Принимая на себя риск неудачи, неуспеха, страхование не только делает возможным, но и стимулирует технический прогресс. Во-первых, в случаях аварий или других непредвиденных событий страхование обеспечивает возвратность средств, вложенных в новый рискованный технический проект. Так, специалисты утверждают, что ряд космических проектов Запада не был бы осуществлен, если бы страховые общества не приняли этот риск. Во-вторых, принимая риск, страхование обеспечивает общественное доверие к проекту. Например, когда так называемые "ядерные пулы" предоставили покрытие атомным электростанциям, отношение общественности к атомной энергетике несколько улучшилось. Особенно большую роль в повышении доверия к проектам играет страхование экологических рисков и рисков ответственности за нанесение вреда третьим лицам. В-третьих, изучая риски и финансируя борьбу с ними, страховые организации сами непосредственно участвуют в развитии научно-технического прогресса. В истории страхования классическим считается пример с изобретением в 1874 г. в СИТА противопожарной системы, которая в то время не нашла потребителя. Однако одно крупное страховое пожарное общество заинтересовалось новинкой, провело испытания и предположило ее своим клиентам. Тем клиентам, которые установили эту систему, страховое общество предоставляло скидку со страховой премии. После этого противопожарные системы начали широко применяться во всех отраслях промышленности, торговле, музеях и т.д. [c.233]
Лучшие отрасли для оценивания. Обыкновенные акции корпораций коммунального хозяйства обладают стабильностью и предсказуемостью, которые делают их идеальным объектом для оценки. В теории сама по себе изменчивость прибыли не препятствует оценке, если только можно с достаточной определенностью установить факторы прибыльности. Но на практике, чем изменчивее результаты деятельности, тем менее прогнозируемы факторы прибыльности. Так что для оценки наиболее пригодны те отрасли, в которых в периоды спадов не происходит большого сокращения прибыли. К таким отраслям, помимо корпораций коммунального хозяйства, относятся компании страхования жизни, переработка продуктов питания, производство медикаментов, производство алкогольных и безалкогольных напитков и табачных изделий, аптеки, производство предметов домашнего обихода и пр. [c.532]
Основной недостаток матричной структуры заключается в ее сложности. При этом причиной многих проблем матричной структуры служит именно наложение проектных (вертикальных) и функциональных (горизонтальных) полномочий, в результате которого возникает возможность конфликта между проектными и функциональными руководителями. Тем не менее, эта структура используется во многих отраслях промышленности (химическая, банковское дело и страхование, электронная и вычислительная техника). [c.137]
Тем не менее в последнее десятилетие это направление возродилось в виде исследований и разработок, направленных на создание экспертных систем с базой знаний. Их используют в управленческой деятельности и многих отраслях экономики (страховании, банковском деле и др.), чтобы с помощью правил и объектов, суммирующих накопленный опыт, повысить качество принимаемых решений. [c.545]
Как уже отмечалось, классификация рисков по роду деятельности, положенная в основу настоящей главы, не совпадает с традиционной классификацией страховых рисков. Градация последних более подробна и однородна, и в рамках стандартного договора страхования не могут быть учтены столь различные по природе риски, как, например, огневые и кредитные. Однако объединение рисков по роду деятельности полезно тем, что позволяет охватить ситуацию в целом по конкретной отрасли хозяйства. [c.24]
Посредством государственного бюджета, кредитных учреждений и страховых органов осуществляется финансирование и кредитование хозяйства, страхование имущества, социальное страхование. Общегосударственная система финансов и кредита координирует темпы и уровень развития отраслей народного хозяйства, способствует обеспечению потребностей государства в выполнении его функций. Тем самым общегосударственные финансы и кредит играют ведущую роль по отношению к финансам предприятий, объединений и отраслей народного хозяйства, представляющим собой базу всей финансово-кредитной системы СССР. [c.15]
Основные принципы маркетинга применимы практически во всех областях коммерческой деятельности (например, банковское дело, страхование, туризм) и некоммерческой практики (здравоохранение, образование, политика и др.)- Вместе с тем, разработка конкретных маркетинговых мероприятий требует дифференциального подхода, учитывающего специфические особенности той или иной отрасли. [c.7]
На основе анализа данных о структуре затрат на производство продукции важнейших отраслей обрабатывающей промышленности (табл. 42) можно утверждать, что промышленность по производству пластмасс и их переработке относится к материалоемким отраслям. Доля расходов на сырье и основные материалы в общих затратах данной отрасли выше, чем по всей промышленности в целом на 6,2%, химической — на 13,6 по машиностроению — приблизительно на 13,3%. Вместе с тем доля заработной платы и отчислений на социальное страхование в этой отрасли ниже, чем в перечисленных отраслях. [c.163]
Чистый доход социалистич. общества в процессе его распределения, перераспределения и использования при помощи финансово-кредитного механизма и цен распадается на две части централизованную и децентрализованную. В централизов. чистый доход гос-ва входят налог с оборота, платежи гос. предприятий (объединений) из прибыли (плата за фонды, фиксированные, рентные платежи, взносы свободного остатка прибыли и т. д.), взносы на социальное страхование. Налог с оборота, планируемый в цене нек-рых потребительских товаров, служит цели изъятия в гос. бюджет чистого дохода, дополнительно полученного той или иной отраслью пром-сти не в результате собств. усилий в производств, деятельности, а посредством перераспределения через систему цен. Тем самым осуществляется централизов. межотраслевое регулирование рентабельности и финанс. итогов различных отраслей пром-сти. Осн. плательщиками налога с оборота являются четыре отрасли сахарная, текстильная, винно-водочная и табачная. С увеличением произ-ва товаров нар. потребления в отраслях пром-сти группы А (машиностроение, химическая и др.) расширяется круг плательщиков налога с оборота из чистого дохода. Рост рентабельности произ-ва вызывает возрастание уд. веса платежей и-з прибыли в бюджет по сравнению с налогом с оборота. Форма реализации доли Ч.д. о.— отчисления из прибыли хозрасчётных предприятий в фонд гос. социального страхования. В СССР этот фонд планируется в составе себестоимости продукции, т. к. для хозрасчётных предприятий он является расходом. [c.410]
И наконец, особо актуальным становится страхование предпринимательских рисков в сфере природопользования, т.е. рисков, связанных с изучением, разведкой и добычей природных ресурсов, в связи с тем что в сферу природопользования активно вовлекаются частные, в том числе иностранные, капиталы. Например, страхование предпринимательских рисков возможно при заключении соглашений о разделе продукции при разведке и добыче полезных ископаемых, а также в связи с неподтверждением геологической или другой информации о природных ресурсах после получения предпринимателем лицензии на их разведку, добычу или эксплуатацию. Построение классификаторов рисков для различных отраслей — природопользователей и объектов природопользования — представляет важнейшую практическую задачу при реализации страхования в этой области. [c.542]
Представленные в этой таблице данные Госкомстата РФ красноречиво указывают на существенные изменения отраслевой структуры занятости. Так, произошло абсолютное и относительное сокращение занятости в промышленности и строительстве, в науке и научном обслуживании вместе с тем выросла занятость в таких отраслях, как торговля и общественное питание, сбыт и заготовки, кредитование, финансы и страхование. [c.171]
К наиболее уязвимым слоям населения относятся женщины. В Республике Беларусь женщины составляют более 52% трудоспособного населения. Наибольшее их количество занято в сфере образования (79,6%), здравоохранении (85,9%), страховании и кредитовании (75,4%), в торговле и общественном питании (74,8%), культуре (73,8%), связи (64,6) и других отраслях сферы услуг. Именно женщины являются важнейшим трудовым ресурсом страны, который обеспечивает быт семьи, воспитание детей, осуществляет заботу о престарелых и т.д., внося тем самым непосредственный вклад в развитие человеческого потенциала. [c.720]
В начале 1990-х гг. промежуточное положение занимали другие указанные отрасли (банки и кредитные структуры, страхование). Это объясняется, на наш взгляд, тем, что по уровню концентрации производства услуг эти отрасли [c.54]
Как бы то ни было, новый хозяйственный механизм лишь отчасти улучшил положение в отрасли и не получил повсеместного распространения. Новый этап институциональных преобразований был связан с формированием системы обязательного медицинского страхования (ОМС). Предполагалось тем самым решить две задачи. Первая из них - обеспечить бесперебойное финансирование в размерах, минимально [c.147]
В последнее время ни один генеральный директор даже думать не смел вынести на обсуждение совета директоров предложение о том, чтобы их компания гарантировала неограниченные выплаты по медицинскому страхованию после выхода на пенсию, которые имеют место в некоторых компаниях. Генеральному директору не нужно быть медиком по образованию, чтобы знать, что затраты на увеличение продолжительности жизни и хорошее здоровье пенсионеров сильно ударят по финансовому положению страховщика. Тем не менее многие руководители с упорством, достойным лучшего применения, создают собственный план формирования пенсионного фонда компании, раздавая те же самые обещания и в итоге обрекая акционеров на неминуемое разочарование. В медицинском страховании неопределенные обещания ведут к неопределенным обязательствам, которые в некоторых случаях становятся настолько неподъемными, что угрожают конкурентоспособности основных отраслей американской промышленности. [c.249]
Из приведенных в таблице данных следует, что начисленная среднемесячная заработная плата работнику торговли и общественного питания в 1995 г. была ниже средней заработной платы по всем отраслям (360,6 тыс. руб. против 472,4 тыс. руб.), а вместе с отчислениями в фонды социального страхования и другими выплатами — выше (994,2 тыс. руб. против 887,9 тыс. руб. в текущих ценах). Противоположность отклонений нельзя объяснить отчислениями на социальные нужды, т.к. в централизованные фонды отчисления производятся по единым ставкам. Расхождение объясняется, скорее всего, тем обстоятельством, что методология СНС обязывает делать досче-ты доходов по сокрытой деятельности. Объем товарооборота в официальной отчетности, в соответствии с которой начислен- [c.350]
Первая цель — основная для большинства страховщиков и страховых посредников (брокеров и агентов), заинтересованных в повышении собственных доходов. Но это устремление может быть не единственным. На страховщика могут быть наложены дополнительные ограничения, связанные, например, с социальной ролью страхования. В неявном виде общество может потребовать от страховщика ограничения собственных прибылей, участия в финансировании внутреннего государственного долга через инвестиции в долгосрочные государственные ценные бумаги, вложения средств в стратегически важные отрасли бизнеса. Отчасти это достигается регламентированием размещения страховых резервов. Часто получение прибыли страховщиком становится не единственной, а в ряде случаев и вовсе вспомогательной задачей, обеспечивающей выполнение основной социальной функции страховых отношений. Прибыли, тарифы, условия договоров страхования подвергаются в данном случае жесткому регулированию. Яркий пример — обязательное медицинское страхование (ОМС). Компании, работающие в этой сфере, имеют своей основной целью не получение доходов, а предоставление населению качественной медицинской помощи. Это не исключает получения страховщиком определенной прибыли, достаточной, чтобы обеспечить его заинтересованность в участии в ОМС. Задача кэптивной или корпоративной компании может состоять в поддержании минимального уровня рентабельности в сочетании с предоставлением своим акционерам страховых услуг высокого уровня по минимальным ценам. Тем не менее, в большинстве случаев страховыми компаниями движет желание получить прибыль. [c.16]
Страхование имеет свои циклы. Когда бизнес выглядит прибыльным, растет конкуренция, тем самым снижая сумму премий. Предприятие становится все менее прибыльным, пока все отрасли резко не скатятся к убыткам. Затем конкуренция прекращается, премии могут снова возрасти, и обновленный бизнес становится прибыльным. Понятие страхового цикла применяется к компаниям общего страхования точно так же, как и к Ллойду, но убытки Ллойда в конце 80-х — начале 90-х гг. совершенно не соответствовали обычному циклу страхования (underwriting y le) (см рис. 191). [c.350]
Оптовые цены на топливо и сырье устанавливаются с учетом ресурсосбережения, должны быть стабильными, обеспечивать самофинансирование тонливно-сырьевых отраслей. По многим видам готовой продукции чрезмерная рентабельность будет понижена до нормального уровня, с тем чтобы внутренние цены соответствовали ценам на мировом рынке. Произойдут коренные изменения в структуре цен. Вводится плата за все виды используемых ресурсов, значительно увеличатся начисления на фонд заработной платы по социальному страхованию. Только так можно покончить с заниженной оценкой фактора труда при ценообразовании. [c.565]
Ф. с. с. с. строятся па основе принципов демократам, централизма, что находит своё выражение в первую очередь в том, что значит, доля финанс. средств централизуется и руках гос-ва при одновременной децентрализации части средств по многочисленным предприятиям (объединениям), орг-циям, учреждениям. Централизация позволяет концентрировать средства на гл. направлениях развития экономики и повышении жизненного уровня народа, децентрализация — решать местные задачи, носящие локальный характер. К центра-лизон. финансам относятся гос. бюджет, финанс]) социального, гос. имущественного и личного страхования к децентрализованным — финансы предприятий (объединений), орг-ций и учреждений материального произна и пспропзводств. сферы. Вместе с тем в самом материальном нроиз-ве и непроизводств, сфере имеются такие подразделения, как мин-ва, ведомства, пром. объединения и т. п., организация финансов к-рых характеризуется известной степенью централизации и рамках отрасли. [c.295]
Однако есть другие примеры нестрахуемых рисков. Речь пойдет о предпринимательской деятельности. Сама суть предпринимательства содержит в себе элемент риска, и говорить о его страховании просто неуместно. Поэтому можно сказать, что в данном случае факт нестрахуе-мости рисков является положительным моментом. Однако предприниматель, реализуя основную рисковую идею, может страховать отдельные аспекты своей деятельности. Например, идя на риск при создании нового предприятия по производству пиломатериалов, он скорее всего постарается застраховать свои склады от пожаров, а рабочих - от травм в процессе производства. Но сама идея и ее реализация - сформировать предприятие в данной отрасли - тем не менее остается рисковой. [c.199]
Западные страховщики находятся в совершенно другой весовой категории по размерам активов и пассивов. Глобальная страховая отрасль понесла в последние годы колоссальные расходы, но в ее функционировании наблюдались только временные и частичные сбои по отдельным подвидам страхования. В итоге в 2001 г. выплаченные в странах — членах Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) страховые возмещения на 38,2 млрд дол. превысили сбор премии. Ранее такой дефицит покрывался за счет доходов от капиталовложений страховых компаний, которые перекрывали убытки от андеррайтинга (т.е. собственно от страхования). Падение фондовых индексов и снижение поступлений от операций на рынке ценных бумаг сократили эту статью доходов в 2002 г. на 9,5 млрд дол. по сравнению с предыдущим годом, но тем не менее полученные страховыми компаниями от инвестиционной деятельности 37 млрд дол. в целом позволили закрыть отмеченный разрыв. [c.590]
Страхование как международный бизнес. Страховой бизнес, будучи привязанным к определенной стране и региону, является — среди набора отраслей, из которого состоит национальная или мировая экономика,— наиболее глобализированным. Этому бизнесу в высокой степени присуща трансграничность, которая во многом объясняется и тем, что сами объекты страхования часто находятся в движении. [c.592]
Без специальной подготовки менеджеры зачастую не способны распознать реальные опционы а тем более определить их потенциальную стоимость Примером тому может служить отрасль страхования жизни, Б 1970-х годах многие могли приобрести пожизненный страховой полис с оговоркой, позволяющей взять в долг денежную сумму страховки под 9% на весь срок действия полиса. Б то время процентная ставка по долгосрочным правительственным облигациям держалась около 4%, и никому в голову не могло прийти, что она когда-то поднимется до 9%. Но срок действия страхового полиса может быть довольно долгим — роено таким, сколько надеется прожить держатель полиса. Какой тип опциона заключен в подобном страховом контракте и каковы параметры этого опииона 1 Держатель полиса имеет опцион колл на заимствование (т. е, на облигации, выпущенные страховой компанией) денежной суммы страховки (которая определяет величину займа) по фиксированной ставке в течение всего срока действия полиса. Присутствующая здесь неопределенность — это изменчивость процентных ставок. В 1981-1992 гп, когда процентные ставки достигли двузначных значении, держатели страховых полисов принялись занимать деньги под 9% и вкладывать их в правительственные облигации с двузначными ставками, прибирая к рукам разницу, Пострадали на этом страховые компании которым пришлось занимать под двузначный процент, а получать 9%. В результате многие из них обанкротились Руководители этих компаний придумавшие продавать такие страховки, попросту не отдавали себе отчете стоимости заключенного в них опциона. [c.448]