При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в банк России на определяемых им условиях. Кредитные организации по кругу совершаемых банковских операций и других сделок, по территории своей деятельности, по организационно-правовой форме, по источникам формирования уставного фонда и иным критериям значительно отличаются друг от друга. [c.336]
При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. [c.93]
На магистральном транспорте газа применяется кредитование материальных ценностей, денежных средств, находящихся в расчетах, основных фондов, а также приказов на изъятия средств вышестоящими организациями. Необходимость получения кредита под товарно-материальные ценности, которые накапливаются в объединениях в виде газа в подземных хранилищах, реагентов и др., вытекает из того, что собственные оборотные средства выделяются объединению в минимальных размерах. Условия поступления соответствующих ценностей приводят иногда к превышению запасов над установленным минимумом, вследствие чего появляется потребность в кредите. Объектами кредитования являются также денежные документы, находящиеся в расчетах. Непосредственными объектами кредитования в этом случае выступают отгруженные товарно-материальные ценности, расчетные документы по которым находятся в пути. [c.98]
Так, в статье 176 Незаконное получение кредита установлено, что получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, наказывается штрафом в размере от 200 до 500 минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до пяти месяцев, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет. Как видно, количество видов наказания и их количественный размер сильно разнятся в самой статье четко не установлены размеры наказания за незаконное получение кредита. Содержание статьи не позволяет однозначно трактовать понятие крупный ущерб и действенно использовать этот вид наказания. [c.665]
Соблюдение платежной и кредитной дисциплины для каждой хозяйственной организации обязательно. Банк тщательно следит за расчетами предприятий, контролируя выполнение договоров на поставку товаров, своевременность предъявления поставщиками платежных документов, сроки оплаты их покупателями и использование расчетных кредитов. При нарушении установленного порядка расчетов, например, при необоснованном отказе покупателя от акцепта платежных требований или предъявлении поставщиком бестоварного платежного требования, банк применяет санкции к нарушителю. Они могут заключаться в требовании к поставщику предъявлять банку при сдаче документов на инкассо договоры или заказы покупателей, в предварительном контроле за товарностью счетов, в штрафе, привлечении виновных к уголовной ответственности, вплоть до снятия с кредитования. Лишение предприятия права получения ссуд ставит его в трудные финансовые условия. [c.292]
Централизованные кредиты предоставлялись Банком России коммерческим банкам для кредитования ими предприятий и организаций по государственным программам. Эта сделка оформлялась межбанковским кредитным договором на основе представляемой в территориальное Главное управление Банка России заявки коммерческого банка о выделении ему централизованных кредитных ресурсов. В заявке содержалось экономическое обоснование суммы кредита, указание на его цели и сроки, обеспечение, графики погашения кредита хозяйственным органом-заемщиком коммерческому банку, а банком — Банку России. Обязательным условием предоставления кредитов являлось соблюдение коммерческим банком установленных экономических нормативов с учетом получения кредита Банка России. [c.517]
Корреспондентские отношения между коммерческим банком и Банком России осуществляются также на договорных началах. Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. При недостатке средств для кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств коммерческий банк может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых последним условиях. [c.424]
В начальный период перехода от капитализма к социализму при низкой степени обобществления х-ва и еще недостаточном уровне планирования экономики наряду с П. б. к. сохраняется взаимное коммерческое кредитование и вексельный банковский кредит. По мере роста обобществления х-ва и развития планирования создаются необходимые объективные условия для замены коммерческого кредита П. б. к. (см. Кредитная реформу в СССР). В отдельных случаях нек-рым хозяйственным организациям дано право за счет кредитов, полученных в банке, выдавать ссуды или авансировать др. хозяйственные организации. Так, в СССР заготовительные организации за счет полученного в Госбанке кредита выдают денежные авансы колхозам по договорам контрактации с целью материального стимулирования роста колхозного произ-ва и заготовок с.-х. продукции. [c.253]
Чтобы обеспечить льготное банковское кредитование индивидуальных предпринимателей, применяется механизм компенсации части процентной ставки кредитным организациям за счет средств фондов поддержки малого предпринимательства, когда компенсация полностью или частично покрывает недополученные кредитными организациями доходы при предоставлении ссуд предпринимателям. Размер, порядок и условия подобных компенсаций устанавливаются договором между кредитной организацией и соответствующим фондом. Необходимо отметить, что государство субсидирует процентные ставки по кредитам, выдаваемым субъектам малого бизнеса, в размере 1/2 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату получения кредита, при условии уплаты индивидуальными предпринимателями начисленных процентов в соответствии с кредитными договорами, заключенными с банками. [c.269]
В качестве меры, призванной способствовать успешной реализации инвестиционных проектов, часть первая Налогового кодекса РФ содержит положение об инвестиционном налоговом кредите (глава 9, статьи 66-68). Под инвестиционным налоговым кредитом понимают изменение срока уплаты налога, при котором предприятию предоставляют возможность в течение определенного срока уменьшить свои платежи по налогу с последующей поэтапной оплатой суммы кредита и начисленных процентов. Срок данного кредита — от одного года до пяти лет. Кредит предоставляют по налогу на прибыль (доход) организации (в части, поступающей в бюджет субъекта РФ), а также по. региональным и местным налогам. Кредит выдают в соответствии с общими принципами кредитования — на условиях платности и возвратности. Предоставление инвестиционного налогового кредита оформляют договором, заключаемым между организацией, являющейся получателем льгот по налогу, и уполномоченным органом власти. Решение о выдаче кредита принимает орган исполнительной власти в течение одного месяца с момента получения заявления заемщика о предоставлении кредита. Для получения инвестиционного налогового кредита предприятие должно соответствовать хотя бы одному из следующих требований [c.48]
На перечисленные предприятия и организации железнодорожного транспорта распространяются указанный выше порядок, и условия кредитования под расчёты, при этом Управление железной дороги гарантирует своевременное погашение расчётных кредитов, полученных хозяйственными единицами (кроме складов и магазинов службы материально-технического обеспечения дороги), путём предоставления учреждению банка права списания с расчётного счёта Управления дороги просроченной задолженности хозяйственных единиц по расчётному кредиту. [c.363]
Не менее чем проблема получения кредита важна проблема эффективной организации кредитования. Как отмечалось выше, все вопросы, связанные с осуществлением и планированием кредитования, определением условий и оплатой банковских услуг, коммерческие банки решают с клиентом на договорной основе. [c.248]
Кредитные организации, как отмечалось выше, при недостатке средств для осуществления кредитования собственных клиентов и выполнения принятых на себя обязательств, могут обращаться за получением кредитов в Банк России на условиях, определяемых Банком России. [c.678]
МВФ выдает кредиты (сроком до 3—5 лет) на покрытие дефицитов платежных балансов. Первоначально Фонд кредитовал преимущественно западные страны. В середине 70-х годов промышленно развитые и развивающиеся государства получали от него примерно равные суммы, а с 80-х годов МВФ переключился почти целиком на кредитование последних. Этот поворот в значительной степени обусловлен тем, что получение кредитов Фонда в основном связано с принятием определенных обязательств в области макроэкономической политики. Поэтому западные страны предпочитают заимствовать ресурсы на покрытие дефицита платежного баланса на мировом рынке ссудных капиталов. Ни одна другая международная организация не подверглась столь резкой критике со стороны развивающихся стран, как МВФ. Фонд оказывает сильное воздействие на социально-экономические процессы в этих регионах, особенно в условиях долгового кризиса. Однако без активного вмешательства Фонда в долговой кризис последствия его для развивающихся стран и мировой кредитной системы были бы гораздо более серьезными. [c.312]
Характерной чертой действующего в СССР порядка Ф. к. в. является его безвозвратность в 1962 г. в безвозвратном порядке финансировалось более 90% всех капитальных вложений. Однако безвозвратность Ф. к. в. носит в известной мере условный характер в конечном итоге рост общественного произ-ва и увеличение накоплений обеспечивают возвратность вложенных в основные фонды средств. Программа КПСС требует сокращения сроков окупаемости капитальных вложений. Кредитная форма предоставления средств государственным предприятиям и хозяйственным организациям используется для сверхплановых капитальных вложений, производимых с целью внедрения новой техники на действующих предприятиях строительства и расширения предприятий, выпускающих товары народного потребления и предметы хозяйственного обихода, а также занимающихся бытовым обслуживанием населения. Кредиты выдаются при условии погашения ссуд в относительно короткие срок/и за счет дополнительных накоплений, полученных в результате произведенных капитальных вложений. На стройках, сооружаемых за счет безвозвратного финансирования, ряд затрат также кредитуется кредит погашается затем из средств, выделенных по плану финансирования (см. Краткосрочное кредитование строек). [c.474]
Использование коммерческого кредита в условиях многоукладной экономики было обусловлено наличием частнокапиталистических предприятий в промышленности и торговле. Кроме того, недостаточный уровень прямого государственного директивного планирования в социалистическом укладе не позволял осуществлять прямое целевое кредитование. Быстрое восстановление народного хозяйства при недостатке оборотных средств у ряда отраслей промышленности и торговли, незначительных кредитных ресурсах банковской системы в первые годы нэпа требовало использования коммерческого кредита. При купле-продаже товаров или оказании услуг в кредит хозорганами применялись векселя — письменные долговые обязательства строго установленной формы, дающие право его владельцу (векселедержателю) в указанный срок получить от должника обозначенную на векселе сумму денег. Вексель, полученный от покупателя, мог использоваться продавцом для расчетов со своим поставщиком. Для укрепления кредитной и платежной дисциплины было утверждено ВЦИК и СНК 20 марта 1922 г. Положение о векселях . На банки возлагался контроль за выполнением хозяйственными организациями обязательств по векселям. [c.70]
У многих экономистов, не знакомых с работой банков, существует превратное представление об организации краткосрочного кредитования. Они полагают, что банк должен и имеет возможность рассматривать правомерность выдачи каждой в отдельности ссуды. Но такое положение может существовать лишь для абсолютного меньшинства ссудозаемщиков, которые пользуются банковскими ссудами от случая к случаю. С основной же массой предприятий дело обстоит сложнее. Начнем с того, что в целом по народному хозяйству доля собственных средств в источниках формирования оборотных средств составляет 24,7 %, а доля кредита — 50,3 %. В отдельных отраслях доля кредита еще выше. Из этого следует, что предприятия осуществляют свою деятельность в преобладающей части за счет банковского кредита. Многие из них прибегают к получению кредитной помощи ежедневно и не по одному разу. Если в таких условиях банк будет контролировать каждую выдачу кредита, то он, попросту говоря, затормозит нормальную деятельность предприятия, так как на рассмотрение правомерности выдачи ссуды может потребоваться не один день. А перед банками поставлена задача упростить систему и повысить оперативность кредитования. Конечно, упрощение не должно привести к упрощенчеству. [c.238]
Следует подчеркнуть изменение характера кредита на современном этапе научно-технической революции. Значительно усилился целевой характер кредита, он превратился в программно-целевой, возросла его направленность на содействие ускорению научно-технического прогресса. Укрупнились объекты и увеличились сроки кредитования, обусловленные необходимостью непрерывного осуществления работ вплоть до получения конечного результата реализации достижений науки и техники в производстве и комплексного выделения средств на вызываемые этим потребности. Однако теоретическое обоснование того положения, что многие виды кредитов, по-прежнему предоставляемых по плану краткосрочного кредитования, фактически давно утратили свою краткосрочность, осуществляется значительно позднее, следствием чего являются недостатки кредитного механизма, его несоответствие объективным экономическим условиям. Так, даже кредиты на внедрение новой техники и расширение производства товаров народного потребления, которые направляются на капитальные вложения, длительное время относились к краткосрочным. Сейчас это касается перечисленных выше видов кредитов, выдаваемых машиностроительным предприятиям, которые и по срокам, далеко выходящим за пределы года, и по характеру затрат, которые являются в основном единовременными, а не повторяющимися, полностью относятся к долгосрочным кредитам. К долгосрочным тяготеют и ссуды под незавершенное производство перешедших на расчеты за полностью законченные и сданные объекты научно-исследовательских, проектных, строительных, монтажных и других организаций, осуществляющих свою деятельность на условиях подряда. Отнесение их к краткосрочным таит в себе большую опасность, выразившуюся, в частности, в том, что в декабре 1987 г. Госбанк внезапно ограничил срок кредитования незавершенного производства у этих организаций 12 месяцами, чем были вызваны большие сложности у многих НИИ и КБ. В апреле 1988 г. порядок кредитования указанных затрат до планового срока сдачи работ был восстановлен, но такие действия банка вызвали определенное недоверие у этих организаций и стремление избегать получения банковского кредита. [c.163]
Во-вторых, поскольку за счет долгосрочного кредита, предоставленного заказчику, может осуществляться бесперебойное кредитование затрат на производство работ, выполняемых на условиях подряда другими организациями и предприятиями, а также заводами-поставщиками, он обеспечивает комплексный охват деятельности всех участников инвестиционного процесса. Кроме того, комплексность достигается путем установления взаимосвязи с конечными результатами инвестиционной сферы и погашения задолженности банку исходя из полученной отдачи. [c.171]
КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ - наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок. Определяется экономическим положением компании, ее надежностью, наличием ликвидных активов, возможностью, мобилизации финансовых ресурсов. Понятие кредитоспособность относят чаще всего к предприятиям, организациям, фирмам, компаниям, которые претендуют на получение банковского кредита и берут на себя обязательство соблюдения условий договора о кредитовании. Принимая решение о предоставлении кредита заемщикам, коммерческие банки обращают прежде всего внимание на их.кредитоспособность, для чего анализируют отчетные балансы предприятий, исследуют показатели, характеризующие финансовое положение, хозяйственную деятельность. [c.201]
Кредитование СП своих работников, предусмотренное учредительными документами, может проводиться как путем выдачи ссуд наличными, так и путем оплаты банком расчетных документов торговых организаций. Выданные работнику ссуды учитываются по дебету счета 73 на субсчетах, открываемых по видам ссуд 1 За товары, проданные в кредит , 2 По ссудам на индивидуальное жилищное строительство , 3 По ссудам на строительство садовых домиков , 4 По ссудам молодым семьям . Аналитический учет ведется по каждому дебитору. Погашение ссуд (взносами работников в кассу или удержаниями из заработной платы по их заявлению) проводится по кредиту счета 73 и дебету счета 50 или 70. Если для выдачи ссуд работникам использован банковский кредит, то полученная от банка для выдачи работникам ссуда приходуется по дебету счета 50 или 51 с кредита счета 97 Ссуды банка для рабочих и служащих . Счет 97 также разбивается на субсчета по видам ссуд. Если банк предоставляет кредит путем оплаты расчетных документов работников за приобретенные ими товары, за строительные работы, то сумма оплаченных документов относится в дебет счета 73 непосредственно с кредита счета 97. Денежные счета в данной операции не используются. Предприятие полностью отвечает перед банком по всем данным ссудам, которые погашаются с расчетного счета, и должно отразить на забалансовом счете Обеспечения выданные свои обязательства перед банком. Если по условиям предоставления работнику банковского кредита на него возлагается уплата процентов, то взысканные банком проценты относятся в дебет счета 73. Если же обязанность по оплате кредита лежит на предприятии, то соответствующие суммы относятся в дебет счета 81. [c.76]
Вместе с тем система расчетов и кредитования в переводных рублях за 27 лет своего существования (1964—1990) способствовала развитию взаимного экономического сотрудничества стран—членов Банка. Она создавала наиболее благоприятные условия расчетов для экспортеров, содействуя тем самым расширению товарооборота. Значительно ускорились расчеты. Если раньше платежи производились только с предварительным акцептом плательщика на основе полученных по почте товарных документов, то при расчетах в переводных рублях был введен последующий акцепт и платежи по телексному требованию экспортера производились МВЭС немедленно, независимо от движения товарных документов и товаров. Ускорение расчетов в 2—3 раза, концентрация поступлений и платежей каждого уполномоченного банка на его счете в МВЭС, а также их ежедневный многосторонний зачет сократили потребность банков в средствах для международных расчетов. При этом уменьшилась потребность внешнеторговых организаций в кредитах в национальных валютах. Уполномоченные банки получили возможность более свободно и оперативно маневрировать своими ресурсами в переводных рублях. [c.506]
Хотя долгосрочные заемные источники являются относительно дешевыми по сравнению с другими, но получение банковской ссуды ведет к росту МСС, так как банк очередную ссуду рассматривает не изолированно, а в контексте всех сопутствующих условий структуры капитала организации на момент получения ссуды, перспектив рентабельности ее работы в будущем и связанной с этим возможностью своевременного погашения кредита и др. Здесь важное значение играет уровень финансового риска, который повышается с ростом доли заемного капитала (именно повышением риска и объясняется увеличение значения МСС). В этом случае организация привлекает дополнительные средства при ухудшенных условиях кредитования, что ведет к повышению уровня затрат на обслуживание этих дополнительных источников. [c.42]
В соответствии со ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Анализ данной нормы позволяет определить, что условие о направлении использования кредита не является обязательным, т. е. стороны могут не оговаривать цель кредита в договоре. Но банковскими инструкциями, например инструкцией по кредитованию юридических лиц учреждениями Сбербанка РФ, предусматривается соблюдение принципа целевого использования кредита. [c.221]
Понятие кредитоспособность применяется, как правило, к предприятиям, организациям, фирмам, компаниям. Именно они чаще всего претендуют на получение кредита в банке и обязываются соблюдать условия о кредитовании, указанные в договоре. Принимая решение о предоставлении кредита заемщикам, коммерческие банки обращают внимание прежде всего на их платежеспособность, для чего анализируют отчетные балансы предприятий, иссле- [c.319]
Для повышения эффективности кредита за счет ускорения его оборачиваемости банк при кредитовании осуществляет контроль за наличием, сохранностью запасов экспортных и импортных товаров в портах и на складах, являющихся обеспечением кредита, изучает структуру запасов, условия хранения и причины задержек в их отгрузке. При этом банк должен своевременно предъявлять требования к внешнеэкономическим организациям, а в необходимых случаях и к другим органам хозяйственного управления о принятии мер к ускорению отгрузки товаров, длительное время находящихся в портах и на складах. Контроль осуществляется путем выборочных проверок на местах, а также посредством анализа бухгалтерской и оперативной отчетности внешнеэкономических организаций, данных ревизий, информации, поступающей от учреждений других банков и учреждений Внешэкономбанка. Результаты проверок и полученная от портовых учреждений банков информация периодически рассматриваются на совещаниях руководителей транспортных ведомств (Минморфлот, МПС. Минавтотранс, ГВФ и МВЭС), созываемых по инициативе банка для разработки кон-140 [c.140]
КМБ-Банк создан на базе Российского банка проектного финансирования специально для реализации программы ЕБРР как банк только с иностранным участием. Основными акционерами КМБ-Банка являются ЕБРР и некоммерческая организация Фонд экономического развития Сороса (ФЭРС). Наряду с Москвой и Подмосковем КМБ-Банк активно кредитует малый бизнес в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Самаре, Тольятти, Барнауле, Екатеринбурге и Томске. Максимальный размер кредита в этом банке установлен в 155 тыс. долл. на срок в два года, т.е. данные кредиты могут использоваться для инвестиций в оборудование при условии быстрой окупаемости инвестиционных проектов. Декларации банка о поддержке малого предпринимательства сочетаются с жесткой нацеленностью на получение максимальной прибыли. Из этого следует вывод, что кредитование российских МП при правильной организации является весьма выгодным делом хотя бы потому, что в Европе ставка процента для аналогичных кредитов ниже как минимум в полтора раза. Деятельность этого банка можно рассматривать в качестве своего рода эталонной, показывающей российским банкам как можно разумно кредитовать малый бизнес. [c.34]
Смотреть страницы где упоминается термин Организация кредитования и условия получения кредитов
: [c.95] [c.57]Смотреть главы в:
Финансы и кредит -> Организация кредитования и условия получения кредитов