Для И, характерно оставление имущества в руках должника, возможность получения под залог одного и того же имущества добавочных ипотечных ссуд под вторую, третью и т. д. закладные обязательная регистрация залога в земельных книгах. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение требований кредитора производится из выручки от реализованного имущества в порядке очередности регистрации залога. ИПОТЕЧНЫЙ БАНК - земельный банк в капиталистических странах, выдающий долгосрочные денежные ссуды под залог недвижимого имущества (земли, строений), а также выпускающий закладные листы, обеспечиваемые заложенной недвижимостью, разоряя высокими процентами мелких и средних крестьян и фермеров. Право должника распоряжаться заложенной под такую ссуду землей ограничивается. Заложенные земли мелких и средних крестьян постепенно переходят в полную собственность кредиторов. [c.100]
ЗАЛОГ ИПОТЕЧНЫЙ - ЗАЛОГ в виде недвижимости. [c.69]
Облигации с ипотечным покрытием — обеспеченные залогом ипотечного покрытия ценные бумаги, владелец которых имеет право на получение от эмитента в предусмотренные им сроки номинальной стоимости по этим бумагам с процентами. Владельцы облигаций имеют право на получение фиксированного процента не реже одного раза в год. [c.500]
ЗАЛОГ ИПОТЕЧНЫЙ - см. ИПОТЕЧНЫЙ ЗАЛОГ [c.226]
ЗАЛОГ ИПОТЕЧНЫЙ - см. ИПОТЕКА. [c.128]
ЗАЛОГ ИПОТЕЧНЫЙ — это залог недвижимого имущества. Объектом ипотеки могут быть здания, сооружения, оборудова- [c.229]
Для осуществления активизации инвестирования в жилищной сфере, для формирования благоприятной среды и роста инвестиций в жилищную сферу необходима эффективная и гибкая жилищная политика, ориентированная на систему поддержки населения с низкими и умеренными доходами, на обеспечение государственных гарантий по страхованию инвестиционных рисков. Использование такой эффективной системы финансирования, как ипотечное кредитование, позволяет решить данную проблему. Если создать людям условия для получения доступных по стоимости долгосрочных кредитов на покупку жилья под залог, большинство граждан сразу смогут решить свою жилищную проблему. При этом возникший спрос на жилье способен не только оживить строительную сферу, но и дать толчок экономическому росту всего народного хозяйства, а также решить целый ряд социальных проблем в области повышения занятости и увеличения доходов населения. [c.192]
О развитии и стабильности финансово-экономической системы любого общества можно судить по масштабу использования кредитов гражданами и предприятиями. Процесс кредитования под залог недвижимости называется системой ипотеки. Порядок ипотечного кредитования обеспечивает сохранность заложенного имущества наряду со стабильностью его цены, создает банку-кредитору экономическую базу для долговременного отвлечения кредитных ресурсов без особых опасений за возврат ссуды заемщиком. [c.265]
В России с формированием новой для нее рыночной экономики возникает существенная необходимость финансового рынка и рынка недвижимости через ипотеку. Первые шаги в этом направлении предприняты. Формирование нового законодательства в этой сфере ещё не достигло должного успеха в частности, выход в свет 29 мая 1992 года Закона РФ О залоге не дал начало развитию ипотечного кредитования, так как не учитывал создание необходимых структур регистрации объектов залога и последующих обременении по этим объектам Возникшие ипотечные банки не получили развития вследствие недопонимания самими банками и их учредителями их места на рынке недвижимости, а также в связи с пробелами в законодательстве. Низкая культура предпринимательства в России, высокая криминализация бизнеса, неустойчивость цен на различные по своему назначению объекты недвижимости (земля, магазины, офисы, склады, жильё и т.п.) отпугивает инвесторов, создаёт высокие риски для кредиторов. [c.39]
В США существует два вида жилищных ссуд правительстве-ные и стандартные. Правительственные ссуды призваны оказывать помощь людям впервые покупающим дом и не имеющим достаточно средств для выплаты большого первого взноса, который предусматривается стандартной ссудой. Банки, занимающиеся операциями с закладными, могут как создавать ссуды и хранить их в своем портфеле, так и продавать их на вторичном рынке закладных. Принцип американской модели состоит в том, что человек с определенным уровнем дохода сразу приобретает готовое жилье, оплачивая при этом, как правило лишь незначительную часть его стоимости наличными, а всю оставшуюся часть заемными деньгами ипотечного банка, которые выдаются под залог либо приобретаемой недвижимости, либо недвижимости, уже находящейся во владении клиента. Возврат этого кредита в зависимости от дохода заемщика осуществляется обычно в те- [c.168]
Чтобы заработать на рынке недвижимости, банки используют многие пути вложение денег в те или иные девелоперские проекты, кредитование под залог недвижимости, создание собственных риэлтерских структур. Основной деятельностью банков на рынке недвижимости должно быть участие в инвестиционных и девелоперских проектах, ипотечное кредитование покупки жилья. [c.41]
Механизм получения гарантий состоит в следующем. Специализированный банк (как правило, ипотечный) или иной долгосрочный кредитор берет на себя обязательство предоставить долгосрочный кредит под залог созданного объекта недвижимости после завершения его создания либо обязуется выкупить созданный объект. Такого рода соглашение носит название выводящего обязательства, поскольку оно выводит банк, предоставляющий кредит под строительство, из зоны риска, гарантируя ему возврат выданного кредита. [c.159]
Система ипотеки подразумевает экономическую и юридическую системы, включающие и заключение договора об ипотеке, и порядок определения состояния владения недвижимостью и долгов по нему последовательно на каждый момент. При наличии ипотечной системы, позволяющей четко установить достоверность прав владельцев на определенную недвижимость, создаются условия для надежного предоставления им долгосрочного кредита под залог этой недвижимости — земли и строений производственного и жилого назначения. Здесь стоит сказать о том, что ипотека в разных странах имеет свое место и смысл. В каждой стране действует свое специфическое законодательство в данной сфере, которое во многом зависит от особенностей земельного законодательства. [c.162]
Система ипотечного кредитования относится к наиболее традиционным способам финансирования недвижимости. Как следует из самой сути ипотеки как залога недвижимости, ипотечное кредитование предполагает наличие недвижимости как основы для обеспечения обязательств по получаемому кредиту. [c.163]
На первичном рынке кредитор и заемщик непосредственно вступают в договорные отношения друг с другом. Например, коммерческий или ипотечный банк предоставляет гражданам кредит. Участниками первичного рынка выступают, с одной стороны, граждане, которым выдается этот кредит, а с другой — коммерческие банки, ипотечные компании и другие учреждения, предоставляющие гражданам кредиты под залог недвижимости. [c.163]
Инициирование — процедура выдачи первичного ипотечного кредита, включающая в себя проверку как самой собственности, передаваемой в залог, так и заемщика, его способности выполнить обязательства по кредитному договору. [c.165]
При отсутствии развитой системы ипотечного кредитования наиболее популярной формой банковских операций на рынке недвижимости на сегодняшний день является кредитование имущества под залог. [c.188]
Кредит ипотечный - ссуда под залог недвижимости. Кредит коммерческий - кредит, предоставляемый продавцом товара покупателю в форме отсрочки платежа. [c.155]
Ипотека — залог недвижимости (земля, дома и т.д.), обеспечивающей ипотечный кредит. [c.374]
Особый вид обеспечения банковского кредита — залог недвижимости (земля и строения). В этом случае выдаваемые ссуды называются ипотечным кредитом [c.305]
Лизингодатель может уступить третьему лицу полностью или частично свои права по договору лизинга или свои интересы, вытекающие из этого договора. Исключение составляет оперативный лизинг. Лизингодатель имеет право в целях привлечения денежных средств использовать в качестве залога предмет лизинга, который будет приобретен в будущем по условиям лизинговой сделки. Залоговые и ипотечные договоры с третьими лицами, заключенные лизингополучателем, требуют письменного согласия лизингодателя. [c.139]
Дополнительные облигации не могут быть выпущены, если в течение 12 из 15 месяцев, непосредственно предшествующих выпуску, чистая прибыль Компании не превышает в два раза годовую сумму процентов по всем облигациям и облигациям, имеющим обеспечение, и всем другим облигациям, находившимся тогда в обращении или выпускавшимся, или сумму ассигнований для выкупа собственности (имеется в виду чистая прибыль до амортизации, уплаты налога на прибыль и процентов). Или если облигационный заем не выпускается на условиях полной оплаты или подлежит досрочному выкупу или приобретен в течение двух лет на условиях дополнительной собственности, подпадающей под краткосрочный приоритетный заем под залог имущества (одновременно превращающийся в облигационный приоритетный залог) и облигации выпущены в течение двух лет до срока погашения облигаций с приоритетным залогом, являющимся их обеспечением (разделы 3, 4, 7, ст. III). При процентной ставке по новым облигациям 11% годовых (без учета влияния снижения процентов за счет рефинансирования долга) чистая прибыль в течение 12 месяцев по 30 июня 1985 г. примерно в 4,7 раза превысит совокупные проценты, о которых шла речь выше. Такой коэффициент покрытия процентов позволит выпустить облигации, обеспеченные недвижимостью, примерно на 1,25 млрд дол. (в дополнение к новым облигациям) при предполагаемой процентной ставке 11% годовых под обеспечение дополнительной собственностью или денежными депозитами, хотя облигации дополнительного выпуска приблизительно на сумму 540 млн дол. могут быть выпущены в ближайшее время в соответствии с ограничениями ипотечного займа. [c.681]
Приоритетные залоговые облигации, обеспеченные краткосрочным приоритетным займом под залог имущества, могут быть выпущены в соответствии с условиями и ограничениями ипотечного займа (раздел 16, ст. IV). [c.681]
Другую группу недействующих ссуд составляли ипотечные займы. На рис. 9-4 показан процент невозвращенных ипотечных займов к общему числу ссуд под залог недвижимости если в начале 1988 г. эта доля составляла 2,5%, то уже к концу 1990 г. — 4,5%. К несчастью для банков, увеличение этой доли связано с существенным ростом объема ипотечного кредитования коммерческих банков в 1980-е годы. Например, если в 1984 г. этот объем был 200 млрд. долл., то уже в 1990 г. он составлял 350 млрд. долл. [c.229]
По определению, банки и другие депозитные учреждения осуществляют торговлю финансовыми инструментами одновременно на нескольких рынках — рынках ссуд под залог недвижимости, коммерческих и потребительских ссуд, ссуд федеральных фондов. Однако географический охват таких рынков может быть различным. Рассмотрим, например, банк в небольшом городке в провинции. Его рынки ссуд под залог недвижимости, коммерческих и потребительских ссуд, естественно, ограничены рамками данной местности, но он может продавать федеральные фонды нью-йоркскому банку. Крупный региональный банк может выдавать ипотечные и потребительские ссуды компаниям, расположенным в сотнях миль от центрального офиса банка (он даже может составить конкуренцию небольшому провинциальному банку, который мы только что обсуждали), но он также может ссужать средства компаниям в радиусе 20 миль от своей штаб-квартиры. [c.282]
БАНКИ ИННОВАЦИОННЫЕ, или фонды, осуществляют кредитование (в основном венчурное, т. е. связанное с определенным риском) на всех этапах и стадиях инновационного процесса создания и внедрения различных нововведений и научно-технических разработок. БАНКИ ИПОТЕЧНЫЕ специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости. Ипотечные банки, представляющие естественную часть банковской системы в экономике рыночного типа, еще чужды, необычны [c.30]
РСФСР от 24 июня 1991 г. № 1451-1). БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - форма кредита, при которой денежные средства предоставляются банкам во временное пользование. Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков 1) в зависимости от обеспечения — ссуды без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение последние делятся на вексельные (выдаваемые в форме покупки векселя или под залог векселя), подтоварные, фондовые (под ценные бумаги) 2) по срокам погашения — онкольные (до востребования, т. е. погашаемые по требованию заемщика или банка), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет) 3) по характеру погашения — погашаемые единовременным взносом и в рассрочку 4) по методу взимания процента — процент удерживается в момент предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской ссуды), в момент погашения кредита или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита 5) по категориям заемщиков, отражающим экон. содержание и цель кредита, различаются 4 вида ссуд коммерческие ссуды предоставляются предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала, возникающей в процессе воспроизводства, и вложений в основной капитал, расширения производства, скупки предприятий и т. д. ссуды посредникам фондовой биржи выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых спекуляций с.-х. ссуды, к которым относятся ипотечные ссуды (под залог недвижимости — земли, строений и т. д.) для покрытия крупных капитальных затрат, например, строительства ирригационных сооружений, краткосрочные ссуды на временные нужды (напр., на покупку семян), погашаемые обычно при реализации урожая кредитование предметов потребления осуществляется под залог жилых строений, на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку ссуды с разовым погашением. [c.35]
ИПОТЕКА — ссуда, выдаваемая под залог недвижимости 1) залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в руках должника на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в т. наз. ипотечных книгах 2) залог недвижимости под такую ссуду. [c.100]
Ипотечный кредит предоставляется в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости, главным образом земли, построек, сооружений. Источником для этого кредита служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. [c.168]
Собственность, высвобождаемая из-под залога. Ипотечный заем разрешает высвобождать из-под залога собственность при соблюдении следующих условий. Такие условия обычно предусматривают депозит денежных средств Доверенному лицу на сумму, соответствующую справедливой оценке собственности, высвобождаемой из-под залога. Условия ипотечного займа содержат также объяснения условий изъятия ранее внесенных денежных средств для высвобождения собственности (ст. VII, VIII). [c.681]
ЗАЛОГ ИПОТЕЧНЫЙ (hypothe ation) - залог земли, недвижимости. [c.80]
Как видите, после внесения 10 тыс. долларов дебетовое сальдо уменьшилось на 10 тыс. Любой денежный депозит уменьшает дебетовое сальдо в соотношении доллар на доллар . Дебетовый остаток является, по сути дела, кредитом, предоставленным брокером. В качестве залога (ипотечного) используются акции Surge. [c.38]
Многолетний опыт развитых стран показывает, что стержневым звеном в общем каркасе хозяйственных взаимосвязей рыночной экономики является рынок перераспределения финансовых средств, основу которого составляет залог недвижимости. Поскольку ипотечное кредитование сопровбждает основную часть рыночных сделок с недвижимостью, то изучение механизмов ипотечного финансирования, наряду с методами оценки недвижимости, входит в предмет учебной дисциплины Рынок недвижимости и ипотека . [c.365]
Необходимость выделения ипотечных рынков в составе рынка капитала связана с рядом обстоятельств. Во-первых, ипотечные кредиты всегда обеспечиваются реальным залогом в виде земельных участков или зданий. Если заемщик не выполняет своих долговых обязательств, то имущественные права на залог переходят к кредитору. Во-втррых, ипотечные кредиты не имеют стандартных параметров (различные номиналы, сроки погашения и т. д.) и соответственно трудно реализуются на вторичном рынке. Об этом свидетельствует тот факт, что объем вторичного рынка ипотек значительно уступает объемам вторичного рынка ценных бумаг, размещенных на рынках [c.71]
Ипотека (от греч. hypotheke — залог, заклад) — передача в залог недвижимости, земли в целях получения кредита, называемого ипотечным кредитом. [c.439]
К тому же для расчета отношения капитала банка к его активам органы банковского регулирования используют показатель активов, скорректированных с учетом риска (risk-adjusted assets). Это делается следующим образом. Регулирующие органы рассматривают наличность, государственные ценные бумаги США и гарантируемые федеральным правительством ценные бумаги Государственной национальной ипотечной ассоциации, обеспеченные пулом ипотек, как безрисковые активы, так что им присваивается нулевой риск. Активам, кредитный риск по которым довольно невелик, а к ним относятся межбанковские депозиты, муниципальные облигации под общую гарантию, ценные бумаги Федеральной национальной ипотечной ассоциации и Федеральной корпорации жилищного ипотечного кредита, обеспеченные пулом ипотек и частично гарантируемые федеральным правительством, приписывается риск в 20%. Более рискованные активы, такие, как первые ипотеки под залог недвижимости и муниципальные облигации под доходы, получили уровень риска 50%. Уровень риска всех других банковских ценных бумаг и ссуд считается равным 100%. И последнее, учитываются забалансовые обязательства, такие, как ссудные обязательства, посредством их конвертации в долларовые эквиваленты кредитного риска . Затем для них устанавливается соответствующий уровень риска. Все показатели риска суммируются. Эта общая сумма и является величиной активов, скорректированных с учетом риска. [c.258]
Неги < > портфелей активов и неопытность управляющих С момента создания в 1831 г. ссудо-сберегательные ассоциации специализировались на использовании средств, полученных по срочным вкладам, для кредитования под залог жилых помещений. Но если первопача ыю сберегательные ассоциации прибегали к ипотечному кредитованию от случая к случаю, то начиная с 1930-х годов они использовали этот вид кредитования также под воздействием государственного регулирования или в силу мощных налоговых стимулов. [c.328]
БАНКИ ИПОТЕЧНЫЕ (mortgage bank) - занимаются долгосрочными ссудами под залог недвижимости - земли и городских строений. Ставки по ссудам зависят от финансового положения заемщика. Неуплата в срок влечет потерю недвижимости. Часть земли несостоятельных заемщиков переходит в руки Б.и.. [c.25]