I.2.2. Концентрация банковской деятельности [c.16]
Интересно, что в 1990-е годы США и Европа столкнулись со схожими проблемами. Только недавно в США стало чем-то неизбежным появление межштатных банков, и концентрация национальных банков. Так же, только в 1992 г., заключено соглашение стран ЕС об открытии границ для банковской деятельности, что должно было усилить межбанковскую конкуренцию. До этого во многих странах Европы существовали значительные ограничения на деятельность транснациональных банков. Итак, в 1990-е годы и в следующем столетии Европе и США будет в чем посоревноваться на поприще регулирования и дерегулирования деятельности банков. Хотя структура их банковских систем довольно сильно различается, у них есть общие проблемы и цели. [c.247]
Другой недостаток данного подхода связан с тем, что он, рассматривая издержки по различным банковским услугам независимо друг от друга, не оставляет возможностей для исследований эффекта экономии за счет концентрации видов деятельности. [c.130]
Многие из этих банков испытали серьезные затруднения или прекратили свою деятельность в период кризиса 1899-1900 гг. и последовавшей за ним экономической депрессии. Новый подъем банковской деятельности на территории Башкортостана связан с началом экономического роста 1909 г. В этот период в России усилилась концентрация банковского капитала, и главную роль на финансовых рынках стали играть 12 крупнейших банков. Из пяти наиболее крупных банков России открыли свои отделения на территории Башкортостана Русский банк для развития внешней торговли (в г. Уфе), Азовско-Донской коммерческий банк (в г. Оренбурге). Из числа пяти менее крупных банков свои отделения в городах Уфе и Бирске открыл Сибирский торговый банк. [c.443]
Концентрация производства в промышленности вызвала к жизни аналогичные процессы в сфере банковской деятельности. Крупные промышленные, торговые, железнодорожные и другие предприятия не могли помещать свои свободные средства в мелкие банки, так как уставные капиталы этих банков были недостаточны для того, чтобы гарантировать безопасность больших вкладов. Мелкие банки не имели также достаточных средств, чтобы кредитовать крупные предприятия. Поэтому позиции крупных банков в экономике усиливались, а мелких — ослаблялись. [c.236]
Изменения, происходящие в сфере производства под влиянием концентрации и централизации капитала, вызвали соответствующие процессы и в сфере банковской деятельности. Крупным корпорациям понадобились крупные кредиторы. Стала расти концентрация банковского капитала. На смену мелким специализированным банкам пришли банковские монополии. Развитие крупных банков явилось одновременно и отражением, и активным фактором концентрации и централизации промышленного капитала. Поглощение мелких предприятий и слияние крупных корпораций па практике почти никогда не обходятся теперь без участия банков. [c.229]
Предстоит выработать оптимальную структуру банковской системы России основные виды банковской деятельности, которые целесообразно расширять ускоренными темпами, и факторы, обеспечивающие их рост специализацию отдельных банков пути концентрации банковского капитала. [c.6]
В США финансовая система целенаправленно строилась с упором на развитие рыночной конкуренции и диверсификации рисков. На протяжении десятилетий кропотливо велась работа по совершенствованию рынка ценных бумаг. Регулирование банковской деятельности осуществлялось раньше остальных финансовых секторов. Первые нормы регулирования в США появились после закрытия второго национального банка в 1836 г. Угроза нарастания концентрации в банковском секторе побудила большинство властей американских штатов ввести ограничения на филиальную сеть банков. Жесткая концепция национальной банковской системы, утвержденная властями после гражданской войны в 1863 г., способствовала сокращению масштаба и финансовых возможностей банков. На них были наложены ограничения, касающиеся портфеля акций, а также завышены требования к минимальному собственному капиталу. Банковский рынок США превратился в сегментированную по штатам систему, где [c.41]
В центре экономической жизни капиталистической Европы в начале XX в. находились коммерческие банки. К этому времени новая тенденция развития банковского дела заключалась в том, что государственные или находившиеся под особым контролем государства центральные банки стали уступать влиянию банков частного капитала. Деятельность этих банков далеко расширила прежние пределы банковских операций, классическим образцом которых являлся учет торговых векселей. Общей тенденцией для всех европейских стран стал активный процесс концентрации банковского капитала. Например, в Германии к 1913 г. банки объединились в пять групп, в которых насчитывалось 58 банков. В Лондоне с 1885 по 1905 г. число частных банков со 115 уменьшилось до 38. Аналогично во Франции четыре лидирующих кредитных банка поглотили многие частные банкирские фирмы. [c.193]
При нынешних проблемах отечественной экономики, связанных с преодолением кризисных явлений и инфляции, расширением инвестиционной и банковской деятельности, совершенствованием расчетов и стабилизацией рубля, ускорением формирования эффективно функционирующей кредитной системы, способной обеспечить мобилизацию ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях, имеет неоценимую практическую значимость. [c.345]
В 1997 г. темпы сокращения действующих кредитных организаций (16,3 %) возросли по сравнению с 1996 г. (11,6 %). Ускорение темпов сокращения кредитных организаций главным образом можно отнести на счет двух факторов макроэкономических условий коммерческой деятельности в сфере финансового посредничества (снижение доходности на финансовых рынках) и политикой Банка России, направленной на общее оздоровление банковской системы, в том числе на ужесточение процедур регистрации и лицензирования. В 1998 г. происходила концентрация банковского рынка за счет слияния кредитных организаций и путем образования крупных объединений, в основном порождаемая сокращением количества мелких банковских структур. На 01.11.2000 г. в России зарегистрировано 1320 кредитных организаций [33]. [c.11]
Окончание первого этапа становления социально-экономического механизма финансовой сферы России тесно связано с первым кризисом банковской системы страны. В 1995 - 1996 гг. начинался второй этап развития банковской деятельности, характеризовавшийся сокращением количества банков, централизацией и концентрацией банковского капитала [10]. В результате первого этапа становления социально-экономического механизма [c.37]
Приведенные данные отражают процесс дальнейшей консолидации банковской деятельности, сопровождающейся сокращением количества небольших кредитных организаций и концентрацией капитала в крупных банках. [c.43]
Вместе с тем необходимо проводить комплекс мероприятий в области стабилизации и развития АПК в стране, пересмотр всей аграрной политики. Нужны иные философия и идеология реформ, адекватно отражающие суть чрезвычайной ситуации, в которой страна находится. Восстановление АПК займет длительное время (на восстановление довоенного уровня производства в сельском хозяйстве страны ушло 15 лет). На такие сроки необходимо сориентироваться и ныне. Задачи аграрной политики следует подразделить на краткосрочные и долгосрочные. Круг краткосрочных задач — для начала хотя бы приостановить сползание в пропасть. Для этого необходимы решение проблемы размораживания счетов сельхозпредприятий установление госконтроля за деятельностью банковских структур, обслуживающих сельское хозяйство принятие мер по восстановлению управляемости сельскохозяйственного производства и рынка продовольствия нахождение средств для создания хотя бы минимальных государственных федеральных продовольственных резервов. В долгосрочных задачах — определение целей, сроков, этапов и основных путей реформирования исходя из реальных российских условий, исторических традиций, менталитета населения и из принципов социально ориентированной и государственно регулируемой аграрной экономики. Государство, проводя реформы, должно исходить из принципов многоукладности хозяйства и создания единого экономического микроклимата, но с концентрацией средств в зонах и хозяйствах, которые поставляют основную массу товарной продукции. [c.101]
Предпосылки формирования мировых рынков валют, кредитов, ценных бумаг коренятся в концентрации капитала в производстве и банковском деле интернационализации хозяйственных связей развитии межбанковских телекоммуникаций на базе внедрения ЭВМ. Объективной основой их развития послужило противоречие между углублением глобализации хозяйственных связей и ограниченными возможностями соответствующих национальных рынков. Движущей силой развития мировых рынков валют, кредитов, ценных бумаг, золота является конкуренция, которая регулирует объем и распределение мировых финансовых потоков, стоимость кредитов, предлагаемых участниками рынков. Совершенная конкуренция вознаграждает наиболее эффективных производителей этих продуктов. Однако конкурентная борьба не всегда эффективна и безупречна. Поэтому рыночное регулирование сочетается с государственным. Государство вмешивается в деятельность мировых рынков в целях предотвращения или преодоления кризисных потрясений в этой сфере. [c.328]
Происходящий в России широкий процесс расслоения населения по уровню доходов является второй проблемой, которую следует рассматривать с двух разных позиций. С экономической точки зрения слишком высокая концентрация доходов в руках небольшой части населения обычно связана со спекуляцией или арендной деятельностью. Ясно, что люди, наживающиеся таким образом, обычно осознают нестабильность и/или нс-легитимность своих доходов. Соответственно они скорее стремятся тратить свои деньги на дорогие и престижные потребительские товары или вывести свой капитал за границу, чем инвестировать его в экономику страны. Таким образом, реальный уровень инвестированных сбережений гораздо ниже того, который мог бы быть при другом распределении доходов. Второй аспект - политически не приемлемая степень расслоения доходов, нарушающего экономическую справедливость. Осознание того, что нынешнее расслоение доходов основывается на "связях", часто представляющих собой явную коррупцию, проблемы "своих людей", с которыми сталкивается любая экономическая деятельность в России, а также видимый приоритет непроизводительных видов деятельности (банковский бизнес, торговля, спекуляция), вызывает ощутимое недовольство и даже злобу, причем наиболее сильно среди инженеров и специалистов сферы высоких технологий, раньше работавших в оборонном секторе. [c.276]
Опыт развитых стран (Англия, США, Япония) показывает, что различные подходы к качественной концентрации, основанные на объединении специализированных наукоемких производств и банковского капитала, дают ощутимые положительные результаты. При такой форме концентрации деятельность мелких и раздробленных хозяйств регулируется на базе единого финансового менеджмента и достигается структурное обновление целых отраслей за счет концентрации и интегрирования капитала. Кроме того, при помощи интеграции капитала и новых форм концентрации производства в ряде отраслей удается существенно увеличить наличные активы, особенно вследствие скупки акций и обновления капитала. [c.142]
Кроме того, на современном этапе в экономическом развитии НИС обозначились некоторые явления и тенденции, характерные для более зрелой стадии развития рыночных отношений. Так, активно протекают процесс концентрации производства и капитала, слияние банковского и промышленного капитала, формируется национальный финансовый капитал. Ныне деятельность национальных корпораций зачастую принимает международный характер, а в наиболее продвинутых НИС образовались ТНК, по масштабам своих операций не уступающие ТНК ведущих держав мира. [c.118]
В целях ускорения формирования эффективной банковской системы, способной обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях инвестиционной деятельности, в России активизируется работа по созданию инвестиционных банков для осуществления инвестиционной деятельности, прежде всего для финансирования федеральных государственных программ, по образованию крупных банковских объединений, оказывающих весь комплекс банковских услуг и способствующих ускорению оборота средств в народном хозяйстве. [c.224]
Во-вторых, в процессе предоставления услуг обычно участвуют и другие клиенты. Они стоят с вами в одной очереди в банковское окошко или сидят за соседними столиками в ресторане их поведение может повлиять на удовлетворение, полученное вами от обслуживания. В-третьих, поставщики сталкиваются с проблемой расширения своей деятельности. Производители продуктов удовлетворяют возросший спрос, расширяя производственные площади, увеличивая число дистрибьюторов и промежуточных продавцов. К компаниям, предоставляющим услуги, данный подход неприменим в силу рассматриваемой нами неотделимости предоставления и потребления услуг. Продавец и покупатель обязательно должны встретиться. Это означает, что организациям сферы услуг приходится создавать множество небольших производств (рестораны, авиалинии и больницы) в местах концентрации потребителей. Невозможно отделить производство от маркетинга. Если сервисной компании требуется высокопрофессиональный персонал, невозможность достичь при этом эффекта масштаба является основным препятствием к ее расширению. Менеджмент обязан использовать находящиеся в его распоряжении скудные ресурсы для повышения эффективности труда. Неосязаемость услуг ставит перед руководством компании и другие задачи. [c.430]
Концентрация и монополизация в пром-сти и банковском деле приводят к существенным изменениям во взаимоотношениях между Б. и пром-стью. С одной стороны, кредитные связи между Б. и промышленными предприятиями становятся более тесными и прочными, а с другой — Б. выходят за рамки чисто кредитных операций и начинают принимать прямое участие в пром-сти. Упрочению кредитных связей содействуют укрупнение кредита и удлинение его срока. Регулярная выдача Б. больших ссуд и на длительные сроки промышленным предприятиям, особенно для вложений в основной капитал, кровно заинтересовывает Б. в устойчивости и прибыльности кредитуемых ими предприятий. Нередко Б. обусловливает предоставление кредитов предприятию помещением его свободных денежных капиталов только в данный Б. и получением кредитов исключительно у данного Б. Сосредоточение в Б. всех финансовых операций предприятия дает возможность Б. не только детально и всесторонне вникать в его деятельность, но и устанавливать в той или иной форме контроль над ним. В. И. Ленин писал Ведя текущий счет для нескольких капиталистов, банк исполняет как будто бы чисто техническую, исключительно подсобную операцию. А когда эта операция вырастает до гигантских размеров, то оказывается, что горстка монополистов подчиняет себе торгово-промышленные операции всего капиталистического общества, получая возможность — через банковые связи, через текущие счета и другие финансовые операции — сначала точно узнавать состояние дел у отдельных капиталистов, затем контролировать их, влиять на них посредством расширения или сужения, облегчения или затруднения кредита, и наконец всецело определять их судьбу, определять их доходность, лишать их капитала или давать возможность быстро и в громадных размерах увеличивать их капитал и т. п. (Соч., т. 22, стр. 202— 203). [c.105]
В переходный период от капитализма к социализму Б. используются прежде всего для оказания кредитной помощи государственным и кооперативным предприятиям в борьбе с частным капиталом, финансовой помощи крестьянству, ставшему на путь социалистич. переустройства деревни, для контроля над деятельностью капиталистич. элементов. Основой социалистич. уклада является крупная машинная индустрия. В связи с этим перед Б. в переходный период встает задача концентрации средств и их использования для создания тяжелой индустрии и ее сердцевины— машиностроения. В период социалистической индустриализации страны Б. наряду с государственным бюджетом мобилизуют накопления в х-ве и временно свободные средства предприятий и организаций для развития пром-сти. В каждой стране, осуществившей социалистич. революцию, возникают огромной важности задачи по объединению мелких крестьянских х-в в крупные социалистич. коллективные х-ва. Кооперирование с. х-ва может быть успешным лишь при финансовой поддержке со стороны рабочего класса такая поддержка оказывается в различных формах при этом большое значение имеет банковский кредит как одна из подготовительных мер в социалистич. переделке мелкотоварного крестьянского х-ва. Большую роль в переходный период играет банковский кредит в ограничении и вытеснении капиталистич. элементов из пром-сти, торговли и с. х-ва. В целях усиления позиций социалистич. сектора Б. предоставляют большие кредиты на льготных условиях государственным и кооперативным пред- [c.110]
В результате кредитной реформы 1930— 1932 гг. коммерческий кредит, к-рый пришел в противоречие с достигнутым уровнем народнохозяйственного планирования, был ликвидирован, и осуществлен переход исключительно к прямому банковскому кредитованию. Тем самым был завершен процесс превращения Госбанка в основной институт краткосрочного кредитования и расчетный центр страны. Хотя за местными коммунальными банками было сохранено право краткосрочного кредитования коммунальных предприятий, а банкам долгосрочных вложений, учрежденным в 1932 г., было предоставлено право производить краткосрочное кредитование подрядных строительных организаций, объем краткосрочных кредитных операций этих банков был невелик. Усилились также контрольные функции Госбанка. В постановлении СНК СССР от 20 марта 1931 г. указывалось, что Госбанк обязан обеспечить действительный повседневный контроль рублем за ходом выполнения планов производства и обращения товаров, за выполнением финансовых планов и ходом накоплений в обобществленном секторе народного хозяйства . Широкое развитие прямого, целевого кредитования и концентрация почти всех безналичных расчетов между предприятиями и организациями в Госбанке способствовали созданию необходимых условий для банковского контроля. Дальнейшее усиление контрольных функций произошло в 1954 г. на основе Постановления Совета Министров СССР и ЦК КПСС от 21 авг. 1954 г. О роли и задачах Государственного банка СССР . Постановление обязывало Госбанк улучшить эконо-мич. работу и усилить контроль за хозяйственной и финансовой деятельностью предприятий и организаций, за выполнением ими планов накоплений и заданий по снижению себестоимости, за целевым использованием собствен- [c.319]
Опыт проведения кредитной реформы в СССР имеет важное международное значение. Он использовался всеми социалистическими странами в период реконструкции своих банковских систем. При создании новых кредитных систем социалистические страны опирались на ленинские принципы организации банковского дела ликвидация излишних звеньев и объединение ряда банков переход от коммерческого к прямому банковскому кредитованию концентрация краткосрочного кредитования в небольшом числе банков или только в одном банке выделение финансирования и долгосрочного кредитования капитальных вложений организация планирования кредита и денежного обращения банковский контроль за производственно-финансовой деятельностью предприятий. [c.93]
Особенности проведения хозяйственного расчета на первом этапе нэпа, характеризующие достигнутый.тогда уровень народнохозяйственного планирования, привели к созданию многозвенной системы государственных кредитных учреждений в виде отраслевых банков. Организация таких банков должна была усилить заинтересованность хозяйственных органов в развитии и совершенствования деятельности кредитного аппарата, возложить на хозяйственные наркоматы ответственность за концентрацию свободных средств в банках, за правильное использование и своевременное погашение ссуд. К тому же абстрактный характер векселя затруднял контроль со стороны единого, всеохватывающего кредитного учреждения, так как не позволял установить, насколько неотложной является потребность, вызвавшая вексель, и в канон мере гарантирован возврат банковской ссуды, выданной под векселя. [c.99]
Таким образом, подразумевается, что контроль со стороны акционеров присутствует чаще всего в случае ограниченного их количества. Тем не менее занимательным является пример немецких банков, которые, владея солидным пакетом акций некоторых компаний, в основном не контролируют деятельность директора-распорядителя. Пример банковской системы США (см. вставку 3.2) также свидетельствует о том, что степень концентрации владельцев акций не имеет большого значения. [c.47]
Одним из приоритетных направлений государственной политики в отношении банковской системы должно стать стимулирование инноваций на региональном уровне, обеспечивающих развитие и укрепление региональных банков. Очевидно, что банки, особенно региональные, не могут в одиночку заниматься инновациями, требуются совместные усилия многих заинтересованных сторон и концентрация ресурсов - финансовых, информационных, материальных. В этом отношении интересна идея создания центров поддержки банковских инноваций, деятельность которых может финансироваться совместно центральным банком, местными властями и самими банками. Инициаторами их создания могут выступить банки или их региональные ассоциации, они же зададут основные направления их деятельности. Подобные центры могут стать мотором развития региональных банковских систем. К реализации проектов центра необходимо активно привлекать университеты и научные центры. Сами проекты должны выбираться на конкурсной основе, финансироваться по нескольким каналам. Центры могут оказать стимулирующее воздействие на систему подготовки и переподготовки кадров для финансовой и банковской отрасли, на упрочение взаимодействия между наукой и банковской системой. [c.220]
Проводником иностранных инвестиций является финансовая система, как правило, представленная крупнейшими, наиболее надежными банками, выполняющими в инвестиционных проектах функцию транзитных . Рынок кредитных ресурсов республики характеризуется высокой степенью концентрации более 97% совокупных кредитных вложений сосредоточены у пятерки крупнейших башкирских банков (РИКБ БашКредитБанк - 36,49%, АКБ Башпромбанк - 15,75%, Башсбербанк - 21,51%, КБ Башкирия - 12,71%, Со-цинвестбанк - 11,11%, прочие банки - 2,43%). Это естественно, поскольку кредитование по-прежнему остается одной из самых рисковых сфер банковской деятельности, и лишь наиболее финансово устойчивые представители финансового бизнеса способны обеспечить достаточную степень защиты своих вложений в производство. Постепенно, на фоне снижения спекулятивной доходности остальных инструментов и усиления проявления тенденций роста в промышленных отраслях ситуация будет меняться уже сегодня банки пересматривают основные направления кредитной политики, определяя будущие приоритеты вложений. [c.121]
Рост объема предоставляемых услуг и изменение их качества, смешение операций банков и небанковских учреждений, влияние участия государства в проведении банковской политики были столь различны в отдельных странах, что понадобились международные институты, способные обеспечить стабилизацию деятельности формирующегося мирового банковского сообщества (Банк международных расчетов, созданный в 1930 г., Международный банк реконструкции и развития -в 1946 г., Международный валютный фонд - в 1947 г.). Под действием глобальных деформаций (мировых войн и экономических кризисов) приходилось направлять банковскую деятельность в более регулируемое русло концентрации и специализации (устранение конкуренции между крупными банками, децентрализация посредством ширбкой банковской периферии, целевое использование по объему и характеру приложения денежных капиталов). [c.357]
Во главе кредитной системы стоит эмиссионный Французский банк (см.), учрежденный в 1800 г. в 1945 г. национализирован. Через личную унию и всей своей деятельностью тесно связан с финансовой олигархией Ф. Акционерные коммерческие банки стали возникать во Ф. в середине XIX в., их число быстро возрастало. В настоящее время эти банки согласно официальной классификации подразделяются на 3 категории депозитные банки, деловые банки и банки среднесрочного и долгосрочного кредита. Депозитные банки должны специализироваться на привлечении депозитов и на краткосрочных кредитных операциях им формально запрещено приобретать акции др. предприятий. Деловые банки осуществляют в основном финансирование пром-сти и размещение ценных бумаг. Банки долгосрочного и среднесрочного кредита занимают промежуточное положение между деловыми и депозитными банками. В конце 1962 г. насчитывалось 274 депозитных банка и 47 деловых. Однако различие между этими двумя типами банков под влиянием усиления процесса их универсализации фактически стерлось. Большинство крупнейших депозитных банков широко участвует в учредительской деятельности, а круп ные деловые банки занимаются всеми операциями коммерческих банков. Ведущими депозитными банками являются Лионский кредит, Генеральное общество. Национальный банк для торговли и промышленности, Национальная учетная контора Парижа, Коммерческий кредит Франции и Промышленный и торговый кредит (см.). Могущество этой большой шестерки характеризует концентрацию банковского капитала на ее долю приходится почти 6Э% совокупной суммы баланса коммерческих банков и 55% баланса всех зарегистрированных банков. Ведущую роль играют первые четыре банка, национализированные в дек. 1945г. (см. Национализация банков) в правления этих банков входят по прежнему виднейшие представители франц. финансовой олигархии. О роли четырех государственно-монополистич. банков в кредитной системе Ф. свидетельствуют след данные, на конец июля 1963 г. сумма баланса всех зарегистрированных банков составляла 104,5 млрд. фр., из к-рых на четыре национализированных банка приходилось 54,8 млрд., в т. ч на Лионский кредит — 18,6 млрд., Генеральное общество — 15,3 млрд., Национальный банк для торговли и промышленности— 13,0 млрд и на Национальную учетную контору Парижа — 7,9 млрд. фр. [c.565]
США первыми начали либерализацию национальных валютных, кредитных и финансовых рынков с середины 70-х годов. В 1978—1986 гг. постепенно были отменены ограничения на выплату процентов по депозитно-ссудным операциям, введены проценты по вкладам до востребования. В 1984 г. отменен 30%-ный налог на доход по облигациям, выпущенным в США и принадлежащим нерезидентам. С конца 1981 г. создана свободная банковская зона в США, где иностранные банки освобождены от американского налогообложения и банковской регламентации. Либерализация деятельности американских банков, их банкротства и концентрация дали толчок развитию финансовых инноваций, секьюритизации. Поэтому на практике не соблюдается разграничение деятельности коммерческих и инвестиционных банков, а также запрет банкам осуществлять деятельность в нескольких штатах (закон Глас-Стиголла). [c.329]
Конгрессменов и чиновников серьезно беспокоила деятельность однобанковых холдинговых компаний. Они были озабочены тем, что продажа холдинговыми компаниями нерегулируемых коммерческих бумаг может повредить банку. Велика вероятность возникновения конфликта интересов и усиления концентрации финансовой мощи в одних руках. Это беспокойство вылилось в Закон о банковских холдинговых компаниях 1970 г. Этот закон распространил на однобанковые холдинги те же ограничения, которые действовали для многобанковых холдингов (деятельность последних регулировалась Законом о банковских холдинговых компаниях 1956 г.). [c.249]
Это отделение банковских операций от других видов коммерческой деятельности в последнее время ставилось под сомнение. Вспомните из главы 10, что основным доводом в оправдание введения Закона Гласса—Стиголла была обеспокоенность о потенциальных конфликтах интересов и централизации экономической мощи. Уменьшение влияния американских банков в мире по сравнению с банками других стран, особенно европейских и японских (см. раздел Международный обзор в главе 10), способствовало тому, что усилилось давление на регулирующие органы с целью отмены этих официальных ограничений. Во-первых, европейские и японские банки успешно проникали в другие формы бизнеса, возможно используя пассивность американских банков. Сторонники отмены ограничений утверждали, что при этом теряется часть эффектов от диверсификации и масштаба. Во-вторых, по мере глобализации банковских рынков, по их мнению, обеспокоенность слишком большой концентрацией экономической мощи в руках нескольких американских банков стала не так актуальна, как это было в 1930-е годы. Более того, многие из тех, кто ратовал за отмену ограничений в Законе Гласса—Стиголла, утверждали, что если и далее оставить их в силе, то американских банков, способных успешно конкурировать на мировом рынке, останется слишком мало [c.287]
В заключении необходимо подчеркнуть, что структурная модель корпоративного управления в государствах СНГ находится на стадии становления, ее современное состояние не дает возможности даже с большими предположениями оценивать ее тяготение к любым классическим образцам. На сегодня в странах с переходной экономикой формально существуют разрозненные компоненты всех традиционных моделей относительно разделенная собственность, как в аутсайдерских системах, но неликвидный рынок ценных %маг и слабые институциональные инвесторы явная и постоянная тенденция к концентрации собственности и контроля, внедрение элементов перекрестного владения и формирование сложных корпоративных структур разного типа, что свойственно инсайдерским системам, но при отсутствии адекватного финансирования и эффективного мониторинга за деятельностью менеджеров со стороны банковских учреждений. [c.202]
В течение XVII в. сформировались объективные предпосылки изменения положения банков и банковского дела в Европе. Благодаря образованию мирового товарного рынка в ходе великих географических открытий XV-XVI вв.. усилению национальных интересов и экономических притязаний отдельных европейских государств, качественному повышению уровня хозяйственных возможностей, интернационализации финансовых связей, обострению рискованности предпринимательской деятельности банковское дело неизбежно должно было соединиться с обшим процессом глобализации мирохозяйственных отношений. Бан-ки выходят на мировую экономическую арену при поддержке собственных национальных государств, а позднее - и без нее по мере концентрации и централизации денежного капитала. [c.342]
В ВЕЛИКОБРИТАНИИ для успешного функционирования акционерных обществ потребовались депозитные банки, которые взяли бы на себя финансовое посредничество между обществами и населением. Только за 20 лет (1840-1860 гг.) лондонские банки увеличили сумму своих депозитов в 13 раз. Деятельность депозитных банков приводила к концентрации денежного капитала. С 1858 по 1890 г. число депозитных банков сократилось с 400 до 104. Из 40 оставшихся к 1918г. подавляющую часть банковского оборота осуществляли лишь двенадцать1. В 1926 г. депозиты составляли по пассиву общего баланса английских банков 87,9%, тогда как собственный и резервный капиталы -только 6,6%. [c.351]
Банковское дело в Н характеризуется высокой степенью концентрации. Из функционирующих в стране 124 коммерческих банков (на конец 1961 г.) на долю 32 так наз. представительных крупных и средних банков приходилось св. 95% общей суммы балансов коммерческих банков Господствующее положение занимают 4 крупнейших банка Амстердамский банк, Роттердамский банк, Нидерландское торговое общество (см.) и Твентский банк (учрежден в 1928 г.). На конец 1962 г. совокупный баланс этих четырех акционерных коммерческих банков составлял 8164 млн. гульд., т. е. на них приходилось 3/4 суммы баланса представительных банков. Св. 20% своих средств эти банки вкладывают в казначейские векселя и др. государственные бумаги, играя значительную роль в финансировании гос-ва. К числу крупных банков относится также Голландский банковский союз, учрежденный в 1914 г. его деятельность сосредоточена в основном в странах Латинской Америки и нек-рых р-нах Юго-Зап. Азии. Группа крупнейших банков совместно с международными промышленными монополиями в интересах расширения экспорта и завоевания рынков сбыта предоставляет кредиты латино-амер. и др развивающимся странам. Такие кредиты, в частности, предоставлены Аргентине, Бразилии, ОАР, Израилю. [c.119]
На домонополистич. стадии капитализма роль банков обычно ограничивалась посредничеством в платежах и краткосрочным кредитованием промышленных и торговых предприятий. В эпоху империализма концентрация банков и образование банковских монополий, развитие их инвестиционной деятельности, прямое внедрение банковского капитала в пром-сть путем покупки акций промышленных компаний существенно изменили взаимоотношения банков с клиентурой. Как указывал В. И. Ленин, горстка монополистов подчиняет себе торгово-промышленные операции всего капиталистического общества, получая возможность — через банковые связи, через текущие счета и другие финансовые операции — сначала точно узнавать состояние дел у отдельных капиталистов, затем контролировать их, влиять на них посредством расширения или сужения, облегчения или затруднения кредита, и наконец всецело определять их судьбу, определять их доходность, лишать их капитала или давать возможность быстро и в громадных размерах увеличивать их капитал и т. п. (Соч., т. 22, изд. 4-е, стр. 202—203). В условиях монополистич. капитализма контроль осуществляется крупнейшими банками, с целью увеличения своих прибылей. Установив контроль над промышленным предприятием путем предоставления ему долгосрочных кредитов и овладения контрольным пакетом акций, банк фактически полностью себе его подчиняет предприятие хранит все свои свободные денежные средства и получает кредиты только в данном банке, концентрирует в нем все свои денежные расчеты, проводит через него выпуск новых акций и т. д. Это ведет к расширению банковских операций и увеличению банковской прибыли. Однако в условиях капитализма Б. к., проводимый в интересах банковских монополий, вопреки утверждениям буржуазных экономистов, не может устранить конкуренции и анархии п-роиз-ва. [c.127]
Итак, с одной стороны, банковские монополисты превратились в совладельцев предприятий промышленных монополий с другой — промышленные монополисты стали участниками банковских монополий. Интересы магнатов банковского и промышленного капиталов переплетаются. Так началось взаимопроникновение, сращивание капиталов промышленных и банковских монополий. Возник новый вид капитала, проникший во все сферы хозяйственного предпринимательства, подчинивший своим интересам всю экономическую деятельность, — финансовый капитал. Концентрация производства монополии, Сущность вырастающие из нее слияние или сращива- [c.184]