупки, начинается паника, она приобретает внезапную и даже катастрофическую силу (130). Более того, страх и неуверенность в будущем, которые сопутствуют резкому падению предельной эффективности капитала, порождают, естественно, стремительный рост предпочтения ликвидности, а следовательно, и рост нормы процента. Крах предельной эффективности капитала, имеющий тенденцию сопровождаться ростом нормы процента, способен серьезно усилить падение объема инвестиций. И все же существо дела заключается в резком падении предельной эффективности капитала, особенно тех его видов, вложения которых в предыдущей фазе были наиболее крупными. Предпочтение ликвидности, исключая случаи, связанные с ростом торговли и спекуляции, увеличивается только после краха предельной эффективности капитала. [c.136]
Нет. Главная черта характера для всех трейдеров — дисциплина. Без дисциплины вам будет очень трудно, невозможно добиться успеха в роли трейдера. Дисциплина позволит объективно сосредоточиваться на вашем плане торговли, не позволяя вашим эмоциям, особенно двум большим демонам — жадности и страху — встать у вас на пути. Умение принимать и контролировать риск, конечно, важное требование. Но более важна дисциплина для оценки вашего риска и торговли соответственно. [c.75]
От того, что система зиждется на страхе, студенты учатся выживать, только жертвуя кем-то. Вместо товарищеской взаимопомощи слабым мы учим наших детей отворачиваться от тех, кто слабее. Существующая система учит нас тому, что целью обучения является получение хороших оценок и высокого балла тестов. Внутри системы эта цель становится более важной, чем любовь, дружба, снисходительность, доверие и даже достоинства личности. Наши дети обучаются тому, что личное выживание - большая ценность, чем личная этика. Мы учим детей поддаваться этой тирании, допуская все эти "маленькие" жестокости, которые нам, как цивилизованному обществу, следовало бы считать неприемлемыми. Эти "безобидные" жестокости становятся привычкой и дети уносят их во взрослую жизнь. Часто совершенно не задумываясь, мы взращиваем систему, способную без каких-либо ограничений поставить на колени всех нас. [c.23]
Только перешагнув тридцатилетний рубеж, я стал интересоваться вопросами образования. Мой отец посвятил свою жизнь исследованию вопросов образования и был очень уважаемым в своей сфере человеком. Мы часто обсуждали вопросы влияния семьи на школьную жизнь ребенка. Однажды я вспомнил о маминой панике из-за страха не получить желаемую работу в случае моего недостаточно усердного учения или низких оценок. Отец точно знал, о чем я говорю. [c.123]
Психология поведения людей является ключом к пониманию происходящего на финансовых рынках. Все обычные, повседневные чувства и стремления проявляются в жестких рыночных баталиях как химический раствор на лакмусовой бумажке. Присущие всем нам ощущения - страх, жадность, надежда и другие - в быстром ритме биржевой торговли оказывают порой определяющее влияние на поведение трейдера Слабые и самоуверенные, жадные и медлительные, все эти люди обречены стать жертвами рынка Воздействие рыночной толпы способно преображать трейдера-неудачника в победителя, а удачливого - в побежденного. Однако последнее случается гораздо чаще. Знание собственных способностей и предпочтений, положительных и отрицательных качеств может помочь избежать разорения. Если же вы к этому добавите способность адекватной оценки психологического состояния и соответствующего поведения рыночной толпы, то успех вам будет гарантирован. [c.192]
Уже после первой разведки вне прямой военной зоны возникают непомерные трудности. Но они гораздо серьезнее в суматохе поля боя и в постоянном потоке новой информации. Удача улыбается получателю противоречивой информации, который смог принять верное решение после соответствующей оценки и критики. Значительно хуже, когда следующее известие поддерживает, подтверждает и усиливает предыдущее, добавляя все больше и больше цветов картине, пока, наконец, не принудит к новому решению. Такие решения вскоре оказываются просто дурацкими, а вся поступившая ранее информация — лживой. Большая часть информации вводит в заблуждение, а страхи людей становятся плодородной почвой для лжи и обмана. [c.128]
Рынок предлагает массу искушений, подобно прогулке в сокровищнице или гареме. Рынок создает сильную жажду новых приобретений и огромный страх потерять то, что уже есть. Эти чувства нарушают нашу оценку открывающихся возможностей и опасностей. [c.18]
При рыночной экономике производители, продавцы, покупатели действуют в условиях конкуренции самостоятельно, то есть на свой страх и риск. Их финансовое будущее является поэтому непредсказуемым и мало прогнозируемым. Риск-менеджмент представляет систему оценки риска, управления риском и финансовыми отношениями, возникающими в процессе бизнеса. Риском можно управлять, используя разнообразные меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступление рискового события и вовремя принимать меры к снижению степени риска. [c.107]
Впервые на возможность соизмерения риска и дохода указал Бернулли, сформулировавший следующую задачу. Предположим, что имеется лотерея, в которой билет стоит 10000, а выигрыш с вероятностью 1/2 равен 20000. Ясно, что ожидаемый результат равен 0. Однако мы вправе ожидать, что склонные к риску люди согласятся на такие условия. Одновременно, увеличивая постепенно размер выигрыша или его вероятность, мы можем привлекать новых и новых игроков. Таким образом, мы можем получить точную денежную оценку отрицательного отношения к риску (премии за риск). Существенно, что при разной цене билета (и выигрыше), мы будем иметь разную оценку риска. Интуитивно это достаточно очевидно страх потерять состояние гораздо больше опасения лишиться небольшой суммы. На основе подобного эксперимента можно построить функцию полезности, позволяющую понять, как осуществляется выбор. [c.226]
Общее эмоциональное восприятие действительности гражданами России в 1999 г. характеризуется данными таблицы 1.1.2, из которой видно, что для значительной части жителей страны преобладающими стали настроения безразличия, страха, отчаяния, агрессивности. Однако при этом оценки "у меня" заметно оптимистичнее, чем оценки "у окружающих" [Левада. G. 41]. [c.6]
Залогодатель обязан, если иное не предусмотрено закладной страховать за свой счёт от рисков утраты и повреждения предмет ипотеки в полной его стоимости, а если полная стоимость предмета ипотеки превышает размер обеспеченного ипотекой требований,— на сумму не ниже этого размера принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности предмета ипотеки, в т. ч. для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц немедленно уведомлять залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета ипотеки сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах предмета ипотеки (оценка предмета ипотеки, существо, размер и срок исполнения обеспеченного ипотекой требования) истребовать предмет ипотеки из чужого незаконного владения в соответствии с Гражданским кодексом РФ. [c.108]
Особенности страхования не страхуются риски ущерба, вызванного постоянными и повторяющимися выбросами загрязняющих веществ, а также загрязнением в нормативно допустимых пределах необходима строгая оценка страховщиком степени рисков устанавливается страховая сумма по договору страхования в целом либо лимиты ответственности по включенным рискам размер страховых вып- [c.553]
Для страхования средств транспорта оценку производить не обязательно, так как страховые компании чаще всего страхуют, исходя из их фактической цены приобретения. Однако даже при этом необходимо знать ценность установленного на транспортном средстве оборудования, так как его следует страховать отдельно, с учетом собственных рисков его утраты. [c.332]
Третья возможность уточнить цену риска — это привлечение для оценки собственности представителей страховых компаний. Подобные компетентные специалисты имеются у большинства крупных страховых компаний и могут помочь в оценке возможного риска. Разумеется, специалисты страхо- [c.336]
Чувствительность к риску субъективное, символическое понятие. Сама опасность представляет собой определенный знак, а чувствительность к ней — это отношение к знаку, его эмоциональная окраска. Эмоциональное значение стереотипов играет в маркетинге очень большую роль. Страх — это основной мотив страхования населения — представляет собой эмоциональную оценку грозящей опасности. Страх — это эмоциональный, субъективный аналог математической вероятности реализации определенного неблагоприятного события. Финансовым аналогом страха является средняя стоимость ущерба от неблагоприятных событий за определенный промежуток времени. Значимость. тех или иных опасностей в общественном сознании может не совпадать с реальной вероятностью их наступления. Средний страхователь не может правильно определить ее, поэтому в массовом сознании реальный размер опасности часто замещается определенным страхом, знаком, субъективным символом, имеющим негативную эмоциональную окраску. Так, из статистики [c.23]
Субъективные и объективные оценки опасности несоизмеримы между собой. Для приведения их к единой шкале, можно, например, попытаться перевести вероятность реализации неблагоприятного события и его среднюю стоимость на язык субъективных оценок и сопоставить со значимостью риска. При этом оценка премии и вероятности осуществляется по субъективной шкале много — мало . Субъективная оценка опасности может быть как выше, так и ниже значимости его денежного эквивалента, которая, в свою очередь, зависит от имущественного уровня страхователя. Поэтому, если страховая компания хочет добиться существенного экономического результата, она должна искать риски и потребителей, для которых оценка опасности выше, чем значимость стоимости полиса, защищающего от нее. Опыт показывает, чем выше потребительская оценка риска, тем больше страхователь готов платить за избавление от него. Поэтому страховщики часто поднимают цены полисов по наиболее востребованным видам выше обоснованного уровня, что обеспечивает им дополнительный доход. Здесь, однако, есть проблема. Заключение договора страхования не означает полное и безусловное избавление от страха. Поэтому более точным является подход, при котором с оценкой значимости премии сравнивается не оценка риска, а ее снижение, вызванное приобретением полиса. [c.24]
Анализ табл. 3.1.1 позволяет сделать следующий вывод верхняя часть среднего класса потребляет больше страховых услуг, чем в среднем по стране — ими не пользуется только 15% этой социальной группы, тогда как по оценке в Приложении 3.1, 85% населения. Весьма высока доля респондентов, приобретающих страхование движимого и недвижимого имущества. Среди состоятельных граждан особенно высока доля тех, кто имеет договора медицинского страхования. Предприятия часто страхуют своих высокооплачиваемых специалистов и управленцев по этому виду за свой счет — медицинское страхование входит в стандартный пакет социальных гарантий сотрудникам наряду с заработной платой. В него часто включается пенсионное накопительное страхование и страхование от несчастных случаев. [c.73]
В списке составляющих качества страхового продукта на первом месте поставлено соответствие перечня покрываемых рисков субъективной потребности в защите, которую испытывает потребитель. Чем выше чувствительность к риску, тем выше оценка качества продукта в части соответствия потребности страхователя. Чувствительность к риску одна из предпосылок потребительской оценки качества продукта. Поэтому при планировании маркетинговых акций страховщики должны делать основной акцент на защиту от наиболее востребованных рисков. Чем выше субъективная оценка риска, тем больше может компания на нем заработать. Потребитель готов платить за снятие стресса, избавление от страхов, а ценность морального фактора для клиента может превышать реальный размер потенциальных потерь — точнее, их субъективную оценку. Характерным примером является защита от терроризма, весьма востребованная населением после серии взрывов домов в Москве и других городах России. Значимость риска для потребителя превышает оценку премии, которую необходимо заплатить за защиту от него. Вероятность потери жилья в результате террористического акта значительно меньше, чем, например, от пожара. Значит, невелика и страховая премия. Но общественный резонанс терактов привел к появлению страха в широких слоях населения, который и обеспечивает большой объем продаж страховых полисов. [c.101]
График на рис. 4.4.2 демонстрирует, как изменяется потребительская оценка страховой премии при повышении имущественного уровня. Чем выше уровень жизни, тем больше население готово платить за защиту, хотя в долях от дохода страховая премия примерно одинакова по разным имущественным группам. Оценка опасностей мало зависит от имущественного уровня, а возможность платить за страхование растет. Это приводит к тому, что люди с более высоким достатком чаще страхуют свое имущество и иные интересы. Здесь надо учитывать, что стоимость страхуемого имущества, а значит, цена полиса, также растет с повышением уровня доходов. Поэтому удельный объем продаж страхования растет не так быстро, как имущественный уровень. Однако по [c.122]
Вдобавок некоторые фирмы, особенно малые, не имеют достаточного капитала и не могут вкладывать надлежащие средства в НИОКР, необходимые даже с точки зрения собственной перспективы. Чтобы финансировать НИОКР. фирма может обратиться на рынок долгосрочного ссудного капитала, однако для выделения необходимых фондов финансисты должны иметь информацию, необходимую для оценки риска инвестиций. Фирмы могут не захотеть предоставлять такую информацию из страха потери будущих доходов, если кто-то еще воспользуется этой информацией. Поскольку НИОКР. в отличие от зданий или станков, не могут быть обеспс- [c.247]
Предприятия и отрасли НТП испытывают повышенную потребность в страховой защите. Однако она не может быть беспредельной. Чтобы очертить ее реальные границы, важно знать, что НТП постоянно порождает новые риски, которые зачастую трудно предвидеть. В самом общем плане риски НТП можно разделить на две категории. В первую входят риски, заведомо ожидаемые предприятиями при внедрении новых технологий, но выгода от нововведения превышает величину риска, поэтому предприятия предпочитают рисковать. Во вторую категорию войдут те риски, появление которых является полной неожиданностью для предприятия, или они предположимы теоретически, но вероятность их наступления крайне низка. С позиций выработки экономической стратегии предприятия разница между этими двумя группами рисков заключается в том, что с рисками первой группы субъект хозяйствования может бороться либо путем проведения мероприятий по их ограничению, либо страхуя себя от последствий рисков - через систему страхования. Ущерб от второй группы рисков, как правило, заранее предвидеть нельзя, поэтому страхование, которое построено на возможности вероятной оценки риска, здесь применяться не может. [c.232]
К оценке эффективности решений подходят с позиции практика - критерий истины. С этим трудно другой стороны, научно обоснованные проекты решений могут по разным причинам игнорирова явление, к сожалению, не столь редкое в хозяйственной жизни. Не случайно, например, утвер моделированию как методу разработки решений проявляется страх пользователей, так как п моделирования превосходит уровень знаний лиц, принимающих решение. Очевидно, с течение практического использования экономико-математических методов утратит свою значимость, чему компьютеризация сферы управления. [c.149]
Некоторые полагают, что лондонская компания Lloyd s страхует чуть ли не все на свете. Возможно, так оно и есть. Это значительно облегчило бы задачу фондового аналитика. Ему осталось бы всего-навсего ( ) определить выплаты (Dv D2,. ..), связанные с инвестицией, сроки, в которые они могут быть произведены (f,, ,,. ..), и обусловливающие их обстоятельства (е,, ev. ..). После чего аналитик мог бы использовать страховые взносы, установленные по соответствующим страховым полисам в качестве оценок подходящих коэффициентов дисконтирования [PV(%, t , et), PY( l, f,, e2),. ..], и произвести необходимые расчеты. [c.150]
Какие выводы можно сделать из этого Человек типа А максимально отдает себя работе, не щадит своего здоровья, хотя его нервная система не обладает достаточным запасом прочности, у него слаб самоконтроль, он мало уделяет внимания саморегуляции своего поведения. Люди типа А в четырс-семь раз чаше получают инфаркт. В экстремальных ситуациях чаще допускают растерянность, испытывают чувство беспомощности или отчаяния. Люди типа Б в этом плане имеют преимущества они склонны к здоровому образу жизни, лучше сохраняют здоровье и имеют более высокую работоспособность. Такие отрицательные эмоции, как тревога, печаль, гнев, страх, у людей типа Б не задерживается в психике, уступая место рациональной оценке событий. [c.262]
Как видим, он также сравнивает поведение Никсона с двумя другими "сюжетами" нападением на Перл-Харбор и освещением прессой этого события в стиле вестерна. Рассматриваемый сюжет выглядит следующим образом "Американцы хотят иметь правительство, ответственное за свои действия и которое может быть проконтролировано общественным мнением злодей (здесь — президент) вместо этого совершил ряд действий, ведущих к неограниченной и скрытой власти Белого дома, к реальному злоупотреблению властью за счет гражданских свобод. Пресса и суд затем включаются в дело и через серию расследований и обвинений им удается поставить Белый дом и президента под следствие цель выполнена, а правительство не может избежать контроля граждан"26. В результате публика получила для оценки такие противоречащие друг другу "сюжеты". Никсон пытался повернуть интерпретацию ситуации так, чтобы он предстал обманутым героем, которому в результате удается спасти американский образ жизни. То есть одна история, которую активно продуцировала пресса, сменилась иной, где президент сместился с позиции злодея на роль героя. Реально это была хорошо продуманная ПР-ак-ция. Что же произошло в результате Оказалось, что хороший текст был доверен плохому "актеру", который все и испортил. У. Эко суммирует ситуацию следующим образом "Нарративная конструкция была бы прекрасной, если бы текст остался в письменной форме. Но он был "произнесен". И каждый мускул на лице Никсона выдавал замешательство, страх, напряжение. Такая хорошая история с плюсами счастливого конца была рассказана перепуганным человеком. Напуганным от начала и до конца. Речь Никсона была визуальным воспроизведением небезопасности, сыгранная "гарантом безопасности". Именно этот страх американцы и ощутили на своих телеэкранах"27. Здесь следует учесть и то, что команда Никсона в области ПР сделала гораздо больше администраций других президентов, которые сравнимы уже только с частями отработанной при Никсоне изощренной системы. [c.508]
Эксперименты, проведенные еще в 20-х годах Э, Мэйо, в 30-х — Ф. Рётлизбергером ( хоторнский эффект ), показали, что если к работнику, выполняющему рутинную работу, имеющему низкий статус и почти не пользующемуся признанием, относиться как к значительному человеку (интересоваться мнением, оценками, надеждами, сомнениями, страхами т.п.), то изменится его моральный дух, сократится число опозданий и невыходов на работу. Работник начнет активно участвовать в решении производственных вопросов, что приведет к повышению производительности труда. [c.87]
Акции, облигации и другие ценные бумаги страхуются от кражи отдельно от всех других видов имущества и по особому тарифу. jlpn этом особенно важно указание места страхования. Это не только точное определение здания, но и средств хранения сейфов, несгораемых шкафов, бронированных помещений. Использование таких средств с соотвеггст-вующим уровнем надежности дает право на скидки по страховым прдми-ям. При оценке уровня риска принимается также во внимание наличие оборудования для предупреждения краж и грабежей. Причем это оборудование должно иметь копии сертификатов на установку и испытания и документ об обслуживании соответствующей фирмой. Обычно страховая компания не принимает на страхование объекты, не обеспеченные нормальными средствами защиты. [c.316]
Вместе с тем запрет на двойное страхование не означает недопустимости неоднократного страхования, когда разные части имущества или разные риски страхуется в разных страховых компаниях. Главный признак двойного страхо Вания — превышение суммы страховок над страховой стоимостью. Чтобы избежать двойного страхования и держать процесс под контролем, страховая компания обычно обусловливает в до-говдре, что страхователь обязан информировать ее о всех договорах страхования в отношении данного имущества, заключенных с другими страховщиками. При наступлении страхового случая действие нескольких договоров страхования затрудняет урегулирование ущерба. Общая сумма возмещения ущерба все равно не превысит его реальной оценки. Если в отношении ДЕННОГО имущества действуют несколько договоров страхования, то возмещение ущерба производится пропорционально соотношению страховых сумм, в которых объект застрахован каждой страховой компанией [c.319]
Важнейший фактор, учитываемый в маркетинге — чувствительность потребителя к риску или оценка риска — с одной стороны, высокая оценка страхуемого имущества или интереса, а, с другой стороны — страх потерять его (или высокая оценка угрожающей опасности). Если клиент дорожит своим новым автомобилем и боится угона, он, скорее всего, задумается о его страховании. Сюда также может относиться, например, страхование автогражданской ответственности, если человек много ездит на своей машине, регулярно видит аварии на дорогах или сам в них попадал. Популярность одного из основных видов операций в системе Росгосстраха — страхование крупного рогатого скота — связана с зависимостью сельских жителей от животноводства понимание, что в случае смерти коровы купить новую будет невозможно, заставляет страховать ее. [c.23]
Страх — субъективное, иррациональное понятие, основанное на индивидуальной оценке опасности, которая невсегда соответствует реальному риску наступления неблагоприятного события. Повышенной оценке опасности способствуют стресс, боль, моральные страдания, сопутствующие страховому случаю. Многие исследователи считают, что желание защититься от потенциальных моральных страданий главный мотив страхования. При этом его рациональная сторона и реальный размер потенциального ущерба не играют решающей роли. Чем больше страх, тем больше потребитель готов платить за защиту от него. В этом есть определенная логика при наступлений неблагоприятного события забота о пострадавшем здоровье или имуществе ложится на страховщика, что снимает с его клиента большой груз ответственности. Поэтому страховщик, чтобы эффективно работать на рынке, должен отбирать риски, несущие большую психологическую нагрузку. Защита от них более востребована потребители готовы дорого платить за нее, что ббес-печивает компании хороший финансовый результат. В цену полиса входит здесь не столько компенсация реального экономического ущерба, сколько предоставление потребителю психологического комфорта, [c.67]