В условиях рыночной экономики государственные ценные бумаги становятся важнейшим финансовым инструментом они выступают наиболее цивилизованным рыночным способом формирования государственного долга посредством государственных ценных бумаг проводится денежно-кредитная политика, осуществляется воздействие на макроэкономические процессы. Так, с помощью операций на открытом рынке, т. е. купли-продажи государственных ценных бумаг, Центральный банк страны регулирует денежную массу в обращении. Чтобы увеличить объем денежной массы, финансовые возможности коммерческих банков, Центральный банк выкупает у них государственные ценные бумаги наоборот —при излишках денежной массы, возрастании остатков на счетах коммерческих банков Центральный банк выбрасывает на рынок государственные ценные бумаги, с тем чтобы связать излишнюю денежную массу. Операции с государственными ценными бумагами обеспечивают также ликвидность активов коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов. [c.261]
В настоящее время предприятия самостоятельно определяют, какую долю чистой прибыли направить на воспроизводство основных средств, а какую — на пополнение оборотных активов. Коммерческие банки осуществляют теперь как краткосрочное, так и долгосрочное кредитование предприятий различных форм [c.209]
Государственные ценные бумаги США. Портфель таких бумаг, содержащий как казначейские векселя, так и казначейские облигации, составлял примерно 17% активов коммерческих банков по состоянию на январь 1992 г. [c.129]
Муниципальные ценные бумаги. Около 5% активов коммерческих банкой представляют собой портфели таких бумаг, помещенных в табл. 6-2 под наименованием Другие ценные бумаги . [c.129]
Деятельность современных коммерческих банкой и их перспективы В общем, в последнее время судьба коммерческих банков была, если можно так выразиться, захватывающе интересной. Причиной этого служит тот факт, что все вышеперечисленные показатели в течение последних лет вели себя чрезвычайно нестабильно и менялись со скоростью света. С середины 1986 по середину 1988 г. и в конце 1989 г. доля резервов для покрытия сомнительных долгов во всех активах (в процентах) полностью перекрывала величину доходности этих активов (рис. 9-2). В подтверждение приведем следующую цифру в 1989 г. средняя доходность активов коммерческих банков составляла 0,51%, что является самым низким показателем с 1970 г. В 1990 г. этот показатель практически не изменился и составил 0,50%. [c.225]
Эти меры приостановили падение уровня капитализации банков, но органы банковского надзора, вероятно, ожидавшие, что за этим должен последовать рост соотношения между собственным капиталом банков и их активами, просчитались. Действительно, к 1989 г. отношение собственного капитала к активам коммерческих банков, равное 6,4%, составляло приблизительно половину от уровня 1934 г. в период Великой депрессии. К тому же регулирующие органы были обеспокоены риском, которому подвергались банки, связанные обязательствами предоставления кредита на определенную сумму. В итоге процент невозвращенных банковских ссуд резко вырос в 1980-е годы, что означало большую вероятность банкротств банков в будущем. Реакцией органов, регулирующих [c.257]
Это можно сделать, изменив структуру активов учреждения или структуру пассивов, используемых для финансирования активов. В главе 6 (рис. 6-1) показано, что начиная с 1960-х годов коммерческие банки изменили структуру своих активов, увеличив объем ссуд по отношению к ценным бумагам. В сущности, процент банковских средств, инвестированных в активы с высоким уровнем риска (ссуды), увеличился за счет активов с низким уровнем риска. В начале 1980-х годов доля активов коммерческих банков в виде наличности и ценных бумаг приблизительно составляла 36% от всех активов. К концу десятилетия эта величина была всего лишь 27%. Для сравнения доля общих активов, используемых для предоставления ссуд, возросла с 54 до 61%. [c.307]
Резервы являются активами коммерческих банков, потому что это принадлежащие им наличные деньги они представляют собой иск, предъявляемый коммерческими банками Федеральной резервной системе. [c.915]
ГКО пользовались большим спросом у инвесторов и получили исключительно широкое распространение. Особенно большой удельный вес они занимали в активах коммерческих банков. Заинтересованность инвесторов в приобретении ГКО объяснялась следующими причинами надежностью этого заемного инструмента, высокой доходностью, высокой ликвидностью, налоговыми льготами, поскольку налоговым законодательством доходы по государственным ценным бумагам сначала вообще не облагались налогом, позднее налог взимался по пониженной ставке. [c.197]
Активы коммерческих банков оценивались на уровне 72.1 млрд. руб.1 [c.12]
Активы коммерческих банков составляли 398.2 млрд. руб. (85.8 млрд. [c.16]
Чистые иностранные активы коммерческих банков [c.108]
Чистые активы коммерческих банков 10958 9588 3691 950 -7159 -8055 -3262 [c.109]
Казначейский вексель — краткосрочная ценная бумага, выпускаемая центральным банком страны в качестве средства государственного заимствования. Казначейские векселя составляют значительную часть нормы резервных активов коммерческих банков, поэтому денежно-кредитные власти [c.420]
Норма резервирования — доля активов коммерческого банка, которую он обязан держать в форме ликвидных средств на специальном счете в центральном банке страны. [c.428]
По причине большой величины ресурсов и значительного срока инвестирования, а также неопределенного состояния большинства субъектов инвестирования, метод инвестирования путем долгового участия (предоставления кредитных ресурсов финансовых институтов хозяйствующим субъектам) является высокорискованным. Возможности коммерческих банков в части кредитования пока невелики, так как банки располагают относительно небольшими финансовыми ресурсами. На начало 1998 г. суммарные активы коммерческих банков России составляли 24% к ВВП против 60% в США, 160-180% — в Германии, 250% — в Великобритании. Кроме [c.100]
С этим фактором тесно связан и другой — система рефинансирования Банком России коммерческих банков. Источником пополнения ликвидных активов коммерческого банка становится кредит Банка России. [c.266]
Для обеспечения ежедневной способности банка отвечать по своим обязательствам структура активов коммерческого банка должна соответствовать качественным требованиям ликвидности. С этой целью все активы банка, как уже отмечалось, разбивают на группы по степени ликвидности в зависимости от срока погашения. Активы банка делятся на высоколиквидные активы (т.е. активы, которые обеспечивают мгновенную ликвидность), ликвидные активы, активы долгосрочной ликвидности, общей ликвидности и ликвидности по операциям с металлами. [c.307]
РАБОЧИЕ БАНКИ —в капиталистич. странах банки, создаваемые профсоюзами и кооперацией. Рядовые члены профсоюзов и рабочей кооперации рассчитывали, что их денежные сбережения, помещаемые в Р. б., будут направлены для оказания кредитной поддержки рабочим организациям. Фактически реформисты используют Р. б. для отвлечения рабочих от революционной борьбы. Они утверждают, что Р. б. якобы могут служить средством мирного врастания капитализма в социализм, что с их помощью рабочие организации станут собственниками промышленных предприятий. Так, один из инициаторов создания Р. б. в США, руководитель профсоюза паровозных машинистов, заявил, что если рабочие будут 20% своей заработной платы перечислять на вклады в Р. б., то через 5 лет 50% всех акций ж. д. окажется в их руках. Другой реформистский деятель утверждал, что если из 20 млн. амер. рабочих каждый положит в банк еженедельно хотя бы по 1 долл., то в течение ближайших 5 лет цивилизация изменится Подобные утверждения являются полнейшим извращением действительности. Удельный вес Р. б. в банковских системах капиталистич. стран весьма незначителен (в конце 1960 г. в США —0,02%, в ФРГ — 1%, в Англии и в Австрии — по 3% всех активов коммерческих банков). Свои ресурсы Р. б. помещают в основном в акции и облигации капиталистич. компаний и в облигации государственных займов. Р. б. используются монополистич. буржуазией для того, чтобы за счет сбережений трудящихся усилить накопление капитала и одновременно сеять среди рабочих иллюзии о возможности постепенной трансформации капитализма. [c.256]
В сфере управления активами коммерческие банки осуществляют операции с ценными бумагами, проводят инвестиции по поручению клиента, которые включают в себя куплю и продажу ценных бумаг, формирование их портфеля. [c.358]
Кассовая наличность и вклады на счетах в центральном банке представляют хранимые коммерческим банком резервы. Ссуды могут выделяться представителям бизнеса, населению, органам власти. Ценные бумаги правительства, корпораций тоже являются активами коммерческого банка, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению. [c.143]
Совокупные активы специализированных кредитно-финансовых институтов сопоставимы с активами коммерческих банков. Институциональным инвесторам принадлежит свыше половины акций, котирующихся на лондонской фондовой бирже. В США коло 70% активов специализированных кредитно-финансовых институтов состоит из промышленных акций и облигаций. [c.270]
Д<м <>.т п > . -г, ч,ы Первая группа активов коммерческого банка — денежные активы ( ash assets). Это активы, которые могут служить средством обращения. Они включают следующие виды активов [c.127]
Резервные депозиты в Федеральной резервной системе. Коммерческие банки имеют счета в федеральных резервных банках, и депозиты на этих счетах — называемые резервными депозитами (reserve deposits) — составляют около 1% всех активов коммерческих банков. Коммерческие банки создают эти депозиты по двум причинам. Во-первых, резервные депозиты наряду с кассовой наличностью являются для них разрешенным способом выполнения резервных требований. Во-вторых, коммерческие банки используют депозиты в ФРС для взаимных операций по размещению и привлечению средств счета в федеральных резервных банках являются текущими счетами коммерческих банков в банке банков . [c.127]
Корреспондентские счета. Корреспондентские счета ( orrespondent balan es), составляющие еще 1% активов коммерческого банка, представляют собой депозиты банков в других частных банках, которые в этом случае именуются банками-корреспондентами. Многим банкам, особенно в небольших городах и сельской местности, удобно иметь счет в банке регионального центра — большого города. Например, банк города Клантон (штат Алабама) может иметь корреспондентский счет в банке Монтгомери, или бан в северной части штата Нью-Йорк может иметь счет в одном из банков Нью-Йорка. В оплату этих депозитов крупный банк обычно проводит чековый компьютерный клиринг (взаиморасчеты) и предоставляет другие компьютерные услуги, а также содействует малому банку в осуществлении сделок с облигациями и федеральными фондами. Следует добавить, что даже крупные коммерческие банки часто имеют корреспондентские отношения с банками других стран они содействуют друг другу в клиринге чеков, выписанных в разной валюте, и в переводе денег в валютных операциях. Отметим, что в отличие от кассовой наличности и резервных депозитов в ФРС корреспондентские счета не являются законным средством выполнения резервных требований. [c.127]
Хотя государственный бюджет США и бюджеты многих американских городов испытывают существенный дефицит, уровень неисполнения бюджета по ценным бумагам очень низок. Соответственно, муниципальные ценные бумаги являются относительно малорискованными активами коммерческих банков. [c.129]
Ипотечные ссуды. Ипотечные ссуды (real estate loans), составляющие около 27% активов коммерческих банков (по состоянию на январь 1992 г.), предоставляются в первую очередь компаниям для финансирования строительства или приобретения новых зданий. [c.130]
Потребительские ссуды. Потребительские ссуды ( onsumer loans) предоставляются физическим лицам для приобретения различных потребительских товаров. По состоянию на январь 1992 г. такие ссуды составляли 12% всех активов коммерческих банков. Обычно по крайней мере 30% потребительских ссуд, выдаваемых банками, используется для приобретения автомобилей. Другие основные виды — револьверные кредиты, аналогичные кредитам, предоставляемым по кредитным карточкам, а также ссуды на приобретение передвижных домов, которые считаются потребительскими, а не ипотечными ссудами. [c.130]
Продажа федеральных фондов коммерческим банком представляет собой, таким образом, выдачу ссуд другим депозитным учреждениям. Эти ссуды, составляющие около 5% активов коммерческого банка, обычно бывают весьма значительного размера. Крупные банки обмениваются кредитами, исчисляемыми миллионами долларов малые — обычно в пределах 200 000 долл. Срок погашения межбанковской ссуды чаще всего равняется суткам, хотя так называемые срочные федеральные фонды (term federal funds) ссужаются на более длительные сроки. [c.131]
Коммерческие банки помещают средства в разнообразные активы, а именно в денежные активы, ценные бумаги, ссуды, продажу соглашений REPO и покупку федеральных фондов. Существует тенденция к снижению объема денежных активов и ценных бумаг в активах коммерческих банков. Пассивы коммерческих банков отличаются большим разнообразием и включают, в том числе, трансакционные (чековые) депозиты, сберегательные и срочные депозиты покупку соглашений REPO продажу федеральных фондов ссуды в Федеральной резервной системе субординированный долг. Существует тенденция к росту использования недепозитных пассивов коммерческими банками. [c.139]
Особое место в современной рыночной экономике занимают специализированные кредитно-финансовые институты, такие как пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и т.п. Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. Суммарные активы всех этих специализированных кредитно-финансовых учреждений США почти вдвое превышают активы коммерческих банков. [c.291]
В российской банковской практике доля ссудных операций в суммарных активах банка превышает 50%, что свидетельствует о недиверсифицированности структуры активов коммерческих банков России. В суммарных активах зарубежных банков ссудные операции не превышают 20%28. [c.391]
В дек. 1958 г. учрежден государственный комитет по среднесрочному и долгосрочному кредитованию государственных кредитных учреждений. Коммерческие банки осуществляют краткосрочные кредитные операции, а также являются крупными держателями государственных ценных бумаг. Общая сумма баланса всех коммерческих банков на конец 1960 г. составляла 281 млрд. песет, сумма депозитов — 236 млрд. песет, инвестиции в государственные ценные бумаги и др. формы кредитования гос-ва — 64 млрд. песет, кредиты частным предприятиям—199,7 млрд. песет. Из коммерческих банков крупнейшими являются Испано-американский банк, Испанский кредитный банк, Центральный банк, Банк Бискайи, Банк Бильбао и Банк Уркихо. Этой большой шестерке банков принадлежит ок. 90% всех активов коммерческих банков она тесно связана с промышленными и торговыми монополиями и осуществляет контроль над значительной частью испанской пром-сти. [c.485]