Как только инвестор выполнил предварительные условия и четко определил финансовые задачи, ему следует установить цели инвестирования — конкретные значения периода, размеров, формы и риска, связанного с желаемым уровнем доходности. Например, можно поставить цель накопить 15 000 долл. для первого взноса при покупке летней дачи в конкретном году или 250 000 долл. в качестве пенсионных сбережений к сроку выхода на пенсию. Эти цели должны не только соответствовать общим финансовым задачам, но и быть выполнимыми.. Нужно располагать соответствующей первоначальной суммой для вложения и иметь представление о том, какая норма доходности обеспечит достижение поставленных целей. Принципы разработки целей инвестирования в рамках общего процесса личного финансового планирования будут рассмотрены в гл. 4. [c.20]
Личное финансовое планирование — [c.128]
Что такое личное финансовое планирование Кто такой специалист по финансовому планированию Что он может предложить как консультант по инвестированию [c.141]
Среди типичных услуг в области налогообложения можно выделить следующие 1) анализ видов деятельности, проводимый для выявления хозяйственной прибыли не от основной деятельности 2) планирование мероприятий для уменьшения налогооблагаемой базы и расчет причитающихся выплат 3) анализ возможных санкций 4) советы по личному финансовому планированию 5) анализ личных выгод 6) анализ системы заработной платы и системы пенсионного обеспечения. [c.570]
Богатство, комфорт и защищенность — глубоко личные основополагающие ценности. Каждая из них не лучше и не хуже любой другой. Но я твердо знаю, что выбор относительно того, какие из них наиболее важны для вас, часто оказывает существенное влияние на выбор вами уклада жизни. Вот почему важно выяснить, какие основополагающие ценности наиболее важны для вас, особенно когда дело касается денег и финансового планирования. [c.57]
Финансовый механизм. Функция финансов реализуются через финансовый механизм, включающий совокупность организационных форм финансовых отношений в народном хозяйстве, порядок формирования и использования централизованных и децентрализованных фондов денежных средств, методы финансового планирования, формы управления финансами и финансовой системой, финансовое законодательство. В условиях углубления рыночных реформ применяется качественно новый финансовый механизм. Это касается взаимоотношений предприятий и населения с бюджетной системой, внебюджетными фондами, органами имущественного и личного страхования и др. [c.21]
По субботам эти добротные ежедневные газеты — наподобие FT— изменяют свои страницы и посвящают большую часть доступного места рассказам о проблемах личных финансов вопросам налогообложения, страхования, коллективных инвестиций, таких как паевые фонды, и семейному финансовому планированию в целом. [c.412]
Для записи на курс обучения необходимо иметь как минимум три года профессионального стажа в области инвестиций, личных финансов или финансового управления. Академической степени не требуется, но иметь диплом о высшем образовании весьма желательно. Курс обучения состоит из шести разделов 1) введение в финансовое планирование 2) управление рисками 3) инвестиции 4) налоговое планирование 5) пенсионное планирование и пенсионное обеспечение занятых 6) планирование операций с недвижимостью. Экзамены проводятся три раза в год. [c.940]
Информационный взрыв" в получении и обработке информации позволяет осуществлять более пристальный контроль при меньшем количестве поездок. Хотя личные визиты необходимы, их число можно ограничить на основе создания подходящей системы передачи информации, которая поможет контролировать соблюдение сроков и уровней качества. Других рисков можно избежать с помощью финансового планирования с привлечением квалифицированного банкира это делается для ослабления последствий колебания валютных курсов, если компания ведет дела с использованием местной валюты. Политический риск можно преодолеть, разработав тщательно продуманные планы на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. [c.456]
Зачастую, однако, такие характеристики, как личный риск, реакция на финансовые возможности и желание долго и упорно работать, не считаясь с отдыхом, т.е. все то, что традиционно считается чертами хорошего предпринимателя, вовсе не обязательно свидетельствуют о возможности того же самого человека эффективно управлять организацией по мере того, как она становится больше. Некоторые предприниматели могут просто не иметь способности или склонности эффективно выполнять управленческие функции, такие как планирование, организация, мотивация и контроль. Автор одного исследования, в котором сравниваются характеристики успешного предпринимателя и успешного менеджера, приходит к следующему выводу [c.46]
Однако перечисленные требования предъявляются в основном к оперативному планированию. Стратегические планы менее подвержены частым корректировкам и пересмотрам. Как крайний вариант гибкости они могут предполагать полный отказ от периодизации этапов принятия стратегических решений, когда финансовые и другие организационные вопросы могут решаться на основе личных контактов руководства фирмы с руководством отдельных ее подразделений и отделов. [c.215]
На предприятиях все видов основным обобщающим показателем финансовых результатов является прибыль. Важный момент хозяйственной деятельности предприятия — планирование, составление бизнес-плана, инновационного плана. Малое предприятие самостоятельно планирует свою деятельность, вносит новшества, определяет перспективы развития, исходя из спроса на производственную продукцию, услуги и необходимости обеспечения производственного и социального развития предприятия, повышения личных доходов его работников. Основу планов составляют договоры, заключенные самостоятельно с потребителями продукции, работ, услуг, а [c.354]
Планирование, как и вся управленческая деятельность, будет в большей мере нацелена на достижение конечных народнохозяйственных результатов, обеспечивающих более полное удовлетворение общественных и личных потребностей. Для этого необходимо совершенствование системы плановых показателей, усиление их воздействия на повышение технического уровня производства, качества продукции, на ускорение темпов роста производительности труда, экономное использование материальных и финансовых ресурсов, что повысит научную обоснованность и сбалансированность народнохозяйственных планов. [c.18]
Большая роль, как это указывается в Программе КПСС, принадлежит Ф. и в период развернутого строительства коммунистич. об-ва. Ф. служат выявлению и лучшему использованию материальных, трудовых, финансовых и природных ресурсов в целях ускорения темпов роста произ-ва, создания материально-технич. базы коммунизма, повышению культурно-тех-нич. уровня трудящихся на основе технич. прогресса и коммунистич. воспитания масс ускоренному подъему материального уровня жизни народа при возрастающем значении общественных фондов потребления, (см.). Ф. призваны содействовать дальнейшему подъему всех отраслей х-ва и культуры, установлению наиболее выгодных народнохозяйственных пропорций, охране и приумножению социалистич. собственности, сближению двух ее форм, совершенствованию планирования и хозяйственного руководства, более полному применению принципа материального стимулирования, повышению эффективности капитальных вложений и новой техники, рентабельности социалистич. предприятий. Большие задачи перед Ф. стоят в связи с возрастанием роли общественных фондов потребления, объем к-рых за период генеральной перспективы (к 1980 г.) превысит половину всего фонда личного потребления. Денежные накопления предприятий и хозяйственных организаций в течение этого же периода станут единственным источником финансовых ресурсов гос-ва. Расширяются права республик, местных Советов депутатов трудящихся, директоров предприятий и руководителей в распоряжении финансовыми ресурсами. Вместе с тем финансовая централизация — единство финансовой политики, форм и методов финансовой деятельности в масштабе всей страны — остается в период развернутого строительства коммунизма одним из важнейших условий планового руководства, высоких темпов развития народного х-ва. [c.515]
Такую возможность учиться и дает книга Г. Болта "Практическое руководство по управлению сбытом". В ней представлен многолетний опыт организации сбытовой деятельности и коммерческой работы в условиях развитой рыночной экономики и насыщенного товарного рынка, острой конкуренции, механизмы которой накладывают печать на стратегию, тактику и методы реализации произведенной продукции, поиск и выбор делового партнера, этику поведения при переговорах о заключении сделки, требования к личным качествам служащих коммерческого аппарата фирмы, методы их обучения и мотивации. Конечно, не все в этой книге можно принять безоговорочно, поскольку, как уже указывалось, социалистические предприятия действуют в иных условиях, чем капиталистические. Это относится к системе оплаты и материального стимулирования труда, порядку найма и увольнения работников, отношениям с кредитно-финансовой системой, методологии и планированию, всей структуре управления социалистическим предприятием. И тем не менее труд Г.Болта заслуживает самого пристального внимания со стороны ученых и практиков, профессионально занимающихся проблемами сбыта и организацией коммерческой деятельности. [c.14]
Некоторые, считают, что применение персональных компьютеров внесет большие изменения в область инвестирования. Поскольку доступ к данным и аналитическим моделям значительно упрощается как для частных лиц, так и для профессионалов в этой области, все меньше внимания будет уделяться выбору конкретных ценных бумаг и больше тому, как вписать инвестирование денег в личный или семейный финансовый план. Этот план предполагает не только инвестирование, но и управление наличностью, обязательствами по полученным займам, страхование, планирование операций С недвижимостью, использование инструментов, предоставляющих налоговые льготы, и выработку налоговой стратегии. [c.23]
Мы вступаем и все глубже втягиваемся в экономику альтернатив. Каждому из нас приходится делать выбор. Гораздо легче выбирать обыкновенные товары, так как процесс их оценки и приобретения прост и естествен. Сложнее покупать инвестиционные инструменты, так как с ними связаны разнообразные риски, а значит, и потенциальные потери, и возможные высокие доходы. Мы начинаем понимать нашу собственную финансовую ответственность за наше личное и семейное будущее. Как показывает чужой, но передовой опыт, эти три параметра — выбор, риск, ответственность — привели каждого из участников таких экономических систем к необходимости накопления средств и инвестирования. Планирование инвестиций, формирование портфеля вложений, управление таким портфелем требуют немалых знаний. Но прежде всего для выполнения этих, функций необходимо специфическое мышление. [c.1004]
ПЕРСПЕКТИВНОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ— составление и организация выполнения планов развития социалистического народного хозяйства и его составных частей — отраслей, предприятий (объединений),— рассчитанных на ряд лет (пять и более). На базе изучения объективных законов общественной жизни, взаимосвязей всех отраслей и сфер народного хозяйства, достигнутого уровня и перспектив развития науки и техники перспективный план формулирует хозяйственно-политическую концепцию экономического развития на планируемый период, определяет наиболее эффективные пути и способы ее осуществления. Перспективный план обеспечивает планомерность развития социалистической экономики, т. е. такие сознательно регулируемые пропорции, которые соответствуют объективным потребностям общественного развития, прежде всего всемерному росту эффективности общественного производства на основе его интенсификации (см. Пропорции общественного производства). В плане намечаются такие пропорции, которые обеспечивают наиболее прогрессивные направления в развитии экономики, предупреждают перепроизводство или недопроизводство отдельных видов продукции, создают возможность наиболее полного удовлетворения производственных и личных потребностей при наименьшей затрате трудовых, материальных и финансовых ресурсов. Возрастающие [c.304]
ПЛАНИРОВАНИЕ ДЕЛОВОЙ КАРЬЕРЫ, СЛУЖЕБНО-ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ПРОДВИЖЕНИЯ — составление плана начиная с момента принятия работника в организацию и кончая предполагаемым увольнением с работы, необходимо организовать планомерное горизонтальное и вертикальное его продвижение по системе должностей или рабочих мест. Работник должен знать не только свои перспективы на краткосрочный и долгосрочный период, но также каких показателей он должен добиться, чтобы рассчитывать на продвижение по службе. Одной из форм П.д.к.,с.-п.п. является система пожизненного найма, распространенная в Японии. Эта система возникла после Второй мировой войны и доказала свою жизнеспособность и эффективность. Человек, получив образование, поступает на работу в японскую компанию и работает там до выхода на пенсию. За это время в рамках одной компании сотрудник может поменять несколько мест, сменить сферу деятельности, продвинуться по службе. Преимущество пожизненного найма в том, что каждый сотрудник в мыслях напрямую связывает себя с компанией, на которую он работает, понимает, что его личное процветание зависит от процветания его компании. Система создает уверенность в завтрашнем дне, работник почти гарантирован от увольнения. Вместе с тем, пожизненный найм имеет серьезные ограничения эта система в Японии распространяется только на 25-30% работников в крупных компаниях в случае ухудшения финансового положения компании все равно проводят увольнения соглашения о гарантиях занятости не записаны в официальных документах. [c.515]
В соответствии с Правилом (стандартом) аудиторской деятельности Планирование аудита аудитор должен согласовать с клиентом основные организационные вопросы, связанные с проведением проверки, до написания письма-обязательства и до заключения договора о проведении аудита. Поэтому предварительное планирование осуществляется еще на стадии определения объема аудита, то есть в процессе знакомства аудитора с финансово-хозяйственной деятельностью клиента и оценки степени влияния на нее внешних и внутренних факторов. Аудитор должен получить необходимую информацию на основе личных бесед с руководством и [c.49]
Возможно, это был слишком тяжелый урок. Зато теперь Эндрю ясно увидел, что без подобного планирования он мог бы выпустить из-под контроля личные денежные дела, не зная при этом, как их поправить. Движение с завязанными глазами вряд ли допустимо в бизнесе, да и управляющий банком не одобрил бы такой финансовой политики. Прежде чем идти дальше, удостоверимся в правильности нашего понимания сути прогноза потока наличных. [c.164]
Модель показывает важность для планирования, помимо разработки финансовых показателей, таких факторов как качество работы, квалификация сотрудников, т.е. навыков, а также человеческих отношений и личных потребностей сотрудников предприятия, выраженных в понятиях совместные ценности и культура организации . [c.73]
Специалист по финансовому планированию работает с индивидуальным клиентом над финансовым планом или стратегией, Личное финансовое планирование — это такая организация всех личных активов, обязательств и источников дохода, которая позволяет в максимальной степени решить финансовые задачи инвестора. Специалист по финансовому планированию определяет финансовые цели клиента, собирает и оценивает всю связанную с ними информацию, составляет письменный план, помогает его исполнить и время от времени пересматривает этот план в соответствии с реальными условиями. Специалист получает плату за оказанные услуги (заключение страховых договоров, инвестирование в финансовые активы, юридические услуги) или комиссионные от полученных результатов. В настоящее время большинство специалистов по финансовому планированию имеют дипломы либо FP, либо hF , либо и тот и другой одновременно. [c.128]
Личное финансовое планирование (personal finan ial planning) (3) — процесс, организующий личные активы, обязательства и источники дохода в целях достижения личных финансовых целей. [c.952]
Поскольку передача информации обычно влияет и на объем полномочий, стратегическую позицию и общую направленность новых организационных ситуаций, важным условием может стать требование конфиденциальности или ставка на обеспечение личного контроля за распределением некоторых типов данных. В связи с этим разработчики информационных подсистем должны определить возможности доступа к данным в различные моменты времени. Выбор варианта доступа в равной степени важен и потому, что он определяет скорость, географическое распределение и количество пользователей конкретными данными. Например, данные о счетах потребителей в компьютерных системах с разделением времени или интернетовские веб-сайты могут использоваться маркетинговыми исследователями, лицами, занимающимися финансовым планированием, и другими сотрудниками одновременно в самых разных целях и из самых разных мест. С другой стороны, бумажная папка, не имеющая дубликатов, в которой описывается структура бизнеса — кандидата на поглощение, доступна только одному сотруднику, действующему с ней в определенном месте и в определенное время. [c.534]