Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому [c.137]
Имеет ли право коммерческий банк отказать клиенту в открытии счета [c.145]
Ответственность дисциплинарная 120 Отдельные виды обязательств 120 Отказ в выплате страхового возмещения (страховой суммы) 121 Открытый счет 121 Отстранение от работы 121 Отходы 121 Оферта 121 Офшорная зона 122 Офшорная фирма 122 Офшорный центр 122 Охрана природы 122 Охрана труда 122 [c.227]
Основания для отказа банка в открытии счета введение Центральным банком РФ или его территориальными учреждениями запрета на осуществление банком отдельных банковских операций отсутствие в банковской лицензии кредитной организации разрешения на проведение отдельных банковских операций (привлечение денежных средств во вклады, проведение операций с иностранной валютой и др.) отсутствие у банка технических возможностей для предоставления клиенту услуг, соответствующих режиму открываемого им счета. [c.188]
При заключении договора банковского счета предприятию открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк не может отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций.по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ либо вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание, либо допускается законом или иными правовыми актами. [c.163]
Депозитарий не вправе обусловливать подписание депозитарного договора (и соответственно открытие счета) отказом клиента от каких-либо его прав, удостоверенных ценными бумагами. [c.198]
Кредитная организация открывает клиенту или указанному им лицу банковский счет на условиях, согласованных обеими сторонами. При этом кредитная организация не имеет права отказать клиенту в открытии счета, если совершающиеся по нему операции предусмотрены законом, учредительными документами и лицензией банка, за исключением тех случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка технической и производственной возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (ст. 846 ГК РФ Заключение договора банковского счета ). [c.256]
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для счетов данного вида условиях (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента и т.п.), соответствующих требованиям, предусмотренным законодательством и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ч. 1.2 ст. 846 ГК РФ). Из этого следует, что договор банковского счета является публичным. Публичность этого договора законодатель подчеркнул, указав, что банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными нормативными правовыми актами. [c.78]
Основаниями для отказа банка клиенту в открытии счета могут служить [c.79]
Этот перечень оснований к отказу банка в открытии счета клиенту таков, что сводит на нет провозглашенный законом публичный характер договора банковского счета. [c.79]
Банк заключает договор банковского счета с клиентом, который обратился с просьбой открыть счет на условиях, объявленных банком для счетов данного вида (при этом вышеупомянутые условия отвечают требованиям, предусмотренным законом, а также установленным в соответствии с ним банковским правилам). Банк не вправе отказать в открытии счета, поскольку совершение соответствующих операций по нему предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением тех случаев, когда такой отказ банк мотивирует невозможностью принять клиента на обслуживание в данный момент либо этот отказ допускается законом или иными правовыми актами. [c.154]
Право на открытие счета подчас носит чисто декларативный характер, ибо банк, не желая работать с малым клиентом, может всегда под любым благовидным предлогом отказать ему в его праве. Вот почему в законодательстве некоторых стран предусмотрено право клиента требовать от центрального банка своего государства указать ему то кредитное учреждение, где ему обязательно откроют счет (во Франции счет может быть открыт и по почте). [c.409]
Если на момент начала деловых отношений, а именно при открытии счета, сберегательной книжки или депозита, а также с началом осуществления операции по управлению чужим имуществом по поручению доверителя у банка возникает сомнение в отношении идентичности партнера по договору с экономическим уполномоченным, то в соответствии с соглашением 1992 г. о порядке определения степени надежности банка он может потребовать от партнера по договору предоставления письменного заявления по определенной форме (формуляр А) о том, кто будет являться экономическим уполномоченным . При осуществлении кассовых операций на сумму, превышающую 25 000 шв. фр., всегда необходимо требовать от партнера по договору письменного заявления о том, кто будет являться экономическим уполномоченным. Банки могут отказаться от определения экономического уполномоченного по счетам или депозитам, которые управляются от имени и по поручению клиентов адвокатами или нотариусами, имеющими официальное разрешение на данный вид деятельности в Швейцарии, в том случае, если согласно письменному заявлению обладателя профессиональной тайны они служат исключительно целям, указанным в статье 5 соглашения 1992 г. о порядке определения степени надежности банка, например, по осуществлению депонирования различного вида. [c.118]
Предполагаемый нами будущий запрет на открытие на одно имя нескольких банковских счетов связан также с возможностями манипулирования денежными средствами, находящимися на разных счетах. Отказ от уплаты долга по причине нехватки средств на одном счете при одновременном наличии средств на другом, неизвестном кредитору, является сегодня повсеместной практикой. Методология учета, при наличии соответствующих предпосылок, в силах разрешить данную проблему, причем однажды и навсегда. [c.680]
В большинстве зарубежных стран значительная часть ссуд выдается компаниям в форме открытия лимита, т.е. кредитной линии . В Англии, например, устанавливается лимит по овердрафту. Овердрафт — предоставление кредита банком клиенту сверх остатка по его текущему счету. Открытие кредитного лимита означает достижение между заемщиком и банком договоренности о максимальной сумме задолженности по кредиту. Лимит устанавливается на определенный срок, например на год, в течение которого заемщик может в любой момент получить ссуду без дополнительных переговоров с банком. Но банк может отказать выдать ссуду в рамках утвержденного лимита, если положение дел заемщика ухудшилось. Открытие подобной кредитной линии сопровождается, как правило, требованием банка, чтобы заемщик хранил на своем текущем счете минимальный компенсационный остаток, обычно в размере не менее 20% суммы кредита. Тем самым банк привязывает к себе заемщика, не давая изъять всю сумму кредита или перевести его в другой банк. Соответственно повышается реальный размер процента, взимаемый по ссуде. [c.474]
Договор банковского счета. Договор заключается между банком и предприятием с целью открытия расчетного и других счетов. В нем определяются условия расчетного обслуживания предприятия банком. В обязанности последнего входит хранение денежных средств на счете клиента, проведение безналичных расчетов, прием и выдача наличных денег, соблюдение тайны операций на счете, обеспечение предприятия выписками из счета, чековыми книжками, выплата процентов по остаткам средств на счете. Банк имеет право использовать временно свободные денежные средства на счете предприятия, гарантируя право клиента распоряжаться ими. Он может отказать предприятию в совершении расчетных и кассовых операций при нарушении им действующего законодательства, а также при непредставлении кассового плана или превышении его лимита. [c.356]
По этим причинам для управления проектами характерен отказ от попыток предусмотреть все мелочи на самых ранних стадиях проекта, а уровень детализации графиков должен соответствовать глубине перспективы, на которую они ориентированы. Это позволяет широко использовать относительно упрощенные графики, лишенные ненужной детализации. Такие методы должны обеспечиваться постоянной готовностью проектной группы обратить вновь вскрывающиеся непредвиденные обстоятельства в пользу проекта за счет их своевременного и открытого рассмотрения. При таком подходе у участников проекта нет необходимости скрывать нежелательные обстоятельства или рассматривать их выборочно. [c.15]
Условия А. (наименование банка-эмитента, вид А., способы его исполнения и извещения поставщика об открытии А., перечень и форма документов, которые должен предъявить поставщик для получения средств по А,, и др.) устанавливаются в договоре между покупателем и поставщиком. Плательщик с целью открытия А. направляет банку-эмитенту заявление, в котором сообщает сведения о поставщике, исполняющем банке, содержании договора поставки, дате и месте отгрузки продукции, сумме А. и т.п. При выдаче средств с аккредитивного счета банк тщательно проверяет отгрузочные документы, представленные поставщиком. Выплата с А. наличными не допускается. Закрытие А. (открывается для расчетов с одним поставщиком) производится банком по истечении срока А., по заявлению поставщика об отказе от дальнейшего использования А., по заявлению плательщика об отзыве А. полностью или частично. [c.2]
Налоговым кодексом РФ введено понятие налоговое правонарушение , означающее виновно совершенное противоправное (в нарушение законодательства о налогах и сборах) деяние (действия или бездействие) налогоплательщика, налогового агента и их представителей, за которое Кодексом установлена ответственность. Мерой ответственности является налоговая санкция за совершение налогового правонарушения. Налоговые санкции устанавливаются и применяются в виде денежных взысканий (штрафов) в размерах, предусмотренных статьями главы 16 Налогового кодекса. Так, установлена ответственность за нарушение срока постановки предприятия (организации) на учет в налоговом органе, за уклонение от постановки на учет в налоговом органе, за нарушение срока представления сведений об открытии и закрытии счета в банке, нарушение срока представления налоговой декларации и иных документов, грубое нарушение правил учета доходов и расходов и объектов налогообложения, нарушение правил составления налоговой декларации, неуплату или неполную уплату сумм налога, незаконное воспрепятствование доступу должностного лица налогового органа на территорию или в помещение, непредставление налоговому органу сведений о налогоплательщике, несоблюдение порядка владения, пользования-и (или) распоряжения имуществом, на которое наложен арест, отказ от представления документов и предметов по запросу налогового органа. [c.650]
Решение о переходе МПС на упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности или мотивированный отказ от этого выносится налоговым органом в 15-дневный срок со дня подачи заявлений организацией. При получении патента в налоговом органе МПС предъявляет для регистрации книгу учета доходов и расходов, в которой указываются наименование организации, виды деятельности, местонахождение, номера расчетных и иных счетов, открытых в учреждениях банков. Налоговый орган на первой странице книги учета доходов и расходов фиксирует регистрационный номер патента и дату его выдачи. При выдаче патента заполняется также и его дубликат, который хранится в налоговом органе. По истечении срока действия патента по заявлению МПС налоговый орган выдает патент на очередной (годичный) срок действия с регистрацией новой книги учета доходов и расходов. На патент и книгу учета доходов и расходов распространяются правила обращения с отчетностью, установленные действующими нормативными актами РФ. При [c.478]
Банк не вправе отказать клиенту в открытии банковского счета на единых для всех условиях, которые были объявлены банком. Заключение договора банковского счета с каждым лицом, обратившимся с этой просьбой, обязательно для банка, если выполняются следующие условия [c.104]
Кроме прочего, от банков-эмитентов требуется, чтобы они не подвергались санкциям со стороны государственных органов. Банки-эмитенты не должны иметь просроченной задолженности по уплате налогов и кредитам на момент составления проспекта эмиссии, дебетового сальдо по корреспондентскому счету, открытому в Банке России, включая корреспондентские субсчета своих филиалов. Отказ в регистрации ценных бумаг по иным основаниям не допускается. [c.632]
При аккредитивной форме расчетов полностью соблюдаются все основные правила осуществления расчетов продукция оплачивается после ее отгрузки оплата производится с согласия плательщика, выраженного в данном случае самим фактом открытия аккредитива плательщику предоставляется право отказаться от оплаты, если обнаружены нарушения условий договора аккредитив открывается за счет средств покупателя или кредита банка, если покупатель имеет право на его получение. Положительной стороной аккредитивной формы расчетов является гарантия платежа. Вместе с тем этой форме расчетов присущ ряд существенных недостатков, которые и предопределили ограниченную сферу ее применения средства покупателя в сумме аккредитива отвлекаются из его хозяйственного оборота на срок действия аккредитива замедляется товарооборот, так как поставщик до извещения об открытии аккредитива не может отгрузить уже готовую продукцию и несет дополнительные затратьте ее хранению. [c.88]
Из части первой статьи вытекает обязанность банка отказать в открытии банковского счета клиенту, не представившему свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, выдаваемое в соответствии с п. 2 ст. 84 НК при постановке налогоплательщика на учет (см. п. 3 комментария к ст. 84 НК). [c.236]
Требование закона об открытии банком счетов налогоплательщикам не иначе как при условии предъявления ими свидетельства о постановке на учет в налоговом органе адресовано банкам и подразумевает обязанность банка отказать в открытии банковского счета налогоплательщику, не представившему соответствующего свидетельства. Поскольку обязанность банка отказать налогоплательщику в открытии банковского счета следует непосредственно из закона, такой отказ не может быть признан нарушением ч. 2 ст. 846 ПС РФ. [c.352]
После каждого платежа с аккредитива филиал банка поставщика высылает извещение филиалу банка покупателя для списания соответствующих сумм, которые были депонированы на специальном счете при открытии аккредитива. При нарушении поставщиком хотя бы одного из условий аккредитива покупатель имеет право отказаться от оплаты счетов в течение трех рабочих дней с момента получения оплаченных с аккредитива документов. В этом случае суммы, выплаченные ранее поставщику, взыскиваются банком покупателя. [c.202]
Решение о переходе МПС на упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности или мотивированный отказ от этого выносится налоговым органом в 15-дневный срок со дня подачи заявлений организацией. При получении патента в налоговом органе МПС предъявляет для регистрации книгу учета доходов и расходов, в которой указываются наименование организации, виды деятельности, местонахождение, номера расчетных и иных счетов, открытых в учреждениях банков. Налоговый орган на первой странице книги учета доходов и расходов фиксирует регистрационный номер патента и дату его выдачи. При выдаче патента заполняется также и его дубликат, который хранится в налоговом органе. По истечении срока действия патента по заявлению МПС налоговый орган выдает патент на очередной (годичный) срок действия с регистрацией новой книги учета доходов и расходов. На патент и книгу учета доходов и расходов распространяются правила обращения с отчетностью, установленные действующими нормативными актами РФ. При утрате патента он подлежит возобновлению налоговым органом с соблюдением указанных условии и наложением на организацию штрафа, размер которого устанавливается органом государственной власти субъекта РФ. [c.129]
Преобразованные организации, собственником которых останутся органы государственной власти и органы местного самоуправления, получат право на самостоятельное использование внебюджетных средств, выйдут из сферы казначейского контроля, поскольку им будет предоставлено право открытия взамен лицевых счетов в казначействе внебюджетных счетов в кредитных организациях. Изменение организационно-правовой формы не означает отказ государства от финансирования этих организаций, однако при этом изменятся принципы предоставления бюджетных средств, что предусматривает установление собственником обязательных заданий по предоставлению государственных (муниципальных) услуг и переход на нормативно-подушевое финансирование. Реализация этих принципов предполагает отказ от использования сметы доходов и расходов и переход к составлению финансового плана, в котором бюджетные средства не будут детализированы по кодам экономической классификации, а будут планироваться единой суммой в форме субсидии. Это обеспечит большую самостоятельность организаций в распоряжении бюджетными и внебюджетными средствами в ходе оперативного управления финансовыми ресурсами. [c.249]
Регистрация в налоговом органе другого, определенного организацией-недоимщиком счета недоимщика осуществляется после представления в налоговый орган документа, подтверждающего закрытие зарегистрированного счета недоимщика, в соответствии с вышеперечисленными требованиями. Налоговый орган вправе отказать в регистрации счета недоимщика в случае отсутствия средств на корреспондентском счете банка или иной кредитной организации, в которой этот счет открыт. В этом случае организация-недоимщик обязана зарегистрировать в налоговом органе другой расчетный (текущий) счет, открытый в другом банке или иной кредитной организации в срок, согласованный с налоговым органом. [c.468]
Учет расчетов с поставщиками ведут в журнале-ордере № 6 по каждому расчетному документу (счету-фактуре, платежному требованию). При журнально-ордерной форме впервые в практике учета отказались от открытия лицевых счетов, заменив их расчетами по каждому платежному документу. Это позволяет контролировать расчеты по каждому платежному документу, а не вообще расчеты с отдельными поставщиками. [c.105]
Отказ от перекрестного финансирования. Предполагает открытие для каждого бизнеса субсчета компании в банке. Все поступления за продукцию, платежи за материалы, выплата заработной платы и прочее для каждого бизнеса будут идти только с его расчетного счета. Бизнес может и не быть юридическим лицом, официально его расчетный счет — просто один из счетов компании. В данном случае руководство предприятия увидит, кто и сколько приносит компании денег. Кроме того, появляется возможность естественного отбора. Если ресурсы не будут перераспределяться директивно, выживут лишь те бизнесы, которые на данный момент времени сильнее. [c.113]
Развитие валютного рынка и валютных операций в стране началось с конца 80-х годов. Составной частью экономических реформ, направленных на переход к рыночной экономике, явился отказ от государственной монополии внешней торговли и валютной монополии и децентрализация внешнеэкономической деятельности страны. Валютная реформа предусматривала переход от административного распределения валютных ресурсов государственными органами к формированию валютного рынка страны. В августе 1990 г. были приняты меры по созданию общесоюзного валютного рынка. Предприятиям и организациям впервые было предоставлено право оставлять в своем распоряжении значительную часть экспортной выручки на открытых им валютных счетах. Они получили возможность использовать эти средства по своему усмотрению. С ноября 1989 г. Внешэкономбанк СССР начал проводить аукционы по продаже валюты на базе рыночного курса рубля. В Москве была создана валютная биржа. Предполагалась организация подобных бирж в столицах союзных республик и отдельных регионах страны. [c.527]
В большинстве зарубежных стран значительная часть ссуд выдается компаниям в форме открытия лимита, т. е. кредитной линии . В Англии, например, устанавливается лимит по овердрафту. Овердрафт — предоставление кредита банком клиенту сверх остатка по его текущему счету. Открытие кредитного лимита означает достижение между заемщиком и банком договоренности о максимальной сумме задолженности по кредиту. Лимит устанавливается на определенный срок, например на год, в течение которого заемщик может в любой момент получить ссуду без дополнительных переговоров с банком. Но банк может отказать выдать ссуду в рамках утвержденного лимита, если положение дел заемщика ухудшилось. Открытие кредитной линии сопровождается, как правило, требованием банка, [c.309]
Обесценивание деие 150 Облагаемый доход 150 Облигация 150 Оборот 151 Оборотный документ 151 Общественные блага 151 Общественный перевозчик 151 Общество с дополнительной ответственностью 152 Общество с ограниченной ответственностью 152 Общие условия поставки 152 Объединение риска 152 Обязательные резервы банков 152 Овердрафт 153 Ограниченная ( связанная ) рациональность 153 Олигополия ическая взаимосвязь 153 Олигополистический рынок 153 Олигополия 153 Олигопсония 153 Онкольный кредит 153 Операции с иностранной валютой 153 Опротестование векселя 153 Оптовая торговля 153 Оптовая цена 153 Опцион 154 Опцион валютный 154 Организация стран—экспортеров нефти (ОПЕК) 155 Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) 155 Ответственность предпринимателя 155 Отказ от акцепта (векселя) отказ в платеже (по векселю) 155 Остановка товара в пути 156 Остаточная стоимость основных фондов 156 Открытая монополия 156 Открытая позиция 156 Открытый счет 156 Отправная цена 156 Отраслевой профсоюз 156 Отрицательный подоходный налог 156 Отсроченное начало 156 Оферент 156 Оферта 156 Официальная учетная станка 156 Оффшор 157 Охлократия 157 Охрана прав потребителей 157 [c.296]
АВИЗО (advi e) - извещение, посылаемое банком клиенту об открытии аккредитива, о выставлении переводного векселя, о его оплате или отказе в оплате, а также о поступлении переводов на счет клиента в банке. [c.7]
Почти сразу вслед за отказом Банка Франции от попыток учреждения кредитных институтов вне Парижа наступил короткий период либерализации, в течение которого Правительство Реставрации санкционировало три проекта по созданию частных областных (departmental) эмиссионных банков. Ими стали созданные в 1817-1818 гг. банки Руана, Нанта и Бордо. Однако все они должны были действовать в рамках жестких ограничений, которые, по сути, сводили на нет попытки сколько-нибудь значительного расширения их деятельности. Они имели право выпуска банкнот только в тех городах, где располагались их штаб-квартиры, плюс еще в одном-двух городах, оговоренных в уставе. Они могли учитывать только те счета, что были выписаны к предъявлению в их местности, и к тому же сумма их пассивов не могла превышать объем металлических резервов более чем в три раза. Сведение деятельности банков к столь узким территориальным рамкам и наложение запрета на открытие филиалов и найм агентов почти лишило смысла заложенное в их названия слово "областной". Сфера их операций была несравнимо уже понятия "департамент", и на деле они оказались всего лишь мелкими банками местного масштаба. [c.25]
Подавляющее большинство отказов, определяющих надежность техники, вызвано влиянием многократного приложения нагрузки. Ни простая тачка, ни сложная машина обычно не ломается при первом же ее применении, при однократном нагру-жении. Только накапливающийся эффект многократно приложенных напряжений в конечном счете приводит к поломке. Это явление называется усталостью, или точнее усталостью металлов, и хотя это слово все чаще появляется в газетах (например, в связи с поломками самолетов Комета", железнодорожных рельсов в Хайтер Грин, органов управления американского самолета F-111, лопаток турбин теплохода Куин Элизабет II") для многих людей оно все же остается непонятным. И это несмотря на то, что явление усталости металлов было открыто еще в 40-е годы XIX столетия. [c.95]
АВИЗО - 1) в-банковской и коммерческой практике официальное извещение об исполнении расчетной операции (записи по счетам, выставлении чека) его оплате или отказе в оплате, открытии аккредитива и др. 2) письмо, уведомляющее получателя о посылке векселя, товара, переводе денежных средств. Направляется одним контрагентом другому. С помощью А. банки уведомляют своих клиентов о дебетовых и кредитовых записях по счетам, об остатке средств на счете, о выплате переводов, выставлении чека, открытии аккредитива. На специальных бланках указываются его номер, дата, характер соверша- [c.7]
Банк России издал Указание № 1633-У О внесении изменений в Указание Банка России от 16 июля 2004 года №147б-У О порядке направления требования Банка России о представлении банком ходатайства о прекращении права на работу с вкладами , в соответствии с которым Банк России предоставляет коммерческим банкам право на обжалование отказа в приеме в систему страхования вкладов с сохранением на этот период права на привлечение во вклады и открытие банковских счетов физических лиц. [c.44]