Ухудшение условий расчетов, проводимых с участием РКЦ, связано также с тем, что каждый банк вынужден осуществлять бездоходное вложение средств в РКЦ, поскольку расчетная операция по поручению банка может выполняться лишь в пределах остатка средств банка, находящихся в РКЦ. Такие вложения достигают значительных размеров, сопоставимых с объемом обязательных резервов, которые коммерческие банки хранят в учреждениях ЦБ РФ. При недостаточности средств банка в РКЦ в размере, необходимом для расчетных операций, остаток на счете банка в РКЦ может быть пополнен с помощью привлечения межбанковских кредитов (МБК) или получения краткосрочного (до семи дней) кредита ЦБ. Однако на практике привлечение такого кредита не всегда возможно. [c.102]
По своей природе аккредитив представляет собой. сделку, обособленную от договора купли-продажи или иного договора, на котором он может быть основан, и банки ни в коей мере не связаны с условиями таких договоров. Вместе с тем аккредитив открывается банком на основании инструкций импортера (приказодателя), которые составляются в соответствии с условиями контракта. В контракте должны быть четко определены вид аккредитива наименование банка-эмитента (по импорту — Внешэкономбанк республики или другой специальный, коммерческий банк, имеющий право осуществлять иностранные операции, а по советскому экспорту — банк из числа корреспондентов Внешэкономбанка) наимено- [c.83]
Причиной бурного роста холдинговых компаний стала легализация банковских операций между штатами. Банковские холдинговые компании использовались, чтобы обойти американские законы, ограничивавшие банковские операции одним штатом. Коммерческий банк не мог иметь филиалы более чем в одном штате. Образование банковской холдинговой компании позволяло объединить банки из разных штатов и тем самым создать основу для [c.146]
В свой деятельности Санкт-Петербургский международный коммерческий банк осуществлял различные операции, определяя при этом в зависимости от финансовой обстановки наиболее выгодные, доходные операции. Так, в середине и в конце 90-х гг. XIX в. операции с ценными бумагами составляли главный источник доходов Банка. К 31 декабря 1898 г. в залоге у банка находилось ценных бумаг на сумму 52 млн руб. Более того, Банк часто участвовал в операциях по покупке и продаже ценных бумаг совместно с зарубежными банкирскими домами (французскими). Руководство Банка наибольший интерес проявляло к промышленным ценностям, о чем свидетельствует документация этого преуспевающего Банка. Вместе с тем Банк нередко выступал компаньоном таких столичных банков, как Московский учетный банк и Московский ссудный банк, и от такого сотрудничества в операциях с ценными бумагами в промышленности выигрывали все участники. [c.167]
В соответствии с Конституцией и Законом о Центральном банке России, последний является независимым в проведении денежно-кредитной и валютной политик, направленных на поддержание внутренней и внешней стабильности национальной валюты. Инструментами денежно-кредитной политики являются операции ЦБР на открытом рынке, нормативы обязательного резервирования, ставка рефинансирования, а также политика кредитования коммерческих банков. На протяжении трех с половиной лет - со времени принятия Закона о Центральном банке - он пытался последовательно осуществлять жесткую политику минимально возможный кредит расширенному правительству, относительно высокие резервные требования, высокие базовые процентные ставки. Тем самым Центральный банк добивался снижения инфляции, стабилизации реального обменного курса на уровне, соответствующем относительной покупательной способности рубля, и - как результат - уменьшения процентных ставок до величин, при которых инвестирование в реальный сектор становится целесообразным. [c.22]
Собственный капитал коммерческого банка представляет собой источник финансовых ресурсов банка. За счет собственного капитала банки покрывают около 12-20% общей потребности в ресурсах. Он незаменим на начальных этапах деятельности банка, когда учредители осуществляют ряд первоначальных расходов, без которых банк просто не может начать свою деятельность. Не менее важна роль собственного капитала как источника финансирования расходов банка на последующих этапах развертывания банковских операций. Они играют важную роль и для оценки финансового положения банка.Чем больше размер свободного резерва, тем устойчивее данный банк, но и тем меньше прибыли он получит. [c.44]
Реформирование банковской системы в начале 90-х годов и появление коммерческих банков значительно изменили функции банков в области финансового контроля. Если отделения Госбанка СССР контролировали практически всю финансовую деятельность обслуживаемых предприятий, то коммерческие банки по закону обязаны контролировать лишь соблюдение предприятиями-клиентами установленного государством порядка ведения расчетно-кассовых операций и валютного законодательства. Вместе с тем коммерческие начала в деятельности банков требуют от них оценки финансового состояния и кредитоспособности предприятия — потенциального заемщика. В случае предоставления ссуды банк контролирует использование выданной ссуды, платежеспособность и ликвидность клиента для оценки вероятности возврата ссуды с причитающимися процентами в установленный срок. Такой контроль со стороны банка — важный элемент управления кредитным риском. [c.357]
В условиях рыночной экономики государственные ценные бумаги становятся важнейшим финансовым инструментом они выступают наиболее цивилизованным рыночным способом формирования государственного долга посредством государственных ценных бумаг проводится денежно-кредитная политика, осуществляется воздействие на макроэкономические процессы. Так, с помощью операций на открытом рынке, т. е. купли-продажи государственных ценных бумаг, Центральный банк страны регулирует денежную массу в обращении. Чтобы увеличить объем денежной массы, финансовые возможности коммерческих банков, Центральный банк выкупает у них государственные ценные бумаги наоборот —при излишках денежной массы, возрастании остатков на счетах коммерческих банков Центральный банк выбрасывает на рынок государственные ценные бумаги, с тем чтобы связать излишнюю денежную массу. Операции с государственными ценными бумагами обеспечивают также ликвидность активов коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов. [c.261]
Неотъемлемая часть рыночного хозяйства — конкуренция. Она порождает мощные мотивационные стимулы. В целом Р. как регулятор действует наиболее конструктивно и автоматически в сравнительно однородном обществе, при ограниченных перепадах в экономических потенциалах, в режиме непрерывной корректировки. Чем больше разрывы в уровнях развития, чем резче и крупнее происходящие изменения, тем сильнее проявляются негативные аспекты рынка. В таких случаях чаще всего приходится прибегать к активному, массированному и, желательно, компетентному государственному вмешательству (протекционизм, антикризисные мероприятия, структурная и региональная политика). РЫНОК ГОСУДАРСТВЕННЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ — государственные учреждения и организации местных органов, закупающие или арендующие товары, необходимые им для выполнения властных функций. РЫНОК ДЕНЕЖНЫЙ - совокупность однородных национальных кредитных и депозитных рынков, где центральный банк, коммерческие банки и финансовые институты совершают операции по краткосрочным ценным бумагам. РЫНОК ЗАЕМНЫХ СРЕДСТВ - на нем осуществляются операции по среднесрочному и долгосрочному финансированию — в отличие от денежного рынка, где совершаются преимущественно операции по краткосрочному финансированию. [c.181]
Данная ситуация связана с тем, что операции по привлечению и размещению средств обладают разной степенью риска банк, осуществляющий размещение депозита, рискует в гораздо большей степени нежели банк, привлекающий средства. Россия рассматривается на международных валютных рынках как страна с повышенным кредитным риском (политическая, экономическая нестабильность, огромная внешняя задолженность), центральные банки развитых стран нормативно ограничивают степень участия своих банков в операциях с российскими коммерческими банками, поэтому для последних привлечь валютные средства западных банков в чистые депозиты (без всякого страхового покрытия) практически невозможно. Российские банки могут привлечь межбанковские валютные депозиты только друг у друга. [c.12]
Ежедневное ведение платежных операций предприятий в банках требует немалых затрат. Однако эти затраты банков в большей или меньшей степени компенсируются тем, что клиенты, владеющие счетами до востребования, далеко не в полной мере используют имеющиеся на их счетах денежные средства. Как правило, остается так называемый твердый остаток, который используется банком для своих коммерческих целей, т.е. может быть выдан в ссуду в целях получения прибыли. Банк без особых трудностей может выдавать из этих средств в определенном объеме краткосрочные кредиты. [c.471]
Коммерческий вексель возникает в связи с тем, что у покупателя продукции в момент поставки ее продавцом отсутствуют необходимые денежные средства. Поэтому сделка оформляется с помощью векселя. Покупатель выписывает продавцу вексель, в соответствии с которым он берет на себя обязательство уплатить ему определенную сумму денег по истечении определенного периода времени. Такая операция фактически является кредитованием покупателя, так как ему предоставляется отсрочка платежа. В связи с этим в вексельной сумме находит отражение процент за предоставленный кредит. Для покупателя вексель удобен тем, что он позволяет отодвинуть сроки платежа. Привлекательность векселя для продавца состоит в том, что он может сразу получить определенную сумму денег с помощью учета (продажи) его у другого лица, обычно банка. Банк предъявит вексель к погашению покупателю при наступлении срока платежа. Какую часть вексельной суммы получит продавец при учете векселя и пожелает ли банк учесть вексель, зависит от кредитного рейтинга векселедателя. Именно коммерческие векселя служат основой вексельного оборота. [c.385]
КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ - межфирменный кредит, распространенный как во внутренней, так и в международной торговле. Продавец в соответствии с договором предоставляет покупателю отсрочку платежа чаще всего на срок 30, 60 или 90 дней, тем самым кредитуя покупателя. Формы Клс кредит по открытому счету вексельный кредит, предполагающий оформление задолженности покупателя векселем. Банк является участником операций по К.к. (межфирменному кредиту), поскольку производит расчеты между сторонами, а кроме того, продавец (экспортер) часто нуждается в финансировании своей дебиторской задолженности, которое может обеспечить банк. [c.115]
На денежном рынке используются такие финансовые инструменты, как казначейские и коммерческие векселя, депозитные сертификаты, банковские акцепты и прочие средства расчётов. Через денежный рынок осуществляется купля-продажа ценных бумаг центральным банком с целью регулирования денежного предложения и спроса, величины денежной массы (операции на отдельном рынке). В периоды высокой конъюнктуры центральный банк продаёт коммерческим банкам ценные бумаги, чтобы ограничить их возможности для кредитования реального сектора и населения и тем самым не допустить [c.67]
Вместе с тем важно, что деятельность банка носит не только коммерческий, но и общественный характер. Например, эмиссионный банк (центральный банк), хотя и проводит некоторые операции на платной основе, получение прибыли не является движущим мотивом его деятельности. Конечно, и эмиссионный банк можно назвать предприятием, ведь он также производит (создает) свой продукт, но более всего его сущности соответствует термин институт , указывающий на общественный характер его деятельности. [c.24]
При невозможности погашения кредита и заемщиком, и поручителем возникает ситуация, когда ссуду следует погасить банку. Для этих целей в банках создаются специальные страховые фонды на покрытие кредитных рисков. Банк России рекомендовал коммерческим банкам проводить оценку качества кредитного портфеля с учетом обеспеченности кредитов и длительности просроченной задолженности. В результате кредитный портфель банка разбивают на группы кредитов, ранжированные по их качеству в зависимости от степени кредитного риска. Резервы на покрытие убытков по кредитным операциям создаются в размере страхового возмещения, необходимого для покрытия рисков по каждой группе кредитов. Таким образом, чем более рисковую кредитную политику проводит банк, тем больший страховой резерв он должен создать, используя для этого средства из прибыли. [c.485]
Стремление центральных банков добиться четкого выполнения требований по соблюдению минимальных резервов наталкивается на попытки коммерческих банков уклониться в рамках закона от платежей по поддержанию обязательных резервов. Так, в США в конце 70-х гг. многие банки вышли из ФРС в связи с тем, что в то время предписания по минимальным резервам касались только банков-членов. Развитие новых финансовых операций и появление свободных от резервного бремени еврорынков дало новые возможности коммерческим банкам США, так как депозиты, размещенные на еврорынке, остаются не охваченными национальными минимальными резервами. Происходит это по следующей причине центральный банк отдельной страны либо вообще не использует механизм минимальных резервов (Люксембург), либо от обязательств по минимальным резервам освобождаются депозиты нерезидентов (во Франции и Испании), либо учету в минимальных резервах не подлежат те депозиты нерезидентов, которые компенсируются кредитами нерезидентам (в Германии). [c.414]
Операции ЦБ РФ на открытом рынке — также один из важных методов денежно-кредитного регулирования, определяющий процентную политику банка. Проводя кредитную экспансию (при покупке ценных бумаг или валюты), Банк России переводит соответствующие суммы коммерческим банкам, увеличивая тем самым остатки средств на их счетах, и, таким образом, способствует повышению кредитной активности банков, что в конечном итоге приводит к понижению уровня процентных ставок. Проводя политику кредитной рестрикции (при продаже ценных бумаг или валюты), он списывает средства с этих счетов, сдерживая кредитную активность. Банки в этом случае проводят политику дорогих денег , повышая процентные ставки. Таким образом, интервенции Банка России на открытом рынке косвенно воздействуют на уровень банковского процента. [c.169]
Посредством операций с государственными облигациями центральный банк контролирует кредитные возможности коммерческих банков. Покупка облигаций у коммерческих банков расширяет их кредитные возможности, продажа, напротив, сужает эти возможности. Тем самым косвенно контролируется экономическая конъюнктура в стране. Покупая (продавая) государственные облигации населению, центральный банк контролирует уровень платежеспособности населения. Продажей облигаций этот уровень снижается, а покупкой платежеспособность населения повышается. [c.227]
Операции на открытом рынке осуществляются покупкой-продажей ценных бумаг. Цель такой политики — регулирование кредитных ресурсов коммерческих банков. Центробанку законодательно отводятся исключительные права для осуществления тех задач, которые были приведены чуть выше. Поэтому он в интересах сохранения или восстановления равновесия в экономике иногда навязывает свою политику остальным банкам. Так, он, желая сократить кредитные ресурсы коммерческих банков и не допустить тем самым понижения ставки процента, продает им ценные бумаги. Коммерческие банки не могут их не покупать. Следовательно, часть резервов коммерческих банков перекачивается в Центральный банк. Но если коммерческие банки испытывают затруднения с ликвидными и кредитными ресурсами, Центробанк так же быстро выкупит обратно у них свои ценные бумаги, тем самым увеличивая финансовые возможности коммерческих банков (под "своими ценными бумагами" здесь понимаются ценные бумаги, которыми располагает Центробанк, собственные ли они, государственные ил других любых предприятий и фирм, в том числе и ценные бумаги самих коммерческих банков). [c.398]
Покупая ценные бумаги, Центральный банк тем самым увеличивает резервы коммерческих банков, повышает их кредитные возможности, расширяя денежное предложение. Центробанк при продаже ценных бумаг способствует сокращению резервов в коммерческих банках, уменьшению их кредитной возможности и предложения денег. Операции на открытом рынке проводятся чаще путем аукционного торга и более эффективно во время инфляционных процессов. [c.430]
Учетная ставка, как правило, меньше ставки межбанковского рынка. Тем не менее получение кредита у Центрального банка РФ может быть связано с некоторыми административными ограничениями. Нередко Центральный банк играет роль кредитора для коммерческих банков, которые испытывают серьезные затруднения. Но кредит получают не все, так как характер финансовых операций заемщика либо причины, побудившие обратиться за помощью, имеют возможность показаться неприемлемыми с точки зрения Центрального банка. [c.637]
Базовым эмитентом по-прежнему является Центральный банк, выпускающий деньги, обеспеченные государственной собственностью, золотовалютными резервами, доходами государственного бюджета. Другим субъектом, выпускающим платежные средства, выступает банковская система, создающая деньги посредством кредитных операций. И третья группа эмитентов — это субъекты экономических отношений (предприятия), ликвидность обязательств которых является наименьшей по сравнению с прочими элементами денежной массы. Наличие этой группы эмитентов значительно искажает функционирование эмиссионного механизма, что не способствует нормальному выполнению им своих функций по обеспечению экономики платежными средствами и стимулированию экономической активности. Но это не единственная причина, по которой эмиссионный механизм не справляется со своими функциями. Деятельность двух других субъектов эмиссионного механизма (Центрального банка и коммерческих банков) не способствует, а напротив, противодействует нормальному обеспечению экономики деньгами, тем более, что она не направлена на цели подъема национального производства. [c.12]
Для развития внешнеторговых операций в 1922 г. создается акционерный Российский коммерческий банк (Роскомбанк) при участии шведского капитала. Однако в связи с тем, что банк в основном осуществлял кредитование частной внутренней торговли, в 1924 г. Советское правительство выкупило все акции шведского капитала и преобразовало Роскомбанк в Банк для внешней торговли (Внешторгбанк). Акции этого банка принадлежали Нарком-внешторгу, Госбанку и другим заинтересованным советским организациям. В соответствии с уставом банк должен был содействовать развитию внешней и внутренней торговли и промышленности, связанных с экспортом и импортом. С 1 октября 1924 г. по 1 октября 1926 г. его текущие счета и вклады возросли с 19 млн. руб. до 31 млн. руб., учетно-ссудные операции—с 39 млн. руб. до 96 млн. руб. [c.66]
В Российской практике чаще используются краткосрочные кредиты, т. е. до одного года. Причем удельный вес долгосрочных кредитов продолжает сокращаться. Это вызвано экономической нестабильностью в стране, высоким уровнем инфляции и неплатежей предприятий, стремлением банков работать с короткими деньгами , т.е. кредитовать воспроизводство не основного, а оборотного капитала, и не в сферах материального производства, а прежде всего в сфере обращения (торговля получает до 7 5 % всех краткосрочных кредитов). Следует отметить, что чем более продолжителен срок кредита, тем выше риск, тем больше вероятность того, что возникнут непредвиденные трудности, и клиент не сможет погасить долг в соответствии с договором. Коммерческий банк, исходя из характера привлеченных средств, должен ограничивать свою кредитную деятельность в сфере средне- и долгосрочных операций, чтобы обеспечить необходимую ликвидность баланса31 [c.215]
Деятельность инвестиционных банков прежде всего связана с выполнением эмиссионно-учредительских и посреднических функций. В российском законодательстве четкого определения понятия инвестиционный банк нет. Многие российские коммерческие банки выполняют эмиссион-но-посреднические функции. Одновременно банки, зарегистрированные как инвестиционные, имеют лицензии на выполнение широкого круга операций коммерческих банков. Тем не менее можно выделить основные виды деятельности российских инвестиционных банков. К ним прежде всего следует отнести а) выполнение функций брокеров, дилеров, депозитариев б) организацию расчетов по операциям с ценными бумагами в) формирование эмиссионных портфелей г) формирование индивидуальных портфелей ценных бумаг для отдельных инвесторов д) консалтинговые услуги по вопросам инвестирования е) поиски инвесторов и объектов инвестирования. [c.615]
БАНК — организация, осуществляющая операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет денежных средств, которые она получает в виде вкладов. Центральный Б. — это Б., осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром кредитной системы. Он занимает в ней особое место, будучи "банком банков", и является, как правило, государственным учреждением. В странах Западной Европы центральные Б. были национализированы в период второй мировой войны 1939— 1945 гг. В США центральный Б. (Федеральная система) находится в смешанной собственности. Коммерческий Б. представляет собой частный или государственный Б., осуществляющий универсальные операции. Появление термина "коммерческий Б." связано с тем, что в XVII в. такие Б. начали с обслуживания торговли и нарождающейся промышленности. Специализированный Б. сосредоточивает свою деятельность на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговый Б. специализируется на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечный Б. — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений). Кроме того, с целью регулирования валютных и денежно-кредитных отношений на основе межгосударственных соглашений созданы межгосударственные (международные) Б. Международный банк ре- [c.26]
БАНКОВСКИЙ АКЦЕПТ (bank s a eptan e) - 1) одна из разновидностей векселя, который акцептуется коммерческим банком, что, в свою очередь, резко повышает надежность и ликвидность векселя. Чем выше репутация банка-акцептанта, тем ликвиднее вексель. Вексель с акцептом известного банка пользуется большим спросом на финансовом рынке 2) согласие банка на оплату платежных документов, оформляемое в виде соответствующей надписи банка-акцептанта. Плательщик после получения платежных документов переводит сумму своего долга поставщику в банк, который и проводит платеж. В случае неплатежеспособности плательщика оплата осуществляется за счет банка-акцептанта. Б.а. широко используются во внешнеторговых операциях, особенно часто при расчетах по документарным аккредитивам. [c.26]
Как отмечалось, в соответствии с поставленными перед Банком России целями он обеспечивает стабильность денежного обращения и тем самым создает необходимые предпосылки для эффективного функционирования экономических субъектов, в том числе коммерческих банков, совершающих денежные операции. Банк России обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы. В рамках данной системы наряду с децентрализованными расчетами (расче- [c.56]
НЕМЕЦКИЙ БАНК —Дейче банк (Deuts he Bank)—самый крупный банковский концерн в ФРГ, образующий вместе с Дрезденским банком (см.) и Коммерческим банком (см.) большую тройку банков — гроссбанков. Основан в январе 1870 г. с акционерным капиталом в 15 млн. марок. Поглотил десятки др. банков, в т. ч. в 1929 г. крупный банк — Учетное общество, после чего с 1929 по 1937 г. назывался Немецкий банк и Учетное общество. Играл большую роль в восстановлении военно-промышленного потенциала Германии после первой мировой войны, а затем в финансировании фашистской агрессии. Вместе с Дрезденским банком принимал активное участие в ограблении оккупированных фашистами стран. После разгрома гитлеровской Германии западные оккупационные державы активно содействовали восстановлению этого гигантского банковского концерна. Восстановление прошло несколько этапов. В 1947— 1948 гг. на базе филиалов Н. б. в Зап. Германии были образованы 10 его региональных преемников, операции к-рых были ограничены пределами отдельных земель. Во главе их остались прежние хозяева Н. б. В 1949 г. на базе филиалов Н. б. в Западном Берлине был образован Берлинский учетный банк. Тем самым завершилось восстановление всех частей Н. б. на территории ФРГ и Зап. Берлина. [c.108]
Центральный эмиссионный банк — Банк Таиланда создан в дек. 1942 г. (до этого эмиссию осуществлял эмиссионный отдел казначейства). Весь капитал банка был подписан пр-вом. Банк разделен на эмиссионный и банковский департаменты. Помимо эмиссии банкнот, он выполняет функции банка банков , переучитывает векселя коммерческих банков, производит валютные операции и играет роль финансового агента пр-ва. На счетах в банке сосредоточены средства различных государственных предприятий, эквивалентного фонда. на к-рый зачисляются средства, поступающие в порядке помощи от LLH, а также созданного в 1955 г. Валютного уравнительного фонда. В связи с тем, что Банк Таиланда не имеет своих филиалов, его функции в провинции выполняют отделы казначейства. Банк активно участвует в финансировании гос-ва, со- [c.410]
УЧЕТ (ДИСКОНТ) ВЕКСЕЛЕЙ —покупка банком векселей до истечения их срока. По существу У. в. представляет собой кредитную операцию, т. к. владелец векселя получает деньги до наступления срока платежа по векселю. Авансируя при У. в. деньги клиенту, банк взимает с него определенный процент, именуемый учетным процентом (см.). Эконо-мич. значение учета векселей при капитализме заключается в ускорении оборота капитала. При купле-продаже товаров в кредит с выдачей векселя, т. е. при вексельном кредите, капитал продавца воплощается в вексельных обязательствах и фактически изымается из оборота до срока оплаты векселя. В результате У. в. происходит досрочное превращение этого капитала в деньги, к-рые могут быть использованы для покупки товаров, в частности, средств произ-ва и рабочей силы. Тем самым У. в. ускоряет кругооборот капитала, что способствует расширению капи-талистич. произ-ва. С другой стороны, У. в. как коммерческих, так и особенно финансовых, способствует развитию спекуляции, усилению перепроиз-ва и назреванию экономич. кризисов. Особый характер имеет учет казначейских векселей, к-рый используется для финансирования милитаризации экономики, воен- [c.446]
Банки в период до монополистич. капитализма. Важнейшей функцией Б. в этот период являлось посредничество в кредите, необходимость к-рого обусловливалась тем, что непосредственное предоставление свободных денежных капиталов в ссуду их владельцами промышленным и торговым предпринимателям наталкивалось на ряд препятствий 1) несовпадение размеров денежного капитала, предлагаемого в ссуду, с размерами спроса на него 2) несовпадение сроков высвобождения денежных капиталов у ссудных капиталистов со сроками, на к-рые они нужны заемщикам 3) неосведомленность владельцев денежного капитала о кредитоспособности заемщиков. Специализируясь на ведении кредитных операций, банки имеют возможность изучить кредитоспособность своих заемщиков мобилизуя вклады различных размеров и различной срочности, они могут предоставлять функционирующим капиталистам кредиты на необходимые для них суммы и на нужные сроки. К. Маркс след, образом охарактеризовал посредническую роль Б. Торговцы деньгами выступают как посредники между действительным кредитором и заемщиком денежного капитала. Говоря вообще, банкирское дело с этой стороны состоит в том, чтобы концентрировать большими массами в своих руках ссужаемый денежный капитал, так что вместо отдельного ссужающего лица промышленным и коммерческим капиталистам противостоят банкиры как представители всех лиц, ссужающих деньги. Они становятся общими управителями денежного капитала. С другой стороны, по отношению ко всем ссужающим они концентрируют заемщиков, так как они берут взаймы для всего торгового мира. С одной стороны, банк представляет централизацию денежного капитала, кредиторов, с другой — централизацию заемщиков ( Капитал , т. III, стр. 416). [c.102]
Одним из самых важных средств регулирования денежного обращения являются операции на открытом рынке, которые заключаются в продаже или покупке Центральным банком у коммерческих банков государственных ценных бумаг, банковских акцептов и других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу. В случае покупки Центральный банк переводит соответствующие суммы коммерческим банкам, увеличивая тем самым остатки на их резервных счетах. При продаже Центральный банк списывает суммы с этих счетов. Таким образом указанные операции отражаются на состоянии резервной позици банковской системы и используются как метод ее регулирования. [c.126]
Лимиты являются основным инструментом управления рисками валютного подразделения коммерческого банка, работающего на международных финансовых рынках. В такого рода деятельности риск не всегда удается точно просчитать и застраховать, либо перестраховка требует отвлечения значительных ресурсов. Поэтому банк определяет пределы, в которых могут осуществляться операции с конкретным партнером, максимальные суммы сделок, которые имеет право заключать определенный дилер и т.п. Обычно система лимитирования строится по принципу определения основного лимита по конкретному направлению деятельности и выделения внутри него сублимитов на конкретные операции. Чем больше степень детализации такого деления, тем более тщательно проработан вопрос управления рисками в данном финансовом институте. Охарактеризуем основные виды лимитов, наиболее часто используемых в практике. [c.104]
Нумизмат В. Трофимов имеет срочный вклад в коммерческом банке Гавань в 100 млн. руб. на срок 5 лет из расчета 100% годовых. В связи с тем что ему предоставилась редкая возможность купить несколько средневековых испанских золотых монет (дублонов), он снял деньги со счета раньше срока — через 3 года. Какой процент (денежную сумму) потеряет на данной операции нумизмат В. Трофимов, если учесть, что при снятии денег со срочного вклада раньше срока банк уменьшает процент в 2 раза. [c.58]
Становление рынка ценных бумаг сопровождается вполне естественным процессом появления новых финансовых инструментов, которые в прессе, а также их эмитентами и распространителями именуются как ценные бумаги, но на деле представляют собой лишь их суррогаты. Такие бумаги, как правило, распространяются коммерческими банками и специально созданными компаниями, занимающимися финансовыми, кредитными и коммерческими операциями. Риск приобретения подобных ценных бумаг в некоторых случаях может быть достаточно высоким. В качестве примера можно привести распространявшиеся в 1994г. билеты МММ. Вместе с тем известен и положительный опыт эмиссии подобных ценных бумаг. Так, акционерный банк Глория-банк входящий в число 100 крупнейших российских банков, выпустил чеки Синдиката как средство для безналичных расчетов. Чеки Синдиката представляют собой именные ценные бумаги, имеющие семь степеней защиты и выпускающиеся в виде книжки из десяти чеков. Минимальная сумма, перечисляемая в банк на покупку чековой книжки, составляет 500 тыс. руб. Каждый из десяти чеков может быть выписан клиентом на сумму, не превышающую одну десятую часть номинальной стоимости книжки. При получении чековой книжки клиент должен заплатить сумму, эквивалентную, 2,5 дол. На остаток средств по чековой книжке начисляются проценты. Чеки Синдиката принимаются к оплате рядом торговых фирм. [c.35]
Для поддержания краткосрочной ликвидности банков Центральный банк может также осуществлять операции на открытом рынке. Суть метода заключается в покупке и продаже Цен- тральным банком государственных ценных бумаг, банковских акцептов и других ценных бумаг по заранее обусловленному курсу. Выступая в качестве покупателя, Центральный банк создает кредитным учреждениям выгодные условия для увеличения своей ликвидности. В этом случае широко используются перекупочные соглашения, по которым Центральный банк обязуется купить ценные бумаги у коммерческих банков с тем условием, что последние через определенный период времени осуществят обратную сделку, т.е. обратный выкуп ценных бумаг, но уже со скидкой. Эта скидка может быть фиксированной или плавающей, установленной между двумя границами. [c.284]
Для России финансово-экономическое состояние которой характеризуется незавершенностью процесса формирования рыночных отношений, использование большинства инструментов кредитной политики, проводимой Центральными банками с развитой банковской инфраструктурой, на сегодняшний день является затруднительным. Процесс рефинансирования, осуществляемый ЦБ РФ, ограничивается, как правило, предоставлением централизованных кредитных ресурсов. Отличительной чертой российской практики централизованного кредитования является тот факт, что в настоящее время Банк России все еще допускает распределение кредитных ресурсов бывшим специализированным банкам, выполняя тем самьм функцию финансирования промышленности через коммерческие банки. В этом случае выдача кредитов осуществляется на льготных условиях, что нарушает основные принципы кредитования как банковской операции, основанной на возвратности и платности, и препятствует формированию рыночных методов управления ресурсами. Кредитная политика коммерческих банков нацелена преж- [c.284]