БАНК ДЕПОЗИТНЫЙ - банк, осуществляющий привлечение денежных средств в виде вкладов (депозитов). Проводит кредитно-расчетные и доверительные операции. Б.д. по закону или традиции занимается преимущественно краткосрочными депозитно-ссудными операциями, в отличие от банка инвестиционного, специализирующегося на средне- и долгосрочных операциях. В широком значении Б.д. называют банками коммерческими, которым разрешено принимать вклады от населения, в узком — группу банков в Великобритании и Франции, в соответствии с их национальной банковской классификацией. [c.27]
БАНК ДЕПОЗИТНЫЙ - распространенный вид банков, осуществляющих кредитно—расчетные и доверительные операции в основном за счет привлеченных депозитов. [c.19]
Банк депозитный 19 Банк инновационный 19 Банк клиринговый 19 Банковская гарантия 19 Банковские документы 20 Банковский процент 20 Банкротство 20 Банкротство фиктивное 20 Бартер (бай-бэк) 21 [c.220]
Банк депозитный — банк, осуществляющий привлечение денежных средств в виде вкладов (депозитов). [c.18]
Депозитный банк — см. Банк депозитный. [c.52]
БАНК ДЕПОЗИТНЫЙ - см. ДЕПОЗИТНЫЙ БАНК [c.52]
АДР — Американские депозитные расписки АЗБ — Азиатский банк развития [c.295]
С точки зрения наличия валютного покрытия различаются покрытый и непокрытый аккредитивы. При открытии аккредитива с покрытием банк-эмитент переводит валюту в сумме аккредитива, как правило, авизующему банку. К другим формам покрытия аккредитивов относятся депозитные и блокированные счета, страховые депозиты и т.д. В современных условиях преобладают непокрытые аккредитивы. [c.221]
Размер премии и дисконта в пересчете в годовые проценты соответствует разнице в процентных ставках по депозитам на рынке евровалют. Это объясняется тем, что данная разница выравнивается с помощью валютно-депозитного арбитража. Привлекается депозит в одной валюте, которая продается на другую валюту, а приобретенная валюта размещается на депозит на тот же срок. Во избежание валютного риска купленная валюта продается на срок. Если премия по курсу валюты по срочной сделке выше отрицательной разницы в процентных ставках или дисконт ниже положительной разницы, то банк получит прибыль. Проведение такой операции ведет к изменению соотношения спроса и предложения на депозитном и валютном рынках и соответственно процентных ставок, премий или скидок, вновь уравнивая их. Положительная или отрицательная разница в процентных ставках служит базой для скидок и премий к наличному курсу. [c.358]
Банк продает депозитные сертификаты на следующих условиях сертификат сроком на 3 месяца под 40% годовых или на год - под 45% годовых. Какие сертификаты выгоднее приобретать с целью получения в конце года наибольшего дохода, если банк начисляет по вкладам простые обыкновенные проценты [c.39]
Прибыль и добавленная стоимость в торговле могут быть получены не только от торговой деятельности, а также от собственности в форме процентов по депозитным вкладам в банки, дивидендов на акции, курсовых разниц от операций с валютой. Собственность, как и сама торговая деятельность, может принести не только доход, но и убытки. Например, вклады в банк могут сгореть , на курсовых разницах можно выиграть, а можно и потерять. [c.54]
Акционерный коммерческий банк предлагает размещение средств на срочных депозитных вкладах под следующие проценты [c.107]
Вторая функция коммерческих банков — стимулирование накопления в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и сформировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств на основе ограничения текущего потребления. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий послужит формирование в России фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческих банках. [c.286]
Задача 6. Какую сумму следует ежегодно вкладывать на депозитный счет в банк, чтобы через определенное количество лет получить заданную стоимость [c.422]
Не производится взыскание налога с депозитного счета налогоплательщика или налогового агента, если не истек срок действия депозитного договора. При наличии указанного договора налоговый орган вправе дать банку поручение (распоряжение) на перечисление по истечении срока действия депозитного договора денежных средств с депозитного счета на расчетный (текущий) счет налогоплательщика или налогового агента, если к этому времени не будет исполнено направленное в этот банк поручение (распоряжение) налогового органа на перечисление налога. [c.543]
Те же. кто в качестве сферы деятельности выбрал коммерческий банк, страховую компанию, паевой и инвестиционный фонд, т. е. есть о р ганизацию — финансового посредника, должны не только разбираться в законах функционирования финансовых рынков, но и уметь выделять и прогнозировать факторы, воздействующие на процентные ставки, значения фондовых индексов. Поскольку финансовые посредники активно вмешиваются в эти процессы, то необходимо владеть навыками применения различных финансовых инструментов, например ипотечных кредитов, депозитных сертификатов и т. п. Служащий кредитного отдела банка не может, скажем, квалифицированно определить риск невозврата кредита, если не владеет знаниями в области финансового менеджмента. Наиболее актуальной в современных условиях является профессия финансового менеджера предприятия, который обязан помимо жизнедеятельности финансовых рынков и основных принципов работы финансовых посредников разбираться в тонкостях управления корпоративными финансами. Арсенал его познаний должен включать бухгалтерский учет и анализ, маркетинг, информатику и компьютерные системы, налогообложение и законодательное регулирование. [c.56]
По договору банковского депозита (вклада) одна сторона (банк) принимает от другой стороны (вкладчика) поступившую для нее денежную сумму (вклад) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Следует обратить внимание на то обстоятельство, что юридические лИца не вправе перечислять находящиеся на депозитах денежные средства другим лицам. В соответствии с действующим законодательством денежные средства, помещенные на депозитные счета, должны выдаваться им по первому требованию. Исключение составляют депозиты, внесенные на иных условиях возврата. Способы обеспечения возврата депозитов юридических лиц определяются договором. При невыполнении банком принятых им на себя обязанностей по обеспечению их возврата владелец депозита может потребовать от банка немедленного возврата всей суммы и уплаты процентов на нее. [c.408]
Методом задержки выплат является использование тратт. В отличие от обычного чека суммы по тратте не выплачиваются по требованию. Когда она предъявляется в банк эмитента для инкассации, банк должен предъявить ее эмитенту для акцепта. Затем фирма-эмитент кладет средства на депозитный счет в банке, чтобы покрыть сумму платежа по тратте. Преимущество оплаты траттой заключается в том, что это оттягивает тот момент, когда фирма фактически должна иметь средства на банковском счете для покрытия тратты. Следовательно, это позволяет фирме поддерживать меньший объем средств на счете в своем банке. Возможным недостатком системы тратт является то, что некоторые поставщики предпочтут чеки. Кроме того, банки не любят тратты, так как они требуют особого внимания, зачастую обработки вручную. Поэтому банки обычно облагают обработку тратт более высокой ставкой, чем обработку обычных чеков. [c.248]
Отклонения от базисной ставки. Несмотря на то, что по определению "базисная ставка" — это цена, которую устанавливает банк наиболее кредитоспособным клиентам, в последнее время на практике дело обстояло иначе в условиях ужесточающейся конкуренции между банками за корпоративных клиентов, а также возросшей конкуренции со стороны рынка коммерческих векселей. Хорошо известные благополучные в финансовом отношении компании часто берут ссуды с процентной ставкой ниже базисной. Устанавливаемая ставка основана на величине предельной стоимости денежных средств банка, которая отражается ставкой, выплачиваемой на финансовом рынке по депозитным сертификатам. К стоимости средств прибавляется процентная маржа, и в сумме получается ставка, которую платит клиент. Эта [c.321]
В рыночной экономике эта величина определяется исходя из депозитного процента по вкладам с корректировкой на инфляцию и риски, связанные с инвестициями. Если норма дисконта будет ниже депозитного процента, то для инвесторов предпочтительнее вкладывать деньги в банк, если норма дисконта выше депозитного процента на величину, большую чем та, которая оправдывается инфляцией и инвестиционным риском, происходит переток денег в инвестиции, рост спроса на деньги и как следствие — повышение их цены, т. е. банковского процента. [c.257]
Национальное законодательство во многих странах разрешает изымать депозиты, внесенные в банк, по требованию в любой день, независимо от срока депозитного соглашения. Зачастую депозитные суммы изымаются намного позже установленного срока. Но при группировании депозитных счетов по срокам выплаты, банк исходит из договорных сроков, согласованных с клиентами. Если сроки платежей не предусматриваются соответствующим договором с клиентом, сроки платежа принимаются по предполагаемой дате погашения. [c.341]
Депозиты с фиксированным сроком похожи на краткосрочную задолженность. Компания "одалживает" банку определенную сумму долларов взамен банк обязуется вернуть деньги с процентами в конце оговоренного периода. Для привлечения крупных кредитов с фиксированной датой погашения банки постоянно продают депозитные сертификаты. Депозитные сертификаты являются банковским обязательством вернуть долг. Большинство внутренних депозитных сертификатов имеют срок погашения от 30 дней до 6 месяцев, однако банки выпускают также долгосрочные депозитные сертификаты с переменной ставкой процента. [c.878]
Одной из привлекательных черт депозитных сертификатов является возможность их переуступки. Таким образом, если вы решите, что нуждаетесь в деньгах до истечения срока погашения, вам не придется обращаться в банк вы просто продадите свой депозитный сертификат другому инвестору. При наступлении срока погашения займа новый владелец депозитного сертификата предъявляет его в банк и получает плату. Депозитные сертификаты выпускаются номиналом 100 000 дол., но более распространен минимальный уровень 1 млн дол. [c.878]
Отчасти мы уже ответили на этот вопрос. Вспомните, что все инструменты денежного рынка, которые мы обсуждали выше, должны быть кем-то выпущены. Таким образом, ваша фирма может получить краткосрочный заем путем выпуска коммерческих бумаг или учета банковских акцептов или (если это банк) выпуска депозитных сертификатов. Однако существуют также другие возможные источники средств, которые до сих пор не обсуждались. В частности, вы можете получить заем у банка или финансовой компании. [c.883]
Общие факторные затраты по депозитным операциям. С увеличением суммы вкладов увеличиваются и общие факторные затраты. Причиной служит тот факт, что при привлечении большего объема вкладов банк должен осуществлять клиринг большего количества чеков, дополнительно нанимать кассиров и т. д. В результате его факторные затраты по обслуживанию вкладов (такие, как заработная плата служащим) увеличиваются. Следовательно, общие факторные затраты по депозитным операциям банков есть функция от общей суммы вкладов в банк. [c.180]
Любой банк, независимо от степени его участия в конкуренции на рынках депозитов и ссудных капиталов, должен определить размер привлечения средств (депозитов) и выдачи ссуд. Он делает это для максимизации экономической прибыли. В свою очередь, прибыль банка максимальна, когда банк выдает столько ссуд, что последний доллар, помещаемый на депозитный счет и отдаваемый в ссуду, приносит банку нулевую экономическую прибыль. Причина состоит в следующем если банк получает положительную прибыль от ссуды этого последнего доллара, то (для большей прибыльности) он будет предоставлять ссуды из средств на депозитных счетах. Если экономическая прибыль, полученная от ссуды последнего доллара отрицательна (в том смысле, что ссуда этого доллара уменьшит прибыль банка), то общая прибыль банка может быть увеличена за счет выдачи ссуды, которая будет на I долл. меньше. [c.182]
На конкурентном банковском рынке ссуды и депозиты являются отдельными финансовыми активами. На рынке присутствует большое число банков, причем каждый из них контролирует малую долю всех ссуд и депозитов банковской системы. Следовательно, каждый банк рассматривает рыночные ставки по ссудам и депозитам как данные, т. е. он не может на них как-то повлиять, т. е. какую бы депозитную или кредитную политику не проводил банк, его предельный доход будет равняться рыночной процентной ставке по ссудам. Так же вне зависимости от объема банковских депозитов предельные издержки банка будут равняться рыночной процентной ставке по депозитам. [c.207]
Предельные издержки банка складываются из трех составляющих его предельных затрат, связанных с выплатой процентов по вкладам, предельных факторных затрат по ссудным операциям и предельных факторных затрат по депозитным операциям. По мере того как типичный банк увеличивает объем кредитования, его предельные издержки растут. Прибыль банка максимальна, когда рыночная процентная ставка по ссудам равна предельным издержкам банка. Если рыночная процентная ставка по ссудам растет или уменьшается, банк соответственно изменяет величину своих активов, используя графический анализ (кривая предельных издержек банка). Следовательно, кривая предельных издержек банка совпадает с кривой предложения банковского кредита. Кривая рыночного предложения кредита складывается из кривых предложения всех банков — участников рынка. [c.207]
Чистый предельный доход банка в расчете на доллар депозитов равен процентной ставке по ссудам, получаемой банком от заемщика за каждый доллар предоставленной ссуды, минус предельные факторные затраты по ссудным и депозитным операциям. Банк принимает депозиты до тех пор, пока предельный доход в расчете на доллар депозитов не сравняется с предельными затратами, связанными с выплатой процентов по вкладам. В условиях совершенной конкуренции предельные затраты равняются рыночной процентной ставке по депозитам. Если рыночная процентная ставка по депозитам меняется, то банк изменяет объем депозитов. Кривая чистого предельного дохода банка совпадает с кривой спроса на депозиты со стороны банка. Кривая рыночного спроса на депозиты складывается из кривых спроса на депозиты всех банков. [c.207]
Банки и кредит. Для кредитной системы В. характерно наличие значительного числа разнообразных типов банковских учреждений центральный эмиссионный банк, депозитные банки, вексельные брокеры и учетные компании, заграничные и колониальные банки, акцептные дома, специальные кредитные учреждения, занимающиеся кредитованием пром-сти и с. х-ва, эмиссионные дома, инвестиционные тресты, кредитная кооперация, сберегательные банки и кассы. Такая многозвенность исторически сложилась на базе своеобразного разделения труда , когда банки специализировались на обслуживании отдельных отраслей экономики. В эпоху империализма эта специализация все более сменяется универсализацией банков на основе их концентрации. Подавляющая часть сех банковских операций концентрируется [c.218]
БАНК ДЕПОЗИТНЫЙ (от англ, deposit bank) — банк, принимающий вклады частных лиц, компаний, предприятий, государственных организаций и предоставляющий в счет этих средств займы и кредиты на непродолжительный срок. [c.49]
До 1927 г. банкам запрещалось содержать филиалы вне своего месторасположения (исключение составляла Калифорния). С изданием Акта Макфэддена (M Fadden A t) в 1927 г. (изменен в 1933 г.) создание филиалов было разрешено в пределах штатов, где банк имел свой головной офис. Черный четверг 24 октября 1929 г., когда резко обрушились курсы акций на Нью-Йоркской фондовой бирже, вверг многие банки в кризис. Главной причиной послужили распространенные тогда кредиты на покупку ценных бумаг (составляли свыше 35% всего кредитного портфеля банков), погашение которых после обвала рынка стало проблематичным. Одним из следствий кризиса в экономике было массовое изъятие депозитных вкладов и бегство от банков , в результате чего многие из них обанкротились. Президент Рузвельт внес в 1933 г. законодательную инициативу о закрытии всех банков. Однако согласие Конгресса США на нее получено не было. [c.565]
Государственные финансовые институты принимают участие в реализации государственных инвестиционных программ и программ кредитования. Почтовый банк в правовом отношении не считается банком. Его функции были расширены в 1988 г. в процессе смягчения налогообложения определенных видов вкладов (maruyu). Он принимает денежные взносы по депозитным ставкам, превышаю- [c.574]
Ставка процента по кредитной линии обычно привязана либо к банковской базисной ставке, либо к ставке по депозитным сертификатам, т. е. к ставке, по которой банки привлекают дополнительные ресурсы. В дополнение к процентному платежу банки часто настаивают на том, чтобы фирма поместила в банк беспроцентный депозит до востребования в обмен на открытие кредитной линии. Например, фирму могут попросить о внесении минималь- [c.884]
Использование представителей полноценных денег снижает трансакционные издержки, так как пересылка больших сумм в виде золота или серебра неудобна. Использовать бумажные свидетельства на реальные товары значительно проще и дешевле. Hi paiuiri Hi. деньги Используемые в хозяйственной системе деньги называются неразменными деньгами (fiat money), если товарная стоимость всей используемой денежной массы много меньше, чем ее номинальная стоимость. В системе с неразменными деньгами последние мало чего стоят как обычные товары. Например, медная монета, содержащая меди на /]() цента, но имеющая номинал в 1 цент, является неразменными деньгами. Неразменные деньги можно разделить на два основных типа 1) выпускаемые правительством и центральным банком и 2) выпускаемые депозитными учреждениями. Основная часть декретных денег, обращающихся в современном мире, выпущена правительствами и центральными банками. Правительство США ввело в обращение медную монету, о которой говорилось выше. Это была разменная монета с содержанием металла на сумму, меньшую номинала. В США всю разменную монету выпускает Казначейство США. В других странах центральные банки (центральный банк США называется Федеральной резервной системой — ФРС, или Фед) также выпускают разменную монету. [c.16]
Центральные банки других государств используют собственные денежные агрегаты. Банк Франции, например, акцентирует внимание на собственном денежном агрегате М2, измеренном во франках. Французский М2 состоит из наличных денег, текущих счетов и сберегательных счетов, находящихся в поле зрения , аналогичных сберегательным счетам на сберегательной книжке в США. Центральный банк Германии — Deuts he Bundesbank отслеживает динамику немецкого варианта показателя МЗ, измеренного в немецких марках и состоящего из наличных денег, сберегательных счетов, находящихся в поле зрения , срочных депозитов со сроками погашения до 4 лет и сберегательных депозитов с установленным извещением , аналогичных сберегательным депозитам с выпиской в США. банк Японии недавно провел тщательный анализ расширенного показателя денежной массы, измеренной в иенах. Этот показатель денежной массы является суммой японского варианта денежного агрегата М2 (наличные деньги плюс все депозиты — до востребования, срочные и сберегательные) и депозитных сертификатов. Наконец, Банк Англии уделяет основное внимание британскому варианту денежного агрегата МЗ, который состоит из наличных денег и всех стерлинговых депозитов, [c.57]
Депозитные сертификаты крупных размеров, определение которых дано в главе 3, были изобретены одновременно несколькими агрессивными коммерческими банками США в 1961 г. Все свободнообращающиеся депозитные сертификаты имеют номинал 100 000 долл. и более. Они являются депозитами в эмитировавшем их финансовом учреждении. Коммерческий банк отражает депозитные сертификаты на своих счетах как пассивы. Покупатели депозитных сертификатов, конечно, рассматривают их как активы. [c.107]
Мы продолжим более полно историческое описание банковской системы США в главе 15. Здесь же мы дадим краткий, но достаточно исчерпывающий экскурс истории банковского дела и депозитных учреждений в США. С 1791 по 1836 г., с коротким перерывом с 1811 по 1815 г., в США существовала двухуровневая банковская система, включающая многочисленные банки, находившиеся в ведении штатов, и единственный получастный-полугосударственный национальный банк, имевший отделения во всех штатах. (Мы покажем в главе 15, что национальный банк действовал также как центральный банк федерального правительства, как это предусматривал А. Га- [c.122]
Коммерческий банк ( ommer ial bank) — депозитное учреждение, относительно неограниченное в выдаче коммерческих ссуд и имеющее законное право на открытие чековых счетов. [c.140]
Все п и сдвиги во внешней среде создали такие условия, в которых банки (мы будем часто использовать слово банк вместо понятия депозитное учреждение ) вынужден ю сталкиваются с усилением конкуренции и вместе с тем с расширением возможно гей, появлением большей свободы выбора. Банкам приходится решать, в какой инвестиционной области им работать, а также предоставлять ли им услуги клиентам < ()("., ь атно или же брать с. клиентов плату за каждую услугу напрямую, явно. Банки т,)). - стоят перед выбором между широким спектром инвестиций, но с подоб- [c.212]